Причины для жалобы на микрофинансовую организацию
На практике встречаются весьма разнообразные причины, по которым клиенты жалуются на микрофинансовые организации. Чаще всего основанием для подачи жалобы являются нарушения компании, связанные с:
- рекламой в СМИ: по ТВ, на радио, в газетах, интернете и пр.;
- заключением договора кредитования;
- взысканием задолженности;
- прекращением соглашения, досрочным закрытием займа и др.
В основном, деятельность микрофинансовых организаций регулируется Федеральным законом №151 от 2010 года и другими НПА.
|
НПА |
На что направлено регулирование |
|
Устанавливает статус, права, обязанности микрофинансовых организаций |
|
|
Содержит общие положения о заключении договора, его расторжении, взыскании долга |
|
|
Регламентирует правила выдачи, возврата потребительского кредита, условия кредитования |
|
|
НПА, устанавливающий правила взыскания задолженности по кредитам, займам |
Также правоотношения между микрокредитной компанией и клиентом косвенно попадают под действие Закона РФ №2300-1 «О защите прав потребителей». Например, если вам отказали в досрочном расторжении договора страхования или навязали дополнительные услуги, то вы можете пожаловаться на микрофинансовую организацию в Роспотребнадзор.
| Да, коллекторы замучили | 111 |
| Нет | 66 |
Несмотря на то, что несоблюдение микрокредитной компанией действующего российского законодательства может повлечь за собой неблагоприятные для фирмы последствия, случаи нарушения прав клиентов все равно встречаются на практике. Особенно тяжело защитить свои права, когда МФО передает долг коллекторам.
Раньше деятельность по взысканию проблемной задолженности никак не регулировалась. Коллекторы могли сутками стоять возле квартиры должника, целый день звонить ему, слать смс, и даже угрожать. Работники коллекторских агентств прибегали к различным методам взыскания долга, иногда, к не совсем законным. Все изменилось после вступления в силу Федерального закона №230. Этот НПА четко регламентировал правила взыскания кредитов, ограничив взыскателей в правах. Теперь они все четко прописаны, и их за нарушение коллекторские агентства могут быть привлечены к ответственности. Теперь, если вам угрожают, вводят в заблуждение, звонят чаще, чем положено вы можете пожаловаться на коллекторов или микрокредитную компанию в различные структуры.
Куда можно подать жалобу
Куда именно обращаться за помощью, если микрофинансовая компания нарушила права заемщика, напрямую зависит от ситуации. Например, жалобу на МФО можно подать в Центробанк, Роспотребнадзор, прокуратуру, суд, ФАС, ФССП, СРО, финансовому управляющему. Если микрокредитная компания или ее представители используют противозаконные методы – не бойтесь обращаться в полицию.
А вообще, чтобы в будущем у вас не возникало проблем с микрокредитной организацией, рекомендуем ответственно подходить к выбору кредитора. Ни в коем случае не берите займы в компаниях, не имеющих лицензии на осуществление деятельности. Именно такие организации чаще всего прибегают к не совсем легальным методам взыскания долга.
Жалоба в ЦБ на МФО
Центральный Банк РФ является контролирующим МФО органом. Именно ЦБ РФ допускает микрофинансовые организации к работе путем выдачи лицензии. В большинстве случаев пожаловаться на микрокредитную компанию можно именно в Центробанк.
- В договоре займа не указана полная стоимость кредита или обнаружились скрытые комиссии.
- Условия соглашения изменили без вашего согласия. Например, повысили ставку или поменяли дату платежа.
- Данные о выплаченном кредите не занесли в Бюро кредитных историй. МФО обязаны передавать рассматриваемую информацию по закону.
- Штрафы и неустойка за просрочку превышают максимально допустимую законодательством сумму.
- Вам навязали дополнительные услуги, например страховку.
- МФО нарушает законодательство в области взыскания задолженности, например, звонят, чаще чем разрешено законом.
- МФО передал ваш долг третьему лицу без вашего письменного согласия. Обратите внимание, в большинстве случаев, такое согласие вы подписываете еще на этапе оформления микрозайма, но имеете право запретить передачу задолженности третьим лицам.
Жалоба в Центробанк на МФО подается в письменном виде. Ее можно отправить через Госуслуги. Обращение рассматривают в течение 30-ти дней.
Жалоба в ФССП
Вы можете написать жалобу в ФССП на МФО, если компания нарушает действующее законодательство при взыскании просроченной задолженности:
- звонят и пишут по поводу долга вашим родным, знакомым, работодателю, когда вы не давали на это согласия;
- вам звонят больше 2-х раз в сутки, двух раз в неделю и 8-ми раз в месяц;
- вам угрожают физической расправой, обращением в различные органы, к примеру в опеку, большими штрафами и т.д.
