Общая информация
Если был нарушен срок, в течение которого страховщик должен вам выплатить средства по ОСАГО или выдать направление на авторемонт, за ненадлежащее выполнение обязательств вы вправе получить со страховой неустойку (пеню).
Закон об ОСАГО , п. 21 ст.12 говорит о том, что в случае нарушения срока за каждый день просрочки страховая компания (СК) обязана уплатить неустойку в размере 1% от размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому из потерпевших.
Что касается лимита неустойки, то, согласно п. 6 ст. 16.1 закона об ОСАГО, ее общий размер не должен превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда.
Как рассчитать неустойку по ОСАГО
ФЗ об ОСАГО довольно четко определяет, как осуществляется расчет неустойки. Некоторые СК предлагают клиентам онлайн калькулятор неустойки по ОСАГО. Но формула расчета настолько проста, что рассчитать точную сумму неустойки вы вполне можете сами.
| Нет | 101 |
| Да | 57 |
Компенсацию рассчитывают так:
- За просрочку выплаты страховщиком по полису ОСАГО или невыдачи направления на ремонт пени исчисляется из расчета 1% от размера убытка и выплачивается за каждый день просрочки. Причем максимальный размер убытка не может превышать 400 тысяч рублей при повреждении автомобиля и 500 тыс. руб. при вреде здоровью человека.
- За нарушение сроков ремонта пеню рассчитывают, исходя из 0,5 процента стоимости авторемонта с учетом его износа в размере за каждый день просрочки. Однако максимальная сумма этого вида неустойки не может составлять больше стоимости ремонта машины, вне зависимости от того, сколько длилась просрочка. При этом за все действия мастерской по ремонту отвечает СК.
- Если это несвоевременный письменный отказ от страховых выплат, и срок пропущен, то взыскивается пеня в размере 0,05% от страховой суммы (400 тыс. руб. или 500 тыс. руб. в случае с вредом здоровью) за каждый из дней просрочки. Ответ необходимо направить в течение 20-ти дней (праздничные дни не учитываются).
Также следует учесть следующие важные тонкости:
- неустойка по ОСАГО должна быть выплачена полностью за все время неоплаты либо просрочки включительно по день ее выплаты/ выдачи направления/предоставления ответа;
- не нужно исключать из расчета праздничные и выходные дни;
- если необходимость взыскать неустойку возникло из-за неполной выплаты страховки, то размер неустойки считают от невыплаченной суммы.
Стоит помнить, что общий максимальный размер такой неустойки не может превышать величину страховой суммы (за вред здоровью это 500 тыс. руб., а за вред машине — 400 тыс. руб.).
Пример из практики
СК не ответила на заявление о возмещении вреда и не дала направление в автомастерскую. Потерпевший насчитал неустойку в сумме 735 тыс. руб. Но судом размер пеней и санкций был урезан до 400 тыс. руб.
Если говорить о максимальной величине требований возмещения и неустойки по повреждению транспортного средства (ТС), то размер может достигать 800 тыс. руб. (страховое возмещение в размере 400 тыс. руб. + санкция за неполучение ответа на заявление - 400 тысяч рублей).
Размер иска для потерпевшего в связи с вредом, причиненным здоровью, по той же формуле составит 1 000 000 руб. При этом общие суммы иска могут вырасти на размер штрафа, морального вреда и судебных издержек.
Пример из практики
Истец заявил о выплате возмещения в сумме 400 тысяч руб., неустойки – 490 тыс. руб., штрафа - 200 тыс. руб., морального вреда - 100 тыс. руб., судебных расходов - 50 тыс. руб. В итоге суд удовлетворил страховое возмещение – 400 000 руб., неустойку – 400 тыс. руб., штраф в размере 200 000 руб., моральный вред – 10 тыс. руб., издержки на судебные разбирательства - 15 тыс. руб. Общая сумма взыскания, таким образом, составила 1 млн 25 тыс. руб.
