Кто может взять ипотеку в Сбербанке
Заявки одобряют исключительно гражданам с положительной кредитной историей, а также достаточным уровнем платежеспособности.
Перечислим основные требования, которым должны соответствовать ипотечные заемщики:
- возраст на момент оформления должен быть от 18 лет, а на момент погашения — не более 75 лет;
- на текущем месте работы клиент должен отработать хотя бы три месяца. И чем больше стаж, тем выше будет лояльность Сбера;
- кредитные организации рассматривают не только российских граждан, но и иностранных. Иностранец должен работать в России и получать заработную плату через Сбер.
При оформлении ипотечного кредита Сбербанка клиент вправе привлечь до 3-х созаемщиков. Доходы последних обязательно будут учитываться при рассмотрении заявки. Такие граждане должны соответствовать требованиям, установленным к заемщикам, и предоставить аналогичные документы.
Муж/жена заемщика всегда оформляется в качестве созаемщика. Однако может оказаться, что второй участник сделки не соответствует требованиям, не имеет работу, не предоставляет нужные справки. Не оформляются как созаемщики лишь иностранные граждане.
При рассмотрении заявки, когда имеет место ипотечное кредитование, Сбербанк уделяет большое внимание уровню платежеспособности заявителя. Выдачу ссуды одобряют исключительно в том случае, если сотрудникам банка очевидно, что заемщику удастся справиться с погашением ссуды.
Чтобы правильно составить заявление, вы можете воспользоваться образцом, который подготовили наши специалисты для читателей:
Скачать Какие требуются документы
Когда оформляется ипотека от Сбербанка или от любого другого банка, речь идет о двух пакетах документов. Первый собирается на самого заемщика. На основании этих документов банк определяет, может ли он выдать данному гражданину крупный кредит на жилье. Так, вам надо подготовить:
- копию трудовой книжки или выписку из нее;
- справку о доходах за последние 12 месяцев или менее, если стаж составляет менее года;
- справку о назначении пенсии, если заявитель является пенсионером.
Кроме того, заемщики берут с собой документ, удостоверяющий личность.
Процентные ставки Сбербанка по ипотеке
По каждой ипотечной программе Сбера существует своя базовая ставка ипотечного кредита. Так, если речь о покупке квартиры на вторичном рынке, это будет 9,9%. Однако мы говорим только о базовом значении, к которому потом применяются повышающие коэффициенты:
|
Повышающие коэффициенты по ипотечному кредиту |
||
|
1 |
+ 0,3 |
Если заявитель подает заявку не онлайн, а через офис. |
|
2 |
+1 |
Если заемщик отказался от личного страхования. |
|
3 |
+0,3% |
Если приобретаемая квартира выбрана не на сервисе банка Домклик. |
|
4 |
+1% |
Если клиент не получает заработную плату через Сбербанк. |
Такая схема назначения ставок с коэффициентами работает во всех ипотечных банках страны. Физическим лицам дается базовая ставка на ипотеку, а к ней прописываются понижающие или повышающие коэффициенты. Поэтому и расчет ипотеки в Сбере нужно выполнять с учетом данных надбавок.
Какое недвижимое имущество можно купить
Сниженные ставки действуют на покупку жилья в новостройке, на приобретение дома у юридического лица или индивидуального предпринимателя, а также на строительство дома своими силами или же с помощью подрядчика.
Причем не так важно, сколько стоит квартира — 3 млн, 10 млн или 20 млн руб. — банки выдадут ипотеку на сумму не более 85% от цены жилья, и эта сумма не превысит 12 млн рублей (если в регионах, то 6 млн руб.).
Пример
Так, если вы решили приобрести квартиру в Краснодаре стоимостью 8 млн руб., то минимальный первоначальный взнос должен составлять 2 млн руб. Для квартиры стоимостью 3 млн, вам понадобится 450 тыс. руб. (это 15%), а остальную сумму — 2 550 000 руб. (т.е. 85%) вам дают в кредит в банке.
