Предмет договора займа
Если говорить об отношениях, которые возникают между займодавцем и заемщиком, то они регламентированы ст. 2 Гражданского кодекса РФ. Договор денежного займа будет признан реальным в момент, когда средства будут переданы заемщику, а не в момент подписания. Если участник соглашения докажет, что денежные средства не были перечислены на счет, вещи или ценные бумаги не были вручены, то он имеет законодательное право оспорить договор по безденежности.
Предметы договорных обязательств регламентированы ст. 807 ГК РФ. Согласно пункту 1, ст. 807 ГК РФ, предметом признаются:
- денежные средства;
- вещи;
- ценные бумаги.
Если между участниками заключается вещевой заем, то обязательно нужно учитывать положения, которые касаются оборотоспособности объектов гражданских прав. Если договор заключается с целью передачи вещей, которые относятся к категории «ограничены в обороте», то такой документ будет ничтожным, если заемщик не будет соответствовать законодательным требованиям, которые предъявляются к участникам оборота. Например, запрет на оформление может распространяться в тех случаях, когда участниками не было получено разрешение на заключение сделки, о чем прописано в п.п. 1, 2 ст. 129 ГК РФ. В эту категорию попадают такие товары, как драгоценные камни, металлы, наркотические вещества, психотропные препараты, оружие.
В качестве предмета сделки между физическими лицами и юридическими могут выступать исключительно документарные ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ). Следовательно, бездокументарные ценные бумаги не могут выступать в качестве предмета, но за исключением тех видов ценных бумаг, которые предоставляются брокером клиенту с целью заключения маржинальной сделки на рынке. Но в данном случае отношения, которые возникают между участниками соглашения, не попадают под действие Гражданского кодекса, а регулируются нормами ФЗ «О рынке ценных бумаг» № 39-ФЗ.
Права и обязанности сторон
Существенные условия договора займа подразумевают наличие, как прав, так и обязанностей со стороны участников. Рассмотрим их более подробно.
|
Права заемщика |
Обязанности заемщика |
|
Получение информации о том, какая стоимость займа будет полной. |
Возврат денежных средств или иных вещей в том же качестве и того же рода, которые были получены по договору займа, займодавцу в оговоренный срок. |
|
Получение денежных средств или вещей, которые являются предметом сделки, в обозначенный в документах срок. |
Предоставление расписки или иного документа займодавцу, которая будет подтверждать факт того, заемщик получил всю денежную сумму или объем вещей. |
|
Отказ от подписания сделки, если денежные средства, ценные бумаги или вещи еще не были переданы займодавцем. |
Обеспечение возможности займодавцем контролировать целевое использование суммы, которая была предоставлена по договору целевого займа. |
|
Досрочно вернуть займодавцу полученные средства без предупреждения, если с момента, когда они были получены, не прошло 14 дней. |
Уплата займодавцу процентов, начисленных в порядке и объеме, закрепленном договором займа. Выплачивать проценты необходимо ежемесячно, если стороны по договору не указали иное условие при подписании документов. |
|
Получение всего объема информации о том, какие операции были проведены по счету заемщика. |
|
|
Гарантия банковской тайны, которая обеспечивает защиту персональных данных. |
|
|
Вернуть полученную взаймы денежную сумму, которая состоит из основного долга и процентов за пользование займом, в указанный срок. |
|
|
Оспаривание сделки при ее безденежье, если средства или вещи не были получены от займодавца в утвержденный срок. |
Не стоит путать договор займа и кредиты. В первом варианте займодавцем может стать как физическое, так и юридическое лицо. В случае с кредитными договорами предоставить кредитные средства может исключительно юридическое лицо. В связи с этим права и обязанности сторон договора могут меняться.
Скачать Права и обязанности займодавца
Итак, займодавец — это физлицо или юрлицо, передающее заемщику для временного использования денежные средства или вещи, которые отличаются характерными родовыми признаками, с условиями дальнейшего их возврата в оговоренные сроки и в полном размере.
| Да | 72 |
| Нет | 58 |
Основные права займодавца заключаются в следующем:
- Имеет возможность отказаться от передачи ценных бумаг, денежных средств или вещей до подписания сделки, если выявлены обстоятельства, которые позволяют говорить о том, что заем не будет заемщиков возвращен в полном объеме в указанный срок.