Если СК занизила размер выплаты, и вам удалось доказать это в суде, то на страховую компанию будет наложен штраф в размере 50% от разницы между тем, сколько уже выплатил страховщик, и сколько, по мнению суда, должно было быть выплачено.
Порядок выплаты
После того, как вы рассчитали неустойку, подайте в СК заявление с требованием выплатить вам пени. Речь идет об отдельном документе, помимо основного заявления на страховые выплаты.
|
Что указать в заявлении о неустойке |
|
|
1 |
Данные гражданина |
|
2 |
Сведения о страховой организации |
|
3 |
Банковские реквизиты, если это безнал. перевод на счет потерпевшего |
|
4 |
Основание и расчет пеней |
|
5 |
Способ уплаты пеней (из кассы/переводом) |
Досудебное урегулирование
Спорную ситуацию, связанную с выплатой возмещения по страховке в срок, можно сначала попытаться решить вопрос в досудебном порядке.
Обращение в страховую компанию
Если страховое возмещение или направление на автосервис по истечении 20 дней страхователю так и не поступило, не были уплачены суммы неустоек, направляйте претензию в страховую фирму.
|
В претензию нужно включить |
|
|
1 |
Данные заявителя (имя, адрес, номер тел.) |
|
2 |
Название и адрес СК |
|
3 |
Реквизиты своего счета |
|
4 |
Описание проблемы |
|
5 |
Дату и подпись |
Отвезите претензию лично или направьте ее ценным письмом с описью и уведомлением.
СК должна рассмотреть претензию в течение 10 дней и после этого или удовлетворить ее, подтвердив это соответствующим переводом, или направить ответ об отказе в удовлетворении в адрес заявителя.
Рекомендуем внимательно отнестись к документам, прилагаемым к претензии к страховой.
|
Какие документы приложить к претензии |
|
|
1 |
Паспорт заявителя |
|
2 |
|
|
3 |
Свидетельство о госрегистрации ТС |
|
4 |
|
|
5 |
Протокол, а также постановление о нарушении либо определение об отказе в том, чтобы возбудить административное дело (выдается в органах ГИБДД) |
|
6 |
Извещение о ДТП (если если вы не вызывали сотрудников госавтоинспекции на место аварии) |
|
7 |
Полис ОСАГО |
|
8 |
Заявления о выплате страхового возмещения, неустойки |
|
9 |
Расчет неустойки (если он оформлен на отдельном документе) |
|
10 |
Доверенность либо договор аренды (если страховку получает не владелец, а временный пользователь ТС) |
Случается и так, что компании после получения претензии, не сообщают потерпевшему о том, что пакет документов не является полным, и что требуется для получения неустойки. А после того, как потерпевший подал иск в суд, СК начинает возражать, ссылаясь на отсутствие нужных документов. Ведь соблюдение досудебного урегулирования — это обязательное условие для получения положенной неустойки.
Учтите, что если у вас нет доказательств направления претензии в страховую, ваше исковое заявление в суд оставят без рассмотрения.
Обратиться в суд можно только после того, как компания-страховщик или направит заявителю письменный отказ в возмещении, или после того, как ответа на претензию и вовсе не будет. Юристы ЕЮС в удаленном формате грамотно составят иск и помогут подать его в судебную инстанцию.
Скачать Обращение в Центральный банк
Помимо претензии к страховщику и иска в суд, вы можете использовать для защиты своих интересов заявление в Центральный банк. Банк России контролирует деятельность СК, и подобная жалоба - это хороший альтернативный способ разрешить проблему. Обычно он позволяет решить вопрос по поводу выплат. Но что касается вопросов неустойки, то такого рода жалобы не всегда эффективны. Иногда, отвечая на жалобу, ЦБ РФ рекомендует обратиться в суд или в Службу по защите прав потребителей финансовых услуг. Заявление должно содержать почти ту же информацию, что и претензия в страховую.
