Кого называют ипотечным брокером
Ипотечным брокером называют специалиста, который оказывает помощь в оформлении ипотеки. Предоставлением рассматриваемых услуг занимаются как частники, так и компании. Если говорить простым языком, ипотечный брокер – это посредник между потенциальным заемщиком и кредитной организацией.
На законодательном уровне деятельность рассматриваемого специалиста не регламентирована. Однако перед тем как обращаться к кредитному брокеру для получения ипотеки рекомендуется проверить, зарегистрирован ли он в качестве юридического лица либо индивидуального предпринимателя, какие кредитные организации заключили с ним соглашение о сотрудничестве, и проверила ли его служба безопасности банков-партнеров.
| Да | 77 |
| Нет, все делал сам | 69 |
Брокеридж – это оказание посреднических услуг на рынке коммерческой недвижимости: Компании, предоставляющие брокерские услуги, работают по агентскому договору и получают вознаграждение за свои услуги в виде комиссионного вознаграждения.
Когда стоит обратиться к ипотечному брокеру
Услуги ипотечного брокера платны, поэтому к ним прибегают достаточно редко. Обратиться к рассматриваемому специалисту полезно в следующих случаях:
- у человека нет времени на оформление ипотеки;
- клиент не может самостоятельно подобрать интересующий финансовый продукт;
- ранее у заемщика были просрочки, из-за чего не каждая кредитная организация готова предоставить кредит.
Кто такой ипотечный брокер по недвижимости полезно знать тем, у кого катастрофически не хватает времени на обращение в кредитную организацию для оформления жилищного займа или у кого слегка «замазанная» кредитная история.
Где найти кредитного брокера
Найти кредитного брокера не составляет особого труда. Объявления о предложении рассматриваемых услуг часто встречаются в сети интернет, на ТВ или в печатных изданиях. Лучше обращаться в специализированные организации, которые зарегистрированы в качестве юридического лица.
Перед тем, как оплатить услуги ипотечного брокера, проверьте, если у него официальный действующий сайт, какие организации фактически расположены по его юридическому адресу и какой деятельностью он занимается согласно данным ЕГРЮЛ.
Для того чтобы найти ипотечного брокера, можно просмотреть специализированные платформы, сайты или доски объявлений. Как правило, подобных предложений на рынке достаточно много.
Но лучше обращаться к проверенному специалисту, который ранее помогал, например вашим знакомым.
Чем занимается ипотечный брокер: перечень обязанностей
Перечень обязанностей ипотечного брокера напрямую зависит от условий договора на оказание рассматриваемых услуг. Как показывает практика, чаще всего рассматриваемый специалист:
- оказывает профессиональные услуги в сфере кредитования, связанные с подбором кредитного продукта;
- подает от лица потенциального заемщика заявку для получения кредита;
- занимается страхованием имущества, которое является предметом залога;
- оказывает содействие в подборе квартиры;
- помогает с оценкой жилья;
- оказывает помощь в юридическом сопровождении сделки.
Как правило, добросовестные брокеры по ипотеке берут оплату за свои услуги только после их оказания. Это первый признак, по которому можно распознать мошенника - если у вас просят деньги вперед, несколько раз подумайте, нужно ли вам «связываться» с таким специалистом, а лучше, проверьте его.
Как стать ипотечным брокером
На самом деле человеку нет необходимости проходить обучение и получать специальное образование для того, чтобы стать ипотечным брокером. Все дело в том, что деятельность рассматриваемого специалиста не подлежит обязательному лицензированию. Поэтому и иметь диплом о высшем образовании не обязательно.
|
Для того чтобы стать брокером, необходимо: |
|
зарегистрироваться в качестве ИП или ЮЛ; |
|
найти офис для приема клиентов; |
|
при необходимости, разработать свой сайт; |
|
приобрести программное обеспечение, нужное для работы; |
|
наладить сотрудничество с банками и риэлторами. |
Ипотека через агентство – достаточно распространенное явление. Ипотечный брокер зарабатывает на предоставление услуг по подбору инструментов, а в некоторых случаях и недвижимости. Рассматриваемая специальность считается достаточно привлекательной с финансовой точки зрения, именно поэтому она так популярна на рынке труда.
