Обновлено: 6.06.24
Обновлено 6.06

Продать долг по исполнительному листу коллекторам

Когда кредиторы могут продать долг по исполнительному листу коллекторам в 2024 году и на каких основаниях? Юристы Европейской Юридической Службы расскажут о том, как происходит процедура переуступки прав требования, какие долги нельзя продать коллекторам, как долги физического лица выставляются на продажу, и как заключается договор уступки.

Продать долг по исполнительному листу коллекторам

Главное о переуступке прав требования

Долги физических лиц можно выкупить, более того, это достаточно распространенная мера. Обычно ее выбирают кредиторы, которые планируют получить финансовые средства по долговому обязательству, если оно не было исполнено. В подавляющем большинстве случаев в качестве покупателей выступают коллекторы.

Были ли у вас просрочки по кредитным платежам?
Да, были
Нет, никогда не было
У меня нет и не было кредитов
Были ли у вас просрочки по кредитным платежам?
Да, были 97
Нет, никогда не было 84
У меня нет и не было кредитов 64

В рамках выкупа долга по исполнительному листу коллекторы оплачивают, как правило, определенную часть от общей суммы образовавшейся задолженности. После завершения оплаты они приобретают все права, связанные со взысканием. Стоит отметить, что продать долг можно и юридическому, и физическому лицу. Возможна продажа долга юридического лица также по исполнительному листу.

Семенова Валерия Леонидовна Европейская Юридическая Служба
Семенова Валерия Леонидовна
Юрист по гражданскому праву • Стаж 18 лет
Узнать подробности

Если ваш долг собираются продавать коллекторам и вы не знаете, как поступить, обратитесь за консультацией к нашим специалистам. Мы подробно изучим вашу ситуацию, документы, договоры, подскажем, как нужно действовать в конкретных обстоятельствах и, при необходимости, обеспечим всестороннюю правовую поддержку.

Какие долги нельзя продать

В России кредиторы имеют право продать исполнительный лист далеко не по всем долговым обязательствам. Ряд долгов продаже не подлежит, а вот некоторые можно и продавать, и покупать. Виды долгов, которые можно продавать коллекторам

Большая часть заключаемых кредитных договор содержит в себе специальный пункт. В нем детально прописываются права кредитора, в том числе, его право продавать долговые обязательства коллекторам. Это законно – в соответствии со ст. 382 п. 1 ГК РФ. Отдельно описано, как работают коллекторы, уточнены их права и полномочия.

Право

Примечание

Общаться с должником в установленное время

В будние дни с 8:00 до 22:00, в выходные и праздники с 9:00 до 20:00

Выходить на связь с должником в определенное время

Не чаще 1 раза в сутки, 2 раза за календарную неделю, 8 раз за календарный месяц

Проводить встречи с должником

Не более одного раза в неделю

Однако, существует и ряд ограничений, которые накладываются на деятельность коллекторов. Так, в соответствии с действующим законодательством, коллекторы не могут:

  • угрожать неплательщику, оказывать на него моральное или физическое воздействие;
  • распространять о неплательщике сведения, которые порочат его репутацию или оскорбляют его;
  • распространять данные о задолженности третьим лицам;
  • проводить встречи с должником чаще, чем это допускается.

В случае, если в договоре не фигурирует пункт о наличии права на продажу долга, сделка по реализации совершена не будет.

Обратите внимание! Коллекторам нельзя продать долги за причиненный моральный ущерб, по алиментам, а также по компенсации вреда здоровью.

Начало продажи

Для того, чтобы выставить на продажу долги физического лица, и чтобы их смогли купить третьи стороны либо коллекторские агентства, кредитору необходимо будет дождаться момента возникновения просрочки. Законом точно не определен срок, когда банк может переуступить право, поэтому решение об этом остается на усмотрение кредитора. Согласование решения о продаже с самим должником не является обязательным условием, но кредитор должен уведомить его должным образом о своем намерении.

