Способы покупки авто в залоге
Залоговые автомобили от банков покупают точно также, так и другие подержанные автомобили. То есть, сама по себе процедура заключения договора купли-продажи не имеет никаких отличительных особенностей. Но, вот чтобы стать покупателем, придется постараться.
Чаще всего банки выставляют изъятые автомобили на аукцион. Машину продают победителю торгов. Победу одерживает тот, кто предложит самую высокую цену.
Нужно понимать, что стартовая цена на аукционе не равна стоимости покупки авто. Победителем торгов будет тот человек, который готов заплатить дороже. То есть, в результате торгов цена автомобиля может значительно увеличиться. Проанализируйте, готовы ли вы купить машину, если она возрастет в цене и на какую предельную стоимость вы рассчитываете.
Есть еще один вариант. Банк не выставляет машину на торги, а продает конкретному покупателю. Каким именно образом кредитная организация должна реализовать авто, законодательством не установлено.
| Да, это хорошая возможность сэкономить | 156 |
| Нет, слишком много рисков | 72 |
Третий способ – продажа транспортного средства залогодателем. Если человек не может исполнять обязательства, обеспеченные залогом, он может продать кредитный автомобиль, а вырученными средствами погасить долг. Но такой способ возможен только с согласия залогодержателя.
Порядок выкупа машин в залоге
Взяли автокредит? Будьте готовы передать машину в залог банку. Таким образом финансовая организация защищает себя от рисков неисполнения обязательств заемщиком. Если вы прекратите оплачивать кредит, то на залоговую машину может быть обращено взыскание судом или банком, если договором предусмотрен внесудебный порядок изъятия имущества.
Покупка автомобиля в залоге осуществляется по общепринятым правилам:
- покупатель находит подходящее авто;
- стороны оговаривают условия сделки;
- субъекты заключают ДКП;
- покупатель передает деньги, продавец – автомобиль;
- новый собственник регистрирует на себя авто.
Найти машину в залоге можно на электронных аукционах или онлайн-досках объявлений. Отметим, что банк может продать только те транспортные средства, на которые уже получил право собственности. Если говорить простым языком, кредитная организация не может реализовать ТС, если на него еще не обращено взыскание.
Пример
Допустим, ваша машина в залоге у банка. Она выступает обеспечением по автокредиту. Договором залога не предусмотрено внесудебное обращение взыскания на имущество. Вы допустили просрочку платежа. Кредитная организация не имеет права изъять и продать ваш автомобиль. Сначала банк должен обратиться в суд. И то, судья примет решение в пользу залогодержателя, если сумма задолженности составляет более 5% от стоимости имущества, а срок просрочки составляет больше 3 месяцев.
Если банк реализует имущество в залоге на аукционе, то купить понравившееся транспортное средство немного сложнее. Вам придется выполнить условия торгов, посетить аукцион и предложить самую высокую цену.
Далее все просто. Вам нужно заключить ДКП авто в залоге, передать деньги, получить ТС и переоформить его на себя.
Как правильно купить автомобиль в залоге у залогодателя
Вы можете купить залоговое авто у банка или приобрести транспортное средство под ограничениями напрямую у его собственника. Как правило, если заемщик не способен исполнять кредитные обязательства, он вправе договориться с банком о реализации имущества, находящегося под залогом в счет погашения задолженности.
Помните, реализация автомобиля в залоге, например продажа авто, купленного в кредит, в такой ситуации возможна только с письменного согласия залогодержателя. Если такового нет, то сделка является ничтожной и может быть признана банком недействительной (ст.166 ГК РФ).
У заемщика есть 2 пути продать залоговый автомобиль: перевести кредитные обязательства на третье лицо (покупателя) или продать машину, а вырученными средствами рассчитаться с банком. И в том и в другом случае согласие кредитной организации обязательно. Но есть и третий вариант.
- Стороны заключают предварительный ДКП, по которому покупатель передает продавцу деньги. Его желательно заверить у нотариуса, но не обязательно.
