Имеют ли право коллекторы подавать в суд на должника
Коллектор – это специалист, специализирующийся на возврате просроченной задолженности. Обычно он является сотрудником коллекторского агентства. К таким компаниям обращаются банки и другие финансовые организации за помощью в взыскании с клиентов долгов по кредитам, займам.
На практике коллекторы работают по двум схемам: на основании агентского соглашения и договора цессии.
| Да, и мне угрожали | 136 |
| Нет, не сталкивался | 99 |
В первом случае они коллекторское агентство берет на себя обязанность по взысканию задолженности с клиента от имени принципала, например, банка. Коллектор ведет с должником переговоры: лично, по телефону, письменно и т.д. Человек, согласившийся отдать долг, перечисляет денежные средства первоначальному кредитору, а агент получает за свою работу вознаграждение.
Договор цессии – это соглашение об уступке права требования. Если говорить простым языком, по нему коллекторское агентство выкупает долг у банка, и только после этого принимается за взыскание денег. В таком случае задолженность полностью переходит третьему лицу. То есть, после того, как «долг продан», человек должен рассчитываться не с банком или МФО, а с коллектором.
|
Агентский договор |
Договор цессии (уступка права требования) |
|
Коллектор действует от имени кредитора |
Коллекторы взаимодействуют с должником от своего лица |
|
Первоначальный кредитор не меняется |
Первоначальный кредитор меняется |
|
Должник по-прежнему обязан выполнить обязательства перед первоначальным кредитором |
Должник обязан вернуть кредит не финансовой организации, где был оформлен займ, а коллектору |
|
Коллектор может выполнять действия, четко оговоренные агентским договором |
Коллектор получает право взыскивать долг любыми способами, не противоречащими закону, в том числе через суд |
Может ли коллекторское агентство обратиться в суд зависит от схемы его взаимодействия с кредитной организацией. Если коллектор работает по агентскому соглашению, то он не сможет взыскать с гражданина долг в судебном порядке, а если же задолженность выкуплена по договору цессии – имеет полное право подать на должника иск в суд.
Методы взыскания задолженности коллекторам
Правоприменительная практика показывает, прежде чем обращаться в суд коллекторы пытаются добиться выплаты долга самостоятельно. Не имеет никакого значения, по какой именно схеме действует коллекторское агентство (по агентскому договору или после выкупа кредит) оно имеет право взаимодействовать с должником только способами, установленными законом. Полный перечень таких методов изложен в статье 4 Федерального закона №230 от 2016 года. Коллектор имеет право:
- поговорить с должником при личной встрече;
- позвонить гражданину;
- отправить сообщение (письменное, голосовое, видеозапись и т.д.);
- направить письмо по Почте.
Отметим, что иные способы взаимодействия могут быть предусмотрены соглашением между кредитором и должником.
Если должник не идет на контакт или отказывается отдавать долг, тогда коллекторы подают в суд. И то, такое случается не всегда. Обратиться за помощью в судебную инстанцию – это право, а не обязанность коллекторского агентства. Как показывает практика, большинство коллекторов пытаются действовать собственными силами. Считается, в таком случае у них больше шансов взыскать с должника долг.
Многие думают, что коллекторы могут каждый день приходить домой, стучать в закрытую дверь, беспрестанно звонить, слать смс. Это не так. По закону, их взаимодействие с клиентами ограничено. Например, им запрещается встречаться с должником более 1 раза в неделю или звонить более двух раз в сутки.
При этом, кредитор вправе заключить агентский договор только с двумя коллекторскими агентствами или менее.
Коллекторы не могут угрожать вам, портить ваше имущество, оказывать психологическое воздействие, вводить вас в заблуждение, применять иные методы опасные для жизни и здоровья.
Если представитель банка действует с «запрещенными» законом способами, вы вправе пожаловаться на коллектора – обращайтесь в полицию, в Роспотребнадзор, Роскомнадзор или в суд.
Когда коллекторы не могут обратиться в суд
Если коллекторы угрожают вам судом, узнайте, на каком основании они пытаются добиться возврата денег. Если ваш долг выкуплен, вам обязаны об этом сообщить, так как фактически меняется кредитор. В такой ситуации коллекторское агентство вправе подать исковое заявление в суд.