Документы, которые может попросить брокер
Ипотечный кредитный брокер оказывает услуги, связанные не только с подбором кредита, но и с его оформлением. Для выполнения своих обязанностей, специалисту могут потребоваться некоторые документы клиента. Зачастую он запрашивает:
- паспортные данные;
- ИНН;
- СНИЛС;
- реквизиты свидетельства о браке (о разводе);
- бумаги, подтверждающие наличие дохода и его объем;
- заверенная копия трудовой книжки.
То есть, ипотечному специалисту нужны те же документы, что и финансовой организации для принятия решения для одобрения кредита или об отказе в предоставлении заемных средств.
Дополнительный пакет может включать в себя заграничный паспорт, водительское удостоверение, военный билет (для военнослужащих), бумаги подтверждающие наличие (отсутствие) дополнительных доходов или имущества, которое потенциальный заемщик может предоставить в залог и др.
Достоинства и недостатка сотрудничества
Брокер по ипотечному кредитованию – специалист, который помогает получить банковский кредит. Достоинства сотрудничества с таким человеком оценить не трудно. Однако в подобных взаимоотношениях нужно учитывать ряд нюансов.
Достоинства
Ипотека через риэлтора – довольно распространенное на практике явление. Главное достоинство заключается в том, что брокер помогает оформить ипотеку в нетрадиционных ситуациях, когда клиент имеет плохую кредитную историю или является самозанятым.
Пример из практики:
Новиков Р. обратился с заявлением о предоставлении ипотечного займа в банк «ИнвестСтандарт». Однако ему отказали в одобрении ипотеки по причине отсутствия подтверждения официального дохода. Мужчина является самозанятым, а кредитная организация, куда он обратился, не приняла справку из налоговой о регистрации соответствующего дохода. После получения отказа, Новиков нанял ипотечного брокера, который посодействовал в оформлении жилищного займа. Эта же кредитная организация одобрила мужчине кредит для покупки квартиры, уже, несмотря на то, что клиент не предоставил документы, подтверждающие доход по форме банка.
Некоторые банки предоставляют клиентам, приведенным брокерами, льготные условия, например, снижают ставку кредитования. В перспективе, это позволяет снизить финансовую нагрузку.
Человеку нет необходимости тратить время на подбор кредитного продукта. А некоторые брокеры могут взять на себя часть обязанностей риелтора.
Кредитный брокер сразу рассчитает финансовые возможности клиента и выберет оптимальную программу кредитования.
Недостатки
Ипотека через брокера не всегда оказывается выгодной для клиента. Во-первых, специалист берет деньги за свои услуги, что связано с лишними финансовыми затратами. Во-вторых, даже если стороны заключат соответствующий договор, это не гарантирует того, что банк действительно одобрит кредит. А брокер все равно возьмет деньги за выполненную работу.
Но хуже всего, когда человек попадает в руки мошенников. В таком случае он не получит ни заказанных услуг, ни денег, которые заплатил за работу.
А иногда встречаются вообще такие предприимчивые граждане, которые не только возьмут деньги за неоказанные услуги, но и оформят на клиента кредит, который последнему придется оплачивать самостоятельно. Доказать мошеннические действия достаточно проблематично.
Стоимость услуг
Если подбором ипотечного продукта занимается ипотечный брокер, то стоимость получения соответствующего займа увеличивается. Все дело в том, что услуги рассматриваемого специалиста платны.
Сказать однозначно, сколько стоят услуги ипотечного брокера, невозможно. Все зависит от множества факторов, например, от квалификации специалиста, от опыта его работы, от сложности индивидуальной ситуации клиента.
Брокер может устанавливать плату в фиксированном размере, в проценте от сделки или в процентом отношении к выгоде клиента.
В первом случае стоимость услуг брокера устанавливают в виде конкретной суммы, во втором, размер платы напрямую зависит от объема одобренной кредитной организации займа. Если же цена работы специалиста связана с выгодой клиента, то ее рассчитывают путем нахождения отношения между ставкой и разницей между запланированными и фактическими затратами клиента.
