Общая информация
Итак, как же выглядят коллекторы? Речь идет о специалистах, которые занимаются возвратом долга. Они взаимодействуют с должником как в досудебном, так и в судебном порядке.
| Да | 73 |
| Нет | 65 |
Несмотря на то, что сотрудников коллекторских агентств, как правило, ассоциируют с банками и долгами по кредиту, они работают а разного рода задолженностями. Это может быть совершенно любой долг, образовавшийся на базе договорных отношений либо на основании неисполнения решения суда.
Пример из практики
В частности, это могут быть долги по оплате коммунальных услуг, алименты либо дебиторская задолженность, когда фирма осуществила поставку товара, но не получила оплату по договору поставки. Также чаще всего это связано с задолженностью по кредиту.
Как работают коллекторы
Далее мы расскажем, как работают коллекторы с должниками с физическими лицами, имеющими задолженности. Работники коллекторских фирм могут работать с должниками по 2-м направлениям:
- Как представители кредитора. Поскольку банк передал им свое право на взаимодействие с заемщиком для возврата долга. Коллекторы связываются с должником и посредством беседы пытаются договориться о том, чтобы получить текущую просроченную задолженность. Как только должник вернется в свой график выплат, с ним снова работает банк, и, соответственно, специалисты-коллекторы возвращают документы бывшего должника кредитору.
- Как новые кредиторы. Которые по договору цессии выкупили задолженность у банка. Это специальный договор, в соответствии с которым кредитор официально передает право требования долга: если о закрытии просрочки договориться не удалось либо когда заемщик не выходит на связь, кредитная организация уступает задолженность новому кредитору за определенную плату. Тут коллектор становится новым кредитором. Он будет пробовать договориться с должником либо обратится в судебную инстанцию. На основании судебного решения должник вынужден закрывать свою задолженность уже через судебных приставов. До того, как начать требовать уплаты долга, новый кредитор должен предоставить документы, которые подтвердят, что долг действительно перешел к нему.
Чаще всего работники коллекторских организаций работают в удаленном порядке — они разговаривают с должниками по телефону. Вместе с тем, они могут также выезжать на дом к должникам, если регламентом компании предусмотрен подобный формат. Так делают, когда есть какие-то по-настоящему крупные долги, или когда у коллекторов имеется на руках решение суда.
Коллекторы обращаются с иском в суд далеко не по каждому долгу, однако они часто покупают кредитные задолженности со старыми просрочками, по которым отсутствуют выплаты уже более 5 лет. Банки продают эти кредиты с большой скидкой — за 10—30% от основной суммы долга, т.к. кредитным организациям невыгодно тратить ресурсы на работу с подобными должниками.
А вот коллекторским фирмам, напротив, работать с такими просрочками выгодно: они могут взыскать полную сумму долга с помощью суда. Вообще по таким кредитам, как правило, истек срок исковой давности, но заемщик может об этом не знать и, следовательно, не заявить об этом в суде. Однако если должник все-таки заявит о пропуске срока, судья обязан отказать в удовлетворении требований.
Если вам звонили из коллекторского агентства и требовали вернуть долг, а вы не знаете, как решить вопрос или считаете их действия незаконными, проконсультируйтесь у наших юристов. Мы дистанционно проведем детальный анализ сложившейся ситуации, подготовим все необходимые документы, защитим ваши интересы в суде.
по всей РФ
️Как работает коллекторское агентство
Служба коллекторов занимается взысканием просроченных задолженностей и проводит свою работу в рамках Закона о коллекторах. Вести коллекторскую деятельность вправе не всякая юридическая компания. Перечислим ключевые требования к коллекторскому агентству, установленные на законодательном уровне:
- фирма должна состоять в госреестре на официальном сайте ФССП, а также входить в реестр операторов по обработке персональных данных;
- у агентства должен быть свой веб-сайт;
- основным видом деятельности компании должен быть обозначен возврат просроченной задолженности;
- организация должна заключать договор обязательного страхования за причинение убытков должнику на сумму возмещения не менее 10 млн рублей;
- величина чистых активов должна быть не меньше 10 млн руб. (на последнюю отчетную дату).
Что вправе делать коллекторы
Выясним, что могут коллекторы по новому закону. Если вашу задолженность продали коллекторскому агентству, оно вправе начать процедуру взыскания долга. Коллекторская деятельность регулируется Федеральным законом №230. Итак, какие права есть у коллекторов:
- Такие специалисты имеют право приходить на встречу (один раз в неделю), звонить (1 раз в день, 2 - в неделю, 8 - в месяц), отправлять СМС и сообщения в мессенджеры (2 раза в день, 4 - в неделю, 16 - в месяц), а также в посылать бумажные письма в неограниченном количестве. Если сотрудники коллекторского агентства приезжают чаще, чем это позволительно с точки зрения закона, вы можете жаловаться на них в соответствующие госорганы, которые должны отреагировать.
- Во сколько и до скольки можно звонить коллекторам: писать/звонить либо приходить вы можете с 8:00 до 22:00 в рабочие дни. Разрешенное время в субботу и воскресенье: с 9:00 до 20:00.
- На каждый долг выделяются свои отдельные лимиты взаимодействия.
- Все прочее делать нельзя.
- Для привлечения сторонних лиц коллекторам необходимо иметь согласие таких лиц. Его можно в любой момент отозвать.
- Сотрудников коллекторских служб можно всегда перенаправить на своего адвоката.
- Коллекторам грозит штраф/лишение лицензии за любые нарушения, также им придется возмещать всякий нанесенный вред.
