Кто может взять ипотеку в Сбербанке
Чтобы получить ипотеку в Сбере, необходимо соответствовать утвержденным критериям. В первую очередь, кредитная история не должна иметь «черных» меток, а уровень платежеспособности, с учетом кредитной нагрузки, должен быть достаточным для покрытия нового кредита.
Другими требованиями, которые предъявляются к ипотечным заемщикам, являются:
- Возраст. Подать заявку на кредит может только совершеннолетний гражданин. Однако Сбербанк учитывает и возрастной потолок – максимальный возраст для ипотеки в Сбербанке на дату последнего платежа не должен превышать 75 лет.
- Стаж работы. При подаче заявки нужно доказать свою платежеспособность, для этого заемщик предоставляет справку с места работы о заработной плате. На последнем месте работы необходимо быть трудоустроенным минимум 3 месяца. Но шансы на одобрение будут выше у тех, чей трудовой стаж измеряется годами.
Чтобы стать обладателем кредита Сбербанка на покупку жилья, можно привлечь до 3-х созаемщиков. Это, как правило, единственный выход в ситуации, когда официального уровня дохода заемщика недостаточно для того, чтобы получить ипотечный займ. Главное, чтобы кандидатуры созаемщиков также отвечали критериям отбора, эти люди были официально трудоустроены. Наличие зарплатного продукта в Сбербанке у одного из созаемщиков будет дополнительным преимуществом.
Если заемщик состоит в официальном браке, то его партнер обязательно оформляется при ипотечном кредитовании в качестве созаемщика. Если зарплаты мужа/жены недостаточно для того, чтобы получить кредит, можно привлечь третьего участника – гражданина России. Иностранцы созаемщиками быть не могут.
Особое внимание при одобрении заявки на ипотечное кредитование уделяется платежеспособности заемщика. Если при анализе заявки будет понятно, что человек не сможет справиться с кредитным бременем, то с большой долей вероятности по заявке придет отказ.
| Да, есть | 79 |
| Нет ипотеки | 59 |
Чтобы правильно составить заявление, вы можете воспользоваться образцом, который подготовили наши юристы
Скачать Какие требуются документы
Когда оформляется ипотека от Сбербанка или от любого другого банка, необходимо собрать два пакета документов. Первый из них касается непосредственно кандидатуры заемщика, на основании чего банк и принимает решение о возможности перечисления средств. Для того, чтобы получить кредит на жилье, нужно отправить в банк:
- заверенную работодателем копию трудовой книжки с подписью и печатью;
- справку 2-НДФЛ;
- справку о назначении пенсии, если на момент оформления кредита заемщик оформил статус пенсионера;
- паспорт.
Процентные ставки Сбербанка по ипотеке
Как правило, ставка ипотечного кредита в Сбербанке по каждой программе прописывается в базовом размере. После того как клиент подает заявку, применяются повышающие или понижающие коэффициенты. После их применения рассчитывается окончательный процент ипотеки в Сбербанке.
|
Повышающие коэффициенты по ипотечному кредиту |
||
|
1 |
+0,3% |
Коэффициент прибавляется к базовой ставке в ситуациях, когда заявку на ипотеку подают через офис банка, а не в режиме онлайн. |
|
2 |
+1% |
Один процент прибавляется в ситуации, когда клиент отказывается оформить страховой полис жизни и здоровья. |
|
3 |
+0,3% |
Этот повышающий коэффициент используется во всех кредитах, объектом которого выступает жилье, не внесенное в список «Домклика». |
|
4 |
+1% |
Если заемщик не является зарплатным клиентом, то процентная ставка по ипотеке в Сбербанке будет выше на 1%, чем у «зарплатников». |
Расчет ставки с повышающими или уменьшающими коэффициентами – механизм, который используют во всех ипотечных банках страны. Физическим лицам дается базовая ставка на ипотеку, а к ней прописываются понижающие или повышающие коэффициенты. Поэтому и расчет ипотеки в Сбере нужно выполнять с учетом данных надбавок.
Какое недвижимое имущество можно купить
Сниженные ставки действуют на покупку жилья в новостройке, на приобретение дома у юридического лица или индивидуального предпринимателя, а также на строительство дома своими силами или же с помощью подрядчика.
Причем не так важно, сколько стоит квартира — 3 млн, 10 или 20 — банки выдают ипотеку на сумму не более 80% от цены жилья, и эта сумма не может превышать 12 млн рублей (если в регионах, то 6 млн руб.).
Пример:
Так, если вы решили приобрести квартиру в Краснодаре стоимостью 8 млн руб., то минимальный первоначальный взнос должен составлять 2 млн руб. Для квартиры стоимостью 3 млн, вам понадобится не менее 603 тыс. руб. (это 20,1%), а остальную сумму — 2 397 000 руб. (т.е. 79,9%) вам дают в кредит в банке.
