Вексель и его понятие

Вексель в 2024 году довольно часто используется для расчетов между предпринимателями. Это достаточно удобный финансовый инструмент — один из самых актуальных на сегодняшний день способов инвестирования. Является ли вексель ценной бумагой, как его оформляют и выдают, разбираемся с юристами Европейской Юридической Службы.

Вексель и его понятие

Что такое вексель в экономике: кратко

Вексель – это ценная бумага, которая представляет собой обязанность лица оплатить долг второй стороне с процентами или без. Он считается одним самых древних активов, который популярен не только в России, но далеко за пределами нашей страны. Он чем-то, одновременно, напоминает и кредитный договор, и долговую расписку. Как показывает практика, данным инструментом достаточно часто пользуются предприниматели. Обычно, его выдают, если лицо не может в данный момент рассчитаться с поставщиком. Но в отличии от кредитного договора, вексель можно передать другому лицу, и уже он станет обладателем права требования долга, минуя заключение соглашения о переуступке права требования.

Используемые понятия

Определение

Векселедатель

Лицо, которое выдает ценную бумагу. Им может быть организация или гражданин

Векселедержатель

Лицо, получающее право требования денежных средств

Индоссамент

Процедура перехода права требования от одного лица к другому

Трассат

Плательщик (тот, кто должен погасить долг)

Акцепт

Факт принятия условий

Акцептант

Лицо, которое принимает условия

Разновидностей векселя достаточно много. Все зависит от того, кто его выдает, с какой целью, когда его нужно погасить, предоставлен ли залог, имеется ли возможность его передачи или нет и пр. факторов.

Отметим, что вексель является настоящей ценной бумагой, так как он обладает стандартными признаками ЦБ. Среди них можно выделить следующие:

  • оформление на специальном бланке;
  • наличие долгового обязательства;
  • возможность передачи долга третьим лицам;
  • законодательное регулирование оборота.

Такая ценная бумага оформляется в письменном виде, в ней указываются обязательные с точки зрения закона реквизиты, а выдавать ее могут не только юридические лица, но и граждане, достигшие совершеннолетия (ст.2 ФЗ-48 от 1997 г).

Несмотря на то, что вексель является ценной бумагой, он не применяется для биржевой торговли, и, в отличии от других инструментов инвестирования, является менее ликвидным.

Кадырбаев Ален Шаукетович Европейская Юридическая Служба
Кадырбаев Ален Шаукетович
Специалист по защите прав потребителей • Стаж 9 лет
Выбрать тариф

Планируете выдавать векселя, нужна помощь в взыскании задолженности – обращайтесь к нашим юристам. Мы оформим для вас корректные с точки зрения закона бланки, подготовим документы для возврата долга, представим ваши интересы в процессе досудебного урегулирования конфликта, а также в ходе судебного разбирательства.

Свойства, виды и классификация векселей

Одной из особенностей вексельной ценной бумаги является то, что ее разновидностей существует достаточно много. Их классифицируют в зависимости от эмитента, экономической сущности, по плательщикам, сроку и месту погашения, наличию или отсутствию залога, возможности его передачи третьим лицам.

Вексель может выдавать Министерство финансов или Центробанк, власти субъектов РФ либо частное лицо (организация или гражданин). В зависимости от этого, вексельная ценная бумага может быть казначейской, муниципальной или частной.

Также различают коммерческие, финансовые, банковские и фиктивные векселя. Если его выдача осуществляется с целью отсрочить платеж, например, при покупке какого-либо товара, то вексель называют коммерческим.

Фото: Разновидности векселей

Финансовый вексель, как правило, используется с целью обеспечения исполнения обязательств. Он может быть процентным и дисконтным. В первом случае на сумму долга начисляются проценты, а во втором – нет.

Для привлечения денежных средств третьих лиц, например, компаний или граждан, банки выпускают ценные бумаги. Для этого довольно часто используется банковский вексель. Проще говоря, кредитная организация занимает у человека или компании определенную сумму, а затем, в назначенный срок, отдает ее с небольшими процентами за пользование.

Имеется ли у вас опыт расчета векселями?
Да, если
Нет, отсутствует
Имеется ли у вас опыт расчета векселями?
Да, если 96
Нет, отсутствует 82

Рассматриваемая ценная бумага, которая выпускается в мошеннических целях или, если она не отвечает требованиям, установленным законодательством, называется фиктивной. В зависимости от плательщика она может быть простой, переводной и авалированной.

