Что будет с имуществом должника при банкротстве
Так как гражданину, который объявил себя банкротом, по сути, нечем платить по своим финансовым обязательствам, то перед кредиторами будут рассчитываться имуществом физлица. Но не напрямую, а после его реализации на торгах. В ходе рассмотрения банкротного дела, конкурсный управляющий производит учет всего имеющегося имущества должника, оценивает его, выставляет на продажу и за счет вырученных средств закрывает долги перед кредиторами. В список входят:
|
Что входит в конкурсную массу |
|
|
Наличные средства |
Заработная плата, личные накопления, которые хранятся и выдаются наличными средствами |
|
Вклады и депозиты |
Деньги, которые находятся на счетах и депозитах |
|
Ценные бумаги |
Акции, облигации |
|
Доля в обществах |
Доля, если должник являлся одним из учредителей юрлица |
|
Движимое имущество |
Машины, лодки, катера, мотоциклы и пр. |
|
Недвижимость |
Частные дома, земельные участки, квартиры. за исключением объектов, прописанных в ст. 446 ГПК РФ |
|
Другие имущественные права |
Предметы интеллектуальной собственности, драгоценности и пр. |
Все, что имеет ценность, может быть включено в конкурсную массу и потенциально продано на торгах. Однако это не значит, что абсолютно все вещи будут выставлены на продажу. Управляющий произведет оценку имущества, принимая во внимание потребности всех членов семьи и самого должника. Это может привести к исключению некоторых предметов из списка активов для реализации.
Могут ли забрать единственное жилье за долги по кредитам, станет ясно заранее. Его либо вообще не включат в конкурсную массу, либо управляющий попробует погасить долги за счет реализации иного имущества.
Как защищаются права должников
Права должников защищаются действующим российским законодательством. Этот вопрос регулируется Гражданским кодексом РФ (ГК РФ), а также ФЗ «О несостоятельности (банкротстве»). Нельзя отнять у гражданина его единственное жилье, если оно куплено за собственные средства. Однако, если для покупки были привлечены заемные средства путем оформления ипотечного кредита, то продать единственное жилье при банкротстве с целью погашения задолженности перед кредитором управляющий может.
| Да | 324 |
| Нет | 73 |
Также реализация единственного жилья должника возможна, если речь идет о предметах роскоши. Например, если человек владеет особняком, который превышает уровень, необходимый для обеспечения достойной жизни, то такую недвижимость пустят «с молотка». Правда, взамен дома или квартиры, способных покрыть потребности должника и его членов семьи, приобретается другой объект.
Пример из практики:
В ходе дела по банкротству финансовый управляющий провел собрание кредиторов. На нем было принято решение передать должнику в собственность квартиру площадью 31,7 кв. м. После ее покупки и регистрации на должника в конкурсную массу включили единственную до данного момента квартиру должника площадью 147,3 кв. м. Суд признал законность этих действий.
Признаки и виды единственного жилья
Чтобы выяснить, можно ли изъять единственное жилье за долги, важно определить критерии, по которым объекты квалифицируются как «единственные». Ключевые признаки включают:
- пригодность объекта для проживания;
- наличие права собственности у должника;
- отнесение объекта к категории жилых помещений.
К жилью не следует относить гаражи, дачи, складские помещения и пр. Сюда входят только комнаты, квартиры, дома, таунхаусы, коттеджи и части таких жилищ.
Если же должник обладает одновременно несколькими объектами, то кредиторы будут решать, какой конкретно оставить за банкротом, а какая недвижимость будет продана на торгах. Законом не установлены четкие критерии, что можно считать единственным жильем, а потому каждый случай на собрании кредиторов рассматривается в индивидуальном порядке. Чаще всего выбирается жилье, максимально подходящее по состоянию и рекомендуемой площади.
Обычная квартира стандартных размеров, как правило, не подлежит продаже на аукционе, так что здесь переживать не стоит. Однако недвижимость, значительно превышающая обычные размеры, часто попадает в список имущества для продажи. Это происходит при условии, что гражданину будет предоставлено другое жилье взамен.
