Условия возврата денежных средств за страхование кредита в банке
Федеральный закон «О потребительском кредите» №353 от 2013 г. описывает основные правила заключения кредитного договора. Ни один банк не имеет права навязывать клиенту дополнительные услуги, не обязательные по закону, в том числе страхование жизни, здоровья или финансовой стабильности.
К сожалению, не все представители банков действуют в рамках закона. Как показала наша правовая практика, на протяжении большого промежутка времени сотрудники кредитных организаций, ничего не объясняя клиенту подключали его к страхованию. Такие действия со стороны банков незаконны и квалифицируются, как навязывание дополнительных услуг.
Если страховой полис вам навязали, например, сказав, что он обязателен по закону или в соответствии с кредитным договором – смело требуйте возврата денег за него, а если не получится, обращайтесь в суд. Сейчас законом предусмотрено несколько оснований для отказа от страховки за кредит, полученный в банке.
- 14 дней после включения клиента в реестр застрахованных лиц. Это время называют периодом охлаждения.
- До активации полиса. Если страховка еще не активирована, значит договор страхования не действует. Но тут нужно смотреть на условия самого соглашения.
- В любое время после заключения договора. Такое право предоставлено статьей 32 Закона о Защите прав потребителей №2300-1 от 1993 г.
- При досрочном погашении кредита. В данном случае деньги вернут, если соглашение заключено с 1.09.2020 г. Если займ взят позднее, то возможность возврата страховки определяется договором страхования.
Пример из практики:
Г-н Петров взял кредит в банке в 2019 году и погасил его досрочно. Мужчина потребовал вернуть неиспользованную часть страховки, но ему отказали. В судебном порядке решить вопрос тоже не удалось, так как договором страхования возможность возврата денег за страхования при закрытии кредита раньше установленного срока не определена, а Указания Центрального банка распространяются только на правоотношения, возникшие с 1 сентября 2020 г.
Банк обязан предоставить клиенту возможность получить кредит без страховки. Это правило установлено законом. Но, если заемщик отказывается от страхования кредитная организация, по своему усмотрению, вправе увеличить процентную ставку.
Вы не сможете вернуть страховой полис ни в банк, ни страховщику, если он обязателен по закону. Например, вы вправе отказаться от страхования жизни по автокредиту, но у вас нет возможности вернуть КАСКО.
Аналогичная ситуация обстоит и с ипотекой. По закону имущество, переданное в залог банку, подлежит страхованию. От такой страховки отказаться нельзя. Но, если дополнительно к обязательной у вас подключена дополнительная страховка, к примеру, жизни, вы вправе вернуть ее в порядке, установленном законом.
Вам не удалось вернуть страховой полис, оформленный при получении кредита, страховщик отказывается расторгать договор и возвращать деньги – обращайтесь за помощью к нашим юристам по защите прав потребителей. После детального анализа вашего страхового договора и полиса мы дадим правовую оценку действиям страховщика, разработаем выигрышную стратегию, подготовим полный комплект документов для отказа от страховки, а если потребуется – представим ваши интересы в суде.
Оцени шансы на успех —
задай вопрос бесплатно
️ Как вернуть деньги за страховку в Локо Банке
Чтобы в Локо Банк вернуть страховку, в первую очередь вам нужно понять, возможен ли вообще такой возврат по закону и определить основания для него. Именно от причин, по которым вы планируете вернуть страховой полис будет зависеть структура заявления, а также перечень прилагаемых документов к нему.
По общим правилам, заявку на возврат страхового полиса по кредиту в Локо Банке подают страховщику, но иногда правом на принятие таких заявлений имеет банк. Этот момент лучше уточнить в кредитной организации в процессе оформления кредита или найти в договоре страхования.
️
Далее подготовьте документы. Их перечень зависит от конкретной ситуации. Вам могут понадобится:
- гражданский паспорт;
- страховой полис;
- договор страхования;
- кредитное соглашение;
- квитанция или другое подтверждение оплаты страховки.
Направьте заявление страховщику или в банк. Его правильное содержание – это 70% успеха. Любые, даже самые незначительные ошибки могут послужить основанием для отказа в удовлетворении ваших требований. Именно поэтому специалисты не рекомендуют пользоваться типовыми образцами, а составлять документ самостоятельно.
Обратитесь за помощью к нашим юристам по ЗПП и мы подготовим для вас заявление о возврате страховки в банк или страховую компанию, учитывая особенности вашего страхового договора и нормы законодательства РФ.
