Погашение кредит материнским капиталом

Что такое маткапитал

Маткапитал — это финансовая помощь от государства, предоставляемая за рождение либо усыновление детей. На него вправе претендовать любая семья с одним ребенком и более - независимо от дохода и иных условий жизни. Далее в таблице рассмотрим размер материнского капитала (актуально в 2024 году):

Кто вправе претендовать на материнский капитал

На маткапитал могут претендовать российские граждане, родившие или усыновившие 2-го, 3-го и последующих детей с 1 января 2007-го г. А с недавних пор материнский капитал могут использовать также семьи с одним ребенком, который был рожден или усыновлен после 1.01.2020 г.

Хотя такой капитал называют материнским, взять его могут не только женщины, но и мужчины в ряде случаев:

• когда мать ребенка погибла;
• если женщина лишена родительских прав;
• если мужчина - единственный усыновитель, причем у него есть российское гражданство.

С 2022-го года маткапитал могут получить и мужчины, чья жена погибла, даже если она не являлась гражданкой РФ. До этого года материнский капитал были вправе использовать лишь мужчины, жены которых получили российское гражданство.

Кроме того, на господдержку могут рассчитывать мужчины, воспитывающие детей, рожденных суррогатными матерями. Ранее в подобных случаях на данное пособие могли претендовать исключительно семьи, а не одинокий отец.

В настоящее время Госдума рассматривает законопроект, по которому будет разрешено обналичить 5% от материнского капитала. Это будет возможно сделать, независимо от дохода семьи, но лишь в случае, если семья уже использовала часть денежных средств. Пока что это только инициатива и еще не известно, получит ли она одобрение у большинства законодателей.

На что можно потратить федеральный маткапитал

Отметим сразу, что обналичивание сертификата незаконно, и если вы вам предлагают совершить подобные действия, то это является мошенничество, в котором вы становитесь соучастником преступления.

Информация о том, как можно распорядиться маткапиталом, содержится в ст. 7 ФЗ №256. Итак, в 2022-м году материнский капитал можно направить на следующие нужды:

На что нельзя потратить деньги сертификата

Средства из государственной помощи не получится потратить на:

• приобретение авто;
• покупку земельного участка или дачи, поскольку строительство дома может превратиться в долгострой, а проживать на даче можно лишь в теплое время года;
• те или иные текущие расходы, такие как еда, билеты на поезд, самолет или другой транспорт, бытовую технику, мебель, иные предметы быта и обихода.

Приобретение машины запрещается из-за того, что автомобиль можно перепродать и получить денежные средства наличными. А куда будут израсходованы эти средства после, отследить будет уже невозможно. И в таком случае могут быть ущемлены права детей. Кроме того, машину могут угнать, она может попасть в аварию. Также авто быстро выходят из строя, требуют как текущего, так и капитального ремонта, а потому такая покупка принесла бы не слишком много пользы семье с детьми.

Как бы там ни было, законодатели объясняют запрет использования материнского капитала на авто именно вышеперечисленными причинами. Но есть немало многодетных семей, которые уже давно ждут утверждения такой инициативы, мотивируя это тем, что личный автомобиль облегчил бы жизнь родителям и их детям. Есть еще один аргумент в пользу утверждения данной инициативы: в ряде регионов госвласти позволяют тратить местный семейный капитал на приобретение транспортного средства.

Иващенко Србуи Саргисонва

Ведущий юрист по жилищному законодательству • Стаж 18 лет

Выбрать тариф

Потратить средства материнского капитала не получится на покупку автомобиля, участка земли или дачи, текущие бытовые расходы. Наши юристы в удаленном формате помогут вам грамотно распорядиться маткапиталом, объяснят, на что его можно расходовать, и как это сделать, подготовят нужные документы.

Какие изменения ввели в 2021-2022 году

В 2021-2022 гг. в программе маткапитала произошли следующие изменения:

• 1.01.2020 семьям с детьми начали выдавать маткапитал также на первого ребенка, рожденного с 1 января 2020 г.;
• 1.01.2021 средства маткапитала разрешили использовать в качестве первого взноса по сельской ипотеке. Кроме того, была упрощена процедура рефинансирования ипотеки с помощью маткапитала — после полной выплаты кредита можно оформлять квартиру на детей;
• с апреля 2021 г. денежные средства, направленные по материнскому капиталу на пенсию, можно перевести на другую цель, однако лишь в течение полугода с подачи заявления на пенсионные платежи;
• с 1.02.2022 сумма семейного капитала увеличена на 8,4% с учетом официальной инфляции;
• с 15.08.2022 маткапиталом разрешается оплачивать детсады и школы, открытые ИП, обучение детей у частных педагогов, а также услуги нянь, осуществляющих деятельность как ИП.