Использовать эту программу для покупки вторичного жилья не получится. В данных ситуациях будет предложена ипотека на готовое жилье в Сбербанке. Кроме того, по программе льготной ипотеки нельзя купить долю в квартире, комнату либо апартаменты.
Стандартные предложения
Рассмотрим, какие предлагает Сбербанк программы заемщикам, которые планируют купить жилье или пройти процедуру рефинансирования уже существующего кредита:
|
Какие продукты предлагает Сбербанк |
|
|
Ипотека на недвижимость на первичном рынке |
Программа распространяется на первичное жилье на стадии строительства или после сдачи дома в эксплуатацию. Сбербанк сотрудничает с большим числом застройщиков, благодаря чему клиентам предоставляются скидки и дисконт к базовой ставке. |
|
Ипотека на вторичное жилье |
«Домклик» является официальным сервисом Сбербанка. Поэтому если заемщики выбирают квартиру на сайте этого сервиса, то можно рассчитывать на применение понижающего коэффициента. Если покупать жилье, которое не внесено в список «Домклика», то для физических лиц применяется классическая ипотечная программа. |
|
Рефинансирование ипотеки любого банка |
Жилищная ссуда, которая была получена в другом банке, может быть рефинансирована в Сбербанке. После перевода применяются условия кредитования, предусмотренные Сбером. |
|
Строительство собственного дома |
На российском рынке представлено небольшое число банков, которые предлагают клиентам подобные ипотеки, а потому коммерческое предложение от одного из главных банков в стране очень востребовано. Но от потребителей требуют довольно большого первоначального взноса - не менее 25%. |
|
Покупка загородного жилья |
По этой редкой программе можно приобрести в кредит дачу либо участок земли, первоначальный взнос при этом — от 25%. |
|
Кредит под залог недвижимости |
Здесь заемщик закладывает свою собственность и получает наличные, которые может тратить, как хочет. |
|
Ипотека плюс маткапитал |
Сбер — один из тех немногих банков, чьи ипотечные программы позволяют использовать средства материнского капитала в качестве первого взноса. Поэтому если нет свободных средств, можно воспользоваться сертификатом и господдержкой. |
|
Покупка гаража либо машиноместа |
Вы можете получить деньги в Сбере, если вы хотите купить собственный гараж или место на парковке. Это своего рода уникальное предложение среди банковских программ. |
Помимо этих программ, Сбер предлагает оформить ипотеку по всем государственным программам, таким как ипотека на новостройки с государственной поддержкой, со сниженной ставкой, спецпредложение для семей с 3-мя и более детьми, военная, для ИТ. Тут можно реализовать все субсидии, которые вам положены.
Оформление ипотеки в Сбере
Рекомендуем подавать заявку онлайн на сайте sberbank.ru. Это позволит снизить ипотечную ставку на 0,3%. Что касается самой процедуры получения займа, то никаких особенностей здесь нет:
- Клиент обращается в банк с заявлением и ждет предварительного одобрения;
- При положительном решении заемщик приносит документы для получения ипотеки в Сбербанке на себя;
- На основании полученных сведений и расчета платежеспособности банк рассчитывает сумму кредита;
- С учетом банковского решения подбирается объект недвижимости, документы на квартиру передаются в банк на рассмотрение.
Квартиру можно искать и через поисковую систему Яндекс, но лучше сразу на сервисе банка «Домклик». Перед заключением договора в обязательном порядке осуществляется страхование ипотеки, так как это одно из обязательных условий получения ипотечного кредита во всех банках. Заемщик приобретает полис и продлевает его ежегодно.
Судебная практика
Суть дела, которое рассматривалось в Верховном суде РФ, состоит в том, что клиент обратился в Сбербанк с заявкой на ипотечное кредитование по льготной программе. Банк, рассмотрев заявку, одобрил кандидатуру. Однако в момент непосредственного обращения за займом ПАО «Сбербанк» отказал в выдаче кредита.
К моменту обращения за ипотечным займом истица продала собственную квартиру, средства от продажи которой должны были пойти на покупку другой недвижимости. В связи с отказом в выдаче кредита истице пришлось в экстренном порядке обратиться в другую организацию. Кредит был выдан, но под более высокий процент, чем дает Сбербанк на ипотеку.