Купить квартиру в готовом доме на вторичном рынке жилья по этой программе не выйдет, для этого подойдут другие, в частности, ипотека на готовое жилье в Сбербанке. Кроме того, по программе льготной ипотеки нельзя купить долю в квартире, комнату либо апартаменты.
Стандартные предложения
Рассмотрим, какие предлагает Сбербанк программы, направленные на покупку конкретных объектов либо на рефинансирование уже существующей ссуды:
|
Какие продукты предлагает Сбербанк |
||
|
1 |
Ипотека на новостройки |
Покупка или уже готового жилья, или находящегося на стадии строительства. У Сбера — большое число партнеров-застройщиков. Заемщикам дают значительные скидки и дисконт к ставкам. |
|
2 |
Ипотека на квартиры вторички |
Если выбрать объект на официальном сайте Сбера Домклик ру, банк предоставляет скидку к процентной ставке. В остальном же это классическая ипотечная программа для физических лиц. |
|
3 |
Рефинансирование ипотеки любого банка |
Жилищная ссуда может быть переведена вами в Сбер, чтобы затем обслуживаться на его условиях. |
|
4 |
Строительство собственного дома |
На рынке мало банков, выдающих подобные ипотеки, а потому предложение Сбера востребовано. Первоначальный взнос по этой программе составляет как минимум 25%. |
|
5 |
Покупка загородного жилья |
По этой редкой программе можно приобрести в кредит дачу либо участок земли, первоначальный взнос при этом — от 25%. |
|
6 |
Кредит под залог недвижимости |
Здесь заемщик закладывает свою собственность и получает наличные, которые может тратить, как хочет. |
|
7 |
Ипотека плюс маткапитал |
Сбер — один из тех немногих банков, которые дают возможность направлять маткапитал в счет первоначального взноса. Таким образом, в Сбербанке можно оформить ипотеку без первоначального взноса. |
|
8 |
Покупка гаража либо машиноместа |
Уникальное предложение. |
Помимо этих программ, Сбер предлагает оформить ипотеку по всем государственным программам, таким как ипотека на новостройки с государственной поддержкой со сниженной ставкой, спецпредложение для семей с 3-мя и более детьми, военная, для ИТ. Тут можно реализовать все субсидии, которые вам положены
Как оформить ипотеку в Сбере
Рекомендуем подавать заявку онлайн - на сайте sberbank.ru, поскольку за обращение через офис этот банк повышает ставку на 0,3%.
Вас ждет стандартное оформление:
- клиент передает в банк документы после предварительного одобрения;
- далее берется решение, где указывается возможная реальная сумма взятия;
- затем нужно выбрать недвижимость для покупки и собрать на нее пакет документов.
Квартиру можно искать и через поисковую систему Яндекс, но лучше сразу на сервисе банка Домклик. Перед заключением договора в обязательном порядке осуществляется страхование ипотеки, так как это одно из обязательных условий получения ипотечного кредита во всех банках. Заемщик приобретает полис и продлевает его ежегодно.
Судебная практика: спор со Сбербанком из-за отказа в одобренной ипотеке
Верховный суд РФ встал на сторону заемщика, которому ПАО «Сбербанк России» было отказано в выдаче льготного ипотечного кредита после того, как заявку уже одобрили. К тому времени истица продала свою квартиру и была вынуждена в срочном порядке обратиться в другой банк за получением иной суммы ипотечного кредита по более высокой ставке. Однако нижестоящие суды отказались удовлетворять иск о возмещении ущерба.
По материалам дела, в мае 2020-го г. Ольга Пыжова - жительница Татарстана - подала заявку на получение кредита для приобретения дома по программе «Сельская ипотека» в ПАО «Сбербанк России». Был одобрен кредит под 3% годовых, но в конце июня после предоставления требуемых документов женщине поступил ответ, что у Минсельхоза больше нет лимитов по заявкам на нынешний год. Гражданка Пыжова, к тому моменту уже продавшая свое жилье, обратилась в другой банк, чтобы получить кредит по ставке 9,15%.