|
Что прописать в заявлении |
|
|
1 |
ФИО заявителя, его адрес и телефон |
|
2 |
Название и местонахождение СК |
|
3 |
Реквизиты страхового договора либо полиса |
|
4 |
Описание нарушений страховщиком, расчет пеней и т.д. |
|
5 |
Номер дела о выплате, заведенного СК |
|
6 |
Дату, подпись |
Приложите к жалобе необходимые документы, в том числе - копию претензии. Вы можете отправить заявление в ЦБ через интернет, заполнив специальную форму на сайте банка, или прямо через приемную ЦБ. Банк оперативно рассматривает жалобу и сообщает заявителю о ее результатах.
Обращение в суд
Неурегулированные споры, касающиеся выплат по полису ОСАГО, можно решать в порядке гражданского судопроизводства.
В суд следует обращаться после того, как вам отказали в том, чтобы произвести соответствующие выплаты, после направления вами претензии в СК. Основанием для обращения в судебный орган является письменный отказ в выплате пени после получения страховщиком претензии, или же отсутствие ответа на нее.
Вы можете потребовать неустойку вместе со страховым возмещением либо отдельно, уже после того, как по страховая сумма была взыскана - по второму решению. Иск оформляется по стандартному образцу.
|
В заявлении нужно указать |
|
|
1 |
Название суда, в который направляется иск |
|
2 |
Сведения об истце (ФИО, адрес) |
|
3 |
Наименование и адрес страховой компании |
|
4 |
Обстоятельства, обусловившие подачу иска |
|
5 |
Основания притязаний (ссылки на нормативные акты) |
|
6 |
Ваши исковые требования к СК с указанием суммы неустойки, а также ее обоснование (расчет) |
Документ должен подписать или сам заявитель, или его представитель по доверенности, в которой обозначено такое полномочие.
Обратитесь к опытным юристам ЕЮС, и они в короткие сроки составят для вас исковое заявление, сопроводят вас в ходе судебных разбирательств при необходимости.
Документы
СК вправе потребовать конкретный список документов для страховой выплаты. К моменту решения вопроса о взыскании неустойки все требуемые документы вам следует направить страховщику в виде приложения к заявлению о выплате, а также к заявлению на неустойку. Вместе с тем, не исключено, что документы придется продублировать. Перечислим документы, требуемые в СК и в суде, помимо расчета:
- Копия ПТС, СОР, полиса ОСАГО.
- Копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность, заверенная нотариально доверенность представителя, банковские реквизиты для перечисления средств.
- Копии протокола и постановления об административном правонарушении, определения об отказе в возбуждении дела о нарушении.
- Экспертная оценка ущерба, а также квитанция об оплате услуг эксперта.
Судебная практика: неустойка за невыплату возмещения по ОСАГО
Страховщик отказался выплачивать потерпевшему возмещение после аварии, и его правопреемник обратился за неустойкой в суд. Суды ограничили размер пени 100 тыс. руб., так как дорожно-транспортное происшествие было оформлено по европротоколу. Верховный Суд РФ согласился с заявителем в том, что неустойка по закону об ОСАГО может быть в 4 раза выше этой суммы (дело № А47-7804/2020).
Частые вопросы
Неустойка, штраф и финансовая санкция — специальные меры ответственности страховщика. Иные меры не предусмотрены.
Она не может быть больше величины страховой суммы, установленной законом.
Вред, причиненный в результате ДТП, может быть возмещен также КАСКО и ДСАГО, а также в ряде случаев - РСА, виновником ДТП или автовладельцем.
Заключение эксперта
Неустойка по ОСАГО в 2024 году – это денежные средства, которые страховщик заплатит потерпевшему при нарушении заключенного договора. Страховая компания берет на себя обязательства по возмещению ущерба, который был получен в результате ДТП. Страховщик должен выполнить их в течение двадцати рабочих дней, в число которых выходные и праздники не входят.
