Права коллекторских агентств
Коллекторские агентства работают на основании агентского договора, заключенного с кредитором, либо в случае выкупа долга. В первом случае долг принадлежит кредиторам, а специализированные организации лишь помогают взыскать его. Во втором – кредитор полностью передает права агентству на взыскание долга.
Деятельность коллекторских агентств регулируется ФССП. Судебные приставы выдают им лицензии и следят за законностью действий работающих в них коллекторов. Их права устанавливаются в Федеральном законе № 230.
Коллекторы каждую неделю могут нанести личный визит должнику лишь единожды. Звонить разрешено не более 2 раз в неделю. При этом за один день нельзя совершить оба звонка, только один. Также звонить можно в будние дни с 8:00 до 22:00, а в выходные и официальные праздники – с 9:00 до 20:00. Если гражданину целый день названивают по поводу долга, нужно написать жалобу на коллекторов.
Во время звонка оператор обязан представиться – назвать ФИО и название компании, которую представляет. Звонить с анонимных номеров запрещено. Также одновременно должника может беспокоить только одно коллекторское агентство. Передавать долг в ведение нескольким организациям нельзя.
В соответствии с законом, телефонные разговоры, состоявшиеся между должником и сотрудниками коллекторских агентств, должны записываться. Это станет хорошим доказательством в судебном органе о несоблюдении коллекторами требований законодательства.
Кредитор может обратиться к коллекторам только в том случае, если должник даст на это разрешение. Часто граждане даже не догадываются, на что они соглашаются, подписывая кредитный договор. Чтобы оградить себя от общения с коллекторским агентством, можно отказаться подписывать согласие на передачу личных данных третьим лицам.
Сотрудники организации, занимающейся взысканием долгов, могут напоминать о наличии просроченных платежей, вежливо просить погасить задолженность, а также предлагать пути решения проблемы, если нет возможности совершать платежи в прежнем графике. На коллекторское агентство можно пожаловаться, если его работники превышают свои полномочия.
Какими правами закон наделяет коллекторов:
- Взаимодействовать с должником. С целью выяснения платежеспособности гражданина, его материального положения, а также планов в отношении погашения задолженности. С такими намерениями сотрудники взыскания могут совершать не более двух звонков в неделю и посещать должника лично не более одного раза в этот же промежуток времени.
- Уведомлять о сумме накопившегося долга. А также сообщать о возможных способах его оплаты всеми доступными методами: звонками, SMS-сообщениями, визитами по месту проживания и работы.
- Обратиться в судебный орган. Они имеют право инициировать процедуру принудительного взыскания с помощью исполнительного производства. Организации в основном получают судебные приказы, которые выносятся без участия сторон в судебном заседании. При наличии спора о праве они направляют исковое заявление. В таком случае должник может присутствовать при вынесении решения органом правосудия.
- Делать предложения о способах погашения долга. Сотрудникам коллекторских агентств выгодно идти навстречу должнику. Если у человека финансовые трудности, то совершать выплаты он не сможет в любом случае. Но при реструктуризации долга или его рассрочке задолженность будет погашена, хотя и займет это больше времени.
Часто коллекторы списывают часть долга. Это связано с тем, что долги в большинстве случаев выкупаются очень дешево – в среднем за 5% от общей суммы задолженности. Поэтому они идут на уступки и соглашаются списать проценты за просрочку, а иногда и часть основной суммы. При этом организации ничего не теряют, наоборот, получают доход.
| Да, имел подобный опыт | 103 |
| Нет, к счастью, не звонили | 57 |
Запреты и ограничения для коллекторов
Деятельность коллекторских агентств регламентируется законом. Законодательством предусматриваются не только права, но и ряд ограничений и запретов для сотрудников этих организаций. В случае их несоблюдения на коллекторов можно подать жалобу. Процедура взыскания должна соответствовать определенным требованиям:
- Звонки. Количество звонков ограничено, должнику нельзя названивать целыми днями. Так, в неделю можно позвонить не более двух раз, а в день – только один.
- Номер телефона. Звонки со скрытых номеров запрещены. Должнику могут звонить только с номеров, зарегистрированных непосредственно на агентство.
- SMS-сообщения. За неделю в сумме работники компании по взысканию могут написать всего четыре сообщения, а в день – не более двух.