Как удалось выяснить, в 2020 году гражданка П., которая проживала в Татарстане, обратилась в Сбербанк с целью получить ипотеку на покупку частного дома. Женщина выбрала программу «Сельская ипотека», по которой банк одобрил кредит под 3% годовых. Однако спустя месяц, который потребовался на сбор всех нужных документов, банк отказал женщине в выдаче займа под предлогом того, что заявки по этой программе более не рассматриваются, так как выданные лимиты Минсельхоза на текущий год закончились. В другом банке ипотеку одобрили под 9,15% годовых.
Не согласившись с решением Сбербанка, гражданка П. обратилась в суд первой инстанции. В своем иске, который предъявлялся к Сбербанку, истица просила возместить материальный ущерб, который она понесла в связи с обращением в другой банк, провести процедуру рефинансирования ипотеки, компенсировать ей уплаченный в другой банк процент ипотеки, а также взыскать прочие расходы.
Суд первой инстанции иск гражданки П. оставил без удовлетворения. В качестве обоснования было указано, что предварительное одобрение заявки на жилищное кредитование не подразумевает собой окончательное решение. Банк может отказать в выдаче займа до момента официальной подачи заявления на получение кредита. Кроме того, банковские организации могут не одобрить жилой объект и отказать в выдаче ипотеки, при этом не объясняя своего решения клиенту.
Тогда женщина обратилась с апелляцией в вышестоящие инстанции, где решение суда первой инстанции было оставлено без изменений. После этого дело рассматривала судебная коллегия по гражданским делам ВС РФ. При детальном изучении ситуации были выявлены нарушения, которые допустили суды нижестоящей инстанции.
В частности, было уточнено, что менеджер ипотечного отдела Сбербанка России сказал гражданке П., что документы по заявке были перенаправлены в Минсельхоз. Однако, никто этого на самом деле не сделал.
Верховный суд постановил, что Сбербанк нарушил права истицы, так как сообщил об одобрении заявки, хотя официального ответа от Минсельхоза получено не было. С целью возмещения затрат банк выплатил истцу 5500 рублей, которые были потрачены женщиной на оценку жилья. Этот факт позволяет говорить о том, что банк признал нарушение прав потребителя.
Кроме того, истица в своем заявлении просила возместить расходы, которые возникли в результате получения ипотеки под более высокий процент в другом банке. Суды нижестоящих инстанций, в нарушение требований ст. 198 ГПК РФ, так и не дали оценку этим обстоятельствам.
ВС РФ, таким образом, отменил и апелляционное, и кассационное определения, и дело направлено на пересмотр в апелляционную инстанцию (Верховный суд РФ, №11-КГ22-12-Л6, Определение 12 июля 2022 г., г. Москва).
Частые вопросы
Ключевая ставка — показатель, который определяет стоимость денежных средств. Этот инструмент позволяет установить условия совершения транзакций между банком России и другими государственными или коммерческими банками. Если говорить проще, то под ключевой ставкой понимается максимальный процент, который может быть выплачен компаниям при открытии депозитов, и минимальная ставка, под которую ЦБ выдает кредитные займы коммерческим банкам.
Ипотечная ставка в Сбербанке на готовое жилье и на новостройки установлена на текущий момент на уровне 14,5%.
Отвечая на вопрос, сколько процентов ипотека в Сбербанке на новостройку, отметим, что если вы собираетесь приобрести недвижимое имущество в новостройке, то вам доступна ипотека с государственной поддержкой. По ней базовая ставка Сбербанка составляет всего 8%, также можно получить дисконт — снижение ставки до 0,1% на первые один или два года.
Сейчас средняя процентная ставка по ипотеке на жилье на вторичном рынке составляет 10,49% годовых. Условия ипотечного кредитования по льготным программам такие: максимум 8% годовых по «Господдержке — 2020–2024», 5% годовых — для ИТ-специалистов, и 6% — по семейной ипотеке.
Банки при предоставлении ипотеки требуют заключение оценочной компании, и каждая кредитная организация имеет договоры с несколькими оценочными компаниями, которые за определенное денежное вознаграждение, оплаченное покупателем, делают отчет для банка. Данная процедура тут обязательна. Таким образом, фото от покупателя банкам не нужны, фотографии сделает оценочная компания.
Заключение юриста
Ипотека в СберБанке выдается при наличии всех требуемых документов и в случае соответствия клиента возрасту и иным требованиям, включая гражданство, регистрацию, доход и пр. Ставка по ипотеке в Сбербанке в
2024 году зависит от конкретной программы, страхования, первого взноса и т.д. Наиболее высокие проценты - у нецелевого кредита под залог имущества (составляет от 12,4%). В учет обязательно берется официальный стаж работы клиента. Он должен быть не менее полугода на последнем месте, а также не менее одного года в общем (учитываются последние 6 лет). По каждой ипотечной программе Сбера установлена своя базовая ставка.
