Как получить вклад по завещанию в банке
Есть три способа наследовать деньги с вклада:
- по закону;
- по завещанию;
- по завещательному распоряжению.
Вкладчик вправе завещать вклад в банке и обозначить в качестве наследника любого человека. В случае если завещания либо завещательного распоряжения нет, право на получение средств определяется, согласно законодательству. Итак, рассмотрим порядок распоряжения вкладами по закону:
- Первыми в очереди стоят дети, супруги и родители;
- Если таких родственников нет, то право наследования переходит наследникам второй очереди. К ним относятся братья и сестры, а также бабушки и дедушки;
- Далее следуют наследники вплоть до восьмой очереди;
- Если же ни в одной из очередей не нашлось наследников, денежные средства на вкладе перейдут государству.
Пример
Вдова, мать двоих детей, заявила права на отчисления в ПФР своего покойного мужа, погибшего на предприятии в Кемеровской области и не дожившего до собственной пенсии. Согласно п. 12 ст.9 Закона «О трудовых пенсиях в РФ» ближайшие родственники умершего гражданина, не дожившего до выхода на пенсию, вправе получить его пенсионные накопления. Жена погибшего оформила пенсию по потере кормильца, а через восемь лет после его смерти узнала, что может претендовать на накопления супруга. Срок по предъявлению прав вышел, но женщина попыталась восстановить упущенные сроки через суд. Кемеровский суд отказал истцу, но она обжаловала вердикт областного суда в Верховном суде РФ, который встал на сторону истца, заключив, что Пенсионный фонд не известил гражданку о ее законном праве на пенсионные накопления супруга. При этом, ПФР был в курсе наследников, так как вдова оформляла в ПФР пенсию по потере кормильца. Также жена является правопреемником по закону без дополнительного волеизъявления. Были учтены личные обстоятельства истицы: стресс из-за гибели супруга вкупе с судебными разбирательствами в связи с возмещением морального ущерба. При этом, не имеет значения, что истица не знала досконально закон. Суд сообщил, что супруга просто не знала о существовании данных накоплений (определение верховного суда РФ 16 декабря 2019 г., г. Москва).
Следует учитывать, что завещание важнее порядка, установленного законом. В завещательный документ вы можете вписать любого родственника - хоть близкого, хоть нет - и даже друга. Однако не забывайте, что нетрудоспособные родственники, даже если они не указаны в завещании, все равно получают определенную долю денег, поскольку эта категория граждан защищена законом. Сюда относятся дети, не достигшие совершеннолетия, нетрудоспособные родители покойного лица либо иждивенцы.
Всякое имущество распределяется между родственниками ушедшего из жизни гражданина на основании завещания либо закона. Правда, в случае наследования вкладов чаще всего применяется такой документ, как завещательное распоряжение. Его гораздо легче оформить, чем завещание, однако оно обладает такой же юридической силой.
От стандартного завещания завещательное распоряжение почти ничем не отличается, но оно имеет отношение лишь к одному банковскому счету или ко всем счетам в одном и том же банке. Если ситуация такая, что несколько вкладов находятся в разных банках, то распоряжение требуется для каждого. В завещательное распоряжение можно вписать несколько лиц. Вкладчик вправе сам распределить доли между наследниками. Если доли не разделить, то деньги будут разделены поровну между всеми перечисленными получателями.
Иногда бывает так, что вкладчик оформляет одновременно и завещание, и распоряжение. При этом, данные по обоим документам могут противоречить друг другу. В данном случае следует выполнить условия по тому документу, у которого более поздняя дата оформления.
Как правило, при выборе формы документа предпочтение отдается распоряжению: его проще оформить. Завещание придется заверить у нотариуса, а распоряжение вы можете написать в отделении банка самостоятельно, не обращаясь к нотариусу.
Поиски завещанного вклада
Наследники не всегда в курсе того, что у покойного родственника есть банковские вклады. Особенно, если человек умер внезапно. Если вышло именно так, наследники должны сами искать подтверждения того, что у умершего был вклад.
|
Как искать |
Что выяснить |
|
В личных документах покойного. Проверьте сберкнижку, квитанции о пополнении банковского счета и пр. |
Названия банков, в которых покойный гражданин открывал счета и вклады |
|
С помощью нотариуса подать запросы в некоторые банки |
Были ли у покойного когда-то счета или вклады в тех или иных банках, и закрыты ли они |
|
Посредством нотариуса подать запрос во все банки |
Обнаружить счета и вклады в банках путем платной процедуры поиска |
Помощь нотариуса требуется из-за того, что банки не выдают информацию о вкладе родственникам владельца. Это банковская тайна.
