Что такое ОСАГО
ОСАГО – это вид страхования гражданской ответственности, который был введен в действие ФЗ № 40-ФЗ, принятым 1 июля 2023 года. Главное предназначение ОСАГО состоит в защите участников дорожного движения, которые пострадали во время ДТП. Страховщик, который оформил страховку на автомобиль своему клиенту, обязуется выплатить ущерб пострадавшим в аварии участникам. Иными словами, страховая компания перечисляет средства за вред, который был нанесен здоровью, жизни людей, а также за ущерб, нанесенный автомобилям.
Преимущества Е-ОСАГО
Ранее бытовало мнение, что инспекторы ГИБДД не признают электронные страховые полисы. Но на самом деле это миф, так как никакой разницы между бумажной и электронной версией этого документа не существует. При этом Е-ОСАГО обладает существенными преимуществами перед документом традиционного вида.
- Документ всегда будет под рукой. Если инспектор остановит автомобиль и попросит предъявить страховку, а вы забудете бумажный документ дома – будет выписан протокол на 500 рублей. Электронный документ можно скачать на телефон – вы сможете предъявить страховку с экрана своего смартфона. Даже если с телефоном что-то случится, через любое другое устройство вы сможете зайти в личный кабинет своей страховой компании и предъявить для проверки сотрудникам ГИБДД полис ОСАГО в режиме онлайн.
- Экономия времени при оформлении. Чтобы застраховать транспортное средство, не придется ехать в офис компании, собирать оригиналы всех документов.
- Экономия денег. В отдельных ситуациях страховщики предоставляют скидки своим клиентам, которые решили оформить полис ОСАГО в электронном виде. Каждый желающий может выбрать подходящий для него тариф с учетом предоставляемых услуг.
- Отсутствие навязываемых услуг. При оформлении электронного ОСАГО каждый человек сам принимает решение о том, какими именно услугами он хочет воспользоваться. Психологическая составляющая воздействия на клиента со стороны менеджера по продажам исключена.
Однако, если вы решите оформить ОСАГО на машину онлайн, будьте осторожны. Покупайте страховку исключительно на официальных страницах страховых компаний. Мошенники часто создают фишинговые сайты и сайты-дублеры, которые очень похожи на официальные страницы страховщиков. При вводе информации злоумышленники получат доступ к вашим данным, а за перечисленную оплату вам выдадут поддельный полис. Также вы можете воспользоваться услугами сайтов-агрегаторов, например, «Банки.ру» или «Сравни.ру».
Где сделать электронную страховку на машину
Страховка в электронном виде доступна у всех страховщиков, которые имеют официальную лицензию и внесены в реестр Российского союза автостраховщиков (РСА). Иными словами, если страховая компания наделена правом страховать транспортные средства, то она обязуется также предоставлять гражданам услугу по выдаче электронных страховок (п. 7.2 ст. 15 закона № 40-ФЗ).
Как застраховать автомобиль онлайн
Чтобы получить полис ОСАГО в электронном виде, необходимо выбрать страховую компанию и зайти в личный кабинет страхователя через официальный сайт. Далее вам будет предложено выбрать действие: оформить новый или продлить действующий документ.
| Да, страховой полис должен быть у всех обязательно | 82 |
| Нет, не вижу смысла в страховке | 74 |
На втором этапе нужно подать заявление. Юристы Европейской Юридической Службы подготовили образец заявления о страховании машины – вы можете с ним предварительно ознакомиться, чтобы понять, какая именно информация будет указана в сформированном документе.
Скачать Как правило, если пользователь авторизуется через свой профиль на «Госуслугах», то основная информация загружается в базу данных страховщика автоматически. Однако вам необходимо будет иметь ряд обязательных документов, чтобы оформить страховку онлайн. Ознакомиться с этим перечнем можно далее в таблице.
|
Документ |
Расшифровка |
|
Паспорт |
Необходим скан или фотография документа, удостоверяющего личность страхователя (разворот с фотографией, а также страница последнего места регистрации). |
|
ПТС или СТС |
Обязательно необходим паспорт транспортного средства, в котором будет прописан VIN-код автомобиля. |
|
Водительское удостоверение |
Всех водителей, которые будут включены в страховку. |
|
Договор купли-продажи |
Чтобы сделать онлайн-страховку, к примеру если покупатель приобрел ТС недавно и полис нужен для регистрации ТС, может потребоваться ДКП. |
После загрузки документов будет проведена их проверка по базе РСА. На основании проверки будет выставлен коэффициент бонус-малус (КБМ). От него зависит итоговая стоимость страхового полиса. Если водители имеют большой стаж вождения, а в их истории не было зафиксировано ДТП, то КБМ будет ниже, чем для страхователей – участников ДТП. Также коэффициент снижается при сельской прописке.
Пример из практики:
Гр-н В. был единственным страхователем. Опыт вождения – более 10 лет, ДТП за ним не числилось. Прописка – сельская. Когда он решил оформить страховку на автомобиль через интернет, страховщик рассчитал ему стоимость услуг в размере 4500 рублей. Через год при продлении Е-ОСАГО он добавил в полис свою супругу, которая является водителем-новичком. Стаж вождения у гр-ки А. составил 2 месяца. Стоимость страховки возросла до 8500 рублей.
После расчета стоимости ОСАГО необходимо оплатить услугу. Для этого подойдет любая банковская карта. По завершении транзакции в течение пары часов полис будет загружен в личный кабинет страхователя, а также направлен по электронной почте, которую следует прописать на странице вашего профиля. Также при необходимости вы можете самостоятельно распечатать оформленный вами Е-ОСАГО.
Судебная практика
Истец ПАО СК «*****» подал иск против Н.. с требованием признать недействительным электронный страховой полис ОСАГО. Утверждается, что ответчик указала неверные данные при оформлении полиса, в частности, она указала использование автомобиля как «личное», хотя транспортное средство было зарегистрировано для коммерческих перевозок. Суд удовлетворил иск и признал полис недействительным, обязав Н. возместить ПАО СК «*****» судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 6000 рублей.
Частые вопросы
Да, если водитель решил застраховать машину в режиме онлайн, то ему придет полис на таком же бланке, как выдают в офисах страховых компаний.
Договор страхования гражданской ответственности оформляется на срок до 1 года .
Как правило, на следующие сутки после оформления. Однако могут случаться технические сбои у РСА, поэтому рекомендуется оформлять Е-ОСАГО хотя бы за 5 дней до начала пользования транспортным средством.
Заключение юриста
Электронный полис ОСАГО в 2024 году достаточно просто оформить. Для этого необходимо зарегистрироваться на портале страховщика, внести требуемую информацию и оплатить стоимость полиса. Е-ОСАГО имеет аналогичную юридическую силу, что и выданный в офисе страховой компании полис.
