Банкротство — что это
Банкротство — процедура официального списания долговых обязательств перед кредиторами и прочими лицами, которая регламентирована ФЗ «О несостоятельности» № 127-ФЗ.
Если у физического (пенсионера) накопилось долгов менее 500 тысяч, по которым он не может выполнять свои обязательства, списать их можно в рамках внесудебного банкротства через МФЦ. Главное условие — отсутствие имущества. Но из-за ежемесячных выплат пенсии банкротство пенсионеров на практике происходит в большинстве случаев в судебном порядке.
Условия для объявления банкротства
Процедура банкротства пенсионера будет правомерна, если гражданин преклонного возраста столкнулся со следующими финансовыми проблемами:
- Денег не хватает для того, чтобы исполнять обязательства по заключенным кредитным договорам. Невыполнение требований кредиторов длится дольше, чем 3 месяца.
- Просрочки по долговым обязательствам привели к штрафам, начислению пени.
- Если из-за невыполнения долговых обязательств в отношении пенсионера возбуждено исполнительное производство.
| Нет, они и так выживают на пенсию | 58 |
| Да, закон един для всех | 79 |
Что необходимо для того, чтобы пенсионеру объявить себя банкротом? Первое — сбор документов, которые подтвердят финансовую несостоятельность пенсионера. Второе — направление заявление о банкротстве в арбитражный суд (ст. 213.4 Закона «О несостоятельности» № 127-ФЗ).
Польза банкротства для пенсионера
Многие считают, что банкротство физических лиц несет только негативные последствия для должника. Но если разобраться в законодательстве, то процедура признания гражданина пенсионного возраста несостоятельным несет в себе массу преимуществ.
|
Польза |
Расшифровка |
|
Снижение долговой нагрузки |
Признание пенсионера банкротом позволяет избежать неподъемную нагрузку по долговым обязательства. Реструктуризация долгов — оптимальный инструмент для этого, о применении которого в рамках процедуры банкротства принимает решение суд. Срок проведения реструктуризации — 3 года, за которые должник должен избавиться от 80% от общей совокупности долгов. |
|
Законное списание всех долгов |
При введении конкурсного производства списание долгов осуществляется за счет реализации на торгах собственности пенсионера. При этом единственное жилье (за исключением взятого в ипотеку) не подлежит продаже. |
|
Уменьшение суммы долга |
Во время процедуры банкротства пенсионера возможно списание штрафов и пени за неисполнение долговых обязательств. |
Ну и, конечно же, если пенсионеру оформить банкротство, он вновь может начать спокойно жить. После введения процедуры наблюдения коллекторы, судебные приставы и отделы взыскания банков перестают тревожить должника.
С чего начать банкротство
Банкротство — это не одномоментная процедура. Напротив, процесс очень долгий и состоит из нескольких последовательных этапов, которые обязательно нужно учитывать при объявлении физического лица несостоятельным.
Исковое заявление в арбитраж
Итак, если пенсионер решил, что самостоятельно справиться с обязательствами невозможно, то ему необходимо обратиться в суд. Направить его можно как через представителя, так и посредством Почты России. Также возможна личная подача документа в арбитраж или посредством сети интернет.
Очень часто на этом этапе возникают сложности с составлением иска, поэтому рекомендуется воспользоваться готовым образцом заявления или обратиться за помощью к юристу.
Скачать Сбор документов
Банкротство работающего пенсионера или лица, получающего пенсию по возрасту, требует предоставления в арбитражный суд пакета документов, который включает:
- документ, удостоверяющий личность (должны быть предоставлены копии всех страниц паспорта);
- ИНН;
- СНИЛС;
- выписка по лицевому счету застрахованного лица (можно заказать через портал Госуслуги);
- свидетельство о браке, о разводе;
- свидетельство о рождении детей;
- брачное соглашение, если оно заключалось при вступлении в брак;
- справки и медицинские выписки, свидетельствующие о серьезных хронических заболеваниях, требующих постоянных финансовых средств для лечения;
- выписка из ЕГРИП о том, что пенсионер не оформлен в качестве ИП;
- кредитные договора;
- справка о сумме долга;
- договор займа;
- копия решения суда;
- постановление судебного пристава;
- справка о задолженности по коммунальным услугам;
- справки по налоговым или страховым платежам;
- долговая расписка, если средства были даны в долг физическим лицом;
- постановления уполномоченных органов о взыскании долгов;
- справка о доходах, в которой будут отражены все поступления за 3 года, для работающих пенсионеров;
- справка о пенсии за 3 года до момента наступления банкротства;
- выписки по банковским счетам, открытым и закрытым в течение трех лет до процедуры;
- выписка из ЕГРН, документы о имуществе (движимое и недвижимое).