Если к вам пришли коллекторы
Если ваш кредитор нанял коллектора или продал ему долг, ему надлежит сообщить об этом должнику. Кредитор не вправе обращаться сразу в несколько агентств, он может привлечь лишь одну коллекторскую компанию. Если же кредитор тем или иным образом нарушил ваши права, вы можете направить жалобу в Банк России.
Когда названивают коллекторы, следует сразу же проверить, не являются ли они мошенниками. Пока вам не пришло официальное уведомление от кредитора, вы вправе отказаться общаться с законным коллектором. Если коллекторское агентство работает легально, вам не стоит бояться общения с коллекторами. Сотрудник такого агентства не хочет запугать должника и заставить его любой ценой отдать долг. Коллектор просто описывает возможные перспективы и последствия, и затем вместе с должником пытается найти способ решения вопроса с накопившимися долгами. Чтобы решить проблему без лишних потерь, лучше обратиться в такой ситуации к юристу по кредитным делам и после консультации уже спокойно и правильно общаться с коллекторами.
Если работник коллекторской фирмы нарушает закон, то здесь действуют следующие правила общения: необходимо обратиться в ФССП. Если речь - об угрозах жизни и здоровью или иных серьезных нарушениях, напишите заявление в полицию.
Так, никто не вправе требовать погашения задолженности, если человек на стационарном лечении, недееспособен, инвалид I группы, несовершеннолетний (кроме эмансипированных несовершеннолетних). Учитывайте, что все перечисленные случаи следует подтвердить документами. Коллектор не может описать имущество либо снять денежные средства со счета должника. Такое право имеют исключительно судебные приставы.
Свяжитесь с юристами Европейской Юридической Службы, и мы все сделаем за вас: разработаем стратегию защиты, подготовим мощную доказательную базу, выступим на судебном заседании от вашего имени.
Скачать Черные коллекторы
Опираясь на защиту государства, помните о двух важных моментах. Во-первых, сотрудники полиции иногда отказываются принять заявление, используя отговорки, которые вряд ли законны. Поэтому если вы не получили помощь в полиции, пишите заявление в прокуратуру. Позвоните нам, и мы пообщаемся с представителями власти вместо вас, а также дадим инструкции, что делать дальше. Если выяснится, что имел место факт нарушения закона, прокуроры обяжут полицейских добросовестно исполнять обязанности. Во-вторых, если вас замучили черные коллекторы, то, чтобы от них отвязаться, вам придется самостоятельно заняться данным вопросом. Тут вам непременно нужны доказательства, поэтому собирайте доказательную базу:
- записывайте на диктофон разговоры с коллекторами, если имеют место звонки с угрозами (или просто чересчур частые звонки);
- вызывайте полицию всякий раз, когда коллекторы пришли домой и пытаются попасть в вашу квартиру;
- фотографируйте ваше испорченное имущество.
Куда жаловаться
Если коллектор игнорирует законодательство, у нас для вас хорошие новости: на него можно пожаловаться и добиться справедливости:
|
Куда можно пожаловаться |
|
|
Федеральная служба судебных приставов контролирует работу коллекторских агентств |
|
|
НАПКА |
Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств контролирует работу коллекторских компаний. В НАПКА заинтересованы, чтобы они вели работу законно. |
|
Роскомнадзор |
Если работники коллекторских компаний разглашают персональные сведения, нарушая закон «О персональных данных» |
|
Полиция/прокуратура |
Если коллекторы угрожают и нарушают закон. |
Пример из практики
Гр-ка Матвеева просрочила микрокредиты в МФО на 30 тыс. руб., и долги были проданы коллекторскому агентству. Его сотрудники начали писать в мессенджеры, непрестанно звонить ей, довольно агрессивно инициируя разговор. Девушка перестала отвечать коллекторам и не поднимала трубку. Ей угрожали статьей про мошенничество, а также раскрытием информации начальству потерпевшей на ее работе (нарушение 230-ФЗ). В итоге Матвеева закрыла просрочки и написала несколько жалоб в ФССП, Центробанк и прокуратуру.
Судебная практика: угрозы от коллекторов
Рассмотрим пример из судебной практики о том, как коллекторскую фирму призвали к ответственности за неправомерные действия. Юрист из города Омска Роман Кузьмин выиграл суд у представителей коллекторской организации, которые представляли банк «Траст». Номер телефона Кузьмина в базе данных был записан на гражданку, когда-то не вернувшую кредит. Мужчина обратился в суд с жалобой на то, что в течение девяти месяцев его атакуют звонками с угрозами, и в итоге выиграл дело. Банк обязан выплатить истцу 6 тысяч руб., а также компенсировать судебные издержки.
Частые вопросы
Нет, за это кредитора могут привлечь к административной ответственности н в виде штрафа в размере от 5 т.р. (ст. 14.57 КоАП РФ)
Итак, вправе ли коллекторы приезжать домой к человеку. Закон говорит о возможности "личных встреч". Но ничего - о том, что они могут быть дома, а также, что к этому должника можно принудить. Решение о том, состоится ли встреча - за должником.
Да, но только с 9 утра до 20 вечера.
Если они приехали на работу к должнику без его одобрения и согласования времени встречи, то нарушили права гражданина, т.к. приехать туда можно лишь по предварительной договоренности с должником.
Заключение эксперта
Мы разобрались, как работают коллекторы в 2023 году с людьми, у которых накопились долги. Коллекторские агентства — это юрлица, выкупающие с дисконтом долги у банков и МФО, чтобы потом самостоятельно попытаться вернуть средства. Деятельность коллекторских компаний регулируется 230-ФЗ. Все коллекторские агентства вносятся в специальный реестр ФССП, через который можно проверить сотрудника, который устроился работать в коллекторскую фирму.