Если же коллекторы действуют в рамках агентского договора, то они вправе разговаривать с вами лично, по телефону, слать письмо по Почте, направлять смс или сообщения в мессенджерах. Правда подать иск на должника в суд от своего имени они не могут. Исключением являются случаи, когда кредитор представил коллекторам право представлять свои интересы в суде. Но в такой ситуации истцом является не коллекторская организация, а банк.
Срок исковой давности для коллекторов
В гражданском праве существует такое понятие, как «срок исковой давности» (кратко – СИД). Так называют период, в течение которого кредитор вправе обратиться в суд для взыскания долга по микрозайму, кредиту и пр. Он составляет 3 года.
СИД начинает течь с момента, когда сторона узнала или должна была узнать о нарушении своих прав. Многие ошибочно заблуждаются в том, что срок исковой давности начинается с даты истечения действия кредитного договора. Это не совсем так. СИД начинается после просрочки каждого платежа.
Пример
Допустим, вы взяли кредит на 12 месяцев и обязаны по договору каждый месяц вносить определенную сумму. В течение 8 мес. вы исправно выполняли свои финобязательства, но в январе 2023 г. не смогли оплачивать кредит. В таком случае срок исковой давности потечет в январе по 9-му платежу, в феврале – по 10-му платежу, в марте – по 11-му платежу и в апреле по 12-му платежу. Таким образом, для взыскания задолженности банк или коллекторы вправе обратиться в суд до апреля 2026 года, но, чтобы взыскать весь долг нужно успеть подать иск до января 2026 г. иначе по предыдущим платежам СИД истечет.
Отметим, коллекторы не редко обращаются в суд даже если срок исковой давности давно истек, а суды успешно принимают иски к рассмотрению. В таком случае вам нужно заявить о применении СИД, в противном случае неизвестно к какому решению придет судья.
Вы можете прийти на заседание и заявить о несогласии с исковых требований лично или направить возражение на иск по почте, либо через законного представителя.
Обратитесь к нам, и мы подготовим для вас правильное с законодательной точки зрения возражение требования. Юристы ЕЮС обладают большим практическим опытом в решении конфликтов с коллекторами, как в досудебном, так и судебном порядке, поэтому возникновение каких-либо ошибок полностью исключено.
Обратите внимание, если у вас нет финансовой возможности рассчитаться с долгами, вы вправе начать процедуру банкротства физического лица.
Что делать, если коллекторское агентство обратилось на вас в суд
Если коллекторское агентство подало иск на вас в суд по кредиту или займу, рекомендуем подготовиться к судебному разбирательству заранее.
- Внимательно перечитайте кредитный договор, график платежей, определите, когда истекает срок исковой давности.
- Ознакомьтесь с исковыми требованиями, а если не согласны с ними – напишите возражение.
- Постарайтесь подготовить документы, которыми можно подтвердить законность вашей точки зрения.
- Заручитесь правовой поддержкой. Как правило, на суде коллекторского агентство представляют «юридически подкованные» специалисты. Они способны опровергнуть легитимность многих ваших требований. Чтобы как-то уравнять ваши шансы, лучше нанять адвоката.
Несмотря на то, что вы вправе ходатайствовать о рассмотрении дела без вас, отказываться от участия в судебном заседании – не лучшая затея. Суды далеко не всегда встают на сторону банков или коллекторов. Все зависит от действий самого ответчика. Если вы будете посещать каждое слушание, напишите хороший отзыв, где популярно, юридически грамотно, опишите свою позицию, продолжите законно отстаивать свои интересы, то у вас есть все шансы выиграть суд у коллекторов.
Как отменить судебный приказ или решение суда
Если коллекторы подали в суд, а вы считаете их требования незаконными, вам нужно попытаться всеми силами доказать свою точку зрения. Конечно, без грамотной правовой помощи это получается далеко не у всех. Но результат стоит того.
Если же суд встал на сторону коллекторов, вы вправе обжаловать судебное постановление в течение одного месяца. Для этого подайте апелляционную жалобу в судебную инстанцию, принявшую такое решение.
Что касается судебного приказа, то тут все намного проще. После его получения на руки вам нужно в течение 10-ти дней подать на него возражение. При этом, вы должны выразить несогласие с решением суда, а обосновывать свою точку зрения необязательно.
