Можно ли вернуть ОСАГО при продаже авто
Держатель полиса ОСАГО имеет право вернуть страховку при досрочном расторжении договора. К причинам, по которым действие соглашение прекращается раньше времени, относят гибель клиента или утрату предмета страхования, например, если человек потерял право собственности на автомобиль.
| Да | 84 |
| Нет | 92 |
То есть, вернуть деньги за страховку можно даже при продаже транспортного средства. Получить денежные средства имеет право:
- лицо, которое по договору является выгодоприобретателем;
- наследник держателя полиса ОСАГО;
- владелец автомобиля или его наследник;
- законный представитель клиента.
Когда возврат невозможен
Рассматривая вопрос, можно ли вернуть страховку, если она не использована, необходимо обратиться к положениям ст.958 ГК РФ. В ней сказано, что клиент претендует на возврат части неиспользованной страховой премии, если расторжение договора произошло по основаниям, указанным в первой части рассматриваемой статьи. В частности, к таким причинам относят ситуации, при которых наступление страхового случая невозможно.
Продажу автомобиля, как раз можно отнести к таким обстоятельствам. Если же клиент не теряет права собственности на транспортное средство, но по личной инициативе желает расторгнуть отношения, что он может сделать на основании п.2 ст.958 ГК РФ, то часть неиспользованной страховой премии не возвращается.
Пример из практики:
Николай Р. решил застраховать автогражданскую ответственность в другой компании. Он обратился к страховщику с соответствующим заявлением. Договор страхования был расторгнут досрочно. Мужчина потребовал от организации вернуть ему часть неиспользованной премии, но получил отказ. Николай подал исковое заявление в суд. Судья, рассмотрев дело, пришел к выводу, что несмотря на досрочное прекращение договора страхования, возможность наступления страхового случая не отпала, так как истец не утратил автомобиль или право собственности на него. Кроме этого, п.3 ст.958 ГК РФ говорит о том, что в случае отказа выгодоприобретателя от полиса, страховая премия не подлежит возврату. Судья отказал в удовлетворении требований истца.
Нельзя вернуть денежные средства за страховку при продаже автомобиля и в том случае, если срок действия договора подошел к концу.
Если до окончания срока действия договора остается несколько дней, то вернуть премию можно, но нужно ли это клиенту. Все дело в том, что чем позднее с момента заключения соглашения его действие прекращается, тем меньше средств вернет страховщик. Поэтому, в рассматриваемой ситуации выплата будет настолько мала, что обращаться за ее получением не имеет смысла.
Пошаговая инструкция возврата
Покупатель может осуществить возврат страховки при продаже автомобиля, в следующем порядке:
- собираем документы;
- составляем заявление;
- подаем заявку и пакет бумаг;
- ожидаем решения страховой компании и расчета суммы;
- получаем деньги.
Важно собрать полный пакет документов и предоставить их вместе с заявлением. При отсутствии каких-либо документов в возврате страховки могут отказать.
споров уже решено
Хотите так же?
Сроки возврата
Расторжение полиса ОСАГО после продажи транспортного средства – одна из причин, по которой клиент претендует на возврат страховой премии.
На законодательном уровне четко не регламентирован срок, в течение которого выгодоприобретатель имеет право обратиться с заявлением о предоставлении неиспользованной суммы. То есть, вернуть деньги можно в любой момент после продажи автомобиля.
Сбор документов для возврата денег за страховку
Прежде чем обращаться в страховую компанию, клиенту рекомендуют заранее собрать все документы для возврата ОСАГО. Пакет включает в себя:
|
Пакет документов |
|
заявление; |
|
гражданский паспорт заявителя; |
|
полис ОСАГО; |
|
документ, подтверждающий отчуждение права собственности на автомобиль (договор купли-продажи); |
|
копия ПТС с отметкой о смене владельца ТС (при наличии). |
В случае возврата страховой премии безналичным путем, то дополнительное предоставляют реквизиты банковского счета.
Если у клиента остался чек о внесении страховой премии, то его можно приложить к основному пакету бумаг. Но его отсутствие не является причиной, по которой страховщик откажет в удовлетворении требований.
Составление заявления на возврат
Для того чтобы вернуть полис ОСАГО при продаже авто, необходимо написать заявление. На законодательном уровне его унифицированной формы не установлено. Проще всего заполнить бланк, предоставленный страховой компанией. Но это не означает того, что клиент не может подать заявление, написанное не по форме страховщика. Главное, чтобы в него были включены важные сведения, такие как:
- наименование страховщика, его место нахождения;
- ФИО клиента, контактные данные;
- название документа;
- обстоятельства приобретения полиса ОСАГО и заключения договора;
- причины расторжения договора;
- требования;
- перечень прилагаемых к заявке документов;
- дата и подпись.
Заявление составляют в двух идентичных экземплярах. Первый отдают представителю страховой компании, второй оставляют у себя.
Если клиент подает заявку лично, то страховщик обязан проставить на копии документа заявителя отметку о принятии бумаг. Как правило, она выглядит в виде даты, слова «Принято» и подписи.
