Обновлено: 2.09.24
Обновлено 2.09

Взыскание долга по расписке

Из статьи вы узнаете, как происходит взыскание долга по расписке в 2024 году. Долговая расписка подтверждает факт передачи денег одним гражданином другому. Как правило, этот документ составляется как дополнение к договору займа. Юристы Европейской Юридической Службы расскажут о методах взыскания долга, уточнят правила направления должнику претензии о возврате долга и проведения взыскания в судебном порядке.

Взыскание долга по расписке

Что такое долговая расписка

Взыскание долга с физического лица по расписке – это сложная, многоэтапная процедура, направленная на получение денег с заемщика в добровольном или/и судебном порядке.

Долговая расписка – это документ, подтверждающий фактическую передачу денег одним гражданином другому. Согласно п.2 ст.808 ГК РФ она составляется в дополнении к договору займа.

По закону, правоотношения между физическими лицами, когда один человек дает другому более 10 тыс. рублей, должны оформляться письменным договором займа. Расписка лишь служит подтверждением фактического исполнения обязательств кредитором. То есть, ее можно и не составлять.

Часто ли вы одалживаете деньги?
Периодически
Никогда не одалживаю
Одалживают обычно у меня
Часто ли вы одалживаете деньги?
Периодически 82
Никогда не одалживаю 73
Одалживают обычно у меня 56

Но в обыденной жизни довольно часто происходит так, что люди отказываются от составления договора займа, полностью заменяя его распиской. Правда это совершенно не означает того, что кредитор не имеет права требовать возврата долга. Опираясь на правоприменительную практику, мы сделали вывод о том, что суды приравнивают расписку к договору займа в простой письменной форме.

Таким образом, если вы дали денег другу или знакомому без договора, но у вас есть расписка, вы вправе требовать возврата денежных средств с процентами или без них. Если же вы не оформили правоотношения документально, то взыскать долг без расписки и договора займа будет довольно сложно.

Мацала Орест Александрович Европейская Юридическая Служба
Мацала Орест Александрович
Юрист по автотематике • Стаж 13 лет
Выбрать тариф

Дали денег в долг, а заемщик отказывается погашать задолженность – обращайтесь к нашим юристам по долговым обязательствам. Мы разработаем для вас действенную стратегию, подготовим документы для взимания денежных средств в досудебном порядке, составим и направим претензию, проведем переговоры от вашего имени, а если ничего не поможет – обратимся от вашего лица в суд.

Как выглядит долговая расписка

Чтобы у вас была возможность вернуть деньги по расписке, ее нужно оформить правильно. Несмотря на то, что законодательством единого образца рассматриваемого документа не установлено, отсутствие в нем каких-либо важных деталей может сделать его совершенно бесполезным.

Исходя из судебной практики, в соответствии с которой расписка приравнивается к договору займа, можно сделать вывод, что в ней в обязательном порядке должны содержаться существенные условия.

Помните, кредитное соглашение и договор займа – это два разных документа, составляемых при различных обстоятельствах. Так, кредит вправе выдать только организация, когда заимодавцев может стать, как физическое, так и юридическое лицо.

Фото: Пример долговой расписки

Если в кредитном соглашении существенно-важными являются условия о предмете, а также иные положения, конкретизирующие правоотношения, например, срок кредитования, размер процентов, график платежей, то существенными условиями договора займа признаются только положения о предмете.

Предметом ДЗ выступают деньги или вещи. То есть, сумма, которую получил заемщик от заимодавца – это есть предмет правоотношений. Она в обязательном порядке указывается в расписке.

Не менее важно указать наименование сторон: ФИО, паспортные данные, место регистрации заемщика и займодавца, а также дату и место заключения сделки.

Если вся вышеперечисленная информация в расписке есть, то она вполне может быть признана заменой договора займа, в связи с чем у вас появляется возможность требовать возврата долга через суд.

Образец заявления
Образец долговой расписки в 2024 году
zoom Скачать Образец долговой расписки

Как взыскать деньги по расписке: все методы

Если должник не возвращает деньги, полученные от вас по расписке, вы можете воспользоваться любыми законными методами взыскания задолженности.