Скачать Когда деньги за страхование кредита в Локо Банке не вернут
В случае удовлетворения заявления страховщик вернут деньги по указанным вами реквизитам в течение 10 или 7 дней, в зависимости от оснований возврата. Страховая компания вправе отказать в возврате денег по основаниям, предусмотренным законом.
|
Основание для отказа в возврате средств |
Дополнение |
|
Истечение периода охлаждения |
Это особенно актуально для тех случаев, когда клиента подключают к коллективному страхованию. |
|
Предоставление неполного пакета документов |
К этой же категории можно отнести случаи подачи подложных бумаг или документов, не соответствующих установленным требованиям |
|
Неверное содержание заявления |
По закону, вы имеете право расторгнуть договор даже, если период охлаждения истек, но для этого нужно подать правильное заявление. А из страховой премии вычтут затраты страховщика на выполнение соглашения |
|
Произошел страховой случай. |
В такой ситуации договор страхования невозможно расторгнуть |
|
Страховку нельзя вернуть по закону |
Это применительно к случаям, когда за счет кредита клиент покупает какое-либо имущество, передаваемое в дальнейшем в залог банку. |
Чтобы избежать необоснованного отказа в возврате денег за страхование по кредиту в Локо Банке рекомендуем сначала проконсультироваться с нашим юристом. Мы разберем вашу ситуацию, определим верный порядок действий, подготовим необходимые документы и решим за вас все возникающие проблемы со страховой компанией.
Что делать, если банк или страховщик отказывают в возврате денег
Если вернуть страховку по кредиту в банке не удалось – направляйте официальную претензию страховщику. Как показывает практика, зачастую решить конфликт удается в претензионном порядке. Параллельно вы можете пожаловаться на недобросовестную страховую компанию или банк в ЦБ РФ, либо в Роспотребнадзор.
Если ответ на претензию не поступил или он вас не устраивает – подавайте иск о защите прав потребителей в суд.
Важно верно определить стратегию защиты, в противном случае вернуть деньги за страховой полис, приобретенный в процессе оформления кредита в Локо Банке не удастся даже в судебном порядке.
Помните, перед подачей иска вам необходимо обратиться к финансовому управляющему. Направить обращение можно онлайн на его официальном сайте, через Госуслуги или по Почте России заказным письмом с описью вложений и уведомлением о вручении.
Написать исковое заявление, подготовить доказательства, выступить от вашего имени на судебном заседании – все это, и не только сделают наши юристы по ЗПП. Вам остается лишь связаться с нами и описать вашу проблему, а остальную работу мы возьмем на себя.
Судебная практика
Излишняя самоуверенность и желание сэкономить оборачиваются плачевными последствиями для страхователей, попытавшихся вернуть деньги за страхование кредита. К такому выводу мы пришли, опираясь на судебную практику.
Так, г-н Гусев потребовал в суде признать недействительным договор страхования и один пункт кредитного соглашения, касающийся страховки. Он объяснил, что взял кредит в банке, а уже после получения денег заметил, что на него оформили страховой полис. Его застраховали от несчастных случаев и потери работы.
Суд не нашел оснований для удовлетворения требований, так как истец не представил доказательств навязывания банком дополнительной услуги. Он лично подписал заявление на оформление полиса и страховой договор, где подробно описаны правила и порядок отказа от страховки. Своим правом вернуть деньги за страхование в период охлаждения он не воспользовался.
Частые вопросы
Вам нужно подать заявление в период охлаждения, после чего денежные средства зачислят по указанным реквизитам в течение 10-ти дней.
Да, если договор страхования заключен, начиная с 1.09.2020 г. Если страховка приобретена раньше указанного времени, то возврат зависит от условий соглашения.
Можно, но только если это предусмотрено договором. Иногда страховщик не допускает принятие заявлений через кредитную организацию.
Заключение эксперта
Поведем итог. В Локо Банк возврат страховки в 2023 году осуществляется по правилам, установленным законом. Вы имеете право отказаться от страхования до заключения договора или после получения кредита в «период охлаждения», а также после этого. Также, если соглашение заключено после внесения в законодательство изменений (с 1.09.2020 г.), вы можете рассчитывать на возврат части страховой премии при досрочном закрытии кредита. Аналогичные требования предъявляют и в том случае, если страховка приобретена до указанной даты, но возможность возврата предусмотрена соглашением.