Надо отметить, что если человек обращается за помощью в агентство недвижимости, то услуги ипотечного специалиста ему могут оказать бесплатно.
Как обнаружить мошенника
Ипотечный брокер в агентстве недвижимости – полезный специалист. Причем, его помощь может входить в стоимость услуг риэлтерской компании.
Но, в связи с тем, что деятельность кредитного брокера не регламентирована на законодательном уровне, среди рассматриваемых специалистов встречается немало мошенников.
Распознать афериста достаточно просто. Для этого обратите внимание на следующие моменты:
- компания или частное лицо не зарегистрировано налоговой;
- брокер предлагает получить займ незаконными способами;
- организация требует внушительную предоплату;
- комиссия специалиста составляет более 25% от сделки.
Мошенники всегда торопят клиента сделать выбор прямо сейчас, предлагая, например, различные скоростные акции, действие которых якобы закончится через сутки или менее.
Но даже вполне добросовестный брокер может обмануть. Для снижения рисков мошенничества рекомендуем внимательно знакомиться с договором на оказание услуг, который подписываете с рассматриваемым специалистом.
Обратите внимание на подпись генерального директора и печать. Они не должны быть смазаны или напечатаны при помощи компьютерной техники.
Никогда не соглашайтесь на сделку, если вас торопят заключить договор, отодвиньте его подписание на 1-2 дня. Если перед вами действительно оказались мошенники, то, скорее всего за это время они покажут свое истинное лицо.
Скачать Судебная практика
В суд поступило исковое заявление от Новикова А.А. о взыскании денежных средств с ОАО «БрокерПлюс». Истец пояснил что согласно договору поручения ответчик нашел для него кредитора, который предоставил займ в размере 1 млн рублей под 13% годовых на 48 месяцев.
Истец оплатил услуги брокера по подбору кредита в полном объеме. Однако в кредитном соглашении, заключенном между банком и истцом, ОАО «БрокерПлюс» указан в качестве поручителя, за что Новиков А.А. должен заплатить 100 тыс. рублей.
Оплата услуг поручителя осуществлена за счет кредита. Новиков пояснил, что через 3 дня после заключения кредитного договора направил ОАО «БрокерПлюс» заявление об отказе от его услуг. Однако ответчик отказался расторгать договор в добровольном порядке.
В процессе заседания суд установил, что между ответчик действительно является его поручителем по кредиту на основании ранее заключенного договора об оказании услуг.
Кредитор не против исключения поручителя из правоотношений, а согласно статье 32 ЗПП и ст.782 ГК РФ потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.
Ответчик не предоставил никаких доказательств получения затрат в связи исполнением рассматриваемого соглашения. Суд удовлетворил иск Новикова в полном объеме.
Частые вопросы
Если вы не заключали договор об оказания услуг по подбору ипотечного кредита, то вы имеете полное право отказаться от рассматриваемых работ. Также, сделать это можно даже в случае подписания соответствующего соглашения, но при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им затрат в связи с оказанием услуг.
Даже, если заемщик получил кредит через ипотечного брокера, исполнять финансовые обязанности он должен перед банком, который ему предоставил заемные средства. Рассматриваемый специалист является лишь посредником между сторонами.
Для получения ипотеки нанимать кредитного специалиста не обязательно. Зачастую его услугами пользуются, если у потенциального заемщика нет времени подбирать кредит, обращаться в кредитную организацию с заявкой о предоставлении рассматриваемого займа. Иногда кредитные брокеры помогают получить кредит гражданам с плохой кредитной историей.
Заключение эксперта
Покупка квартиры в ипотеку через агентство представляет собой процедуру, в ходе которой клиент получает полный спектр услуг, связанных с подбором и оформлением ипотечного продукта.
Процедура возврата заемных средств, полученных через ипотечного брокера, ничем не отличается от стандартной схемы погашения задолженности.
Обратиться за получением услуг кредитного брокера может совершенно любой человек. Но чаще всего к его помощи прибегают в том случае, если у потенциального заемщика нет времени на подбор оптимального ипотечного продукта и на его оформления, или если у клиента слегка «подпорченная» кредитная история.