Метод

Описание

Мирное урегулирование конфликта

Поговорите с заемщиком, попросите его вернуть долг, дайте ему немного время на выполнение требований. Вполне возможно, что у него случились проблемы с деньгами, но он все-равно планирует отдать вам денежные средства в ближайшее время.

Официальная претензия

Направьте заемщику письменную претензию о возврате долга. Рекомендуем указать в ней срок, в течение которого денежные средства должны быть возвращены

Исполнительная надпись нотариуса

Этот способ можно использовать только в том случае, если расписка нотариально удостоверена

Обращение в суд

Подайте исковое заявление в районный или мировой суд (в зависимости от суммы долга), получите судебный приказ или решение о взыскании задолженности

Переуступка долга

Вы можете «продать» долг организации, специализирующейся на взыскании задолженности по договору займа или переуступить его другому физическому лицу

Как показала практика, чаще всего заемщики осуществляют взыскание денежных средств по расписке через суд. Этот метод отлично зарекомендовал себя. Ведь, если у заимодавца есть подтверждение фактической передачи денег в долг, то суды обычно встают на его сторону.

Важно! После получения положительного судебного решения у вас будет возможность взыскать деньги с банковского счета недобросовестного заемщика без его согласия через банк или обратиться за помощью в взимании денежных средств к судебным приставам.

Правила направления претензии должнику

Возврат денег по расписке в претензионном порядке начинается с составления претензии. Законом не установлено ее единого образца. В ней рекомендуем отразить следующую информацию:

  • ФИО, адрес регистрации (пребывания), контакты заемщика и займодавца;
  • наименование документа;
  • обстоятельства, предшествующие подаче претензии (информация о передаче денежных средств в долг);
  • требования, и по возможности, их законодательное обоснование;
  • срок исполнения требований;
  • документы, прилагаемые к претензии;
  • дата, подпись, расшифровка автографа.

Претензию можно передать лично в руки заемщику под его подпись о принятии документа или направить заказным письмом с уведомлением о вручении и описью вложений по почте.

Как показывает практика, в большинстве случаев финансовые споры между физическими лицами удается решить до суда. Это выгодно не только заемщику, но и вам, ведь в таком случае вам не придется тратиться на судебный процесс.

Бытует мнение о том, что претензионный порядок при взыскании долга с физ. лиц является обязательным этапом для обращения в суд. Это не так, что подтвердил Верховный суд.

Пример из практики:

Гр-ка Монархова обратилась с иском в суд о взыскании с гр-ки Шелеповой денежные средства, полученные последней по расписке. Районный суд отказал в удовлетворении исковых требования на основании того, что Монархова не направляла Шелеповой претензию. Истица не согласилась с таким решением и пошла дальше. В итоге, Верховный суд указал, что соблюдение претензионного порядка по спорам между гражданами не обязательно. Сам факт того, что заимодавец обратился в суд служит требованием о возврате долга.

Таким образом, вы можете не тратить время на досудебное взыскание задолженности, а сразу подать иск в суд. Но отказываться от претензионного порядка все-таки не стоит. Вполне возможно, что заемщик выполнит ваши требования добровольно сразу после их получения.

Как вернуть долг по расписке через суд

Если должник отказывается возвращать долг, вы вправе обратиться за помощью в его взыскании в суд. Начните с подготовки документов. Перечень обязательных для судебного разбирательства бумаг вы найдете в статье 132 ГПК РФ. Вам могут понадобится:

  • расписка;
  • претензия о возврате долга;
  • уведомление о получении заемщиком претензии по почте;
  • квитанция об оплате госпошлины;
  • любые доказательства передачи денежных средств, например, банковская выписка и пр.

Точный список документов зависит от ситуации. Уточните, какие бумаги понадобятся именно вам у юристов ЕЮС.

За возврат долга с физического лица в судебном порядке необходимо оплатить госпошлину. Ее размер зависит от объема требований.

Стоимость иска, в руб.

Размер госпошлины, в руб.

Фиксированный платеж

% от цены иска

До 20 000

нет

4% (от 400 руб.)

20001-100 000

800

3% (с суммы, превышающей 20 тыс.)

100001-200000

3 200

2% (с суммы, свыше 100 тыс.)