Жалоба на МФО в ФССП подается лично в отделение ведомства или онлайн. Также, вы можете отправить обращение по Почте заказным письмом.
Жалоба в Роспотребнадзор
Вы вправе подать жалобу на МФО в Роспотребнадзор, если организация нарушила ваши права, как потребителя. В качестве примера, когда можно пожаловаться на микрофинансовую организацию в данное ведомство приведем следующие случаи:
- Если условиями кредитования указан четкий запрет на передачу долга третьим лицам, но МФО нарушил его;
- Если вы хотите отказаться от страховки в разрешенный «период охлаждения», но вам также отказывают в этом;
- Если вы решили досрочно погасить долг, то тут выясняется, что за такую возможность надо доплатить и немало;
- Если не предоставили полную информацию о займе, не рассказали условия договора, навязали дополнительные услуги и пр.
Жалобу в Роспотребнадзор подают в письменном виде онлайн, лично, либо направляют по Почте. Стандартный срок рассмотрения обращений составляет 30 дней.
Жалоба в ФАС
Жалоба на микрофинансовую организацию в ФАС подается в исключительных случаях. ФАС – это Федеральная антимонопольная служба, которая контролирует деятельность компаний в области рекламы и конкуренции.
Пример
Допустим, вы узнали из рекламы о том, что МФО выдает займы под 0,5% в день, решили воспользоваться предложением а офисе компании вам рассказали, что такие условия не доступны в связи с тем, что компания изменила условия кредитования. Между тем эта же реклама до сих пор распространяется. В такой ситуации вы вправе подать жалобу на МФО в ФАС.
Любой фирме запрещено распространять о себе ложную информацию, вводить клиентов в заблуждение. Реклама должна содержать в себе только правдивые данные, быть этичной, и не нарушать действующее законодательство.
Жалоба финансовому омбудсмену
Вы вправе написать жалобу на МФО финансовому омбудсмену. Финуправляющий рассматривает вопросы, связанные оказанием банковских услуг, кредитования и страхования. Основанием для жалобы могут послужить следующие причины:
- нарушение микрофинансовой организаций условий договора, к примеру, повышение процентной ставки в одностороннем порядке, уменьшение периода кредитования и пр.;
- навязывание страховки или других дополнительных услуг;
- установление платы за бесплатные действия, к примеру, за досрочный возврат кредита;
- неверно рассчитанная сумма.
Вообще, пожаловаться финансовому омбудсмену на МФО можно по тем же причинам, что и в Центробанк.
Легче всего обратиться к финансовому управляющему онлайн, подав жалобу на официальном сайте омбудсмена. Для этого авторизуйтесь в личном кабинете при помощи аккаунта от Госуслуг, заполните форму, отправьте ее и ожидайте ответа.
Такие обращения рассматриваются в течение 15-ти дней. Решения омбудсмена для МФО будут обязательны — если омбудсмен посчитает, что проценты завышены, микрокредитная компания будет обязана снизить сумму до законной.
Заявление в полицию
Обычно лично сотрудники МФО не угрожают своим клиентам. Подобные ситуации могут произойти с теми, чей долг передали коллекторам. Как работают коллекторские агентства – наслышаны многие. К сожалению, не все действуют в рамках закона.
Если вам угрожают, применяют силу, намеренно портят ваше имущество, насильно забирают ваши вещи, удерживают их – обращайтесь с заявлением в полицию. Сотрудники органов проведут доследственную проверку и, если обнаружатся признаки уголовного преступления – возбудят дело.
Пример
Допустим, вы взяли микрозайм и не смогли погасить его вовремя. МФО продали долг коллекторскому агентству. Коллекторы приехали и забрали из вашего дома технику в счет погашения задолженности против вашей воли. В такой ситуации вы вправе написать на них заявление в полицию.
Обращайтесь в МВД и в том случае, если вы узнали, что кто-то оформил на вас займ по подложным документам, теперь от вас требуют возврата долга, а МФО отказывается разбираться в ситуации.
Юристы ЕЮС советуют, подавайте заявление в полицию, если микрокредитная компания разглашает ваши персональные данные, например, сообщила третьим лицами вашу ФИО, номер телефона, адрес и прочую личную информацию.
Жалоба в СРО
Жалоба в СРО на МФО подается в том случае, если компания состоит в саморегулируемой организации. Обязательно проверьте это, ведь если фирма не является ее членом, то СРО ничем вам не поможет.
Жалоба в прокуратуру
Жалоба в прокуратуру на МФО пишется, если компания нарушает ваши права, в том числе, когда ее представители, либо лица, действующие от ее имени постоянно названивают вам, угрожают, пытаются связаться с вами и днем, и ночью.
