Виды банкротства
Действующим российским законодательством для физических лиц предусмотрена стандартная и упрощенная процедура банкротства. Первая выполняется по общим правилам путем обращения должника или его кредиторов в Арбитражный суд с заявлением о признании физлица несостоятельным.
Особенностью упрощенного банкротство является то, что процедура осуществляется во внесудебном порядке. Для объявления себя банкротом физ.лицу достаточно подать заявление в многофункциональный центр.
Стоимость признания гражданина несостоятельным напрямую зависит от типа процесса. Согласно ФЗ-127, при упрощенном банкротстве человек не платит ровным счетом ничего, когда на выполнение традиционной процедуры придется прилично потратится.
Кажется, что упрощенная форма гораздо выгоднее для человека. Почему же тогда некоторые банкротятся через АС? Дело в том, что примитизированная схема доступна не всем, а лишь должникам, чья сумма задолженности составляет не меньше 50-ти и не больше 500 тыс. рублей. Исключение из правил составит, если вы обратитесь к посредникам, которые оказывают платные юр. услуги.
Кроме этого, важно чтобы все исполнительные производства были прекращены. Это обязательное условие при банкротстве через МФЦ.
Если же гражданин имеет полумиллионный долг и более, то он не просто имеет право, а обязан обратиться в АС с заявлением о признании себя несостоятельным. Это правило прописано в ст.213.4 ФЗ-127. В тоже время санкций за не обращение 127-ФЗ не содержит, в отличии от юр. лиц, т.к. на сегодняшний день руководителя организации за неподачу заявления на банкротство можно привлечь к субсидиарной ответственности.
Таким образом п. 2 ст. 213.4 предоставляет право должнику обращаться в АС для признания его банкротом от любой суммы в случае предвидения банкротства, наличия признаков недостаточности имущества и неплатежеспособности. Однако кредитор может обратиться в суд о признании банкротом физ. лица, если задолженность составляет от 500 тысяч рублей. (ст. 213.5 127-ФЗ)
| Да | 75 |
| Нет | 61 |
| Зависит от обстоятельств | 42 |
Стоимость общего банкротства
Чтобы оформить банкротство, в первую очередь необходимо выбрать метод: признание гражданина несостоятельным через суд или во внесудебном порядке. Стоимость процедуры зависит именно от этого.
Считается, что банкротится в АС накладно. Но иногда, затраты не сравнимы с общим объемом обязательств перед кредиторами. Правда в ходе процедуры управляющий продаст все свободное имущество должника, а вырученные средства направит на расчеты с взыскателями. Долги, которые не удастся погасить за счет конкурсной массы, за исключением некоторых, по завершению процесса списываются.
Точную стоимость банкротства через АС назвать невозможно. Все зависит от индивидуальности ситуации. Все затраты делят на обязательные и дополнительные. Первых избежать невозможно, а размер вторых определяется исходя из используемых должником доп.услуг.
Обязательные расходы
В число обязательных затрат при банкротстве в общем порядке входят оплата государственной пошлины, услуг финансового управляющего, публикации объявления в открытом доступе и сведений в ЕФРСБ.
|
Направление расходов |
Сумма, в рублях |
Пояснения |
|
Госпошлина |
300 |
Для юр. лиц ее размер составляет 6 тыс. руб. |
|
Услуги управляющего |
25 000 |
Плата фиксированная, вносится на депозит |
|
Публикация сообщения в ЕФРСБ |
451,25 |
За каждое размещение |
|
Публикация сведений в газете |
200,16 |
За 1м2 объявления |
Согласно распоряжению Правительства РФ №1049-р от 2008 г. официальным изданием для публикации сведений о банкротстве выбрана газета «Коммерсантъ». В среднем, за размещение одного объявления в ней придется заплатить от 10 тыс. рублей.
Дополнительные затраты
Дополнительные затраты можно условно поделить на неизбежные и необязательные. К первым относят расходы, которые обязательны для уплаты, но образуемые не всегда. В их число входят оплата:
- почтовых услуг;
- доп. вознаграждение управляющему;
- работы привлеченных к процедуре лиц (оценщика, реестродержателя, аудитора, оператора электронной площадки и др.);
- госпошлины за регистрацию прав должника.
