Что такое страхование кредита и его назначение
Такого понятия, как «страхование кредита» в чистом виде не существует. Так принято называть финансовую защиту заемщика на тот случай, если под силой непреодолимых обстоятельств он не сможет платить по кредиту.
На практике различают несколько типов страховых полисов, в зависимости от предмета страхования.
- Жизнь и здоровье. Альтернатива такого полиса – страховка от несчастных случаев. Страховщик покрывает кредит клиента при наступлении страхового случая: длительной болезни, приобретения им инвалидности, смерти.
- Доход. При помощи такого полиса можно покрыть кредит в случае потери работы, по независящим от клиента обстоятельств, например, в случае его сокращения или ликвидации предприятия.
- Автомобиль. Вообще, каждый автомобилист обязан страховать свою гражданскую ответственность. Но, если говорить про кредитование, то покупая машину за счет заемных средств, когда авто переходит в залог банку, гражданину необходимо оформить КАСКО.
- Недвижимость. Любое жилье или другое недвижимое имущество, приобретенное в ипотеку должно быть застраховано.
Если говорить простым языком, страховка гарантирует банку возврат выданных клиенту денег, даже если он сам не сможет исполнять обязанности по кредитному договору.
По закону, вы не можете отказаться от страхования недвижимости или транспортного средства, если они куплены в кредит, но имеете полное право вернуть страховку по кредиту, защищающую вашу жизнь, здоровье, финансовую стабильность и пр.
Вам отказывают в возврате денег за страховой полис или вернули не всю положенную сумму – обращайтесь за помощью к нашим юристам по защите прав потребителей. Мы проведем правовую оценку договора страхования, пообщаемся от вашего имени с представителями страховой компании, подготовим полный пакет документов для возврата. Мы не оставим вас с вашей проблемой на полпути и доведем дело до конца, вплоть до подготовки иска в суд и представления ваших интересов на судебном заседании.
Оцени шансы на успех —
задай вопрос бесплатно
️ Условия возврата страховки в Почта Банке
Отказ от страховки по кредиту в Почта Банке возможен по общим правилам, предусмотренным законом. Статья 32 Закона о защите прав потребителей №2300-1 разрешает вам отказаться от исполнения договора страхования в любое время. Правда в таком случае вам необходимо оплатить все затраты страховщика, связанные с выполнением этого соглашения.
Данное положение действует давно, а вот проблемы с возвратом страховки все-равно возникали. Нередки случаи, когда при оформлении кредита кредитный менеджер настаивал на приобретение полиса. Сотрудники банков прибегали к разным методам, вплоть до обмана, говоря потенциальному заемщику, что без страховки кредит не одобрят.
Человек, опасаясь отказа от банка, покупал страховку, которая даже и не нужна, а потом не мог от нее отказаться.
Все изменилось после внесения в законодательство изменений. Теперь у вас есть 14 дней на отказ от страховки. В течение данного периода страховая компания не может отказывать в возврате денег.
️
Помимо это, банки обязаны предоставлять всем клиентам возможность получить кредит без приобретения дополнительных услуг. Правда в таком случае процентная ставка может увеличиться. Причем предельные границы такого повышения законом не установлены, чем, иногда и пользуются кредитные организации.
Еще один случай, когда вам обязаны вернуть часть стоимости страховки – досрочное погашение кредита. Но эти правила действуют только на правоотношения, возникшие после 1 сентября 2020 г.
Если же страховой договор заключен до 1.09.2020 г., то возможность возврата части страховки определяется самим соглашением.
|
Основание для отказа от страховки |
Размер возврата от стоимости полиса |
|
«Период охлаждения» |
100% |
|
Отказ по ЗПП во время действия договора по инициативе страхователя |
Из стоимости страховки отнимают затраты страховщика на исполнение соглашения |
|
Досрочное погашение кредита, полученного после 1.09.2020 г. |
Рассчитывается исходя из неиспользованного времени страхования |
|
Выплата кредита, полученного до 01.09.2020 г раньше срока |
0 или в соответствии с условиями договора |
Обязательная по закону страховка не подлежит возврату ни при каких условиях. Вы не сможете отказаться от страхования недвижимости, приобретенной в ипотеку и от КАСКО на кредитную машину.
Правда вернуть страховку по автокредиту, если речь идет о страховании жизни, здоровья или финансовой безопасности, все-таки возможно.
Пример
Допустим, вы взяли ипотеку в Почта Банке, застраховали квартиру и купили полис от несчастных случаев. Затем, вы решили отказаться от страховки через пару дней после ее приобретения. Страховая компания удовлетворит требования о возврате денег за страхование от несчастных случаев и откажет в расторжении страхового договора в отношении недвижимости.