За предыдущие 14 лет было выдвинуто и много иных инициатив, однако пока что они либо не были утверждены, либо их уже по каким-то причинам отклонили.

Какие кредиты можно погасить за счет маткапитала

Для российских граждан, оформивших сертификат, предусмотрена возможность погасить кредит мат капиталом. Правда, оплатить кредит можно не по всем типам займов. В таблице ниже рассмотрим условия по кредитам и возможности их погашения за счет сертификата по маткапиталу:

Если кредит оформлен на супруга, гасить задолженность с помощью сертификата тоже можно. Для этого при подаче заявления приложите свидетельство о браке и паспорта обоих родителей. Но, например, если кредитные обязательства оформлены на другого родственника — родителей матери или отца, сестер, братьев — погасить кредит в банке средствами маткапитала не получится.

Иващенко Србуи Саргисонва

Ведущий юрист по жилищному законодательству • Стаж 18 лет

Выбрать тариф

За счет средства маткапитала можно погасить не каждый тип кредита. Наши юристы удаленно объяснят, на что можно использовать такую госпомощь, детально рассмотрят ваш индивидуальный случай, помогут подготовить необходимые документы.

Как оплатить ипотеку маткапиталом

Для банка погашение кредита маткапиталом - это не очень-то выгодный вариант. Однако поскольку государство обязывает кредитные организации работать по этой государственной программе, существует возможность оформить кредит с учетом маткапитала.

Если банк одобряет ипотеку на покупку жилой недвижимости, следует пройти несколько следующих этапов:

1. Оформить купленный объект недвижимости в собственность или через Росреестр зарегистрировать договор долевого участия.
2. Получить одобрение ПФР на сделку и перевода суммы материнского капитала в банк.
3. Дождаться банковского перевода полной суммы продавцу. После выплатить задолженность банку.

Вплоть до момента полного погашения ипотечного кредита, выданного под покупку квартиры или дома, документы на право собственности будут находиться у кредитора. Не получится продать, обменять или подарить подобное жилье.

Некоторые кредитные организации оформляют семьям целевые кредиты с использованием маткапитала, однако только если они смогут предъявить доказательства, на что будут потрачены средства. В качестве подтверждения можно использовать договор купли-продажи или участия в долевом строительстве.

Перечислим дополнительные условия погашения кредита средствами материнского капитала:

• жилое имущество должно располагаться на территории России;
• жилую недвижимость оформляют на всех членов семьи, а не только на одного человека.

При желании погасить долг посредством семейной госпомощи можете выбрать один из 3-х вариантов:

1. Внесение маткапитала в качестве первоначального взноса. Данный способ доступен не во всех банках. И высок риск, что банк может увеличить процентную ставку по выданной сумме.
2. Оплата процентов по кредиту. Этим способом можно уменьшить ежемесячный платеж, однако срок выплаты останется таким же, как и был.
3. Оплата основной части кредита. Речь - о наиболее выгодном варианте погашения, поскольку проценты будут начисляться уже на меньшую сумму долга. В итоге общая сумма переплаты будет меньше.

Какие документы нужны при погашении кредита

Чтобы направить денежные средства из маткапитала на погашение целевого кредита или ипотеки, следует предъявить в ПФР:

• договор ипотечного кредитования;
• сертификат на семейный капитал;
• справку из кредитной организации о размере задолженности и процентной ставке;
• СНИЛС;
• копии кадастрового паспорта;
• свидетельство о регистрации собственности;
• документы о состоянии жилого имущества;
• заявление о том, что после погашения долга за жилую недвижимость, оно будет разделено между всеми членами семьи.

Не забудьте предъявить документ, удостоверяющий личность.

ПФР рассматривает поданные документы в течение десяти дней. После этого заявителя уведомляют о решении, которое будет принято. Если заявку одобрят, Пенсионный Фонд России направит средства в банк.

Образец заявления

Заявление о распоряжении средствами маткапитала на улучшение жилищных условий в 2024 году

Скачать

Отличия программ регионального маткапитала

Помимо общероссийской программы маткапитала, существуют также и региональные. Данная мера поддержки семей прорабатывается для каждого отдельного региона. Условия получения, суммы и направления трат здесь отличаются от федеральной программы.