За счет должника осуществляется направление уведомлений и извещений кредиторов, например, об инициировании процедуры банкротства. Если взыскателей много, то стоимость почтовых затрат может варьироваться в пределах 1-5 тыс. рублей.
По закону, если управляющий продаст имущество должника, то он может рассчитывать на дополнительное вознаграждение в размере 7% от вырученной суммы.
Пример из практики:
В ходе признания должника несостоятельным управляющий сформировал конкурсную массу, куда вошли дача и автомобиль гражданина. Данное имущество было продано специалистом с торгов за 2 млн рублей. Доп. вознаграждение управляющего в данном случае составит 140 тыс. руб. Оно выплачивается за счет средств, полученных от реализации этих объектов.
Стоимость услуг оценщика, аудитора, электронной площадки назвать невозможно. Все зависит от индивидуальных обстоятельств, в том числе от региона, где проходит процедура. Например, где-то за оценку имущества берут 30 тыс. руб., а где-то - и все 100.
Чтобы снизить риски, избежать лишней бумажной волокиты, да и вообще разобраться в тонкостях процедуры потребуется юридическая помощь. Точную стоимость услуг юристов тоже назвать нельзя. Все зависит от объема работы, выполняемой специалистом, и тарифов компании.
Банкротство «под ключ»
Юридическая помощь в банкротстве неоценима, тем более, если должник до конца не понимает, как проходит процедура, что ему нужно делать, как снизить расходы и сохранить, как можно больше имущества.
Специалисты готовы предоставить разные услуги:
- составление правильного с законодательной точки зрения искового заявления;
- помощь в подготовке пакета документов;
- представительство в государственных органах;
- сопровождение клиента в суде;
- проверка законности действий управляющего и др.
Должникам, которые плохо ориентируются в процедуре, лучше воспользоваться полным «пакетом» услуг, например, «банкротство физического лица под ключ». Стоимость определяется, исходя из типа мероприятий: списание долгов и признание гражданина несостоятельным в общем порядке, внесудебное банкротство с сопровождением юриста или без, реструктуризация долгов, отмена судебного приказа, анализ сделок и др.
Как показывает практика, услуга банкротства «под ключ» стоит от 50 тыс. рублей. Клиент может отказаться от некоторых опций, например, от личного сопровождения. Это поможет уменьшить затраты.
Цена упрощенного банкротства
Задаваясь вопросом, сколько стоит банкротство физического лица, необходимо определить, каким путем пойдет должник. С финансовой точки зрения более выгодна упрощенная процедура, если, конечно, ситуация гражданина соответствует законодательным условиям.
Согласно ст.223.7 ФЗ-127 заявку рассматривают без взимания платы. Кроме того, не придется платить и за включение сведений о должнике в ЕФРСБ.
Для того, чтобы обанкротиться через МФЦ, необходимо составить заявление, подготовить документы и подать их в ведомство. Процесс длится ровно полгода. После этого долг гражданина, за исключением некоторых сумм, списывают.
Затраты при банкротстве без суда возможны, если гражданин решил обратиться за помощью к сторонним специалистам, например, к юристу или поручил представление своих интересов третьему лицу. В последнем случае расходы обусловлены оплатой нотариальных услуг по удостоверению доверенности.
Скачать Как сэкономить
Если долг гражданина меньше 500 тыс. рублей и больше 50-ти, то сэкономить на банкротстве проще. Вместо традиционной схемы признания лица несостоятельным через суд можно выбрать упрощенную. В таком случае оплачивают услуги юристов, и то, если они действительно необходимы.
Правда, отказываться от юридической помощи не стоит. Если заявитель допустит какие-либо ошибки, а процедура банкротства закончится, то повторно подать на несостоятельность можно лишь через 5 лет.
Например, если в заявлении указать не всех кредиторов, то обязательства перед ними не спишут. Тогда кредиторы вправе воспользоваться всеми законными инструментами для взыскания долга.
Если же человеку пришлось банкротится через суд, то обязательных затрат не избежать. В их число входит госпошлина, оплата работы управляющего, публикация сведения в реестре и газете Коммерсантъ. Сюда же относят почтовые издержки. Но сэкономить все-таки можно попытаться.
