Можно ли взыскать долг по договору займа между физическими лицами
Перед тем, как приступить к разбору правил составления иска о взыскании сумм по договору займа, разберемся, можно ли вообще вернуть денежные средства, выданные одним физическим лицом другому через суд.
Согласно ст. 807 ГК РФ договором займа называют соглашение, заключенное между двумя сторонами, по которому заимодавец передает или обязуется передать заемщику определенную сумму или вещи, а заемщик – вернуть их.
По закону, заимодавцем может быть как физическое, так и юридическое лицо. Если деньги дает гражданин, то договор в письменной форме составляется в том случае, если сумма превышает 10 тыс. рублей.
Ответственность сторон обычно прописывается в кредитном соглашении. Например, за невозврат долга в установленный срок могут начисляться пени или штраф.
| Да | 63 |
| Нет | 52 |
Таким образом, если вы оформили правоотношения письменным договором, то вы имеете полное право за помощью в возврате просроченной задолженности обратиться в суд.
Если вы не заключали полноценное соглашение, а оформили передачу денежных средств распиской, не стоит беспокоиться. ВС РФ установил, заимодавец имеет право взыскать долг по расписке, так как она приравнивается к договору займа.
Пошаговая инструкция взыскания задолженности
Чтобы взыскать долг по договору займа, который заключен между двумя физическими лицами, рекомендуем придерживаться общепринятому порядку действий.
- Изучите договор. Если в нем не указана дата, на которую должник обязан вернуть деньги – направьте ему требование о возврате займа.
- Подготовьте претензию и отправьте ее заемщику удобным для вас способом: лично или заказным письмом по Почте России.
- Дождитесь ответа. Если вам отказывают в возврате средств или не ответили, готовьтесь к судебному разбирательству.
- Определите подсудность по договору займа. Если стоимость иска составляет 50 тыс. руб. или менее, то заявление подают мировому судье, если больше – в районный суд.
- Подготовьте иск о взыскании долга по договору займа. Его единой формы законодательством не предусмотрено. Его составляют с учетом законодательных требований.
- Подготовьте документы, оплатите госпошлину, подайте бумаги в суд.
Вы можете отказаться от участия в судебном процессе, но мы не рекомендуем этого делать. Во время разбирательства могут возникнуть вопросы, требующие безотлагательного решения.
Если сумма требований не превышает 500 тыс. рублей вы вправе обратиться к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. В таком случае разбирательство не проводится, а стороны не вызываются.
Но помните, заемщик вправе отменить судебный приказ в течение 10-ти дней с момента получения его копии на руки просто потому что не согласен с ним. Никаких доказательств нарушения своих прав ему предоставлять не нужно.
Как составить исковое заявление в суд
Форма и содержание любого искового заявления утверждены статьей 131 ГПК РФ. Вы обязаны соблюдать эти требования, иначе иск оставят без движения.
Помните, исковое заявление о взыскании задолженности по договору займа можно подать онлайн на портале ГАС Правосудие, но только в том случае, если у суда есть техническая возможность обработать такое обращение.
Юристы ЕЮС рекомендуют ответственно подходить к подготовке заявления. При его составлении руководствуйтесь основными правилами, установленным к оформлению документации:
- придерживайтесь официального тона, не переходите на личности;
- излагайте мысли последовательно, точно, но кратко;
- не повторяйтесь;
- избегайте ошибок, внимательно перечитайте текст после его написания;
- не зачеркивайте ошибки, не исправляйте их, лучше перепишите иск.
Заявление можно написать от руки или при помощи печатной техники, например, набрать на компьютере, затем распечатать. Также, вы можете использовать заранее подготовленный бланк. Правда юристы Европейской Юридической Службы не рекомендуют пользоваться готовыми шаблонами, особенно загруженными из интернета, так как такой документ может не подойти именно для вашей ситуации.
Образец иска о взыскании денежных средств
Типовой иск о возврате займа условно можно поделить на 4 раздела: шапка, описательная, мотивировочная и резолютивная части.
|
Структурная часть иска |
Краткое описание |
|
Вводная |
Здесь указывают наименование суда, сторон, из адреса, контакты, например, номера телефонов, адрес электронной почты. После шапки размещают название документа |
|
Описательная |
Далее описывают обстоятельства дела, как правило, в хронологическом порядке, ссылки на доказательства |
|
Мотивировочная |
Расчеты и ссылки на НПА |
|
Результативная |
Перечисление требований |
Также в иск включают перечень документов, прилагаемых к нему, ставят подпись и расшифровывают автограф.
Мы не советуем заниматься самодеятельностью, ведь даже одна, самая незначительная на ваш взгляд ошибка может привести к плачевным последствиям. Ваш иск оставят без движения или вообще вернут без рассмотрения.
Поручите подготовку заявления юристам ЕЮС по долговым обязательствам. Мы составим для вас корректный с законодательной точки зрения документ, подготовим мощную доказательную базу и представим ваши интересы в суде.
Скачать Перечень документов
Иск по договору займа в обязательном порядке подкрепляют документами, список которых отражен в статье 132 ГПК РФ. В их число входят:
- квитанция об оплате госпошлины;
- подтверждение выполнения обязательного досудебного порядка (если он обязателен по закону);
- бумаги, идентифицирующие обстоятельства, на которых истец основывает свои требования;
- расчет в свободной форме;
- документы, подтверждающие совершение истцом действий, направленных на примирение, если они совещались.
Вы можете приложить к иску любые доказательства вашей точки зрения. Чем их больше, тем выше шанс, что суд встанет на вашу сторону.