Порядок получения денег с вклада покойного
Правопреемники имеют возможность оказать влияние на распределение долей имущества. Так, наследники могут отказаться от наследуемого имущества в пользу другого родственника или, например, оспорить завещание. Это сделать непросто, но в некоторых случаях это дает возможность изменить состав наследников.
В случае с завещанием можно указать в документе любую собственность владельца. При указании всего имущества и его долей родственникам не придется делить наследство и спорить, равно как и в ситуации, когда наследодатель составит завещательное распоряжение на денежные средства вклада.
Процесс выдачи денег со вклада покойного вкладчика его наследникам состоит из нескольких этапов. Перечислим их:
- В течение полугода с момента смерти вкладчика нужно открыть дело и начать оформление. Для этого следует обратиться к нотариусу с заявлением. Также наследник должен предоставить специалисту нотариальной конторы удостоверение личности и доказательства наличия права на деньги вклада;
- После того, как правопреемник оплатил нотариальный тариф, услуги технического и правового характера и предоставил нотариусу необходимые документы, стартует рассмотрение заявления. Сразу же получить деньги с вклада нельзя, ожидание составляет шесть месяцев, по истечении которых нотариус выдает потенциальным наследникам свидетельства, подтверждающие право на собственность и денежные средства. Если родственники не нашли завещательный документ, в котором перечислены все наследники, нотариус может помочь восстановить завещание.
- Имея свидетельство на право наследования на руках, наследники могут обратиться в банк или иную организацию, в которой у покойного родственника был открыт вклад. Для этого понадобится паспорт, а также соглашение о разделении денежных средств, если существует несколько наследников. Если же право на вступление наследство было получено через суд, банку нужно предоставить судебное решение.
Документы для нотариальной конторы
Кроме заявления, при обращении к нотариусу необходимо предоставить следующий пакет документ:
- паспорт гражданина РФ;
- свидетельство о смерти наследодателя;
- завещание банковского вклада;
- документ, подтверждающий родственную связь с покойным;
- договор, подписанный банком (или иным учреждением) и наследодателем;
- бумага, подтверждающая прописку умершего лица.
Нотариус в течение определенного времени будет изучать документы, он должен проверить, что у правопреемника есть законное право на наследство на вклады умершего. Если проверка пройдет успешно, нотариус откроет дело.
Документы для представителей банка
По истечении полугода с момента смерти наследодателя наследника может обращаться в банк. При себе правопреемнику нужно иметь:
- паспорт гражданина РФ;
- свидетельство о праве на наследство.
В ряде случаев могут потребоваться дополнительные документы. К ним относятся:
- судебное решение (в том случае, если доли и права распределялись с помощью суда);
- соглашение о разделе долей (в случае, если существует несколько наследников, а не один);
- постановление нотариуса на возмещение расходов на предсмертное лечение или на похороны, если деньги сняты со вклада еще до истечения полугодичного срока.
Согласно ст. 8.1 ФЗ-147, оформленные завещательные распоряжения до 1 марта 2002 года не позволяют включить вклады в общую наследственную базу. Наследники данных вкладов должны предоставить банку лишь паспорт и свидетельство о смерти владельца вклада. На основании этих бумаг банк выдаст денежные средства наследнику.
Наследование вкладов в банке в пользу третьего лица
Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании собственность покойного гражданина переходит к иным лицам в порядке универсального правопреемства - в неизменном виде в один и тот же момент и в качестве единого целого.
Таким образом, к наследнику или же к нескольким претендентам на наследство переходят права и обязанности человека, ушедшего из жизни.
Разделение вклада в качестве совместно нажитого имущества
Если вклад в банке - собственность супругов, то он будет учитываться как совместно нажитое имущество. Таким образом, в случае смерти мужа или жены один из супругов имеет право получить половину денег, накопленных на счету. Для этого нужно предоставить свидетельство о праве на супружескую часть наследства. Затем оставшуюся часть денежных средств разделят между остальными наследниками.
Однако существуют исключения в случае заключения брачного договора. Вклад будет разделен в зависимости от условий, прописанных в таком документе. Так, банковский вклад умершего может стать собственностью мужа или жены (если наследодатель указал их в завещании или распоряжении), либо какая-то его часть достанется одному из супругов, а оставшуюся долю поделят между оставшимися наследниками (в соответствии с долей, указанной в документе).
Завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке: как получить деньги
Завещательное распоряжение по вкладу – это такой юридический документ, который позволяет гражданину, завещающему свое имущество, передать вклады, банковские счета или карточки как одному, так и нескольким наследникам. Это распоряжение обладает такой же юридической силой, как и завещание. Кроме того, позволяется включить одно или несколько завещательных распоряжений в завещание как часть документа.
Суть завещательного распоряжения по вкладу
Разберемся с юридическими нюансами завещательного распоряжения. Ст. 1128 ГК РФ регламентирует правила составления, регистрации и исполнения завещательного распоряжения.
Документ обретает юридическую силу только при наличии собственноручной подписи распорядителя. Исключением является ситуация, когда завещатель физически не в состоянии самостоятельно подписать документ ввиду тяжелой болезни, увечий или неграмотности. В таком случае допустимо подписание иным физлицом – но только в присутствии нотариуса.
Завещательное распоряжение – это, по сути, вид завещания, но имеет свои характерные черты. Перечислим его особенности:
- документ имеет отношение к депозитам, сберегательным вкладам, дебетовым счетам и карточкам;
- бумагу оформляют в банке (например, в Сбербанке), в нем фигурируют вклады и счета конкретного банка;
- в распоряжении можно указать любое количество наследников и определить любые доли;
- документ вступает в силу только в том случае, если на момент передачи прав наследникам на счетах, вкладах либо на картах находятся денежные средства.
Как получить завещанный вклад в Сбербанке
Типовая процедура получения завещанного вклада предполагает посещение того офиса Сбербанка, в котором был оформлен данный документ, через шесть месяцев после смерти наследодателя.
В Сбербанке предъявите следующие документы:
- ваш договор с данным банком об открытии вклада, счета или депозита;
- копия справки о смерти наследодателя;
- копия завещательного распоряжения;
- паспорт гражданина России;
- при необходимости – документы, которые подтверждают наличие родственных связей с завещателем.
Сбербанк: завещательное распоряжение на достойные похороны
Закон дает возможность воспользоваться частью денег, которые включены в завещательное распоряжение, еще до истечения обязательных шести месяцев. Имеются ввиду расходы на организацию и проведение похорон наследодателя.
Сумму такого возмещения определяет нотариус. Она может доходить до 100 000 руб. Однако учитывайте, что данная сумма должна быть меньше общего остатка по всем депозитам, вкладам и счетам покойного гражданина.
Согласно правилам банка, воспользоваться таким правом можно даже в том случае, если не было оформлено завещательное распоряжение. Для этого родственнику умершего наследодателя следует обратиться в Сбербанк с постановлением из нотариальной конторы и паспортом.
Пример
Гражданка Агафьева Э. обратилась в банк с просьбой возместить средства, потраченные на организацию похорон ее внезапно погибшего мужа, сняв деньги со счета супруга. До смерти мужа вдова несколько лет не работала и являлась домохозяйкой. Завещательного распоряжения ее муж не оформил. Получив постановление нотариуса, Агафьева посетила банк, и сотрудники финансовой организации выдали овдовевшей супруге денежные средства.
Срок действия распоряжения
Срок действия распоряжения по вкладу в Сбербанке или ином банке, как и в случае с завещанием, никак не ограничен. Документ является действительным в течение всего срока, пока открыт счет, депозит или карточка финансового учреждения. Обновлять распоряжение не требуется.
Наследодатель вправе составить в банке либо заверить у нотариуса новое распоряжение, оформленное позднее. Именно оно и будет иметь юридическую силу.
Надо ли платить налог на средства, полученные по завещательному распоряжению
Если в качестве наследника в завещательном распоряжении указан родственник, то этот доход не облагается налогом.
Регистрация завещательного распоряжения
Завещательное распоряжение осуществляется путем визита в банк, в котором у наследодателя есть карты, счета или депозиты.
В Сбербанке завещательное распоряжение оформляется быстро и бесплатно.
Посещение Сбербанка для оформления завещательного распоряжения
Чтобы оформить завещательное распоряжение по какому-либо банковскому продукту, будь то вклад, депозит, счет или дебетовая карта – придите в Сбербанк и обратитесь к сотруднику учреждения. Вас направят к нужному специалисту, который вас проконсультирует.