- Если вы уверены, что не сможете погасить долги, а также, отсутствуют признаки возможного восстановления его платежеспособности, то откажитесь от реструктуризации. Тогда не придется платить за подготовку плана.
- Не берите выписки из реестров заранее. Если они понадобятся суду, то их можно заказать «по факту».
- Не используйте срочные услуги. К примеру, за выписку из ЕГРИП нужно заплатить 200 рублей. Она будет готова через 5 рабочих дней. Но за срочность придется отдать в два раза больше.
- Привлекайте финансового управляющего, который сможет самостоятельно провести оценку имущества, без оценщика.
Еще один вариант сэкономить – заключить мировое соглашение с кредиторами. Но это способ подходит лишь тем, кто не хочет банкротится и планирует рассчитаться с долгами.
Последствия банкротства
Расходы на процедуру банкротства окупятся, если сумма задолженности перед кредиторами слишком высока. Если в совокупности долг составляет до 500 тыс. рублей, то лучше банкротиться через МФЦ.
Помните о том, что в случае признания физического лица несостоятельным, он столкнется с некоторыми ограничениями:
- при обращении в банк или другую кредитную организацию, МФО гражданин обязан указывать о своем банкротстве (5 лет);
- запрещено занимать должности в органе управления юридического лица (3 года);
- нельзя быть управленцем в кредитных компаниях (10 лет);
- невозможно подать заявление на новое внесудебное банкротство (5 лет).
Если физическое лицо перечислило не всех кредиторов, то он не освобождается от обязательств перед ними. В случае указания в заявке суммы, которая меньше, чем фактическая задолженность, списывается лишь часть, отраженная в документе.
Судебная практика
Банкротство физ лица – процедура, встречающаяся на практике достаточно часто. Если сумма обязательств больше 500000 рублей, то банкротиться придется только через суд. Если АС придет к выводу о том, что гражданин имеет достаточный доход для расчетов с кредиторами, он вправе ввести процедуру реструктуризации. Если постоянного заработка у должника нет или его размер не велик, то его сразу признают несостоятельным и начинают реализацию имущества.
Например, в 2019 году Решением АС Республики Мордовия по делу № А39-10452/2018 удовлетворено заявление Виталия К. о признании его банкротом и ввел процедуру продажи собственности должника.
В процессе рассмотрения дела АС удостоверился в обоснованности иска Виталия и установил, что мужчина не соответствует критериям для утверждения плана реструктуризации, так как в настоящий момент он не трудоустроен, дополнительного заработка не имеет.
Частые вопросы
Внесудебная процедура признания гражданина несостоятельным бесплатна. При подаче заявления в МФЦ должника освобождают от уплаты даже госпошлины.
Денежные средства в размере 25 тыс. рублей кладут на депозит суда. Данный факт подтверждают документально. Лично в руки специалисту средства не передают.
Нет. Подать заявление о признании должника банкротом при наличии запущенных производств о взыскании задолженности невозможно.
Москва – огромный мегаполис. Здесь множество юр.компаний, оказывающих помощь в банкротстве физлиц. Найти подходящую можно в сети, а подсчитать стоимость услуг при помощи калькулятора, размещенного на сайте фирмы (если он есть).
Заключение эксперта
Не каждый человек решается на банкротство. Некоторых пугают последствия процедуры, другие опасаются изъятия у них имущества с целью реализации с торгов для расчетов с кредиторами, а третьи просто думают, что это им не по карману.
На самом деле все зависит от конкретных обстоятельств. Если речь идет о внесудебной схеме, то россияне вполне могут обанкротиться, потратив на это минимум средств, а иногда и вообще ничего.
Что касается судебного банкротства, то тут все сложнее. Расходы подразделяют на обязательные и дополнительные. К первым относят государственную пошлину, оплату работы управляющего и публикации сведений в реестре и СМИ.
Стоимость работы юриста, оценщика, аудитора, нотариуса относят к необязательным. На них можно сэкономить. Правда, от юридических услуг лучше не отказываться, так как банкротство – сложная процедура, чреватая осложнениями. Разобраться в ее тонкостях может только профессионал.