Стоимость взыскания долга
Для того, чтобы взыскать деньги по договору займа, вам необходимо уплатить госпошлину за подачу иска, размер которой установлен статьей 333.19 НК РФ и зависит от суммы требований.
|
Стоимость иска, в рублях |
Фиксированная плата, в руб. |
Процент от суммы |
|
До 20 000 |
- |
4% (не меньше 400 руб.) |
|
20001 – 100 000 |
800 |
3% (с суммы свыше 20 тыс. руб.) |
|
100001 – 200 000 |
3200 |
2% (с суммы, превышающей 100 тыс. руб.) |
|
200001 – 1000 000 |
5200 |
1% (с суммы, свыше 200 тыс. руб.) |
|
От 1000 001 |
13200 |
0,5% (с суммы, превышающий 1 млн руб., но не более 60000 рублей) |
Госпошлину уплачивают до подачи иска в суд, а квитанцию, подтверждающую ею внесение, прилагают к остальным документам. Если ее не будет, то заявление оставят без движения до устранения недостатков.
Пример
Допустим, вы дали в долг 1 млн рублей под 10% годовых. Спустя год, в назначенную дату заемщик не отдал деньги. Вы обратились в суд и потребовали сумму займа, проценты и неустойку в размере 5%. Ни одного платежа должник так и не внес. Размер ваших требований составит: 1 000 000 * 10% * 5% = 1155000 руб., а госпошлины: (1 155 000 – 1 000 000) * 05,5% + 13 200 = 18 975 руб.
Помните, госпошлину оплачиваете именно вы, но вы имеете право взыскать ее стоимость с ответчика, при условии, что суд удовлетворит ваши требования.
Помимо государственной пошлины вы вправе требовать от недобросовестного заемщика компенсации иных судебных расходов, например, на оплату юридических услуг, в том числе по представлению ваших интересов в суде и подготовке иска.
Куда обращаться дальше
Итак, если суд одобрил возврат денежных средств, а если быть точнее, удовлетворил ваше исковое заявление о взыскании денег по договору займа, это еще не все. Если заемщик откажется добровольно выполнять решение суда, вам придется действовать. У вас есть 2 варианта:
- воспользоваться помощью судебных приставов;
- самостоятельно обратиться в банк, где у должника открыт счет или к его работодателю (в СФР, если заемщик получает пенсию).
Подавать заявление в кредитную организацию целесообразно, если вы знаете наверняка, что у должника хранится на счете сумма, которой достаточно для удовлетворения ваших требований.
Проще всего подать заявление о возбуждении исполнительного производства в ФССП. Судебный пристав вправе применить сразу несколько мер принудительного взыскания, например, арест карты, имущества, взыскание денежных средств, собственности, периодических поступлений и пр.
Особенности взыскания денежных средств по договору займа при банкротстве должника
Если должник инициировал процедуру банкротства, вам необходимо заявить о ваших требованиях по кредитному договору. В противном случае вы не сможете вернуть свои деньги.
Требования кредиторов удовлетворяются в порядке строгой очередности за счет средств от реализации конкурсной массы.
Если гражданин банкротиться в упрощенном порядке, то вам делать ничего не нужно. Он сам указывает кредиторов, перед которыми у него есть обязательства. По завершению процедуры долг спишут. Получается, что вы не сможете взыскать с него ни копейки.
Но если должник по каким-то причинам не указал в заявлении долг перед вами, то он не подлежит списанию. Соответственно, вы вправе требовать его возврата в общем порядке.
Может ли должник оспорить договор займа
Взыскать задолженность по договору невозможно, если соглашение признали недействительным. Заемщик вправе обратиться в суд, и, если у него есть достаточные основания, свидетельствующие о том, что сделка не состоялась, то судья удовлетворит его требования.
Как показала наша правовая практика, отменить кредитный договор достаточно проблематично. Истцу нужно найти неопровержимые доказательства своей точки зрения. Это могут быть свидетельские показания, соглашение о расторжении договора займа, расписка о возврате денежных средств и пр.
Судебная практика
Некоторые считают, что простой расписки недостаточно для взыскания денег, выданных заимодавцем по договору. На самом деле это не так.
Гр-н Бобров дал своему знакомому Зайцеву 100 тыс. рублей на 2 месяца. Через некоторое врем мужчины поругались, и заемщик, с целью причинить материальный урон истцу, отказал в возврате займа.
Бобров обратился с иском в суд, но Зайцев заявил, что долг не признает, и вообще, такие суммы оформляются договором займа, а не распиской.
Между тем истец предоставил банковскую выписку, из которой следует, что в день написания ответчиком расписки Бобров перечислил на карту Зайцева денежную сумму в размере 100 тыс. рублей. Обратно на счет истца от ответчика никаких денег не поступало.
По мнению суда, расписка вполне может заменить договор займа, так как в ней содержится достаточно сведений для ее переквалификации в соглашение.
Частые вопросы
Нет, не обязательно. Если в договоре нет условий о начислении пени или штрафов за несвоевременное исполнение обязательств, кредитор все равно может взыскать с должника проценты, например, за пользование чужими деньгами.
Обычно договор займа составляет займодавец. Его подписывают обе стороны сделки.
Да, если у него есть документы, подтверждающие представление интересов займодавца, например, доверенность.
Заключение юриста
Исковое заявление по договору займа в 2024 году составляется с учетом правил, отраженных в статье 131 ГПК РФ. В него включается информация, обязательная для отражения по закону. Если каких-либо сведений не будет, то иск оставят без движения или вернут истцу. Подают заявление в мировой или районный суд, в зависимости от суммы требований. За подачу иска вам нужно оплатить госпошлину. Без внесения рассматриваемой платы суд не приступит к рассмотрению дела. После получения положительного судебного решения, вам нужно оформить исполнительный лист, а затем передать его для исполнения в ФССП, в кредитную организацию, где у должника открыт счет, к его работодателю, либо в СФР.
