Как вернуть страховку по кредиту

Закон дает вам право вернуть страховку по кредиту в период охлаждения, а если договором предусмотрен более длительный срок, то и после этого, но не позднее даты, указанной в соглашении. Также, законодательством предусмотрен возврат части уплаченной страховой премии при досрочном погашении долга. Разберемся, когда и при каких условиях вы вправе вернуть страховку в 2024 году, и что делать, если страховщик отказывается возвращать деньги.

Как вернуть страховку по кредиту

Можно ли возместить страховку по кредиту

Раньше, до вступления в силу законодательных изменений с возвратом кредитной страховки возникали трудности. Страховые компании неохотно одобряли заявления об отказе от страхования и могли с легкостью не вернуть часть уплаченной страховой премии при оплате кредита раньше установленного срока.

Правоотношения между застрахованным лицом и страховщиком попадают под действие «Закона о защите прав потребителей» №2300-1 от 1992 г. По нему страховая компания является организацией, оказывающей услуги, а клиент – потребителем. Согласно статье 32 ЗПП отказаться от исполнения договора страхования можно в любое время, но при условии полной оплаты фактически понесенных затрат на выполнение соглашения второй стороной.

Банк когда-нибудь навязывал вам страховку при выдаче кредита?
Да
Нет
Банк когда-нибудь навязывал вам страховку при выдаче кредита?
Да 110
Нет 62

Правда на протяжении многих лет это положение работало плохо и страховые компании попросту отказывали своим клиентам в законном праве отказаться от страховки, а если и соглашались на расторжение договора, то не возвращали деньги. Все возникающие проблемы приходилось решать в суде.

Теперь же у вас есть 14 дней на отказ от страхового полиса. Правда, если за это время произошел страховой случай, то вернуть деньги уже не получится.

14 дней с даты заключения договора страхования называют «периодом охлаждения». За это время вы должны решить, действительно ли вам нужна эта страховка. Если нет, то подавайте заявление на отказ и ожидайте возврата уплаченных средств.

Вы имеете полное право отказаться от приобретения полиса добровольного страхования при взятии кредита. Ни банк, ни страховая не могут принуждать вас к заключению соглашения. Такие действия организации нарушают ваши права, а с точки зрения закона представляют собой навязывание дополнительных услуг.

Банк может предложить вам купить страховой полис. При этом, он обязан рассказать о самой услуге, о ее стоимости и о порядке отказа от нее. Но за вами же закрепляется возможность получить кредит без страховки. Правда в таком случае кредитная организация на вполне законных основаниях вправе увеличить процентную ставку.

Пример

Вы обратились в банк за получением кредита по ставке 10% годовых. Сотрудник кредитной компании рассказал, что эти условия действуют только при страховании жизни. Если вы не планируете покупать страховку, то ставка по кредиту вырастет до 20%. В таком случае вы уже сами решаете, приобретать полис или нет. При этом, у вас все-равно остается право отказаться от страхования в период охлаждения.

Договором может быть предусмотрен более длительный период на возврат страховки по кредиту (больше, чем 14 дней). Это условие четко прописывается в соглашении. Такая возможность закреплена Указаниям Центробанка РФ № 3854-У от 2015 года. Но, как показала наша практика, подобные послабления вводятся достаточно редко.

Таким образом, вы вправе получить кредит и без покупки полиса, у вас есть 14 дней на отказ от страховки после ее приобретения, за исключением случаев, когда в этот период произошел страховой случай или, если страхование обязательно в силу закона.

Мацала Орест Александрович Европейская Юридическая Служба
Мацала Орест Александрович
Юрист по автотематике • Стаж 11 лет

Вам не возвращают деньги за страховку или навязали дополнительную услугу при оформлении кредита – обращайтесь за помощью к нашим юристам по защите прав потребителей. Мы проведем правовой анализ кредитного соглашения и договора страхования, подготовим документы для возврата денежных средств, представим ваши интересы перед страховой компанией, а если дело дойдет до суда – сформируем доказательную базу, составим исковое заявление и выступим от вашего лица на судебном заседании.

Судебная практика

Как вернуть страховку по потребительскому кредиту

Вы имеете право отказаться от покупки полиса при оформлении займа или вернуть сумму страховки по кредиту на протяжении 14-ти дней с даты подписания соглашения. Для этого вам потребуется:

  • подготовить документы (пакет включает в себя страховой полис, договор страхования, ваш паспорт, подтверждение внесения страховой премии);
  • написать заявление на возврат страховки по кредиту;
  • подать бумаги страховщику (иногда заявку можно направить через банк);
  • дождаться результата.