- Личные визиты. Сотрудники взыскания имеют право навещать гражданина-должника не более одного раза в неделю. Приходить может только один человек.
- Время. Коллекторы могут звонить, писать и посещать должника только в установленное законом время. В будние дни нельзя беспокоить гражданина в промежуток времени с 22 до 8 часов, а в выходные и праздничные – с 20 до 9 часов.
Работники организаций, специализирующихся на взыскании, обязаны общаться с должником уважительно, в деловом тоне. В начале общения они должны сообщить информацию о себе и компании, которую представляют. Если эти правила не соблюдаются, можно пожаловаться на коллекторов.
Коллекторам запрещено:|
Описание |
|
Применять физическое насилие в отношении гражданина (нельзя даже хватать за руку) |
|
Использовать методы шокового взыскания, угрожать, оскорблять, шантажировать, хамить, обманывать (в таких случаях подается заявление на коллекторов об угрозах, введении в заблуждение и т.д.) |
|
Изымать собственность должника в счет взыскания задолженности по собственному решению |
|
Наносить вред имуществу гражданина (к примеру, писать на входной двери несмываемым маркером различные надписи) |
|
Наносить любым способом вред жизни и здоровью должника |
Сотрудникам компаний, занимающихся взысканием, нельзя звонить следующим категориям граждан: беременным женщинам, матерям с детьми до 1,5 лет, инвалидам 1 группы, гражданам в возрасте старше 70 лет и находящимся в стационаре на лечении.
Куда жаловаться
Перед тем как обратиться за защитой своих прав и свобод к госорганам, в первую очередь нужно выяснить личности коллекторов. В частности, требуется узнать имя и фамилию, установить компанию, в которой они трудоустроены. Если при обращении к правоохранительным и иным органам власти у гражданина не будет сведений о нарушителях, это усложнит процесс или вовсе сделает его невозможным. Рассмотрим далее, куда можно обратиться при проблемах с коллекторами.
Федеральная служба судебных приставов
ФССП – госорган, регламентирующий деятельность коллекторских организаций. На их официальном сайте существует специальный реестр компаний, которые аккредитованы и могут на законных основаниях заниматься своей деятельностью.
Поэтому, первое, что нужно сделать при столкновении с коллекторами, – проверить их работодателя на факт регистрации в госреестре. Если при проверке на сайте ФССП гражданин не обнаружил лиц, требующих его выплатить долг, то это повод написать заявление в данный орган. Также можно обратиться в полицию или прокуратуру.
Как подать заявление в ФССП:
- Написать заявление в местном Управлении госоргана. Это можно сделать лично в ФССП и по телефону. Контактные данные Управления находятся на официальном сайте ФССП.
- Также на вышеуказанном сайте можно подать жалобу через интернет-приемную.
Жалоба на коллекторов рассматривается в течение 30 дней. Организации, которые находятся в госреестре, могут быть оштрафованы или вовсе исключены из него. А если компания окажется неаккредитованной, дело будет передано в правоохранительные органы.
Скачать НАПКА
Большинство крупных и добросовестных коллекторов состоят в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств. Данная организация тщательно следит за тем, чтобы ее члены соблюдали Этический кодекс ассоциации. Если гражданин обнаружил коллекторов в списке членов НАПКА, прямо на их сайте можно оставить жалобу на незаконные действия.
НАПКА после рассмотрения обращения может оштрафовать или исключить агентство из ассоциации. Для коллекторов членство в НАПКА имеет большое значение, так как это влияет на имидж и репутацию организации. Также многие банки работают только с членами данной ассоциации.
Роскомнадзор
Подавать жалобу в Роскомнадзор на коллекторов следует при следующих обстоятельствах:
- Гражданин не является должником, но его данные (номер телефона, адрес и т.д.) были указаны в договоре недобросовестным заемщиком. Впоследствии коллекторы беспокоят непричастное лицо, а не реального заемщика.
- Коллекторская организация или ее сотрудники сообщили сведения о задолженности третьим лицам, выложили в Интернет личные данные гражданина-должника и т.д. Коллекторы любят применять подобные психологические методы, например, звонить работодателю, родственникам и сообщать о долгах заемщика.
В любой ситуации, когда личные данные лица были переданы третьим лицам, следует обращаться с жалобой в Роскомнадзор, так как защита персональных данных граждан – это их прерогатива.