200001-1000 000

5 200

1% (с суммы, более 200 тыс.)

От 1 000 001

13 200

0,5% (с суммы свыше 1 млн., но не больше 60 тыс.)

Отметим, вы вправе включить стоимость судебных расходов, в том числе на оплату госпошлины в цену иска.

Подайте заявление и документы в суд, посетите судебное слушание, получите решение суда. Вы вправе ходатайствовать о рассмотрении дела без вас, но отказываться от участия в заседании мы не рекомендуем. В процессе могут возникнуть вопросы, требующие безотлагательного решения.

Обратите внимание! Если у вас нет времени на посещение суда, поручите представление своих интересов доверенному лицу.

Образец искового заявления

Чтобы взыскать долг по расписке, вам необходимо правильно составить исковое заявление. Его форма и содержание утверждены ст.131 ГПК РФ. Условно иск можно поделить на несколько разделов.

  1. Шапка. Наименование судебного органа, куда подается иск, ФИО, адрес регистрации, контактные данные истца и ответчика.
  2. Название документа. Здесь можно кратко отразить суть требований, например, «Исковое заявление о взыскании задолженности».
  3. Обстоятельства, предшествовавшие возникновению проблемы. Расскажите, когда и при каких условиях вы дали денег в долг, сумму, срок возврата и пр.
  4. Опишите, в чем проявилось нарушение ваших законных прав.
  5. Условия о досудебном урегулировании конфликта. Расскажите, направляли ли вы претензию и к какому результату удалось прийти.
  6. Требования. Назовите сумму, которую вы требуете взыскать с ответчика.
  7. Список документов. Перечислите все бумаги, прилагаемые к иску.

Заявление подписывают, проставляют дату на нем и направляют в суд лично, в канцелярию судебного органа, по почте заказным письмом с извещением о вручении или онлайн через систему ГАС «Правосудие».

Юристы ЕЮС помогут вам вернуть деньги через суд: произведут корректный расчет суммы требований, составят правильное с законодательной точки зрения исковое заявление, подготовят мощную доказательную базу и представят ваши интересы на судебном заседании.

Образец заявления
Бланк искового заявления в суд о взыскании денежных средств по расписке в 2024 году
zoom Скачать Бланк искового заявления в суд о взыскании денежных средств по расписке

Куда подавать иск

Чтобы получить деньги с должника по расписке через суд нужно правильно определиться с подсудностью. По общим правилам иск подают в мировой суд, если сумма долга составляет до 50 тыс. руб. или в районную судебную инстанцию, при размере задолженности от 50 000 рублей по месту жительства ответчика.

Если вы не знаете, где он живет, подавайте заявление по последнему известному месту жительства или по месту нахождения его имущества.

Взыскание задолженности в порядке приказного производства возможно, если сумма долга не превышает 500 тыс. руб. Заявление о выдаче судебного приказа подается в мировой суд.

Исковое и приказное производство - это разные процессы. В первом случае разбирательство дела происходит в форме спора между сторонами перед судом. Приказное производство осуществляется в упрощенном порядке – дело рассматривается судьей единолично, без проведения судебного разбирательства, без вызова лиц, участвующих в деле, только на основании письменных доказательств, представленных взыскателем в подтверждение своих требований.

Важно! Если кредитору достаточно судебного приказа, то он вправе подать заявление мировому судье о выдаче данного акта, если же требуется решение (постановление) суда, то подают иск (в районный или мировой суд).

Как получить долг по расписке при наличии судебного приказа

Чтобы получить долг по расписке через суд, недостаточно подать иск в судебный орган. Нужно добиться положительного решения, а затем дождаться его вступления в законную силу. У ответчика будет время на его обжалование.

Получив судебный приказ по расписке передайте его в банк, где у должника открыт счет. При наличии на нем денег, кредитная организация спишет сумму задолженности в вашу пользу.

Фото: Схема взыскания долга через ФССП

Если вы не знаете, в каких банках у заемщика есть счета или на них нет денежных средств, подайте заявление в ФССП о возбуждении исполнительного производства. К нему приложите судебный приказ или решение суда.