Если квартира куплена в ипотеку
В случае банкротства лица, владеющего ипотечным жильем и не выполняющего свои финансовые обязательства перед банком, такая недвижимость должна быть продана. Это связано с особыми характеристиками ипотечного жилья:
- оно служит гарантией по кредиту;
- находится в залоге у кредитного учреждения (банка).
Поэтому запрет на продажу жилья, приобретенного в ипотеку, нарушило бы права залогодержателя. Следовательно, это могло бы привести к тому, что банки станут отказывать в кредитах тем, кто не имеет собственного жилья.
Совместное имущество супругов при банкротстве
Когда начинается процесс банкротства, первым шагом суда является инвентаризация имущества должника для создания конкурсной массы. Здесь важно отметить, что имущество, зарегистрированное на имя одного из супругов, может фактически принадлежать обоим партнерам, полностью или частично, в соответствии, например, с условиями брачного договора.
Особое внимание уделяется вопросу о праве банка на изъятие жилья, которое находится в собственности у обоих супругов, но оформлено только на одного из них, в случаях, когда другого жилья у семьи нет. Если жилье было приобретено в ипотеку, кредитная организация имеет право на его реализацию. В этом контексте, права второго супруга, также являющегося владельцем, должны быть учтены. После продажи жилья, этот супруг имеет право на получение компенсации в размере своей доли.
Есть несколько условий, на основании которых совместно нажитое имущество может быть исключено из списка активов для продажи. Вот эти условия:
- Имущество куплено на личные средства, включая деньги от продажи подаренного объекта.
- Имущество обозначено как личное в брачном договоре.
- Имущество приобретено безвозмездно, например, через дарение или наследование.
Банк не имеет права требовать продажи такого имущества, даже если оно не является единственным. Наши юристы разработали стандартный образец заявления о исключении имущества из перечня активов, доступных для продажи на аукционе. Вы можете воспользоваться этим документом при обращении в суд.
Скачать Как банкрот может сохранить квартиру
Не менее частый вопрос, который также задают юристам в рамках консультации, – а есть ли способы законно сохранить имущество при банкротстве? В данном случае следует помнить о том, что если вы решите продать квартиру, подарить ее своим близким, переписать на родственников, то эти сделки могут быть оспорены. Если вскроется факт сокрытия имущества путем реализации имущества, то банкроту грозит дополнительная ответственность.
Единственная возможность защитить ваше жилье – договор с кредиторами. К примеру, вы сможете предложить реструктуризацию. Иногда это становится реальной возможностью закрытия долга без процедуры банкротства.
Судебная практика: исключение дома из конкурсной массы
Арбитражный суд признал гражданку С. банкротом, в связи с чем ввел в отношении нее процедуру реализации ее имущества. Финансовый управляющий в ходе инвентаризации имущества должника включил в конкурсную массу дом и земельный участок под ним, принадлежащие на праве собственности гр-ке С.
Женщина обратилась в суд с просьбой исключить названное имущество из конкурсной массы, так как дом - единственное помещение, которое годится для проживания.
Судом было установлено, что дом и участок зарегистрированы за истицей на праве собственности. Какой-то другой жилой недвижимости у должника нет. Перечисленные спорные объекты не являются предметом ипотеки. Дом построен женщиной самостоятельно на принадлежащем ей земельном участке, который был выделен ей в связи с нахождением в составе садоводческого товарищества. Суд в итоге присвоил жилому дому статус единственного жилья, и данная недвижимость была из конкурсной массы исключена.
Частые вопросы
Таковым считается помещение, квартира или дом, где и проживает должник с семьей, если в собственности нет иной жилозарегистрирован й недвижимости.
Такая недвижимость не может быть изъята в процессе банкротства, причем не имеет значения, была ли она нажито совместно или нет. Исключение – жилье, приобретенное в ипотеку.
В ходе процедуры банкротства оно продано быть не может, но после завершения процедуры банкрот имеет право распоряжаться недвижимостью по своему усмотрению.
Заключение юриста
Итак, единственное жилье при банкротстве физического лица в 2024 году принадлежит должнику и его нельзя реализовывать на торгах. Такие же правила распространяются и на объекты жилой недвижимости, находящейся в совместной собственности супругов. Если же жилье приобретено в ипотеку, а кредит не погашен, то оно реализуется на торгах без всяких ограничений.