- Получать проценты с суммы, которая была предоставлена заемщику, в размере, прописанном в договоре.
- Если существенные условия по договору займа, например, по частичному возврату средств (рассрочка), нарушаются со стороны заемщика, то займодавец может потребовать досрочного возврата долга и начисленных процентов.
Что касается обязанности займодавца, то они сводятся к двум основным пунктам:
- Он обязуется передать в установленный срок весь объем вещей или денег, согласно договору.
- Выдать расписку, в которой будет указано, что заемщик полностью или частично исполнил свои обязательства.
Пример из практики
Гражданин Иванов обратился за займом к гражданину Смирнову, так как ему не хватало собственных средств для открытия ИП. В договоре займа было прописано, что возврат средств будет проходить в рассрочку. Гражданин Иванов подписал соглашение, вложил деньги в бизнес, но индивидуальное предпринимательство не приносило столько прибыли, чтобы можно было погашать задолженность перед Смирновым. Следовательно, условия выдачи заемных средств были нарушены, что и стало основанием для того, чтобы займодавец потребовал возмещения всей суммы и процентов досрочно.
Ответственность сторон по договору займа
Обязательные условия соглашения между займодавцем и заемщиком содержат пункт об ответственности сторон, которая наступает в случае нарушения правил сотрудничества.
Чтобы понять, какая ответственность грозит участникам, необходимо дать определение этому понятию.
Ответственность сторон по договору займа — это санкции, которые применяются к контрагенту, если он не исполняет или исполняет ненадлежащим образом свои обязательства. К нарушителю могут быть применены меры ответственности гражданско-правового или другого характера, которые будут направлены на устранение нарушения прав пострадавшей стороны.
Если исполнение договора невозможно по какой-либо причине, к нарушителю могут быть применены меры ответственности, предусмотренные российским законодательством или прописанные в договоре. Кроме гражданско-правовых санкций в отношении нарушителя, могут быть применены меры административной или уголовной ответственности, если будут представлены веские доказательства. Санкции регламентированы следующими статьями Уголовного кодекса и Кодекса об административных правонарушениях России:
- мошенничество (ст. 159 УК РФ);
- злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности (ст. 177 УК РФ);
- незаконное получение займа (ст. 14.11 КоАП РФ).
Последствия нарушений условий по договору займа
Как показывает практика, ключевыми нарушениями со стороны заемщиков являются невозврат займа или несоблюдение срока возврата. В данном случае в силу вступит ст. 395 ГК РФ, которая регламентирует ответственность за неисполнение денежных обязательств. Согласно этой статье, в отношении нарушителя применяются санкции в виде:
- возмещения ущерба займодавцу (выплата основной суммы долга);
- взыскания процентов, которые начисляются за пользование заемщиков чужими денежными средствами.
Но и тут важно знать, что уплата процентов, согласно ст. 811 ГК РФ, возможна, если иной порядок не прописан в договоре. При этом проценты начисляются только на основную сумму долга. Учет процентов, которые были начислены за период использования займа, на момент просрочки в расчет не берутся. Это прописано в постановлении Пленума ВС РФ № 13 и ВАС РФ № 14.
Виды гражданской ответственности по договору займа
Процедура заключения обязательно предусматривает указание в документах ответственность сторон. Что касается гражданской ответственности, то она может быть представлена в нескольких видах.
Неустойка
Этот вариант ответственности за невозврат в оговоренные сроки платежа может быть согласован сторонами в процессе подписания сделки. Неустойка выражается в виде процента от суммы долга, который рассчитывается за определенный период времени — просрочку. Расчет неустойки производится с помощью следующей формулы:СН=СОЗ×КДП×ПН, где:
- СН – сумма неустойки;
- СОЗ – сумма основной задолженности;
- КДП – количество дней просрочки;
- ПН – процент по неустойке.