Так, размеры капитала в некоторых регионах будут следующими:

• 76893 руб. (Тверская область);
• 150000 руб. (Ямало-Ненецкий АО);
• 194223 руб. (Санкт-Петербург).

Воспользоваться материнским региональным капиталом могут семьи, вне зависимости от того, потратили ли они уже федеральное пособие либо нет. Еще одним плюсом таких программ является то, что в некоторых регионах можно направить материальную помощь на покупку авто для семьи.

Также отличаются и направления трат регионального маткапитала. Например семьи, проживающие в Нижнем Новгороде, могут потратить средства местного сертификата на осуществление ремонта, газификацию жилья, установку электросчетчиков, покупку авто и ряд других целей, не предусмотренных федеральной программой. Можно ли тратить региональный маткапитал на оплату потребительского кредита, следует узнавать отдельно в каждом регионе проживания.

Судебная практика: погашение долга по ДКП квартиры за счет маткапитала

Суд апелляционной инстанции отменил решение районного суда, которым был удовлетворен иск гражданки С. к территориальному органу ПФР РФ о признании незаконным решения об отказе в удовлетворении заявления о распоряжении средствами материнского капитала и возложении обязанности направить средства материнского капитала на оплату доли в праве общей долевой собственности на жилье.

Отменив судебное решение суда первой инстанции и приняв по делу новое решение об отказе в удовлетворении иска, апелляционная инстанция брала за основу то, что покупка истцом доли в праве собственности на недвижимость не улучшило жилищные условия несовершеннолетних детей, так как эти граждане до покупки доли в праве собственности на квартиру проживали в ней, пользовались жильем, площадь, приходящаяся на каждого члена семьи истца, не увеличилась.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РФ не согласилась с выводом суда апелляционной инстанции, отменила определение и оставила в силе решение суда первой инстанции.

Как было установлено судом, гражданка С. зарегистрирована и живет вместе с 2-мя детьми в квартире, единоличным собственником которой на основании договора купли-продажи (ДКП) является отец С.А. Также в этом жилье проживает мать истца. В 2014-м г. между С., которая действовала в своих интересах и в интересах несовершеннолетних детей, и С.А. был заключен ДКП доли в праве общей долевой собственности на жилплощадь. Согласно условиям договора, С.А. (т.е. продавец) обязался передать в собственность С. (т.е. покупателя), а последний - принять и оплатить доли в праве собственности на жилье. В собственность С. и ее детей переходят доли в праве собственности на квартиру.

Общая стоимость доли в праве собственности на недвижимое имущество определена сторонами в размере 1 млн руб., оплата части этой суммы должна быть осуществлена в том числе за счет средств маткапитала. Из п. 9 ДК следует, что отчуждаемая доля дает покупателю право пользоваться 2-мя комнатами в квартире (10,3 кв. м и 11,4 кв. м соответственно).

Переход права собственности к С. и ее детям на доли в праве общей долевой собственности на жилье был зарегистрирован в порядке, установленном законом. После регистрации ДКП и перехода права собственности гражданка С. обратилась в территориальный орган ПФР с заявлением о распоряжении средствами материнского капитала и направлении этих денежных средств на оплату части стоимости покупаемого жилья, в удовлетворении которого ей отказали, ссылаясь на то, что покупка доли в праве собственности на квартиру нельзя расценивать как улучшение жилищных условий.

Реализуя предписания ст. 7, ч. 1 и 2 ст. 38 и ч. 1 и 2 ст. 39 Конституции РФ, федеральным законодательством предусмотрены меры соцзащиты граждан, имеющих детей, и определен круг лиц, нуждающихся в подобной защите, и, кроме того, условия ее предоставления.

Среди ключевых мер соцзащиты граждан, у которых есть дети, - выплата государственных пособий, в том числе, государственных пособий в связи с рождением и воспитанием детей. В дополнение к основным мерам соцзащиты федеральным законодательством предусмотрены различные дополнительные меры господдержки семьи с целью создания условий, способных обеспечить достойную жизнь семьям с детьми.