Важно! Уведомление о продаже долга третьим лицам направляется должнику в виде заказного письма в определенный срок – в течение 5 дней. Также в этот срок вносятся данные в ЕГРЮЛ.

Чаще всего банки продают обязательства по долгам, по которым должник не выполняет свои обязательства (как правило, после 90 дней формирования просроченной задолженности), если должник отказывается общаться с представителями банка или выявлены мошеннические схемы. Кроме того, продать долг коллекторам по исполнительному листу можно, если кредитору нужно получить свои средства назад в кратчайшие сроки.

Пример из практики:

Гражданин Н. задолжал компании «******» более 1 млн рублей – по кредиту он не платил больше года. Компания «******» по истечении этого срока решила продать долг Н. коллекторам, так как у руководства компании не было желания и возможностей взыскивать долг через суд.

Продажа с исполнительным листом

В случае, если кредитор планирует выкупить долги физических лиц по исполнительному листу, шансы на выгодное завершение сделки повышаются. В тоже время, новый обладатель права по взысканию также получает больше возможностей для результативного требования средств с физического лица.

Перед тем, как продать долг физического лица по исполнительному листу, кредитор должен выполнить конкретные действия:

  • взять в суде исполнительный лист на конкретное физическое лицо;
  • передать судебным приставам дело с целью открытия исполнительного производства (не является обязательным условием).

Далее кредитор должен найти того, кто захочет приобрести права требования по долгу физического лица по исполнительному листу. Если потенциальный покупатель найден, ему предоставляется вся информация о должнике.

Следующий этап – составление договора цессии, далее должник уведомляется о продаже долга, причем, в уведомлении в обязательном порядке указывается информация покупателя. Получив договор цессии, новый кредитор должен обратиться в суд с заявлением о процессуальным правопреемстве (к нему прикладывается данный договор), а приставам следует предъявить определение суда о правопреемстве.

Договор уступки

Процесс составления договора уступки требования регулируется статьями ГК РФ. Согласно условиям такого соглашения, новый кредитор берет на себя обязательство выплатить первоначальному кредитору денежную сумму, определенную на момент передачи долга. Завершение процесса подписания договора цессии означает переход к коллекторским агентствам всех прав и требований, связанных с долговыми обязательствами. Фактически это будет означать реализацию намерения продать исполнительный лист коллекторам.

В данном случае, покупатель переходит в статус кредитора, а вот банк или любой другой продавец утрачивает право предъявлять требования к заемщику на предмет погашения долга.

Фото: Как формируется стоимость долга при его продаже

Договор о продаже долга коллекторам по исполнительному листу заключается в письменной форме – зависит от возникших правоотношений и их характера. Так, если основное условие, которое является существом договора, задокументировано в письменной форме, то и документ о передаче прав также следует оформить в письменном виде.

В соответствии с базовыми правилами, которые регулируют договорные отношения и включены в ГК РФ, передача прав по договору не допускается, если это приведет к нарушению условий исходного документа, законодательства или обязательств, взятых сторонами по сделке.

Важным моментом в процессе передачи долга является обязанность уведомления должника о произошедших изменениях в письменной форме, что подтверждается статьей 388 ГК РФ.

Что нужно прописать в уведомлении:

  • общую сумму долга, в том числе, штрафы и проценты;
  • основания, на которых долг был передан третьим лицам;
  • ссылки на законы и правовые акты, которые регулируют порядок проведения соответствующей процедуры.

В договоре также указываются банковские реквизиты нового кредитора. К соглашению прилагаются копии выписки по займу и договора цессии.

Если заемщик не был должным образом уведомлен о продаже своего долга, как физического лица, он обретает право не следовать указаниям нового кредитора до момента, когда он ознакомится с условиями контракта и его содержанием.

Если вам необходима помощь в подготовке документов для передачи долга, вы можете обратиться к юристам Европейской Юридической Службы, которые профессионально подготовят все необходимые документы, аргументацию и обоснования. Также вы можете ознакомиться с образцом договора цессии ниже.