Судебный пристав возбудит ИП, направит должнику требование о погашении задолженности, и если заемщик не выплатит долг в течение 5-ти дней с даты получения письма из ФССП, начнет предпринимать меры принудительного взыскания, например, наложит арест имущества, банковских счетов, запретит должнику выезд за границу, управлять транспортным средством и пр.

Можно ли оспорить расписку в суде

Итак, взыскание денег по расписке возможно, как в судебном, так и досудебном порядке. Но иногда случаются ситуации, когда заемщику приходится оспаривать заключение договора займа. Такое может произойти, например, если вы написали расписку, а заимодавец так и не перечислил вам средства по ней.

Оспорить расписку можно, но достаточно проблематично. Вам придется доказать то, что кредитор не выполнил условия договора или, вы уже рассчитались с ним.

Обратитесь за помощью в признании соглашения о займе недействительным к юристам ЕЮС. Мы подготовим для вас полный пакет документов для суда, составим корректное исковое заявление, обратимся в судебный орган и защитим ваши права в гражданском процессе.

Судебная практика

Если вам не удалось взыскать деньги с должника самостоятельно, обращайтесь в суд. Правоприменительная практика показывает, что у заемщика есть все шансы на положительный исход дела, если у него есть расписка о выдаче займа.

Так, гр-н Юдин решил с распиской обратиться в суд после получения отказа от должника гр-на Невзорова в возврате долга. Истец рассказал, что дал ответчику 200 тыс. рублей на полгода, но ни через 6, ни через 12 месяцев Невзоров деньги не вернул.

На суде ответчик пытался оспорить требования, заявив о том, что договор займа не заключался, а соответственно, он ничего не должен истцу. Правда, по мнению суда, раз стороны оформили правоотношения распиской, значит соглашение заключено. Судья удовлетворил требования истца.

Частые вопросы

Куда нести решение суда о взыскании долга с физического лица?
+

Сначала возьмите в суде исполнительный лист, а затем отправляйтесь в банк, где у заемщика открыт счет или судебному приставу.

Обязательно ли направлять претензию перед судом для взыскания задолженности по расписки с ФЛ?
+

Нет. Соблюдение досудебного претензионного порядка в рассматриваемом случае не является обязательным условием.

Кто обязан оплачивать госпошлину за подачу иска о взыскании долга: истец или ответчик?
+

Истец оплачивает государственную пошлину, но затем может взыскать расходы с ответчика.

Заключение эксперта

Взыскание долга по расписке в 2024 году осуществляется по общим правилам, установленным действующим российским законодательством. Вы можете попытаться урегулировать конфликт самостоятельно, например, путем переговоров или направления претензии, либо через суд.

Получите консультацию
юриста прямо сейчас
Выбрать тариф
консультация
Комментарии: (1)
Оставить комментарий
Ответит автор статьи
avatar
Если у вас остались вопросы, пишите в комментариях, мы разберем вашу ситуацию и дадим развернутый ответ
avatar
Мацала Орест Александрович Юрист по автотематике
Если у вас остались вопросы, пишите в комментариях, мы разберем вашу ситуацию и дадим развернутый ответ
Ваш комментарий успешно принят и отправлен на модерацию.

Антиспам
Укажите кубик с 2 точками

cube
cube
cube
Неверно, попробуйте еще раз
avatar
Сергей
31.07.2023
Здравствуйте! Бывший друг задолжал мне полмиллиона рублей, а теперь отказывается платить. Скажите, могу ли я выбить с него долг по расписке при помощи коллекторов? Могу ли я идти полицию при невозврате задолженности, как мне вообще забрать долг?
Ответить
avatar
Мацала Орест Александрович
01.08.2023
Здравствуйте, Сергей! Сразу замечу, что «выбивание» долгов в чистом виде запрещено законом. За это предусмотрена уголовная ответственность. Рекомендую вам действовать в рамках правового поля. Вы вправе воспользоваться помощью сторонней организации. Свяжитесь с нашими юристами, и мы подскажем вам как законно взыскать задолженность, а также окажем помощь в ее взимании.
Ответить

Другие статьи по теме

Все статьи
Не приходит СМС?

Пожалуйста, проверьте, что ваш телефон доступен

Не приходит СМС?

Пожалуйста, проверьте, что ваш телефон доступен