Неустойка по ОСАГО

Общая информация

Если был нарушен срок, в течение которого страховщик должен вам выплатить средства по ОСАГО или выдать направление на авторемонт, за ненадлежащее выполнение обязательств вы вправе получить со страховой неустойку (пеню).

Закон об ОСАГО , п. 21 ст.12 говорит о том, что в случае нарушения срока за каждый день просрочки страховая компания (СК) обязана уплатить неустойку в размере 1% от размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому из потерпевших.

Что касается лимита неустойки, то, согласно п. 6 ст. 16.1 закона об ОСАГО, ее общий размер не должен превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда.

Как рассчитать неустойку по ОСАГО

ФЗ об ОСАГО довольно четко определяет, как осуществляется расчет неустойки. Некоторые СК предлагают клиентам онлайн калькулятор неустойки по ОСАГО. Но формула расчета настолько проста, что рассчитать точную сумму неустойки вы вполне можете сами.

Компенсацию рассчитывают так:

1. За просрочку выплаты страховщиком по полису ОСАГО или невыдачи направления на ремонт пени исчисляется из расчета 1% от размера убытка и выплачивается за каждый день просрочки. Причем максимальный размер убытка не может превышать 400 тысяч рублей при повреждении автомобиля и 500 тыс. руб. при вреде здоровью человека.
2. За нарушение сроков ремонта пеню рассчитывают, исходя из 0,5 процента стоимости авторемонта с учетом его износа в размере за каждый день просрочки. Однако максимальная сумма этого вида неустойки не может составлять больше стоимости ремонта машины, вне зависимости от того, сколько длилась просрочка. При этом за все действия мастерской по ремонту отвечает СК.
3. Если это несвоевременный письменный отказ от страховых выплат, и срок пропущен, то взыскивается пеня в размере 0,05% от страховой суммы (400 тыс. руб. или 500 тыс. руб. в случае с вредом здоровью) за каждый из дней просрочки. Ответ необходимо направить в течение 20-ти дней (праздничные дни не учитываются).

Также следует учесть следующие важные тонкости:

• неустойка по ОСАГО должна быть выплачена полностью за все время неоплаты либо просрочки включительно по день ее выплаты/ выдачи направления/предоставления ответа;
• не нужно исключать из расчета праздничные и выходные дни;
• если необходимость взыскать неустойку возникло из-за неполной выплаты страховки, то размер неустойки считают от невыплаченной суммы.

Стоит помнить, что общий максимальный размер такой неустойки не может превышать величину страховой суммы (за вред здоровью это 500 тыс. руб., а за вред машине — 400 тыс. руб.).

Если говорить о максимальной величине требований возмещения и неустойки по повреждению транспортного средства (ТС), то размер может достигать 800 тыс. руб. (страховое возмещение в размере 400 тыс. руб. + санкция за неполучение ответа на заявление - 400 тысяч рублей).

Размер иска для потерпевшего в связи с вредом, причиненным здоровью, по той же формуле составит 1 000 000 руб. При этом общие суммы иска могут вырасти на размер штрафа, морального вреда и судебных издержек.

Если СК занизила размер выплаты, и вам удалось доказать это в суде, то на страховую компанию будет наложен штраф в размере 50% от разницы между тем, сколько уже выплатил страховщик, и сколько, по мнению суда, должно было быть выплачено.

Мацала Орест Александрович

Юрист по автотематике • Стаж 13 лет

Выбрать тариф

Если вы хотите взыскать неустойку со страховщика, проконсультируйтесь у наших юристов по автомобильному праву. Опираясь на многолетнюю практику, мы дистанционно рассчитаем размер положенных вам выплат, подготовим все необходимые документы, защитим ваши интересы в суде.

Порядок выплаты

После того, как вы рассчитали неустойку, подайте в СК заявление с требованием выплатить вам пени. Речь идет об отдельном документе, помимо основного заявления на страховые выплаты.

Досудебное урегулирование

Спорную ситуацию, связанную с выплатой возмещения по страховке в срок, можно сначала попытаться решить вопрос в досудебном порядке.

Обращение в страховую компанию

Если страховое возмещение или направление на автосервис по истечении 20 дней страхователю так и не поступило, не были уплачены суммы неустоек, направляйте претензию в страховую фирму.

Отвезите претензию лично или направьте ее ценным письмом с описью и уведомлением.

СК должна рассмотреть претензию в течение 10 дней и после этого или удовлетворить ее, подтвердив это соответствующим переводом, или направить ответ об отказе в удовлетворении в адрес заявителя.