Простой вексель отличается тем, что и плательщиком, и эмитентом по нему является одно и то же лицо. Если же ценную бумагу выпускает одно лицо, а погашает другое, то тогда ее именуют как переводной вексель. На практике довольно часто встречаются и авалированные векселя, которые более сложны с экономической точки зрения. В данном случае предполагается участие третьей стороны, которая берет на себя обязательства по выплате долга в случае невозможности погашения эмитентом (поручителем).

Пример

Авалированный вексель чем-то напоминает кредит с поручительством. Когда вы берете заемные средства, то поручитель как бы гарантирует тот факт, что вы вернете долг на условиях, предусмотренных договором. Если же вы не в силах исполнять обязательства перед заемщиком, то тот вправе потребовать возврата задолженности от поручителя. Похожие условия используются и при обороте данного векселя.

В зависимости от срока погашения ценная бумага может быть срочной определенно (предполагающей точную дату погашения) и срочной неопределенно (то есть когда оплата по осуществляется по решению векселедателя, а конкретная дата не установлена).

Если по рассматриваемой ценной бумаге начисляются проценты, то ее называют процентный вексель, если ее выдают в счет оплаты товаров – товарный вексель.

Порядок выпуска и выдачи

Вексельная ценная бумага считается довольно удобным инструментом расчетов и инвестирования. Вы можете рассчитаться им за приобретенные товары или услуги, а поставщик – вновь передать его в счет оплаты или ожидать его погашения. Число лиц, которые могут участвовать в такой цепочке, неограниченно.

Выдача векселя осуществляется по правилам, установленным действующим российским законодательством. В первую очередь, важно правильно оформить документ. Его составляют исключительно на бумаге (ст.4 ФЗ-48 от 1997 г). В нем должны содержаться обязательные реквизиты:

  1. Название. Причем, лучше отразить конкретное наименование, например, «Простой вексель».
  2. Сумма. Стоимость ценной бумаги.
  3. Данные о выпуске и эмитенте. Дата и место выдачи, наименование организации или физического лица.
  4. Обязательство по оплате. Перед кем осуществляется погашение.
  5. Срок оплаты, если он установлен.
  6. Место платежа. Наименование населенного пункта.

Также в нем отражают наименование векселедателя и плательщика, ставится подпись, печать. Отметим, что ценная бумага может быть оформлена как на простом белом листе, так и на формуляре с водяными знаками. По закону, допускается использование и той, и другой формы. Правда, достаточно часто организации составляют ценную бумагу на специальном бланке. Как правило, это делается для повышения доверия к эмитенту. Таким образом, вексель делает ценной бумагой не специальный бланк, а обязательные реквизиты, которые должны в нем отражаться в соответствии с законом.

Поручите подготовку бланка юристам ЕЮС. Мы составим для вас корректный документ, учитывая не только требования законодательства, но и ваши личные потребности. Также, мы заранее оформили для вас типовой бланк документа.

Образец заявления
Образец простого векселя в 2024 году
zoom Скачать Образец простого векселя

Оплата векселем и его погашение

Оплатить рассматриваемой ценной бумагой достаточно просто. Оформляете ценную бумагу на специальном бланке и передаете ее в счет оплаты. Векселедержатель может дождаться погашения или снова использовать ценную бумагу при расчетах с другими лицами.

Фото: Порядок оплаты векселем⁠

Отметим, что в некоторых случаях вексельная ценная бумага может быть не принята к платежу. В их число входят следующие ситуации:

  • плательщика невозможно найти в связи с неверно указанным адресом;
  • плательщик умер (применительно, если речь идет о физических лицах);
  • плательщик признан банкротом;
  • нет акцепта или запись об этом зачеркнута.

Обратите внимание на то, что срок платежа может быть разным. Довольно часто в нем указывает конкретная дата, но бывают и иные ситуации, когда вексель оплачивают в случае предъявления либо спустя некоторое время после этого.

Важно! Если вы планируете поручить оплату товаров за вас другому лицу, то оформляйте не простой, а переводной вексель.

Сложности при расчетах

Как показывает правоприменительная практика, при расчетах векселем могут возникнуть трудности. Первая из них – неправильное оформление ценной бумаги. Если в ней отсутствуют обязательные реквизиты, то она превращается в обычную долговую расписку. Соответственно, у вас не будет возможности передать вексельную ценную бумагу в счет оплаты третьему лицу.

Вторая проблема – неизвестность плательщика по векселю. Поставщик может отказаться от такой формы оплаты, если эмитент не вызывает доверия. Тут есть 2 пути решения проблемы: проводить оплату ценными бумагами, выпущенными известными компаниями или государством либо использовать авель, когда кто-то гарантирует исполнение обязательств плательщиком, то есть выступает поручителем.

