Признаки преступления
Статья 176 УК РФ довольно интересна в правоприменительной практике, так как если проанализировать ее содержание, то можно выделить сразу несколько предметов преступления:
- льготные условия кредитования;
- непосредственно сам кредит;
- целевой кредит, выданный государством.
Незаконное получение кредита – это процедура получения заемных средств или выгодных условий кредитования (с учетом льгот) юрлицом или ИП, путем предоставления в банк или прочую организацию информации, несоответствующей действительности. Средства выдаются заемщику банковской организацией или другой кредитной организацией в определенном размере и на условиях, которые содержит кредитный договор, или иные платежи (ст. 819 ГК РФ). Эти средства заемщик обязуется вернуть в сроки, установленные договором, но с учетом процентов, начисленных кредитной организацией или банком за предоставление займа. Но для утаивания данных, которые могут сказаться негативно на решении кредитора, заемщиком предоставляется ложная информация.
| Нет, не приходилось | 75 |
| Да, оформляли кредит на бизнес | 58 |
Если вести речь про субъект незаконного получения кредита, то с учетом диспозиции ст. 176 УК РФ, в его роли может выступать руководитель или иное должностное лицо юрлица или индивидуальный предприниматель.
Если говорить про объект преступления, то в соответствии с ч. 1 ст. 176 УК РФ, это существующий порядок предоставления займа юридическому лицу (компании) или же ИП. Преступное деяние будет трактоваться по ч. 2 ст. 176 УК РФ в том случае, если объектом преступления является порядок получения государственного целевого кредита.
Что касается видов преступного деяния, то совершить преступление можно двумя способами:
- Если заемщик предоставляет в банк или иную кредитную организацию ложные сведения, которые противоречат истинному хозяйственному положению.
- Если преступник предоставляет ложные сведения о финансовом состоянии.
В данном случае речь идет о следующей недостоверной информации.
|
Ложные данные о хозположении |
Ложные данные о финансовом благосостоянии |
|
недостоверные сведения о лицах, являющихся учредителями; |
фальсифицированный бухгалтерский отчет; |
|
ложные данные об акционерах; |
ложные данные о бухгалтерском балансе компании; |
|
ложная информация о руководителях; |
неверные данные о годовом балансе; |
|
предоставление мнимого поручительства, договора, доверенности и пр. |
ложные выписки из банков и пр. |
При этом, чтобы была применена диспозиция ст. 176 УК РФ, незаконное оформление кредита не должно иметь признаков хищения. Иными словами, ИП или юрлицо, получая заемные средства, не преследует корыстного мотива – обогатиться на всю сумму займа. Преступник планирует выплатить займ, но получает его, нарушая установленные законодательством требования. Если бы речь шла о получении займа с целью присвоения средств, то преступление было бы квалифицировано по статье мошенничество (ст. 159 УК РФ).
Состав преступления
Преступление будет квалифицировано по ч. 1 ст. 176 УК РФ, если оно выражено в виде получения кредита или льготных условий кредитования, что привело к крупному ущербу банка или кредитной организации, выдавшей средства. В данном случае речь идет об объективной стороне преступления.
Наличие состава преступления возможно только в том случае, если в банк или кредитную организацию будут предоставлены заведомо ложные сведения. Иными словами, эти данные противоречат действительности или частично, или полностью. Преступление будет оконченным в момент, когда кредитор в результате выдачи займа, понесет крупный ущерб. Состав преступления по ч. 1 ст. 176 УК РФ – материальный.
Пример
ООО «Икс» обратилось в банк за выдачей займа на сумму 2 млн рублей. Кредитор запросил документы, подтверждающие платежеспособность организации. Заемщик предоставил в банк подложные документы, в которые не был отражен истинный баланс юрлица. После получения средств юрлицо перестало выплачивать ежемесячный платеж в полном объеме, в результате чего кредитор упустил выгоду. В рамках расследования был выявлен факт предоставления заемщиком ложных данных – преступление квалифицировали по ч. 1 ст. 176 УК РФ.
Что касается вопроса субъективной стороны преступления, то она характеризуется виной, которая проявляется в виде косвенного или прямого умысла. Если говорить проще, то ИП или организация, которые предоставляли кредитору ложную информацию, осознавали, что подобные действия вводят в заблуждение и могут привести к материальному ущербу. При этом преступник или сознательно допускает наступление подобных последствий или безразлично относится к ним.
При незаконном получении кредита мотив преступления не играет роли для квалификации преступного деяния по ст. 176 УК РФ.
