Кто может рассчитывать на внесудебное банкротство
Процедура внесудебного банкротства (далее — ВБ) подходит для граждан, задолженность которых находится в пределах от 25 000 до 1000 000 рублей, и в отношении которых возбуждалось исполнительное производство ФССП. Однако наличие долгов в этом диапазоне — не единственное требование. Заявитель должен соответствовать еще ряду условий:
- Гражданин в последние 5 лет не должен быть признан несостоятельным.
- Все ранее инициированные исполнительные производства прекращены по причине отсутствия имущества для взыскания, а новые производства не были начаты.
- Гражданин получает пенсию, которая является его основным доходом. При этом исполнительный документ в отношении физлица была выдан более 1 года назад, но требования по нему не были выполнены или выполнены частично. У гражданина отсутствовало или отсутствует имущество, которое можно было бы взыскать.
- Гражданин/гражданка имеет основной доход в виде ежемесячного пособия на ребенка. Требования по исполнительному листу, который был выдан более 1 года назад, были выполнены частично или полностью проигнорированы. Имущество, которое можно было бы взыскать, отсутствует.
- Граждане, которые имеют неоконченное исполнительное производство. Исполнительный лист должен быть выдан более 7 лет назад, но требования по нему исполнены частично или не выполнены полностью.
Таким образом, данная процедура доступна только для тех граждан, которые действительно находятся в критической финансовой ситуации.
Преимущества процесса
Внесудебное банкротство граждан отличается от судебного упрощенным процессом и отсутствием значительных затрат. Важные преимущества этого способа состоят в том, что процесс признания физлица несостоятельным:
- Проводится без судебных разбирательств. Процедура не требует участия суда, что упрощает и ускоряет процесс. Оформить внесудебное банкротство можно в МФЦ по месту вашего пребывания.
- Не подразумевает финансовых расходов. Нет необходимости оплачивать услуги арбитражного управляющего.
- Проводится действительно просто. Банкротство во внесудебном порядке осуществляется не через суд, а через центр «Мои документы», что делает процедуру доступной для широкого круга граждан.
- Можно пользоваться расчетными счетами – каких-либо ограничений в данном случае нет.
Таким образом, достоинств списания долгов через МФЦ действительно много. Однако, если ваш долг составляет более 1 млн рублей, то вам придется пройти через стандартную процедуру признания гражданина несостоятельным и неплатежеспособным.
Основные этапы процесса
Чтобы подать на ВБ, вам придется пройти несколько последовательных этапов. Они зависят от того, к какой именно категории должников вы относитесь.
| Да | 71 |
| Нет | 57 |
Подача заявления в МФЦ
Гражданин подает заявление, в котором подробно указывает сведения о своих долгах и подтверждает свою финансовую несостоятельность. Также потребуется приложить документы, свидетельствующие о завершении исполнительных производств. Если вы являетесь пенсионером, то потребуется справка из СФР, если вы — получатель детского пособия, то тогда будет нужна справка из СФР о назначенных пособиях. Что касается лиц с неоконченным исполнительным производством, то им необходима справка из ФССП, которая подтвердит, что исполнительный документ был выдан более 7-ми лет назад или более года назад для отдельных категорий граждан.
Далее можно ознакомиться с примером заявления. Саму форму предоставляют сотрудники МФЦ, но шаблон заявления заранее позволит вам понять, какую именно информацию нужно будет прописать в МФЦ.
Скачать Проверка заявления
Сотрудники МФЦ проверяют полученные документы и информацию, чтобы убедиться в законности подачи заявления. Срок рассмотрения заявки также зависит от категории, к которой относится банкрот:
- при оконченном исполнительном производстве – 2 рабочих дня;
- лица, получающие пособия – 2 рабочих дня;
- пенсионеры – 2 рабочих дня;
- есть неоконченное исполнительное производство – 4 рабочих дня.
Если гражданин соответствует всем требованиям, которые предъявляет Закон к процедуре внесудебного банкротства (ФЗ № 127- ФЗ от 26 октября 2002 года), то сообщение о возбуждении процедуры публикуются в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (внесудебном и судебном) — ЕФРСБ.
Ожидание завершения процедуры
В течение шести месяцев информация о должнике проверяется по всем доступным государственным органам каналам. Если за это время не появится новых данных о доходах или имуществе, то долги будут автоматически списаны. Если же будут получены данные об улучшении финансового положения должника, то основания для внесудебного банкротства могут быть аннулированы.
