Что такое КАСКО и нужно ли оформлять КАСКО при автокредите
КАСКО расшифровывается, как «Комплексное автомобильное страхование, кроме ответственности». По сути, оно не обязательно. По закону, водитель должен оформить только ОСАГО, а приобретение допстраховки – это дело добровольное.
| Да, есть такой опыт | 90 |
| Нет, не приходилось | 61 |
По ОСАГО человек страхует свою автогражданскую ответственность, а по КАСКО – имущество, то есть само транспортное средство.
|
КАСКО |
ОСАГО |
|
Предмет страхования – автомобиль |
Предмет – гражданская ответственность водителя |
|
Не требует обязательного оформления |
Полис обязателен для покупки |
|
Страховое возмещение получает клиент |
Страховое возмещение выплачивается пострадавшей в ДТП стороне |
|
Страховая выплата не лимитирована |
Максимальная страховая выплата – 400 тыс. рублей за вред имуществу и 500 000 руб. за вред жизни и здоровью каждого потерпевшего |
Автокредит без КАСКО – достаточно редкий случай, несмотря на то, что рассматриваемый вид страхования является добровольным. Все дело в закон устанавливает обязанность залогодателя страховать риски утраты заложенного имущества. Это правило содержится в статье 343 ГК РФ.
Но здесь же есть небольшая оговорка. Договором залога может быть предусмотрено иное. То есть, банк, по своему усмотрению, вправе освободить залогодателя от обязанности страховать заложенный автомобиль.
Помимо КАСКО, при кредитовании граждан часто банки предлагают приобрести дополнительные услуги, например, страхование жизни и здоровья. Вот от этого полиса вы вправе отказаться или вернуть его в период охлаждения. Помните, навязывание страховки запрещено законом.
Как получить автокредит без КАСКО
Вы вправе отказаться от КАСКО при автокредите, так как страхование является добровольным. Но, в будущем у вас могут возникнуть сложности. Обычно, при выдаче целевого займа, имущество, приобретаемое заемщиком на кредитные средства, подлежит передаче в залог.
А вот залоговым соглашением по умолчанию предусматривается обязанность застраховать саму машину. И тут отказ от КАСКО может стать причиной досрочного расторжения кредитного договора по инициативе банка. В результате, вас обяжут вернуть сразу всю полученную сумму раньше установленного срока.
️
Отметим, что в настоящее время некоторые банки предоставляют автокредит без страховки. Таких кредитных организаций очень мало, да и условия кредитования не всегда выгодны для простого человека. Кроме того, при таких правоотношениях заемщику приходится регулярно отчитываться перед залогодержателем о состоянии заложенного имущества.
Есть один, можно сказать, самый действенный метод, как купить автомобиль за счет заемных средств и не оформлять на него КАСКО. Вам нужно взять нецелевой потребительский кредит. В таком случае у вас не возникает обязанности передавать авто в залог, а соответственно и страховать его.
Как отказаться от КАСКО после получения кредита
Если вы хотите сэкономить на КАСКО, то самостоятельно выберите подходящий страховой продукт. Как правило, стандартная страховка авто, предоставляемая во время оформления автокредита, стоит намного дороже.
Если же вы приобрели страховой полис, то вы вправе отказаться от КАСКО после оформления автокредита в период охлаждения. Он составляет 14 дней с момента активации страховки.
Правда, если договором предусмотрена обязанность застраховать автомобиль, то сначала вам нужно приобрести КАСКО в другой страховой компании. То есть, вообще без страхования не обойтись.
Вы вправе рассчитывать на возврат денег за страховку, даже после истечения периода охлаждения, в случае, если это предусмотрено договором.
- Напишите заявление. Его форма законодательством не установлена.
- Подготовьте документы. Вам понадобится паспорт, договор страхования, полис, квитанция об его оплате и др. бумаги, в зависимости от ситуации.
- Подайте бумаги в страховую компанию. Иногда заявку можно направить через банк.
- Дождитесь решения и получите деньги.
К сожалению, иногда, даже незначительные ошибки могут обернуться для вас неблагоприятными последствиями. В расторжении договора страхования откажут, а время на законный возврат денег за полис будет упущено.
Обратитесь к нашим автоюристам, и мы поможем вам расторгнуть страховое соглашение и вернуть денежные средства за страховку. Мы подготовим для вас полный пакет документов для отказа от страхования, составим заявление, а если нужно, защитим ваши интересы в суде.
Скачать Страхование жизни при автокредите
Итак, отказ от КАСКО при оформлении кредита на покупку машины все-таки возможен, но только с учетом соблюдения норм законодательства и условий договора. Что касается автокредита без страхования жизни, то вы имеете на это полное право.
Согласно ст.7 ФЗ-353 от 2013 г. банк обязан предоставить возможность клиенту получить кредит без оформления дополнительных услуг, в том числе страхового полиса. Но в таком случае, он вправе поднять процентную ставку.
Пример
Вы оформляете кредит в банке на покупку машины. Вам предложили застраховать автомобиль и жизнь. За каждый страховой полис процентная ставка уменьшается на 2%. В результате, вам готовы предоставить заемные средства под 18% годовых. Вы покупаете КАСКО, но отказываетесь от страхования жизни. В таком случае банк вправе пересмотреть ставку по кредиту. В рассматриваемой ситуации она составит 20%.
Отказаться от страхования жизни после получения автокредита вы вправе:
- в течение 14 дней;
- после истечения периода охлаждения, если это предусмотрено соглашением;
- при досрочном погашении кредита.
В последнем случае вы вправе вернуть часть уплаченной страховой премии, если договор заключен, начиная с 1 сентября 2020 г. По страховке, приобретенной ранее указанной даты, возврат денежных средств при досрочном закрытии кредита зависит от условий соглашения.
Судебная практика
В качестве примера рассмотрим случай из судебной практики. С иском в суд о расторжении договора страхования, возврате денежных средств за него обратился гр-н Насыбуллин. Оказалось, что мужчина взял автокредит в банке, а вместе с договором кредитования ему навязали несколько страховок, в том числе КАСКО.
По условиям кредитного соглашения, пониженная ставка применяется в том случае, если гражданин страхует купленную машину. Для сохранения льготных условий мужчина купил КАСКО на кредитный автомобиль в другой страховой компании по более выгодным условиям.
Заявление о возврате денег за страховку гр-н направлял в отведенный законом срок, но ему отказали. Суд же удовлетворил требования истца. (Решение по делу № 2-15/2020 от 2020 года).
Частые вопросы
Все зависит от условий кредитования. Если бу машина после покупки подлежит передаче в залог, то скорее всего вам придется оформлять КАСКО.
Да. Обычно условиями договора предусмотрена обязанность страхования автомобиля в залоге на весь срок кредитования.
Если условиями банка предусмотрена обязанность приобрести страховой полис на машину, то отказаться от него невозможно, даже если он вам не нужен.
Заключение эксперта
Вы можете отказаться от КАСКО при автокредите в 2024 году, если такая возможность предусмотрена договором залога. Вы вправе не оформлять страховку автомобиля, если купили его за счет потребительского кредита, не имеющего целевого назначения. Вы имеете возможность вернуть деньги за страховку жизни уже после получения авто кредита в период охлаждения или после, если такая возможность предусмотрена соглашением.