Обращение можно подать лично, отправить по Почте или онлайн на портале Госуслуги, либо на официальном сайте прокуратуры.
Исковое заявление в суд
Вы можете подать в суд на МФО, если микрофинансовая компания нарушила условия договора. В судебном порядке взыскивают убытки, моральный вред, неустойку за невыполнение требований, расторгают соглашение, признают его недействительным.
Пример из практики:
Гр-ке Романовой позвонили коллекторы и потребовали погасить долг по микрозайму, но женщина никогда не кредитовалась в МФО, о чем и сообщила собеседнику. Ей выслали по электронной почте договор, по которому именно она является заемщиком. Романова обратилась в микрофинансовую организацию, объяснила ситуацию, но ее возражения не приняли и потребовали оплатить задолженность. Тогда Романова написала заявление в полицию о мошенничестве и подала иск в суд о признании договора недействительным. МФО не удалось доказать тот факт, что именно Романова подписала соглашение. Суд удовлетворил требования женщины.
Наша правовая практика показала, что такие ситуации, когда мошенники оформляют на ничего не подозревающего человека микрозайм происходят регулярно. Доказать то, что вы действительно ничего не брали достаточно проблематично. Некоторые, чтобы избежать лишних проблем, попросту оплачивают «чужой» займ. Но, если вы действительно не брали микрокредит, стоит побороться за свои права.
В первую очередь нужно сообщить об инциденте в полицию. Если кто-то на вас оформил займ, значит у мошенников есть ваши персональные данные, а это чревато более плачевными последствиями.
Как составить жалобу
Если МФО или коллекторы звонят на работу, вашим родным, друзьям, не имея на это вашего согласия – обращайтесь с жалобой в ЦБ, ФССП, к финансовому управляющему. Обращение не имеет единого образца. Его составляют по общеустановленным правилам. В него принято включать следующую информацию:
- наименование сторон;
- название документа;
- обстоятельства, предшествующие подаче жалобы;
- реквизиты кредитного договора;
- в чем проявляется нарушение ваших прав;
- требования;
- перечень документов, прилагаемых к жалобе;
- дата, подпись заявителя.
От корректности жалобы и полноты сведений, отраженных в ней зависит результат ее рассмотрения. Поручите подготовку обращения юристам ЕЮС по долговым обязательствам. Мы составим для вас персональный документ, учитывая не только законодательные нормы, но и ваши личные потребности.
Скачать Судебная практика
Правоприменительная практика по спорам с МФО весьма разнообразна. Наиболее распространены случаи, когда заемщики оспаривают слишком высокие проценты за пользование денежными средствами. На протяжении длительного промежутка времени микрофинансовые организации взимали плату не только за период кредитования, но и за все дни просрочки.
Верховный суд внес ясность в вечное противостояние между МФО и заемщиками. Он пояснил, что проценты должны быть начислены только за период действия договора, а не за весь срок, на протяжении которого заемщик не мог погасить задолженность.
Так, женщина с Ростова-на-Дону взяла в МКК 15 тыс. рублей на 15 дней. Денежные средства были перечислены на карту платежной системы МИР. Вовремя погасить долг она не смогла. Спустя два с лишним года компания обратилась в суд и потребовала взыскать больше 250 тыс. рублей. Оказалось, что фирма насчитала проценты за 800 дней.
Районный суд удовлетворил требования истца. Апелляция поддержала решение прежней инстанции, а вот ВС РФ не согласился с ним. Он пояснил, что по закону правоотношения между заемщиком и МФО являются срочными и ограничиваются сроком предоставления кредита. Кроме того, кредитным договором установлены санкции за несвоевременный возврат денежных средств в виде штрафа. По мнению ВС РФ, проценты должны быть начислены только за 15 дней. Он отменил прежние решения и отправил дело на новое рассмотрение.
Частые вопросы
Нет, Центральный банк РФ не рассматривает анонимные жалобы от граждан.
Срок исковой давности по взысканию задолженности составляет 3 года.
Вы можете отменить судебный приказ в течение 10-ти дней с даты получения его копии. Для этого подайте возражение в суд.
Заключение эксперта
Жалоба на МФО в 2024 году может быть подана в различные инстанции. Все зависит от ситуации. Например, если вам угрожают, очень часто звонят, пишут СМС, удерживают ваше имущество – пишите заявление в полицию или обращайтесь с жалобой в ФССП, ЦБ РФ, к финансовому омбудсмену. Если МФО отказывает в досрочном возврате кредита, не дает расторгнуть страховой договор или берет за это плату – жалуйтесь в Роспотребнадзор, суд.