Что касается состава преступления, квалифицированного по ч. 2 ст. 176 УК РФ, то объективная сторона заключается в незаконном получении целевого займа, который выдает государство, или использование этих средств не по назначению. Преступное деяние приводит к крупному ущербу, который наносится гражданам России, предприятиям или непосредственно государству. Состав преступления о незаконном получении кредита – материальный, он признается оконченным в момент, когда будет нанесен крупный ущерб.
Ответственность по ст. 176 УК РФ
Преступнику, который совершил деяние, грозит уголовная ответственность за кредит, полученный незаконным путем, в соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 176 УК РФ.
|
Наказание по ч. 1 ст. 176 УК РФ |
Ответственность по ч. 2 ст. 176 УК РФ |
|
штраф, который исчисляется либо в размере дохода, полученного осужденным за полтора года, либо в размере 200 тыс. руб.; |
штраф от 100 тыс. до 300 тыс. рублей или в сумме дохода, полученного осужденным за один-два года; |
|
к обязательным работам лицо может быть привлечено на срок до 480 часов; |
свобода может быть ограничена на период, равный 1-3 годам; |
|
принудительные работы в течение срока, который может достигать до пяти лет; |
принудительные работы – до 5 лет; |
|
арест – до полугода; |
заключение в тюрьму – до 5 лет. |
|
заключение в тюрьму – до 5 лет. |
Преступление, подпадающее под ст. 176 УК РФ, относится к преступным деяниям средней категории тяжести. По преступлениям за незаконное получение займа предусмотрен срок давности, равный 6 годам с момента совершения деяния.
Кто расследует преступления о незаконном получении кредита
В соответствии со ст. 151 УПК РФ, расследованием преступлений данной категории занимаются следователи ОВД РФ. Чтобы начать расследование, необходимо направить заявление о незаконном получении кредита. Для этого можно воспользоваться образцом заявления, составленного нашими юристами.
Скачать Судебная практика
Гражданин Н., который является учредителем ООО, подал заявку в Банк на кредит, предоставив в кредитную организацию ложные данные о хозяйственном положении своей компании. Свои действия он совершал с умыслом – получить незаконный кредит. Он предвидел, что своими действиями нанесет крупный ущерб кредитору, действовал сознательно из корыстных побуждений.
При подаче документов на кредит в размере 5 млн рублей от имени ООО гражданин Н. предоставил в банк данные о том, что компания является собственником сервисного оборудования. Чтобы заявка на кредит была одобрена, заемщик умолчал об истинном положении хозяйственного положения фирмы, в частности, скрыл факт обременения на оборудование.
Отдел, ответственный за оценку имущества, предлагаемого в залог за кредит, удовлетворил заявку гражданин Н., которую он подавал от имени юрлица. В 2014 году, преследуя умысел незаконного получения кредита, он подписал кредитный договор с банком со сроком исполнения – 29 июня 2016 года. Процентная ставка за пользование кредитом – 16,9%.
После того как средства банком были перечислены на корпоративный счет ООО, гражданин Н. распорядился средствами по личному усмотрению. Обязательства по кредиту он не выполнил, а залоговым имуществом распорядился по собственному усмотрению, что лишило возможности банку вернуть средства. Ущерб банка из-за незаконного получения кредита составил 3 157 597,33 рублей.
Свою вину о предоставлении банку ложных сведений подсудимый Н. не признал, при этом он подчеркнул, что умысла не возвращать средства банку не имел. Представитель ответчика предоставил доказательства вины подсудимого. Суд, рассмотрев материалы дела, постановил признать подсудимого виновным по ст. ч. 1 ст. 176 УК РФ и назначить ему наказание в виде двух лет лишения свободы.
Частые вопросы
Статья была введена в действие в момент принятия Уголовного кодекса РФ – в 1996 году.
Да, например, в сумму ущерба включаются проценты за пользование кредитными средствами. При этом проценты рассчитываются за весь период кредитования.
В данном случае обвиняемым будет тот, кто распоряжается средствами, направленными из бюджета.
Заключение эксперта
Незаконное получение кредита в 2024 году квалифицируется как преступление, отнесенное к категории средней тяжести. Максимальное наказание за деяние - до пяти лет тюремного заключения. Чтобы деяние было квалифицировано по этой статье, должен присутствовать состав преступления в виде ложного представления данных в банк или нецелевого использования средств. Обвиняемым по ст. 176 УК РФ может быть только ИП или юрлицо. Физлиц привлечь к ответственности по этой статье нельзя, в отношении них применяется диспозиция ст. 165 УК РФ.