Образец заявления
Образец договора цессии в 2024 году
zoom Скачать Образец договора цессии

Расторжение договора

Согласно законодательству, сроки действия договора уступки требования не регламентированы, и они могут быть установлены сторонами договора по их усмотрению. Однако необходимо четко прописать в договоре условия, при наступлении которых возможно его расторжение.

Причина

1

Нарушения законодательных норм при заключении кредитного договора

2

Полное или частичное невыполнение обязательств одной из сторон

3

Изменение условий договора после его подписания

Договор могут расторгнуть стороны при наличии обоюдного согласия. Также договор расторгается и на основе судебного решения.

Порядок уступки требования по исполнительному листу

Требования по исполнительному листу уступаются в определенном порядке. Для начала нужно убедиться в том, что все предусмотренные условия, зафиксированные в ст. 388 ГК РФ, в полной мере соблюдены. Далее можно переходить к составлению договора цессии при продаже долгов физических и юридических лиц.

Когда происходит передача прав по исполнительному листу через договор цессии, процесс оформления документа в целом схож с оформлением стандартного договора уступки прав требования. Однако существует важный нюанс, который отличает такую сделку: в качестве источника права требования в данном случае выступает не просто договор с должником, а исполнительный лист, являющийся юридическим документом, который подтверждает право кредитора на получение исполнения по обязательству.

Что касается исполнительного листа, то можно зафиксировать следующие моменты:

  • номер;
  • дату, когда он был выдан;
  • наименование суда, где выдали исполнительный лист;
  • реквизиты судебного акта, на основании которого был выдан лист.

Когда дело доходит до передачи прав требования по договору, который был заключен в форме нотариального заверения или же в виде простого письменного документа, то соглашение о цессии также необходимо оформить в письменной форме. Важно помнить, что если требование к соблюдению письменной формы будет проигнорировано, то, в случае возникновения каких-либо разногласий, ссылка на устные показания свидетелей не будет иметь юридической силы. Ваша позиция может быть обоснована исключительно при наличии доказательств – письменных или любых иных. А если речь идет о несоблюдении нотариальной формы, то это, согласно п. 1 ст. 162, п. 3 ст. 163, п. 1 ст. 389 ГК РФ, повлечет за собой недействительность договора цессии.

Важно! Юристы ЕЮС рекомендуют выбирать письменную форму и в остальных случаях, так как тогда цессионарий будет иметь подтверждение уступки.

Следующий этап – передача цессионарию исполнительного листа, в случае если он находится у вас. Это регламентировано в п. 3 ст. 385 ГК РФ. Факт передачи исполнительного листа нужно будет зафиксировать:

  • в самом договоре цессии;
  • в акте.

Если исполнительный лист находится в банке или у судебного пристава, и возникает необходимость заменить взыскателя, то это можно сделать через суд. Не рекомендуется отзывать исполнительный лист, поскольку это может привести к уменьшению срока, в течение которого он может быть предъявлен к исполнению. Это связано с тем, что период с момента начала исполнения до момента завершения процедур по причине отзыва будет вычтен из общего срока действия исполнительного листа.

Далее об уступке нужно будет уведомить должника. Согласно п. 1 ст. 385 ГК РФ, это может сделать как цессионарий, так и цедент, причем, последний вариант более предпочтительный и удобный.

Обратите внимание! Заключительный этап – обращение в суд с целью замены взыскателя. Сделать это необходимо, так как должник имеет законное право не исполнять требование в отношении нового кредитора до тех пор, пока не будет заменен взыскатель, причем, даже если уведомление об уступке им уже получено.

Право для того чтобы инициировать процесс замены взыскателя в судебных документах имеет не только первоначальный взыскатель, но и лицо, которому были уступлены права по взысканию. При этом, когда происходит замена цессионария, новый исполнительный лист не выдается.