Скачать Подача заявки на возврат
Подать заявление и документы на возврат страховки можно лично представителю страховой компании, либо отправить почтой. Если клиент выбирает удаленный вариант, то направлять бумаги рекомендуется заказным письмом с уведомлением и описью вложения. В таком случае заявитель сможет доказать то, что он действительно подавал заявление.
Надо отметить, что расторгнуть договор ОСАГО при продаже автомобиля с 2021 года можно онлайн через официальный сайт страховщика. Ранее такой возможности у клиентов не было. Но после вступления в силу Указаний Центробанка РФ №64676 от 2021 г. россиянам больше не нужно лично посещать офис страховой компании для досрочного прекращения действия полиса.
Возврат денег
После рассмотрения заявления и расчета суммы страховщик осуществляет возврат средств, ОСАГО прекращает действовать сразу после расторжения договора.
Страховая компания не выплатит весь объем премии, которую ранее вносил выгодоприобретатель. Это связано с тем, что по закону возврату подлежат только средства за неиспользованный период действия договора.
Для того чтобы понять, сколько получит заявитель, можно самостоятельно произвести расчеты при помощи формулы:
(ССП – 23%) * (ЧНМ / 12) или ((ССП – 23%) / ЧДГ) * ЧНД, где
ССП – сумма страховой премии, внесенной клиентом;
ЧНМ – число неиспользованных месяцев;
ЧДГ – число дней в году;
ЧНД – число неиспользованных дней.
Надо отметить, что вторая формула поможет вычислить максимально точную сумму, которую страховщик выплатит после возврата ОСАГО по договору.
По общим правилам, страховая компания обязана возвратить денежные средства в течение 14 дней с момента получения заявления или аннулирования полиса.
Что делать, если страховая не возвращает страховку
Если страхования компания отказывается принимать ОСАГО после продажи автомобиля и осуществлять возврат неиспользованных средств, клиент может обратиться в Российский союз автостраховщиков (кратко – РСА).
РСА – это организация, которая контролирует деятельность страховых организаций. Она имеет право проверить компанию, а по результатам контрольных действий, вынести предписания.
Как показывает практика, после обращения в РСА страховщики быстро осуществляют возврат денежных средств. Но если добиться справедливости все-таки не удалось, нужно обращаться в суд.
Обратите внимание! Если страховщик нарушил сроки исполнения обязательств, то заявитель вправе требовать от него неустойку в размере 1% за каждый день.
Судебная практика
Давидов Максим обратился с исковым заявлением в суд на страховую компанию «СтрахФондВест». Истец пояснил, что в январе 2021 года он приобрел полис ОСАГО, а в феврале продал машину. Мужчина сразу обратился к страховщику для расторжения договора, после чего он написал заявление на возврат страховой премии за неиспользованный период. «СтрахФондВест» отказал в возврате денежных средств, объяснив свои действия тем, что договором не предусмотрена такая возможность. Согласно соглашению, в случае его расторжения, независимо от причин отказа клиента от страховки, страховая премия не возвращается. Максим не согласился с доводами «СтрахФондВеста» и подал исковое заявление в суд. Судья, изучив дело, выяснил, что в договоре действительно содержится пункт, согласно которому при досрочном его расторжении страховая сумма не подлежит возврату. Но, положения ст. 958 ГК РФ и п.4 ст.10 ФЗ-40 от 2002 года говорят об обратном. Согласно рассматриваемым НПА клиент претендует на получение неиспользованной части страховой премии, если возможность наступления страхового случая отпадает, то договор досрочно расторгают, а клиенту возвращают денежные средства в размере, пропорционально дням, в течение которых действовало бы страхование. Рассмотрев дело, судья пришел к выводу, что требования истца законны и удовлетворил их в полном объеме.
Частые вопросы
Осуществить возврат денежных средств по электронному полису ОСАГО после продажи транспортного средства можно в том же порядке, что и при отказе от бумажного документа. Разницы в схеме действий клиента нет. Ему также нужно написать заявление, подкрепить его пакетом бумаг и передать страховщику.
Согласно действующим нормам, страховщик обязан в течение 14 дней после расторжения договора страхования или получения заявления от клиента, в котором он просит вернуть денежные средства, рассчитать и перечислить всю сумму. В противном случае заявитель вправе требовать неустойку в размере 1% за каждый день просрочки.
Клиент имеет право потребовать возврат денежных средств в любой момент после отчуждения права собственности в период действия договора. Размер выплаты напрямую зависит от того, сколько дней осталось до аннулирования ОСАГО. Если срок уже подходит к концу, то обращаться с требованием возврата нецелесообразно, так как сумма окажется мизерной.
Заключение эксперта
Держатель полиса ОСАГО имеет право осуществить возврат неиспользованной части страховой премии, если утратил право собственности на автомобиль, например в случае его продажи.
Сумма возврата напрямую зависит от основного срока окончания действия договора. Чем он больше, тем выше выплата.
Для получения возврата необходимо обратиться с соответствующим заявлением к страховщику. С 2021 года сделать это можно удаленно на официальном сайте компании, если такая функция предусмотрена порталом.
Если страховщик отказывается возвращать неиспользованную страховку, то можно пожаловаться в РСА, либо подать исковое заявление в суд. За нарушение сроков исполнения обязательств страхования компания несет ответственность. В таком случае клиент вправе требовать неустойку.