- Продавец досрочно гасит автокредит. Помните, зачастую о своих планах закрыть долг раньше срока кредитную организацию нужно уведомить минимум за месяц до события.
- Банк снимает ограничения. Обычно, автомобиль прекращает быть предметом залога уже на следующий день.
- Стороны заключают договор купли-продажи. Покупатель передает оставшиеся средства, а продавец – машину.
- Выгодоприобретатель регистрирует ТС на себя. В таком случае никаких проблем возникнуть не должно, так как к этому времени ограничения должны быть сняты.
Перерегистрировать транспортное средство на себя покупатель обязан в течение 10-ти дней с момента заключения ДКП. Если этого не сделать, то вас могут привлечь к административной ответственности. За регистрацию автомобиля нужно оплатить госпошлину, размер которой установлен статьей 333.33 НК РФ.
|
Регистрационное действие |
Размер госпошлины, в рублях |
|
Выдача СТС |
500 и 1500 за пластиковый вариант |
|
Внесение изменений в ПТС |
350 и 150 в ЭПТС |
|
Оформление ПТС |
800 и 600 ЭПТС |
|
Выдача номеров |
2000 |
Рекомендуем ответственно подходить к подготовке договора купли-продажи. Если автомобиль до сих пор находится в залоге, то этот факт нужно отразить в тексте соглашения.
Чтобы избежать неприятностей, поручите составление ДКП юристам ЕЮС. Мы составим для вас персональный договор, опираясь на ваши личные потребности, учитывая законодательные особенности.
Скачать Чего опасаться при покупке авто в залоге у банка
Кажется, что покупка авто в залоге выгодна для покупателя. Но не все так просто. Будьте готовы к некоторым рискам.
Во-первых, если машина в залоге продается через аукцион, то ее окончательная стоимость может быть в несколько раз выше заявленной. Легче сразу искать машину под свой личный бюджет, чем потерять время, надеясь на выгодную покупку.
Во-вторых, займодатель может оспорить обращение взыскание на авто, и тогда суд вернет машину изначальному владельцу, а вам придется добиваться возвращения своих денег за покупку назад.
В-третьих, иногда на рынке залоговых авто попадаются аварийные экземпляры, даже если на первый взгляд оно выглядит хорошо. Банки редко дают возможность внимательно осмотреть само транспортное средство, из-за чего покупатель может попасть в неприятную ситуацию.
Судебная практика
Опираясь на судебную практику, мы пришли к выводу, что с автомобиля снимается залог, если он продан лицу, не осведомленному о наличии ограничений.
Так, гр-н Харламов приобрел транспортное средство у Лазарева. Позже оказалось, что машина находилась в залоге у банка. Залогодатель прекратил оплачивать кредит и, несмотря на запрет продал его.
Новый собственник без проблем зарегистрировал на себя авто в ГИБДД. Узнав о сделке, банк обратился в суд и потребовал отменить ее. Харламов подал встречный иск о признании залогового соглашения недействительным.
Первый суд встал на сторону кредитной организации, а вот апелляция рассудила по-другому. Покупатель не мог знать о наличии ограничений, так как в реестре данный автомобиль не числился, а регистрация прошла успешно. Суд освободил автомобиль от залога (Решение по делу № 18-КП8-177).
Если вы решили выкупить машину у банка, сначала рекомендуем оценить все риски, и только после этого идти на сделку.
Частые вопросы
Да, но только если договором залога предусмотрена внесудебная процедура обращения взыскания на машину, и за исключением случаев, предусмотренных ч.3 ст.349 ГК РФ.
Да, законодательством не ограничен круг лиц, кто имеет право выкупить транспортное средство в залоге.
Автомобиль под залогом нельзя продавать. Такую сделку могут признать недействительной.
Заключение эксперта
Вы можете купить авто у банка в 2024 году, но перед сделкой внимательно проверьте все детали. Проверьте документы на транспортное средство, осмотрите сам автомобиль. Это поможет защититься от возникновения рисков. Несмотря на то, что залоговые ТС стоят гораздо дешевле аналогов на рынке, такой способ приобретения авто подходит далеко не всем.