Зачем продавать долг

Насколько выгодной будет продажа долга коллекторскому агентству – это зависит как от стоимости продажи, так и от того, в каком положении находится первый кредитор. К примеру, реализация дебиторской задолженности позволяет оперативно получить хотя бы часть тех средств, которые были заморожены. Договор цессии полностью исключает риск невозвращения денежных средств.

Пример

Стоимость покупки дебиторской задолженности считается пропорциональной возможности получить долг и времени, ушедшему на ожидание. Стандартно это от 50 до 90% от общей стоимости всех долгов.

Стоит учесть, что чем более сложными считаются условия, в рамках которых осуществляется взыскание, тем более низкой будет цена такого долга с точки зрения коллекторов.

Пример из практики:

Коллекторское агентство решило купить долг, однако, после консультации со специалистами ЕЮС, отказалась от такого варианта. По итогам проверки, на которой настаивали юристы, выяснилось, что первый кредитор не поставил в известность о наличии незаконченного судебного разбирательства по жалобе. В перспективе решение суда могло бы позволить заемщику не оплачивать долг, и в коллекторской компании посчитали это серьезным риском.

Судебная практика: восстановление срока взыскания долга

Гражданин Л. не выполнял обязательства по возврату кредита, взятого в банке. По итогу рассмотрения дела, суд принял решение о взыскании суммы долга вместе с судебными издержками. А на заложенное имущество наложили арест. После этого банк передал права требования долга компании «*****» через договор цессии. В рамках этого соглашения новый кредитор приобрел право на взыскание долга по договорам, заключенным с банком.

Важно! Однако между первоначальным кредитором и новым владельцем долга было заключено дополнительное соглашение, которое конкретизировало объем передаваемых прав и корректировало их общую стоимость.

Когда коллекторское агентство попыталось восстановить сроки для предъявления исполнительного листа, местный суд удовлетворил их просьбу. Несогласный с таким вердиктом гражданин Л. обжаловал решение, но и апелляционная, и кассационная инстанции подтвердили его законность. В итоге дело дошло до Верховного суда, где гражданин Л. потребовал отмены всех предыдущих решений судов. В итоге, ВС РФ отменил решения нижестоящих судебных инстанций и направил дело на повторное рассмотрение.

Частые вопросы

Возможна ли продажа долга коллекторам после судебного решения по алиментам?
+

Нет, такие задолженности не продаются.

В каком законе прописана возможность продать долги по решению суда?
+

Это зафиксировано в ст. 382 п. 1 ГК РФ.

Как часто коллектор может звонить должнику по телефону?
+

Максимум раз в сутки, не более 2 раз в неделю или 8 раз за месяц.

Заключение эксперта

Продать долг по исполнительному листу коллекторам в 2024 году могут банки и другие кредиторы, которые заинтересованы в возврате потраченных денег. Для самих коллекторов такой вариант считается более предпочтительным и выгодным, чем покупка долга, который подтверждается исключительно распиской.

Получите консультацию
юриста прямо сейчас
Узнать подробности
консультация
Комментарии: (7)
Оставить комментарий
Ответит автор статьи
avatar
Если у вас остались вопросы, пишите в комментариях, мы разберем вашу ситуацию и дадим развернутый ответ
avatar
Семенова Валерия Леонидовна Юрист по гражданскому праву
Если у вас остались вопросы, пишите в комментариях, мы разберем вашу ситуацию и дадим развернутый ответ
Ваш комментарий успешно принят и отправлен на модерацию.