Рекомендуем внимательно отнестись к документам, прилагаемым к претензии к страховой.

Случается и так, что компании после получения претензии, не сообщают потерпевшему о том, что пакет документов не является полным, и что требуется для получения неустойки. А после того, как потерпевший подал иск в суд, СК начинает возражать, ссылаясь на отсутствие нужных документов. Ведь соблюдение досудебного урегулирования — это обязательное условие для получения положенной неустойки.

Учтите, что если у вас нет доказательств направления претензии в страховую, ваше исковое заявление в суд оставят без рассмотрения.

Обратиться в суд можно только после того, как компания-страховщик или направит заявителю письменный отказ в возмещении, или после того, как ответа на претензию и вовсе не будет. Юристы ЕЮС в удаленном формате грамотно составят иск и помогут подать его в судебную инстанцию.

Образец заявления

Претензия в страховую компанию в 2024 году

Скачать

Обращение в Центральный банк

Помимо претензии к страховщику и иска в суд, вы можете использовать для защиты своих интересов заявление в Центральный банк. Банк России контролирует деятельность СК, и подобная жалоба - это хороший альтернативный способ разрешить проблему. Обычно он позволяет решить вопрос по поводу выплат. Но что касается вопросов неустойки, то такого рода жалобы не всегда эффективны. Иногда, отвечая на жалобу, ЦБ РФ рекомендует обратиться в суд или в Службу по защите прав потребителей финансовых услуг. Заявление должно содержать почти ту же информацию, что и претензия в страховую.

Приложите к жалобе необходимые документы, в том числе - копию претензии. Вы можете отправить заявление в ЦБ через интернет, заполнив специальную форму на сайте банка, или прямо через приемную ЦБ. Банк оперативно рассматривает жалобу и сообщает заявителю о ее результатах.

Обращение в суд

Неурегулированные споры, касающиеся выплат по полису ОСАГО, можно решать в порядке гражданского судопроизводства.

В суд следует обращаться после того, как вам отказали в том, чтобы произвести соответствующие выплаты, после направления вами претензии в СК. Основанием для обращения в судебный орган является письменный отказ в выплате пени после получения страховщиком претензии, или же отсутствие ответа на нее.

Вы можете потребовать неустойку вместе со страховым возмещением либо отдельно, уже после того, как по страховая сумма была взыскана - по второму решению. Иск оформляется по стандартному образцу.

Документ должен подписать или сам заявитель, или его представитель по доверенности, в которой обозначено такое полномочие.

Обратитесь к опытным юристам ЕЮС, и они в короткие сроки составят для вас исковое заявление, сопроводят вас в ходе судебных разбирательств при необходимости.

Образец заявления

Иск о взыскании неустойки со страховой компании

Скачать

Документы

СК вправе потребовать конкретный список документов для страховой выплаты. К моменту решения вопроса о взыскании неустойки все требуемые документы вам следует направить страховщику в виде приложения к заявлению о выплате, а также к заявлению на неустойку. Вместе с тем, не исключено, что документы придется продублировать. Перечислим документы, требуемые в СК и в суде, помимо расчета:

1. Копия ПТС, СОР, полиса ОСАГО.
2. Копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность, заверенная нотариально доверенность представителя, банковские реквизиты для перечисления средств.
3. Копии протокола и постановления об административном правонарушении, определения об отказе в возбуждении дела о нарушении.
4. Экспертная оценка ущерба, а также квитанция об оплате услуг эксперта.

Судебная практика: неустойка за невыплату возмещения по ОСАГО

Страховщик отказался выплачивать потерпевшему возмещение после аварии, и его правопреемник обратился за неустойкой в суд. Суды ограничили размер пени 100 тыс. руб., так как дорожно-транспортное происшествие было оформлено по европротоколу. Верховный Суд РФ согласился с заявителем в том, что неустойка по закону об ОСАГО может быть в 4 раза выше этой суммы (дело № А47-7804/2020).

Читайте также Оформление ОСАГО при покупке БУ автомобиля

Частые вопросы

Заключение эксперта

Неустойка по ОСАГО в 2024 году – это денежные средства, которые страховщик заплатит потерпевшему при нарушении заключенного договора. Страховая компания берет на себя обязательства по возмещению ущерба, который был получен в результате ДТП. Страховщик должен выполнить их в течение двадцати рабочих дней, в число которых выходные и праздники не входят.