По закону, у страховщика есть 7 дней для того, чтобы вернуть деньги за страховку. Сюда же включается срок рассмотрения заявления от потребителя.

Если вам отказали в удовлетворении требований, то вопрос придется решать в судебном порядке.

Образец заявления
Образец заявления о возврате денег за страховку после получения кредита в период охлаждения в 2024 году
zoom Скачать Образец заявления о возврате денег за страховку после получения кредита в период охлаждения

Возврат части страховки при досрочном погашении кредита

Возвращение страховки по кредиту возможно при досрочном выполнении финансовых обязательств. Если вы погасили займ раньше срока – напишите заявление на возврат неиспользованной части страховой премии.

У вас могут возникнуть сложности, если договор страхования заключен до 1 сентября 2020 г. Все дело в том, что такие правоотношения не попадают под действие ФЗ №353 от 2013 г. в новой версии, поэтому возможность возврата части страховых взносов зависит от условий конкретного соглашения.

Если же страховка оформлена после 1.09.2020 г., то не имеет никакого значения, что именно написано в договоре, является ли полис частью кредитного соглашения или представляет собой самостоятельный продукт, страховщик обязан вернуть вам деньги за неиспользованное время.

Важно! Чтобы получить деньги за страховку по кредиту при его досрочном погашении, подайте заявление страховщику или в банк.

Когда вернуть деньги за страховку невозможно

Законом предусмотрены случаи, когда отказаться от выполнения страхового соглашения в одностороннем порядке невозможно.

  1. Страховка обязательна по закону. Например, купив квартиру в ипотеку, вы должны застраховать имущество. Отказаться от такой страховки нельзя.
  2. Истек «период охлаждения» предусмотренный законом или договором. Единственный способ вернуть деньги в такой ситуации – в судебном порядке доказать то, что доп. услугу вам навязали.
  3. Произошел страховой случай. Их перечень содержится в самом соглашении или в приложении к нему.

Рекомендуем обратить внимание на важный нюанс. От обязательной в силу закона страховки отказаться невозможно, но если вам предлагают несколько услуг, то от дополнительной отказ будет вполне правомерен.

Фото: Обязательное страхование: отличительные признаки

Например, вы взяли ипотеку, после чего застраховали квартиру, а также жизнь и здоровье. Вот от имущественной страховки отказаться нельзя, а вернуть страхование жизни вполне возможно.

Таким образом, возврат страховки по автокредиту допускается, а вот вернуть деньги за страховой полис на недвижимость, купленную в ипотеку нет. При этом, в силу ст.343 ГК РФ страховать автомобиль по КАСКО обязательно, если он является предметом залога.

Возврат страховки банка при кредите в судебном порядке

Если вам не возвращают страховку в добровольном порядке, подавайте иск о защите прав потребителей в суд. Но перед этим рекомендуем соблюсти претензионный порядок.

Этап

Описание

Подайте заявление

В течение 14 дней после заключения договора или в более длительный срок, предусмотренный соглашением

Дождитесь ответа

Если он положительный, то следующие действия выполнять не нужно.

Направьте претензию страховщику

Этот шаг не обязателен, но без него невозможно взыскать штраф и неустойку

Обратитесь к финансовому управляющему

Направьте обращение в электронном виде в личном кабинете на сайте управляющего, через Госуслуги или заказным письмом Почтой России.

Подготовьте иск

Единой формы иска не установлено. Его составляют с учетом общих правил и положений ст.131 ГК РФ

Подготовьте документы

Их точный перечень зависит от конкретной ситуации

Подайте иск в суд

Направить исковое заявление можно по Почте России заказным письмом с уведомлением и описью вложений, онлайн при помощи правового портала ГАС Правосудие или принести лично в канцелярию судебного органа

Помните о том, что возмещение страховки по кредиту осуществляется в заявительном порядке. Если вы не заявите о своем желании отказаться от страхования в письменном виде, то услугу не отключат.