Антиспам
Укажите кубик с 3 точками

cube
cube
cube
Неверно, попробуйте еще раз
avatar
Тамара
15.03.2024
Здравствуйте! Вопрос, если дол уже "про судили" и долг продали физ. лицу, может ли купивший долг физ. лицо подать на банкротство должника?
Ответить
avatar
Семенова Валерия Леонидовна
20.03.2024
Здравствуйте, Тамара! Да, может, поскольку теперь он является кредитором.
Ответить
avatar
кори
16.02.2024
продать долг по исполнительные лист
Ответить
avatar
Семенова Валерия Леонидовна
22.02.2024
Здравствуйте! Вы вправе заключить договор уступки, и далее лицо, которому вы продадите долг, должно будет обратиться в суд с заявлением о процессуальном правопреемстве, после чего судебный пристав-исполнитель произведет замену стороны исполнительного производства.
Ответить
avatar
Галина
18.01.2024
Есть исполнительные листы к организации, которая ликвидировалась. Хочу взыскать долг с должника, как физическое лицо.
Ответить
avatar
Семенова Валерия Леонидовна
24.01.2024
"Здравствуйте, Галина. Это возможно только, если в судебном порядке вы будете привлекать к субсидиарной ответственности учредителя компании.К дополнительному должнику можно обратиться, если основной должник отказался удовлетворить требование или кредитор не получил от него ответ в разумный срок (п. 1 ст. 399 ГК РФ). К субсидиарному должнику можно обратиться и в том случае, когда основной должник не отказался от исполнения, но очевидно не сможет сделать этого своевременно "
Ответить
avatar
Олеся
19.12.2023
Доброго времени суток! Человек, по договору занял у меня 250 000руб. Имеется исполнительный лист, уже 13 лет через приставов я пытаюсь вернуть эти денежные средства, но все безуспешно. Скажите, я как физ. лицо могу продать долг коллекторам?
Ответить
avatar
Семенова Валерия Леонидовна
24.12.2023
Здравствуйте, Олеся! Физическим лицам не запрещено переуступать права требования.
Ответить
avatar
Лилия
12.12.2023
Был долг перед банком в размере 94 000. ФССП вынесен исполнительный лист, арестованы все счета, автомобиль. За 3 года погасила долг до 55 000 и постепенно продолжаю вносить небольшие суммы. Через 3 года стали звонить сотрудники банка и говорить, что продадут долг и сумма задолженности увеличится. Законно ли это?
Ответить
avatar
Семенова Валерия Леонидовна
16.12.2023
Здравствуйте, Лилия! Банк вправе заключить договор цессии, то есть переуступки прав требования. Сумма долга может увеличиться в случае предъявления в суд иска о взскании процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ или индексации присужденных денежных средств.
Ответить
avatar
Александр
16.08.2023
хочу продать долги по взысканию с должника юр.лицо в размере 3629493,00 рублей за 50 %, должник находится в РеспКрым
Ответить
avatar
Семенова Валерия Леонидовна
28.08.2023
Здравствуйте, Александр! Вы можете заключить договор о переуступке права требования и направить должнику уведомление о таком договоре.
Ответить
avatar
Денис
01.08.2023
Здравствуйте! Ситуация: оплатил все долги у приставов, а исполнительного листа о погашении нет – в банке его потеряли, долги продали коллекторам, а информацию о погашении не передали. В суде настаивают, что доказательств оплаты долга у меня нет. Подскажите, пожалуйста, что делать.
Ответить
avatar
Семенова Валерия Леонидовна
02.08.2023
Здравствуйте, Денис! Рекомендуем вам сравнить периоды взыскания и по новому иску, и по ранее вынесенному решению. Вероятно, банк продал коллекторам не весь долг, а только остаток по процентам. Вы можете получить в ФССП подтверждение, что долг по исполнительному производству оплатили, взять соответствующее постановление, а далее – направить возражение на иск коллекторов. К нему нужно будет приложить документы, которые подтверждают факт оплаты вами долга, и подавать в суд. Вы можете обратиться к нам для составления возражения и других документов, а также для консультации по вашему делу.
Ответить

Другие статьи по теме

Все статьи
Не приходит СМС?

Пожалуйста, проверьте, что ваш телефон доступен

Не приходит СМС?

Пожалуйста, проверьте, что ваш телефон доступен