Так, в ФЗ от 29.12.2006 №256-ФЗ для таких семей государством предусмотрена возможность получения господдержки в форме маткапитала. В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 3 ФЗ от 29.12.2006 №256-ФЗ право на доп. меры господдержки возникает при рождении или усыновлении ребенка, имеющего гражданство РФ, у женщин, родивших (или усыновивших) 2-го ребенка начиная с 1.01.2007, вне зависимости от места их жительства.

Согласно п. 1 ч. 3 ст. 7 ФЗ от 29.12.2006 №256-ФЗ граждане, получившие сертификат, вправе распоряжаться денежными средствами маткапитала в полном объеме или по частям, в том числе на улучшение жилищных условий. В п. 1 ч. 1 ст. 10 ФЗ от 29 декабря 2006 г. № 256-ФЗ сообщается, что средства (или их часть) маткапитала в соответствии с заявлением о распоряжении можно направлять на покупку или строительство жилья, осуществляемое гражданами с помощью совершения любых сделок, не противоречащих закону, и участия в обязательствах (в том числе, участия в жилищных, жилищно-строительных и жилищных накопительных кооперативах), путем безналичного перечисления таких средств организации, производящей отчуждение (или строительство) покупаемого (строящегося) жилья, либо физлицу, производящему отчуждение покупаемого жилого помещения, или организации, в том числе банка, предоставившего по кредитному договору денежные средства на указанные выше цели.

Согласно ч. 4 ст. 10 ФЗ от 29 декабря 2006 г. №256-ФЗ жилплощадь, приобретенная (построенная, реконструированная) с применением средств (или части средств) материнского капитала, оформляется в общую собственность родителей и детей (1-го, 2-го, 3-го ребенка и последующих детей) с определением по соглашению размера долей.

Согласно ч. 61 ст. 7 ФЗ от 29 декабря 2006 г. №256-ФЗ заявление о распоряжении средствами семейного капитала может быть подано в любое время с момента рождения (или усыновления) 2-го, 3-го ребенка или последующих детей в случае необходимости использования денежных средств (части средств) маткапитала на погашение основного долга и уплаты процентов по кредитам либо займам на покупку (или строительство) жилья, включая ипотеку, предоставленную гражданам по кредитному договору, заключенному с банком.

Согласно абз. 1 п. 2 Правил направления денежных средств (или части средств) семейного капитала на улучшение жилищных условий, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 12 декабря 2007 г. №862, лицо, получившее гос. сертификат на семейный капитал, вправе применять средства маткапитала на покупку либо строительство жилой недвижимостью, производимую гражданами с помощью совершения любых сделок, не противоречащих закону, и участия в обязательствах (включая участие в жилищных, жилищно-строительных и жилищных накопительных кооперативах), посредством безналичного перечисления таких средств организации, производящей отчуждение приобретаемого жилья, либо физлицу, производящему отчуждение покупаемого жилья, либо банка, предоставившего денежные средства по договору займа на указанные цели.

В Федеральном законе от 29 декабря 2006 г. №256-ФЗ нет запрета направления средств семейного капитала на покупку жилья (или его доли) доли в собственность граждан, имеющих право пользоваться этой жилой недвижимостью. Гражданка С. и ее несовершеннолетние дети после покупки доли в праве собственности на квартиру стали обладателями правомочий собственника жилья в полном объеме (право владения, пользования и распоряжения собственным имуществом согласно положениям ст. 209 ГК РФ).

Общий размер доли в праве собственности на жилье, приходящейся на истицу и ее несовершеннолетних детей, является существенным, позволяющим выделить им в пользование изолированные квартиры, и между сособственниками определен порядок пользования жилыми комнатами указанной квартиры.

Перечисленные выше обстоятельства свидетельствуют о соответствии условий ДКП жилья целям направления средств маткапитала – улучшение жилищных условий семьи истицы (см. Определение Судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ №84-КГ15-8 от 15 сентября 2015 г.).

Читайте также Можно ли купить участок на материнский капитал

Частые вопросы

Заключение эксперта

Маткапитал можно использовать в счет погашения целевых займов. Самый распространенный случай - погашение ипотеки. Чтобы подписать договор, не нужно ожидать исполнения 3-летнего возраста ребенка. Следует собрать документы и уточнить, работает ли банк с мат. капиталом. Кроме того, чтобы погасить кредит материнским капиталом, необходимо заранее предоставить документы, подтверждающие целевое применение кредита в соответствии с условиями, которые прописаны в действующем законодательстве. Это позволит избежать отказа от ПФР и сократить время на получение сертификата и последующей оплаты кредита.