Отметим, что страхование недвижимости и автомобиля, купленных за счет заемных средств обязательно только в том случае, если они переданы в залог. Если вы взяли простой потребительский кредит, а затем купили на него машину или вложили в приобретение дома, то страховать данное имущество не обязательно.
Вы можете отказаться от страховки после получения кредита в банке, но лучше вообще не покупать полис на этапе оформления займа. Кредитный менеджер не вправе принуждать вас к страхованию.
Как вернуть страховку по кредиту
Фактически, возврат страховки по кредиту возможен в любой момент до истечения срока действия договора. Но основания для отказа от страхования могут быть разными. Именно от этого и нужно отталкиваться, определяя порядок предъявления рассматриваемых требований к страховой компании. Вам нужно:
- подготовить документы;
- написать заявление;
- направить бумаги страховщику или в банк;
- дождаться решения.
Перечень документов, необходимых для возврата напрямую зависит от ситуации. Как правило, от вас могут потребовать паспорт, страховой полис, договор страхования и подтверждение его оплаты.
Заявление подают страховщику. Узнать наименование и юридический адрес страховой компании можно в договоре. Они понадобятся для составления заявки.
Обратите внимание на то, что содержание заявления напрямую зависит от, так называемого «типа возврата». То есть, отказе от страхового полиса в период охлаждения или после досрочного исполнения кредитных обязательств вы составляете два совершенно разных документа.
Поэтому использовать типовые образцы не рекомендуется. Ведь даже самая незначительная на первый взгляд ошибка может обернуться для вас большими проблемами. Вам законно откажут в возврате денежных средств за полис, а упущенное время уже не возвратить. Таким образом, вы либо потеряете часть денег, либо вообще не сможете хоть что-то вернуть.
Наши юристы по ЗПП, опираясь на ваши личные потребности и условия страхового договора составят заявление об отказе от страхования, проконсультируют по вопросам возврата, подготовят бумаги, необходимые для этого и помогут, как можно быстрее вернуть уплаченные вами деньги.
Скачать Куда обращаться, если отказывают в возврате страховки
Финансовая защита в Почта Банке – это один из способов обезопасить себя от непредвиденных ситуаций, которые могут обернуться плачевно. Например, если вы заболеете или потеряете работу, в связи с чем не сможете выплачивать кредит, то вам не о чем беспокоиться. Ваш долг закроет страховая компания.
Если же вам страховка не нужна, но она оформлена – у вас есть все шансы вернуть всю уплаченную сумму или хотя бы часть. К сожалению, происходят случаи, когда страховщик попросту отказывает в удовлетворении требований клиента. Как показала наша правовая практика, самый действенный метод добиться своей цели в такой ситуации – это подать исковое заявление о защите прав потребителей в суд.
Судебная практика
При оформлении кредита в онлайн режиме рекомендуем внимательно знакомиться со всеми прилагаемыми к заявке документами, и только после этого проставлять галочки напротив тех пунктов, с которыми соглашаетесь. Зачастую, по своей невнимательности заемщики подписывают сразу все предложенные банком документы, в том числе договора страхования, даже не читая их.
В качестве примера приведем случай, когда клиент Почта Банка пытался в судебном порядке вернуть страховку, но у него ничего не получилось. Г-н Вотчинников оформил онлайн-кредит путем подписания электронных документов. Денежные средства ему зачислили на карту.
По словам мужчины, он только через несколько месяцев узнал, что ему подключили страховку, за которую фактически он расплатился за счет заемных средств. Г-н обратился в суд и потребовал расторгнуть договор страхования. Но суд отказал в удовлетворении его требований, так как со стороны банка никаких нарушений замечено не было.
Заемщику предоставили в онлайн форме подробную информацию о страховке, он сам лично подписал договора, а в отведенное законом время не вернул страховку. (Решение № 2-328/2020 2-328/2020~М-252/2020 М-252/2020 от 30 июля 2020 г.)
Частые вопросы
Почта банк реализует собственные и сторонние страховые продукты. Наименование страховщика можно найти в договоре.
В случае возврата страховки на протяжении 14-ти дней после заключения договора денежные средства поступят клиенту в течение 10 суток.
Нет. Вернуть часть стоимости страхового полиса можно, если вы досрочно выплатили кредит. Если же вы исполнили обязательства вовремя, то возврат не положен.
Заключение эксперта
Подведем итог, как вернуть страховку в Почта Банке в 2023 году. Вы можете отказаться от страхования жизни до получения кредита или уже после заключения договора страхования. Вы вправе подать заявление на отказ от страхового полиса в течение четырнадцати дней после включения вас в реестр застрахованных лиц. А по ЗПП у вас есть возможность отказаться от выполнения страхового договора в одностороннем порядке в любое время, но при условии компенсации затрат страховщику. Вы не сможете отказаться от страховки, которая обязательная по закону, например, от страхования имущества, купленного в ипотеку или от КАСКО на машину, приобретенную в автокредит.