Жалобу можно оставить лично в местной инстанции или по телефону, электронной почте. В письме нужно подробно описать ситуацию и объяснить, как были нарушены права. Обязательно нужно приложить доказательства – записи разговоров, детализацию звонков, скриншоты из мессенджеров и так далее.
Правоохранительные органы
Жалоба в полицию направляется в тех случаях, когда коллекторы угрожают жизни и здоровью должника. Если они выламывают двери, портят имущество, нужно немедленно звонить полицейским для обеспечения собственной безопасности.
Ранее уже говорилось, что если действия коллекторского агентства нарушают УК РФ и КоАП РФ, нужно обращаться не только в ФССП, но и в правоохранительные органы.
Пример из практики:
В марте Екатерина взяла микрозайм в размере 20 тыс. рублей на месяц, но не смогла погасить его во время из-за сложной финансовой ситуации. Через некоторое время МФО передала долг коллекторской организации. Коллекторы начали регулярно звонить должнице, оскорблять ее, требовать немедленной оплаты долга. Тогда они приехали к Екатерине домой, но женщина дверь не открыла. В отместку коллекторы написали на двери неприличные слова и рисунки. Екатерина обратилась с заявлением в полицию.
Некоторые распространенные действия коллекторов, которые нарушают законодательство:
- Вымогательство (ст. 163 УК РФ) – угрозы по телефону, в социальных сетях, мессенджерах и с помощью иных способов взаимодействия квалифицируются данной статьей уголовного законодательства.
- Оскорбление (ст. 5.61 КоАП РФ) – если сотрудники агентства оскорбляют должника или его близких, то это административное правонарушение.
- Вандализм (ст. 214 УК РФ) – часто коллекторы оставляют записи на дверях должников. В данной ситуации гражданин также может обратиться в правоохранительные органы.
При обращении в полицию нужно предоставить доказательства о нарушении прав – фотографии, видео, показания свидетелей, записи разговоров и т.д. Без них дело может остаться без рассмотрения.
Если вы не добились защиты ваших прав в полиции, следует подать жалобу в прокуратуру. Ее можно подать лично, заказным письмом или через интернет-приемную. Обязательно нужно приложить доказательства.
Центральный банк РФ
Если гражданин брал кредит в банке или МФО, а после его долг был передан по договору цессии коллекторам без аккредитации – это прямое нарушение его прав.
Для решения подобной проблемы, в первую очередь, нужно отправить обращение в банк или МФО, указав, что данное коллекторское агентство не имеет права осуществлять свою деятельность, а заключенный договор уступки права требования долга недействителен.
Если финансовая организация проигнорирует запрос, то гражданин может подать жалобу в ЦБ.
Суд
Если с помощью вышеперечисленных способов и жалоб гражданин не смог добиться защиты своих прав, он может подать исковое заявление в судебный орган. В нем следует подробно описать противоправные действия организации по взысканию и ее сотрудников, а также выдвинуть свои законные требования.
К иску прикладываются следующие документы:
- копия паспорта,
- договор займа или кредита,
- справка о доходах,
- факты, подтверждающие оплату долга,
- доказательства противозаконности действий коллекторов (записи разговоров, письма, скриншоты, видео, фотографии, детализация звонков и т.д.).
Частые вопросы
Иногда беспокоят даже гражданина, не допускающего просрочек либо вообще не оформлявшего кредит или займ (ошибка в судебном приказе, мошенничество, продажа банком уже погашенного долга). В таких случаях подают заявление в полицию на коллекторов или обращаются в ФССП. Если суд допустил ошибку при вынесении решения, нужно требовать устранить ее.
Признание гражданина несостоятельным – основание для прекращения общения с работниками организации, взыскивающей долги. Это связано с тем, что банкрот, согласно законодательству, освобождается от всех обязанностей перед кредиторами.
Гражданин имеет право отказаться от любого взаимодействия с сотрудниками компаний по взысканию задолженностей через 4 месяца после образования просрочки платежей. Для этого нужно направить письмо в коллекторское агентство или отнести лично заявление с соответствующим требованием.
Заключение эксперта
Федеральным законом № 230 регламентируются права организаций, взыскивающих долги, а также запреты и ограничения их деятельности. В случае их нарушения должник имеет право обратиться в различные инстанции: судебный орган, ФССП, полиция, НАПКА, Роскомнадзор и т.д.