Если вы пропустили срок обжалования, подайте ходатайство о его восстановлении. Период продлевается по решению суда. Как правило, для этого нужно иметь уважительные причины.
Правильно оформленное возражение – это первый шаг к исходу дела в вашу пользу. Поручите подготовку документа юристам ЕЮС и не беспокойтесь о последствиях. Мы составим для вас корректное возражение, правильно аргументируем вашу позицию, а если потребуется, подготовим документы для отмены судебного постановления, а также представим ваши интересы в суде.
Скачать Может ли должник подать в суд на коллекторов
Иск в суд могут подать не только коллекторы на должника, но и должник на коллекторов. Обычно к судебной помощи граждане прибегают с целью отменить проценты, признать сделку кабальной, недействительной из-за обстоятельств ее заключения или добиться отсрочки.
Помните, по закону банк или МФО обязаны прекратить начисление процентов сразу после истечения срока действия договора. То есть, они начисляются не за все время до момента оплаты долга, а лишь до окончания правоотношений.
Пример
Допустим, вы взяли в МФО 10 тыс. рублей под 2% в день на 10 суток. Сам кредитный договор заключен на 1 месяц, а коллекторы, действующие от имени микро-финансовой организации, обратились в суд через полгода. В таком случае проценты могут начислить только за 30 (или 31) дней, а не за все 6 месяцев.
Например, Определением № 7-КГ17-4 от 22 августа 2017 года суд установил, что начисленные проценты по микрозайму необходимо уменьшить до размера средней ставки по кредитам для физических лиц в рамках потребительского кредитования.
Вы можете признать сделку кабальной, если она заключена на заранее невыгодных для вас условиях, вы пошли на нее из-за трудной жизненной ситуации, а кредитор просто воспользовался вашим сложным положением.
Вы вправе требовать отмены сделки в судебном порядке, если докажите, что она заключалась незаконно, например, вам угрожали, заставляли взять кредит, вы были не в состоянии осознавать свои действия и пр.
Еще одно основание подать на коллекторскую контору в суд – незаконная переуступка права требования.
Судебная практика
Верховный суд, в ходе рассмотрения дела гражданки Медведевой, пояснил, когда банк не имеет права передавать долг коллекторам. Так, женщина взяла кредит в небольшом банке под 25% годовых, но не смогла, как положено выполнять свои финансовые обязательства. Долг постепенно рос, а кредитная организация потерпела существенные изменения. После нескольких реорганизаций она вошла в структуру крупного банка, который и продал долг Медведевой коллекторам.
К тому времени 35 тысяч, которые изначально заняла Медведева, превратились в 900 тыс. руб. долга. Новый кредитор обратился в суд. Две судебные инстанции удовлетворили требования истца в полном объеме.
Медведева же пыталась считала незаконным то, что ее долг перешел коллекторам. Областной суд пояснил, что в договоре нет запрета на переуступку, поэтому ничего незаконного в сделке между банком и коллекторским агентством нет.
Медведева решила бороться за свои права до конца и дошла до Верховного Суда. ВС РФ отменил предыдущие решения, пояснив, что банк имеет право уступать долг третьим лицам, если такое действие не согласовано первоначально с клиентом. Его согласие должно быть прописано в договоре. Если такого согласия нет, то уступка считается незаконной.
Частые вопросы
Вы можете подать жалобу на коллектора в Роскомнадзор, Роспотребнадзор, полицию, ФССП, прокуратуру, руководителю коллекторского агентства или в другой надзорный орган.
Может. В таком случае должнику необходимо завить о применении СИД и прекращении дела.
Все зависит от внутренней политики коллекторской конторы. Обычно в течение нескольких месяцев коллекторы пытаются добиться возврата долга в досудебном порядке. Как правило в суд обращаются на последнем этапе, когда все методы уже испробованы.
Заключение эксперта
Итак, теперь вы знаете, подают ли коллекторы в суд в 2024 году. Если же банк или коллекторская контора (не важно кто) все-таки обратились с исковым заявлением в судебную инстанцию, лучше не скрываться, а прийти на судебной заседание и юридически грамотно объяснить свою ситуацию суду. Если вы не согласны с исковыми требованиями, напишите правильное возражение, подготовьте как можно документов, подтверждающих вашу позицию.