Затем заемщица обратилась в суд с исковым заявлением к Сбербанку. Она просила возместить материальный ущерб, рефинансировать ипотечный кредит, компенсировать процент ипотеки, а также взыскать с ответчика штраф и судебные расходы. Суд первой инстанции отказал в удовлетворении иска, сообщив, что то, что банк предварительно одобрил жилищное кредитование, по сути, не является одобрением кредитной заявки, а окончательное решение принимается уже после рассмотрения заявления, оформленного в установленном порядке. Кроме того, было отмечено, что банк не обязан принимать объект в ипотеку и объяснять причины отказа.
Апелляционная и кассационная инстанции с этими доводами полностью согласились. Однако судебная коллегия по гражданским делам ВС РФ внимательно изучила материалы жалобы и усмотрела ряд нарушений, которые были допущены судами в ходе рассмотрения дела.
Так, было обнаружено, что после одобрения ипотеки менеджер Сбербанка сообщил Пыжовой по телефону, что все нужные документы были переданы в Минсельхоз. Причем, как следует из ответа министерства, документы истца там никто не получал.
Верховный суд пришел к заключению, что банк, направив уведомление об одобрении ипотеки по заявке, которая не могла быть принята, нарушил права истицы как потребителя. Ответчик признал указанные нарушения в письменных ответах и заявил, что с сотрудником, который нарушил стандарты качества работы, был проведен соответствующий инструктаж. Также в счет возмещения затрат на оценку недвижимого имущества ответчик выплатил истцу 5500 руб., таким действием фактически признав факт нарушения потребительских прав.
Помимо этого, ВС сообщил, что истец в связи с покупкой недвижимости заключила кредитный договор с другим банком - уже под более высокую процентную ставку, а значит, вынуждена нести возникшие расходы по его обслуживанию. В то время как нижестоящие суды в нарушение требований ст. 198 ГПК РФ так и не дали оценку этим обстоятельствам.
ВС РФ, таким образом, отменил и апелляционное, и кассационное определения, и дело направлено на пересмотр в апелляционную инстанцию (Верховный суд РФ, №11-КГ22-12-Л6, Определение 12 июля 2022 г., г. Москва).
Частые вопросы
Ключевая ставка определяет стоимость денежных средств. Ключевая ставка является одним из важнейших инструментов регулирования экономики государства и определяет условия операций между ЦБ и коммерческими финансовыми организациями. Иными словами, это максимальный процент, под который Центробанк принимает депозиты, и одновременно минимальная ставка, если это кредиты для коммерческих банков.
Ипотечная ставка в Сбербанке на готовое жилье и на новостройки установлена на текущий момент на уровне 11,3%.
Отвечая на вопрос “сколько процентов ипотека в Сбербанке на новостройку”, отметим, что если вы собираетесь приобрести недвижимое имущество в новостройке, то вам доступна ипотека с государственной поддержкой. По ней базовая ставка Сбербанка составляет всего 6,7%, также можно получить дисконт — снижение ставки до 0,1% на первые один или два года.
Сейчас средняя процентная ставка по ипотеке на вторичку составляет 10,49% годовых. Условия ипотечного кредитования по льготным программам такие: максимум 7% годовых по «Господдержке — 2020–2022», 5% годовых — для ИТ-специалистов, и 6% — по семейной ипотеке.
Банки при предоставлении ипотеки требуют заключение оценочной компании, и каждая кредитная организация имеет договоры с несколькими оценочными компаниями, которые за определенное денежное вознаграждение, оплаченное покупателем, делают отчет для банка. Данная процедура тут обязательна. Таким образом, фото от покупателя банкам не нужны, фотографии сделает оценочная компания.
Заключение эксперта
Ипотека в СберБанке выдается при наличии всех требуемых документов и в случае соответствия клиента возрасту и иным требованиям, включая гражданство, регистрацию, доход и пр. Ставка по ипотеке в Сбербанке зависит от конкретной программы, страхования, первого взноса и т.д. Наиболее высокие проценты - у нецелевого кредита под залог имущества (составляет от 12,4%). В учет обязательно берется официальный стаж работы потребителя. Он должен быть не менее полугода на последнем месте, а также не менее одного года в общем (учитываются последние 6 лет). По каждой ипотечной программе Сбера установлена своя базовая ставка.