Преимущества и недостатки векселя

Вексель, как и любой другой финансовый инструмент, имеет свои преимущества и недостатки. Главным его достоинством считается высокая ликвидность. Но это не все плюсы. Среди них можно выделить следующие преимущества:

  • простота выпуска;
  • кредитная история не важна;
  • есть возможность привлечь дополнительные средства в значительном объеме;
  • не нужен залог (не обязателен);
  • круг кредиторов может быть достаточно большой.

Одним из недостатков документа является возможность возникновения дополнительных расходов, например, на финансового консультанта или на транспортировку. Также вам нужно будет обеспечивать открытость и прозрачность эмиссии, а выпуск таких ценных бумаг осуществляется на достаточно короткий срок.

Обратите внимание! Банковский вексель отличается сравнительно высокой ценой, низкой процентной ставкой, а за доходы по нему необходимо уплачивать налоги.

Судебная практика

Если плательщик уклоняется от оплаты, вы вправе взыскать сумму задолженности во внесудебном либо в судебном порядке. Так, ООО «А» обратилось с иском к ООО «К» и потребовало взыскать 760 млн руб. долга в счет простых векселей, а также проценты за пользование чужими деньгами и судебные расходы.

Из материалов дела следует, что покупатель несколько раз расплачивался с истцом за поставленные товары векселями. Но в установленный срок отказывался погашать их. Причины такого поступка неизвестны, так как ответчик на судебное заседание не явился и свои доводы не представил. Также он не доказал необоснованность взыскиваемой суммы, когда бремя доказывания, в соответствии с законом, лежит на ответчике.

Рассмотрев дело, суд пришел к выводу, что требования истца о взыскании задолженности в счет оплаты, а также процентов и судебных затрат, подлежат удовлетворению в полном объеме (Решение по делу № А41-88684/2018 от 2019 года).

Частые вопросы

К какому типу ценных бумаг относится вексель?
+

Он является долговой ценной бумагой. По нему одна сторона обязуется выплатить определенную сумму в обозначенный срок с процентами или без них.

Обязательно ли оформлять вексель на вексельной бумаге с водяными знаками?
+

Оформлять его на специальном бланке, который защищен водяными знаками, не обязательно. Но в нем должны содержаться обязательные реквизиты, признаваемые таковыми с точки зрения закона.

Подлежит ли вексель страхованию АСВ?
+

Нет, Агентство по страхованию вкладов не страхует вексельные ценные бумаги, так как это совершенно разные финансовые инструменты.

Заключение юриста

Вексель в 2024 году довольно часто применяется в бизнесе для расчетов с поставщиками и подрядчиками. Это ценная бумага, которая обладает всеми соответствующими признаками. То есть, вексель является не только средством расчетов, но и довольно популярным инструментом инвестирования. Отметим, что главным отличием векселя от ценных бумаг является тот факт, что он не используется для биржевой торговли, а регулирование его оборота осуществляется отдельным нормативно-правовым актом.

Комментарии: (1)
Оставить комментарий
Ответит автор статьи
avatar
Если у вас остались вопросы, пишите в комментариях, мы разберем вашу ситуацию и дадим развернутый ответ
avatar
Кадырбаев Ален Шаукетович Специалист по защите прав потребителей
Если у вас остались вопросы, пишите в комментариях, мы разберем вашу ситуацию и дадим развернутый ответ
Ваш комментарий успешно принят и отправлен на модерацию.

Антиспам
Укажите кубик с 6 точками

cube
cube
cube
Неверно, попробуйте еще раз
avatar
Григорий
16.05.2024
Здравствуйте! Хочу дать знакомому денег в долг, довольно приличную сумму. Скажите, могу ли я, как физическое лицо, выдать вексель своему другу вместо заключения с ним договора займа?
Ответить
avatar
Кадырбаев Ален Шаукетович
22.05.2024
Здравствуйте, Григорий! Да, граждане РФ имеют право выдавать векселя, но подумайте, насколько это целесообразно в вашей ситуации. Также важно правильно оформить ценную бумагу. Обращайтесь за помощью к нашим юристам, мы определим целесообразность выдачи векселя и составим документ для вас.
Ответить

Другие статьи по теме

Все статьи
Не приходит СМС?

Пожалуйста, проверьте, что ваш телефон доступен

Не приходит СМС?

Пожалуйста, проверьте, что ваш телефон доступен