Наши юристы оценят ситуацию, шансы на удовлетворение ваших требований, разработают правильную с правовой точки зрения стратегию поведения, помогут составить заявление, подготовить документы для отказа от страховки, пообщаются от вашего имени с представителями страховой компании, а если проблему не удастся решить в досудебном порядке – подготовят иск в суд.

Обратите внимание! В суде вы вправе требовать неустойку за просрочку исполнения ваших требований по претензии в указанный срок и штраф.

Судебная практика

Раньше страховые компании часто отказывали своим клиентам в расторжении договора страхования и возврате денег за полис. Вопрос удалось решить после уточнения порядка отказа от страховки в период охлаждения и после этого. Но, на нашей практике довольно часто происходили случаи, когда страховщик отказывает в удовлетворении требований уже после утверждения законодательных коррективов.

Так, в декабре 2020 года суд рассматривал иск г-на Лаврова. Мужчина просил расторгнуть договор страхования, заключенный при получении кредитной карты. Г-н подал заявление страховщику на следующий день после заключения соглашения, но компания отказала в возврате денег в связи с тем, что возможность досрочного прекращения обязательств по инициативе одной из сторон договором не предусмотрена.

Суд пришел к выводу, что требования истца обоснованы и удовлетворил иск в полном объеме.

выбран не существующий Элемент 17635

Частые вопросы

Какой срок возврата страховки по кредиту, если договором он не предусмотрен?
+

Стандартный срок, установленный законом, в течение которого клиент вправе отказаться от выполнения договора страхования – 14 дней.

Можно ли вернуть страховую сумму по кредиту, если деньги взяты на покупку автомобиля, а машина находится в залоге?
+

Если речь идет о страховании жизни, то вы можете отказаться от договора страхования. А вот страховать машину по КАСКО в такой ситуации обязательно в силу ст.343 ГК РФ.

Через сколько времени возвращаются деньги за страховой полис при его возврате?
+

У страховщика есть 10 дней, чтобы рассмотреть заявление клиента и вернуть ему деньги.

Заключение эксперта

В 2024 году вы вправе вернуть страховку по кредиту в первые 14 дней с даты заключения договора или часть страхового вознаграждения при досрочном закрытии займа. Страховщику предоставлено право увеличивать «период охлаждения» на протяжении которого клиент может отказаться от исполнения соглашения. Перед обращением с заявлением в страховую компанию рекомендуем внимательно ознакомиться с договором страхования.

Комментарии: (2)
Оставить комментарий
Ответит автор статьи
avatar
Если у вас остались вопросы, пишите в комментариях, мы разберем вашу ситуацию и дадим развернутый ответ
avatar
Мацала Орест Александрович Юрист по автотематике
Если у вас остались вопросы, пишите в комментариях, мы разберем вашу ситуацию и дадим развернутый ответ
Ваш комментарий успешно принят и отправлен на модерацию.

Антиспам
Укажите кубик с 2 точками

cube
cube
cube
Неверно, попробуйте еще раз
avatar
Юрий
16.11.2023
Здравствуйте! чем обусловлен срок 14 дней? если в течение месяца обнаружил, что вместо обязательной страховки навязали дополнительно 2 шт., о чем не довели информацию, в итоге сгорит 75 тыс. ?
Ответить
avatar
Мацала Орест Александрович
22.11.2023
Здравствуйте, Юри! Срок в 14 дней установлен Федеральным законом о потребительском кредите.
Ответить
avatar
Григорий
02.05.2023
Здравствуйте! Несколько дней назад я купил телевизор в рассрочку. В магазине меня торопили, ничего не рассказывали. Я просто подписал документы и забрал телик. Уже дома почитал договор и увидел, что меня застраховали. Скажите, могу ли я забрать страховку за кредит?
Ответить
avatar
Мацала Орест Александрович
12.05.2023
Здравствуйте, Григорий! Да, вы вправе расторгнуть договор страхования. Подайте заявление страховщику. Его реквизиты должны быть указаны в соглашении. Направить документы можно почтой заказным письмом с уведомлением о вручении с описью вложений. Рекомендуем поторопится с возвратом страховки, так как заявку нужно подать не позднее, чем через 14 дней с момента заключения договора.
Ответить

Другие статьи по теме

Все статьи
Не приходит СМС?

Пожалуйста, проверьте, что ваш телефон доступен

Не приходит СМС?

Пожалуйста, проверьте, что ваш телефон доступен

Дистанционная юридическая
поддержка по всей России 24/7