Ограничения и последствия несостоятельности
Хотя процедура банкротства имеет множество плюсов, она сопровождается рядом ограничений, которые важно учитывать. Так, последствия внесудебного банкротства включают в себя:
- Ограничения. После прохождения процедуры гражданин обязан указывать факт того, что он был признан банкротом, при оформлении любых новых кредитов в течение пяти лет. К сожалению для заемщика, при получении подтверждения банкротства банки, как правило, отклоняют заявки. Если в течение последующих 5 лет иные лица инициируют процесс банкротства гражданина, то он не будет освобожден от этих обязанностей. Само физлицо не может подать заявление о своей несостоятельности также в течение 5 следующих лет.
- Запрет на управление компаниями. На три года после завершения процедуры лицо не может занимать руководящие должности в организациях. Также в течение 5 лет гражданин не сможет возглавлять страховую компанию, паевые и негосударственные пенсионные фонды и пр. также в отношении него налагается запрет на управление кредитными организациями в течение 10 лет.
Кроме того, физлица должны понимать, что в рамках этого процесса не все долги подлежат списанию. Не списываются обязательства по алиментам, штрафам, возмещению ущерба здоровью и прочие обязательства социального характера. Также следует помнить, что списаны будут только те долги, которые были заявлены гражданином. Иные кредиторы, которые не будут указаны, имеют право взыскивать задолженность. Поэтому обязательно указывайте долги всех кредиторов.
Пример из практики:
Гражданин О. имел долги на 900 тысяч рублей по кредитам и задолженность по алиментам. Он решил подать на внесудебное банкротство, рассчитывая, что это освободит его от всех обязательств. Однако, согласно закону, не все виды задолженности подлежат списанию. В результате кредиты были аннулированы, но алименты, как обязательства социального характера, остались.
Сравнение судебного и внесудебного банкротства
Для лучшего понимания различий между процедурами представим основные отличия этих процедур.
|
Параметр |
Внесудебное |
Судебное |
|
Условия по сумме долга |
25 000 — 1 000 000 рублей |
Свыше 1 000 000 рублей |
|
Участие суда |
Нет |
Обязательно |
|
Стоимость процедуры |
Бесплатно |
Оплата арбитражного управляющего |
|
Срок |
Срок внесудебного банкротства – 6 месяцев |
От 6 месяцев до нескольких лет |
|
Возможность взыскания имущества |
Нет имущества для реализации |
Возможна продажа имущества для покрытия долгов |
|
Запрет на выезд за границу |
Отсутствует |
Может быть наложен |
|
Срок, предшествующий процедуре |
Минимум 1 год |
Минимум 3 месяца |
Таким образом, разница между двумя процедурами очевидна. И ее нужно учитывать при рассмотрении вопроса об объявлении себя банкротом. Если вы хотите подать на внесудебное банкротство, но не знаете, подходите ли вы по критериям, – наши юристы готовы предоставить вам необходимую правовую помощь.
Судебная практика
ООО «*****» обратилось в арбитражный суд с иском, требуя признать незаконными действия МФЦ по приему заявления на внесудебное банкротство гражданки К. С. и внесению сведений в ЕФРСБ. По мнению компании, на момент подачи заявления возобновленное исполнительное производство против должника исключало возможность использования упрощенной процедуры банкротства.
Проверка, проведенная МФЦ, соответствовала требованиям законодательства, и суд признал действия сотрудников центра законными на основании ст. 223.2 Закона «О банкротстве» и ст. 46 Закона «Об исполнительном производстве». Суд также отметил, что возобновление исполнительного производства произошло уже после подачи заявления, что не повлияло на законность действий МФЦ. В результате исковые требования ООО «*****» были отклонены.
Частые вопросы
Нельзя списать долги по алиментам, штрафам, возмещению ущерба жизни и здоровью, а также обязательствам, которые были установлены приговором в ходе уголовных дел.
Основное условие — сумма долгов от 25 000 до 1 000000 рублей, а также отсутствие в течение 5 предшествующих лет процедуры банкротства в отношении заявителя. Дополнительные критерии устанавливаются с учетом категории физлица..
Процедура длится 6 месяцев с момента подачи заявления в МФЦ, если все условия будут соблюдены.
Заключение юриста
Внесудебное банкротство физических лиц в 2024 году — это отличная возможность для граждан, попавших в трудное финансовое положение, освободиться от долгов без длительных и затратных судебных процессов. Однако перед тем, как принять решение о прохождении процедуры, важно взвесить все плюсы и минусы, а также тщательно подготовиться, чтобы избежать ошибок и сделать процесс максимально эффективным.