Зачем столь длинный список документов? Эти документы будут указывать на то, что пенсионер жил обычной жизнью: брал кредиты, получал зарплату, пенсию, покупал/продавал жилье, но непреодолимые финансовые сложности не позволяют в дальнейшем обеспечивать долговые обязательства.
Сокрытие сведений об имуществе, доходах — не лучший способ на этапе банкротства пенсионера. Если кредиторы выявят этот факт, то могут заявить о недобросовестности должника, что приведет к отказу в списании долгов.
Оплата государственной пошлины
Начиная с января 2017 года, размер госпошлины за подачу искового заявления в арбитражный суд равняется 300 рублей. Кроме того, на этом этапе важно предоставить квитанцию об оплате услуг финансового управляющего — платеж в размере 25 тысяч рублей зачисляется на депозит арбитражного суда.
Уведомление кредиторов
Должник обязан направить заявления всем своим известным кредиторам, во исполнении ст. 125, 126 АПК РФ.
Проведение первого заседания
Первое заседание проводится до того момента, как суд примет решение о начале процедуры наблюдения. Это мероприятие необходимо для того, чтобы:
- определить — соответствует ли заявитель признакам несостоятельности, которые прописаны в Законе «О банкротстве» № 127-ФЗ;
- проверить добросовестность должника: с какими целями были оформлены кредиты и получены займы, действительно ли пенсионер не может выполнять свои денежные обязательства или хочет достичь фиктивной несостоятельности;
- подтвердить, что должник своевременно оповестил кредиторов о предстоящей процедуре несостоятельности;
- проверить, были ли оплачены госпошлина и аванс за услуги управляющего.
После принятия положительного решения по заявлению пенсионера процедура банкротства будет передана арбитражному управляющему. Именно этот специалист будет проводить все процедуры, призванные решить денежные проблемы физического лица, например, описывать имущество, составлять конкурсную массу, вести реестр требований кредиторов и пр.
Пенсия при банкротстве
При процедуре признания пенсионера неплатежеспособным учитывается все имущество гражданина, в том числе заработная плата и пенсия. Всеми доходами, которые получает должник, распоряжается финансовый управляющий. Но не стоит бояться, всю пенсию, по закону, отобрать в счет погашения долговых обязательств не могут.
Согласно нормативным актам, регламентирующим процедуру банкротства, пенсионеру положена ежемесячная выплата, чей размер не превышает регионального прожиточного минимума. При этом сумма не может быть меньше, чем 10882 рубля (федеральный минимум).
Но, как показывает практика, при грамотном подходе и своевременном ходатайстве в арбитражный суд пенсию можно полностью исключить из конкурсной массы.
Скачать Судебная практика
Гражданин Л. (1954 года рождения) направил в Арбитражный суд исковое заявление с просьбой признать его несостоятельным. Иск был оставлен без движения из-за допущенных ошибок — истец спустя две недели после этого устранил все основания, препятствующие открытию производства.
В феврале 2016 года Арбитражный суд ИО опубликовал определение, в котором указывалось на принятие заявления от истца и возбуждении производства по делу о несостоятельности гражданина Л.
Заявитель предоставил в суд необходимые документы, а также внес на депозитный счет суда средства, которые необходимы для выплаты финуправляющему. Квитанция приложена к делу. Истец поддержал решение суда и попросил ввести процедуру реализации имущества.
По материалам дела установлено, что на момент подачи заявления должник имел долговые обязательства перед кредиторами в размере 1130814 рублей. Эта сумма не оспаривалась должником. Постоянный доход и имущество, которые могли бы покрыть обязательства перед кредиторами, у должника отсутствовали.
На основании изученных материалов суд пришел к решению о возможности признания гражданина Л. Банкротом и начале процедуры реализации имущества.
Частые вопросы
Нет, процедура торгов полностью идентична, как и в ситуациях банкротства физического лица. Никаких специальных условий для лиц преклонного возраста не предусмотрено.
Для внесудебного банкротства долговые обязательства перед кредиторами и заимодавцами должны быть в пределах от 50 до 500 тысяч рублей. Арбитражное производство инициируется только при сумме долга, превышающей 500 тысяч рублей.
Если имущества пенсионера будет недостаточно, чтобы покрыть текущие платежи и требования перед кредиторами, в завершении процедуры все долги будут считаться погашенными.
Заключение эксперта
Пенсионер, который не справляется с долговой нагрузкой, может стать банкротом. Для этого необходимо заявить о своей несостоятельности в арбитражный суд. Несмотря на то, что процедура занимает порядочное количество времени (зачастую несколько лет), это реальная возможность избавиться законным методом от долгов. Главное доверить сопровождение грамотному и профессиональному юристу, который сделает все возможное, чтобы производство было завершено с максимальной пользой для пенсионера.