Что сделать, чтобы оформить документ:
- Посетите именно тот офис банка, где у вас открыты счета, вклады и депозиты;
- Предоставьте те документы, которые подтверждают вашу личность;
- На всякий случай возьмите с собой договора, заключенные ранее с данной кредитной организацией.
Документы для оформления распоряжения
Перед оформлением такого документа завещателю нужно определиться с тремя важными пунктами:
- кто получит денежное наследство;
- какими будут доли каждого из наследников;
- какие обязательства будут возложены на правопреемников после получения наследства.
Перечислим необходимый пул документов:
- паспорт российского гражданина;
- договор с конкретным банком на открытие вклада или счета;
- выписки по всем банковским продуктам, которые будут включены в распоряжение;
- информация обо всех наследниках, которые указаны в документе (паспортные данные, адрес регистрации).
Скачать Кто не вправе составлять завещательные распоряжения
Согласно действующему законодательству и правилам работы Сбербанка, некоторые категории лиц не вправе оформлять завещательные распоряжения. В их число входят:
- владелец размещенных в банке денег, признанный судом недееспособным;
- несовершеннолетний обладатель вклада либо счета;
- гражданин, опекающий недееспособного или несовершеннолетнего владельца депозита, карточки или же счета;
- представитель обладателя вклада, карточки или счета;
- владелец номинального счета, используемого для соц. выплат.
Есть определенные категории правопреемников, которые обладают правом на обязательную долю наследуемого имущества. Среди них:
- супруги, если речь идет о распределении имущества, нажитого в браке;
- дети до 18 лет;
- родители, являющиеся инвалидами либо пенсионерами;
- прочие родственники, не имеющие возможности зарабатывать и находящиеся на иждивении.
Вышеупомянутые категории наследников получают, минимум, пол наследства, вне зависимости от того, что указано в завещательном распоряжении.
Какую информацию надо включить в завещательное распоряжение:
- место и дата оформления;
- адрес, где зарегистрирован и проживает наследодатель;
- перечень наследников и данные о них;
- подписи наследодателя и сотрудника Сбербанка.
Судебная практика
Гражданка Бушева М.В. обратилась в суд с иском к Департаменту городского имущества г. Москвы, в УФНС по г. Москве, к Территориальному Управлению Росимущества, а также к Минфину РФ об установлении факта принятия наследства, признании недействительным свидетельства на выморочное имущество, признании в порядке наследования по закону права собственности на денежные вклады двоюродного брата истца Рязанова В.А. с причитающимися компенсациями и на квартиру площадью 33,2 кв. м.
Данное наследство открылось после смерти Рязанова В.А., умершего 18 февраля 2014 г. Денежные вклады были открыты на имя покойного наследодателя в отделениях Сбербанка России г. Москвы.
Обосновывая заявленные требования, гражданка Бушева сообщила, что она приняла указанное наследство фактически, взяв на себя бремя расходов по оплате коммунальных услуг. Также истец распорядилась вещами покойного брата и приняла меры по сохранению имущества.
Но в марте 2017 года, в очередной раз посещая квартиру, женщина обнаружила, что жилье опечатано. Она сделала запрос в Управление Росреестра по г. Москве 21 марта 2017 г. и узнала, что официально с 3 августа 2016 г. правообладателем квартиры является г. Москва.
Истец настаивала на том, что спорная квартира никак не может являться выморочным имуществом, поскольку сестра покойного фактически приняла наследство, и что свидетельство на выморочное имущество следует признать недействительным. Однако гражданке Бушевой было отказано в удовлетворении исковых требований Решением Зюзинского районного суда г. Москвы от 7 декабря 2017 г.
Также указанное решение суда было оставлено без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 10 мая 2018 г. Заявитель в своей кассационной жалобе потребовала отменить оспариваемые судебные постановления из-за существенных нарушений норм материального и процессуального права.
“Спорная квартира никак не может являться выморочным имуществом, поскольку близкая родственница покойного фактически приняла наследство, взяв на себя бремя расходов по оплате коммунальных услуг и приняв меры по сохранению имущества”
В итоге Определением судьи Верховного Суда РФ Рыженкова А.М. от 26 февраля 2019 г. кассационная жалоба с делом была передана для рассмотрения в судебном заседании Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РФ проверила материалы дела и обсудила доводы кассационной жалобы и пришла к выводу, что действительно существуют основания для отмены решения суда первой инстанции и апелляционного определения, и что обжалуемые судебные постановления были приняты со значительным нарушением норм материального и процессуального права.
