Ответственность банковских организаций
Чтобы рассуждать о выборе государственного органа, куда собираетесь жаловаться, нужно понимать причины конфликта и уровень ответственности банков. И на практике могут возникать следующие проблемы.
|
Обстоятельства |
Последствия |
|
Навязывание дополнительных сервисов и услуг при получении займа. |
|
|
Атака на базы данных банков и утечка персональных данных пользователей. |
|
|
Отказ в кредитовании. |
|
|
Отказ в совершении банковских операций. |
|
Здесь мы обобщили в самом широком смысле причины возникновения жалоб. Давайте рассмотрим их подробнее.
споров уже решено
Хотите так же?
Куда написать жалобу на банк
Как мы выяснили выше, существуют разные причины для жалоб, соответственно и организации, отвечающие за оперативное реагирование, будут разными. Приведем несколько государственных структур, куда следует жаловаться:
- Центробанк – главный финансовый регулятор страны;
- ФАС –Федеральная антимонопольная служба;
- Роскомнадзор – регулирует деятельность организаций России в сфере информационных технологий и коммуникаций;
- Роспотребнадзор – в сфере защиты прав потребителей;
- Генеральная Прокуратура РФ – осуществляет надзор за соблюдением законодательства РФ;
- АРБ – Ассоциация Российских Банков;
- Финансовый омбудсмен;
- Судебные органы: арбитражные суды и суды общей юрисдикции.
| Да, один раз | 64 |
| Да, и не единожды | 44 |
| Ни разу | 65 |
И, безусловно, при возникновении разногласий первоначально подают непосредственно жалобу в саму финансовую компанию. Вам понадобится образец.
Скачать Соблюдение процедуры досудебного урегулирования в одних случаях обязательно в силу закона или договора, а в других нет, например, при защите прав потребителя.
Нарушение прав потребителя
Как было отмечено выше, банковские услуги по некоторым видам деятельности попадают под Закон О Защите прав потребителей.
Неправомерные действия выражаются в следующем:
- Предоставление неполной информации по банковскому продукту или нарушение оформления договора.
В договоре не всегда можно увидеть, куда включены основополагающие условия. Если такой текст набран мелким шрифтом и располагается в самом конце – это является нарушением. Все существенные условия отражаются на первых листах документа.
- Навязывание дополнительного платного сервиса при оформлении потребительского кредита, что запрещено законом.
В статье 7 ФЗ № 353 прямо указано, что окошки на согласие, куда проставляют галочки клиенты, не должны быть предварительно заполнены. Заемщик имеет право согласиться в добровольном порядке или отказаться от платных допуслуг, например, от страхования в случае потери работы.
Если нарушаются эти требования, то самой эффективной госструктурой, куда надо жаловаться, является Роспотребнадзор.
В некоторых ситуациях страховка обязательна, например, при ипотеке. Также часто предлагают оформить КАСКО при получении автокредита. Что делать и куда писать жалобу можете почитать в других наших материалах.
Навязчивая реклама
Как часто вам звонят с предложением оформить кредит из разных банков? Уверены, что довольно часто. Такая информация о телефонах и ФИО абонента является следствием утечки персональных данных, о чем мы поговорим ниже. А сейчас мы предлагаем обратиться к законодательству о рекламе.
Ст. 18 ФЗ № 38 прямо запрещает распространение рекламы по телефону, мессенджерам, электронной почте без предварительного согласия абонента. Автодозвоны с использованием голосовой записи также запрещены. Куда жаловаться на такие действия? За это отвечает Федеральная антимонопольная Служба.
Выясните по телефону, куда собирался звонить сотрудник, действительно ли это вы или кто-то другой, а он просто ошибся случайно номером. Если все совпадает, а согласия вы не давали, значит появляется повод пожаловаться на действия банка и его работников:
- зафиксируйте время и дату звонка;
- по возможности запишите разговор, предварительно предупредив об этом;
- составьте жалобу в ФАС по нашему образцу.
Нарушение правил обработки персональных данных
Ни один банк с самой продвинутой системой защиты не застрахован от утечки данных пользователей и взлома собственных баз. А между тем за нарушение обработки взыскивается самый крупный штраф – до 18 000 000 рублей.
В России на протяжении последних десятилетий самые крупные организации попадались на уловки злоумышленников.
Пример
Схема может выглядеть следующим образом:
- работникам направляют письма, ведущие на фишинговые сайты, с предложением пройти какие-либо курсы повышения квалификации;
- на этих сайтах их просят оставить свои логины и пароли;
- они вводят свои данные от рабочей почты для получения результата;
- как только злоумышленники получают пароли, они получают доступ к базам.
Если имеются основания полагать, что в качестве сообщников преступников выступают сами работники, то уже появляется повод жаловаться в более серьезные организации, например, в прокуратуру, чтобы пресечь преступную деятельность и защитить права других граждан.