Взыскание неустойки возможно через суд, но при обязательном соблюдении претензионного порядка. Если нарушитель в установленные законом сроки не отвечает на претензию, то следующий этап взыскания неустойки — исковое заявление в суд.
Признание договора недействительным или незаключенным
Чтобы документ был признан недействительным, должны наступить определенные основания, которые позволят расторгнуть возмездный договор займа.
- Отсутствие в соглашении условий, которые содержат исчерпывающую информацию о предмете соглашения, условиях возврата займа (ст. 807 ГК РФ).
- Заем был выдан для целей, которые противоречат существующим основам правопорядка и нравственности (ст. 169 ГК РФ).
- Стороны сделки являются недееспособными или ограниченно дееспособными (ст. 171, 172, 175, 176 ГК РФ).
- Если при заключении договора займа юрлицо нарушило установленную законом корпоративную процедуру (ст. 173-174 ГК РФ).
- Документ заключен в отношении имущества, в отношении которого существует запрет на распоряжение (ст. 174.1 ГК РФ) и пр.
- Признание договора недействительным возможно в том случае, если заемщик оспорит его из-за безденежности.
Срок договора
Если говорить про срок, на который выдается заем, то он устанавливается сторонами по обоюдному соглашению. Если временной период неважен, то участники составляют бессрочный договор.
В том случае если договор займа не содержит информации о том, на какой срок выданы деньги, ценные бумаги или вещи, то действует правило возврата полученных средств в течение 30 дней.
Кроме того, действует правило, что взаймы средства даются до востребования. В таких ситуациях займодавец может письменно потребовать от заемщика возврата средств в любой момент. В таком случае срок для возврата средств составит 30 дней, исчисление которых ведется с момента письменного требования займодавца.
Судебная практика
ООО «АйДи Коллект» направило исковое заявление в суд к Иванову И.И. о взыскании с него задолженности по договору потребительского займа, который был выдан в размере 228346 рублей и 19 копеек. С целью обоснования своего иска, истец указал на то, что между ООО МК и гражданином Ивановым был заключен документ о договорных обязательствах в электронном формате. Но из-за того, что заемщик не исполнял свои обязанности надлежащим образом, все его обязательства были переданы по договору уступки прав требований компании ООО «АйДи Комплект». Для этого между ООО МК и ООО «АйДи Комплект» был заключено допсоглашение.
Несмотря на то, что ответчик был извещен о судебном разбирательстве должным образом, в установленную дату он не явился в суд. На основании всех предоставленных доказательств, учитывая норму ГК и ГПК РФ, суд постановил взыскать с ответчика Иванова И.И. в пользу ООО «АйДи Комплект» задолженность в размере 228346 рублей и 19 копеек. Кроме того, с ответчика будут взысканы средства, которые пошли на оплату госпошлины в размере 5483 рублей и 16 копеек.
Частые вопросы
Этот вариант соглашения предусматривает две стороны участников: заемщика (кто получает средства) и займодавца (тот, что дает средства). Поэтому документ бывает исключительно двусторонним.
Характеристики документа зависят от того, какие условия согласуют участники. Обязательно нужно указать на каких условиях будут предоставлены средства: возмездно или безвозмездно, с процентами или без процентов.
Его можно заключать как в письменной, так и устной форме. Если соглашение не будет оформлено документально, то это не делает его недействительным или ничтожным. Чтобы зафиксировать факт передачи денег или вещей, необходимо получить расписку с заемщика, что ему были вручены средства. После возвращения займа расписка передается заемщику.
Да, эта процедура регламентирована Гражданским кодексом РФ. В частности, в этой статье прописаны нормы по перемене лиц в существующих обязательствах. Чтобы произошла уступка прав, должен быть составлено соглашение между цессионарием и цедентом. Согласие заемщика при этом получать не нужно.
Заключение эксперта
Договор займа — документ, который разительно отличается от кредитного договора. Заключаться соглашение может между физическими лицами, юридическими лицами, микрофинансовыми организациями, ИП. За нарушение условий возможно наступление гражданской, административной или уголовной ответственности. Поэтому при получении займа обязательно нужно консультироваться с юристом, который проанализирует документы, чтобы снизить финансовые риски.