Так, согласно ст. 1111 ГК РФ, наследование вклада осуществляется и по завещанию, и по закону. В данном случае имеет место наследство денежных вкладов по закону и наследование жилья по закону, поскольку оно не было изменено завещанием. Согласно п. 1 ст. 1152 ГК РФ для получения наследства достаточно того, чтобы наследник просто его принял.
В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда РФ в п. 36 постановления от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», о фактическом принятии наследства свидетельствуют такие действия, как управление, распоряжение и пользование имущества, поддержание его в хорошем состоянии и пр. (п. 2 ст. 1153 ГК РФ). В подобных действиях проявляется отношение правопреемника к наследству как к своему имуществу.
Судя по материалам дела, после смерти двоюродного брата Рязанова В.А. истец Бушева М.В осуществила ремонт трубы и оконной раме в квартире умершего, вывезла его вещи на дачу с целью личного пользования, взяла в квартире наследодателя пять сберкнижек на его имя и денежные средства в размере 90 тыс. руб., из них 70 тыс. руб. были потрачены на похороны господина Рязанова. Но по неизвестным причинам эти факты не получили правовой оценки суда в ходе судебных разбирательств.
Учитывая обстоятельства дела, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РФ пришла к выводу, что допущенные нарушения норм материального и процессуального права сильно повлияли на исход дела. А без их устранения не получится восстановить и защитить нарушенные права и законные интересы истца. В связи с этим при новом рассмотрении дела суд обязан учесть вышеизложенные факты и разрешить данный спор, руководствуясь нормами материального права.
Руководствуясь ст. 387, 388, 390 ГПК РФ, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РФ 26 марта 2019 г. определила, что решение Зюзинского районного суда г. Москвы от 7 декабря 2017 г., а также апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 10 мая 2018 г. необходимо отменить, а дело следует направить на новое рассмотрение в суд первой инстанции.
Заключение
Если на ваших счетах накоплена значительная сумма, то лучше позаботиться о том, чтобы сбережения перешли по наследству вашим правопреемникам без лишних проблем. С этой целью составляют завещание или завещательное распоряжение. Если составлен соответствующий документ, наследникам не придется искать банковские счета в различных банках. Грамотно составленное завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке – это гарантия того, что деньги получит именно тот человек, которого указал в завещательном документе наследодатель. Наследник получает юридическое право распоряжаться деньгами, размещенными на депозите.
Частые вопросы
Получить вклад в Сбербанке можно по истечении предусмотренного законом полугодового срока с момента смерти вкладчика. Через полгода после смерти наследодателя правопреемник получает необходимый документ у нотариуса. Затем можно идти в банк для завершения получения вклада. Сам срок действия завещательного распоряжения по вкладу в Сбербанке никак не ограничен по времени. Деньги по завещательному распоряжению можно получить при предъявлении необходимых документов.
Оформить заявление на розыск счетов разрешается в любом офисе банка. Для этого следует указать персональные данные, а также регионы России, в которых надлежит искать счета. При получении наследства по завещанию нотариус оформляет запрос на розыск вклада. После того, как наследник получил свидетельство о праве на наследство, он может обратиться именно в тот банк, где находится наследуемый вклад либо его часть. При этом, правопреемник вправе как снять деньги со сберкнижки умершего, так и оставить их на депозитном счете.
Чтобы завещать вклад в Сбербанке, обладатель вклада или счета может бесплатно оформить письменное завещательное распоряжение в любом офисе данного банка, где у гражданина открыт вклад или счет. Что касается завещания, то это платная услуга: его оформляют у нотариуса или иных уполномоченных лиц.
Деньги на всех счетах родителя, ушедшего из жизни, подлежат наследованию. Согласно общему правилу, претенденты на наследство смогут получить деньги через полгода после открытия наследственного дела. Часть средств можно получить снять со счетов покойного еще до окончания указанного срока, однако только с целью компенсации расходов на оплату предсмертного лечения, похорон или на охрану наследства.
Деньги делятся, согласно очереди наследования. К наследникам первой очереди относятся родители и дети, а также супруг и супруга. Вторая очередь - это сестры, братья, бабушки и дедушки. Всего существует восемь таких очередей. Узнать, сколько денег на счетах умершего, нельзя – это банковская тайна. Поэтому нет смысла просить сотрудников банков проверить наличие денег на вкладах. Даже близкому родственнику данную информацию не предоставят.