Мошенничество в финансовой сфере
Жаловаться в прокуратуру стоит не только за слив информации. Есть незаконные преступные схемы по предоставлению кредитов, в которых участвуют сотрудники банков:
- работник присматривается к неблагонадежным заявителям;
- после выбора сообщника-заемщика, он предлагает оформить кредит, заранее понимая, что оплатить тот не сможет;
- деньги они делят пополам;
- а сообщник оформляет банкротство.
Это прямое преступление – ст. 159.1 УК РФ, обращайтесь прокуратуру, если стали его свидетелем.
Прокуратура не единственный орган, куда надо жаловаться. В первую очередь писать надо в сам банк. После чего также надо написать заявление в полицию и в прокуратуру.
Незаконные операции
Выше мы отметили, что именно Центробанк является непосредственным регулятором деятельности финансовых организаций. По многим вопросам именно он является самым действенным органом, куда следует жаловаться.
Приведем примеры таких ситуаций:
- банк указал процентную ставку по потребкредиту выше 1% в день – запрещено ст. 5 ФЗ № 353;
- незаконно начисляются проценты и пени по договору;
- списались денежные средства с расчетного счета или карты;
- получили безосновательный отказ в совершении транзакции;
- произошла блокировка счетов, если не имеются основания для их ареста или нет причастности к экстремистской деятельности;
- возникли споры по кредитам и условиям кредитования и некоторые другие.
В Москве большое количество отделений Банка России. Но не все ведут прием граждан. Личный прием ведется по адресу: Сандуновский пер., д. 3, стр. 1.
Куда еще обращаются? Жаловаться можно онлайн на официальном сайте - подача заявлений в электронном виде.
Составляем жалобу по правилам
Чтобы подать жалобу на банк, необходимо составить документ по правилам делового этикета. Жаловаться следует с соблюдением приведенного алгоритма:
- соблюдайте досудебное урегулирование, если оно предусмотрено законом или договором – направление письменной предварительной жалобы;
- соберите документы – ответ, поступивший в ваш адрес, договор кредитования или банковского вклада;
- подготовьте иные доказательства – например, справки с работы и показания свидетелей.
|
Образец составления запроса |
|
|
Шапка |
|
|
Содержание |
- провести проверку; - принять меры по устранению нарушений законодательства; - прикрыть незаконную деятельность и т.п. |
|
Заключение |
|
Если на ваши запросы не реагируют должным образом, последней инстанцией, где добиваются справедливости, остается суд. Если дело касается банкротства, то рассматривает арбитражный суд. Жалоба на действия банка подается в суд общей юрисдикции. Например, повод для расторжения кредита – это отсутствие информации о кредитном продукте.
Судебная практика: навязывание страховки
Дело N 33-9637/2018 Истица обратился в суд за признанием страхования по кредиту недействительным и возвратом суммы страховой премии. Была оформлена страховая премия, которая включалась в сумму кредита, на руки Истица получила очень мало. При этом ей не обеспечили возможность самостоятельно выбирать страховую компанию или отказаться от этих условий.
Банк заинтересован в навязывании ей условий о страховании жизни, здоровья и иных рисков в страховой компании с которой он состоит в договорных отношениях и получает значительную часть прибыли от заключенных договоров страхования.
Но в суде первой инстанции ей отказали. После чего Истица решила жаловаться дальше и подала апелляционную жалобу. Но и в апелляции не нашли нарушений и оставили жалобу без удовлетворения.
Частые вопросы
Расторжение потребкредита по инициативе заемщика возможно в случае полного его погашения. В некоторых ситуациях есть шанс расторгнуть по причине предоставления неполной (недостоверной) информации или незаконного увеличения процентов, если иное не предусмотрено договором с банком. В таком случае следует обратиться в суд. Именно он может признать договор незаконным.
Это уполномоченный орган по решению финансовых споров между гражданами и банками. Если возникли спорные вопросы, но нет желания обращаться в суд, то это та служба, куда следует жаловаться. Но предварительно требуется направить претензию-жалобу в банк и только потом к ним (по условиям на сайте).
Если ваш договор не ипотечный, то навязывать и принуждать банк не имеет право. Часто принуждают по автокредитам, что законным также не является, но обосновывается необходимостью защитить имущество от угона или повреждения. Жаловаться на навязывание следует в Роспотребнадзор. Также направить жалобу можно в Центробанк.
Заключение эксперта
На банках лежит большая ответственность, поскольку они хранят сбережения граждан и выступают в качестве финансовых посредников бизнеса. Их деятельность контролирует большое количество государственных структур, главная – ЦБ РФ. Жаловаться надо с учетом этой подведомственности, а если не уверены, куда именно, наши специалисты подскажут верное решение. Подавать жалобу необходимо с соблюдением условий предварительного урегулирования спора, если это предусмотрено договором.
