Обновлено: 5.08.24
Обновлено 5.08

Как купить авто у банка

Чтобы купить авто у банка в 2024 году вам необходимо найти подходящий автомобиль, выставленный на продажу, обсудить условия с кредитной организацией или выиграть аукцион, после чего заключить сделку с продавцом. Как показывает практика, машины, изъятые у залогодателя, стоят гораздо дешевле. С одной стороны, это выгодно для покупателя. Но, прежде чем идти на такую сделку, нужно учитывать некоторые риски. Как купить залоговый автомобиль и какие опасности поджидают человека, решившегося приобрести такое транспортное средство, рассказывают юристы Европейской Юридической Службы.

Как купить авто у банка

Способы покупки авто в залоге

Залоговые автомобили от банков покупают точно также, так и другие подержанные автомобили. То есть, сама по себе процедура заключения договора купли-продажи не имеет никаких отличительных особенностей. Но, вот чтобы стать покупателем, придется постараться.

Чаще всего банки выставляют изъятые автомобили на аукцион. Машину продают победителю торгов. Победу одерживает тот, кто предложит самую высокую цену.

Нужно понимать, что стартовая цена на аукционе не равна стоимости покупки авто. Победителем торгов будет тот человек, который готов заплатить дороже. То есть, в результате торгов цена автомобиля может значительно увеличиться. Проанализируйте, готовы ли вы купить машину, если она возрастет в цене и на какую предельную стоимость вы рассчитываете. 

Есть еще один вариант. Банк не выставляет машину на торги, а продает конкретному покупателю. Каким именно образом кредитная организация должна реализовать авто, законодательством не установлено.

Согласились бы вы купить залоговый автомобиль у банка?
Да, это хорошая возможность сэкономить
Нет, слишком много рисков
Согласились бы вы купить залоговый автомобиль у банка?
Да, это хорошая возможность сэкономить 139
Нет, слишком много рисков 69

Третий способ – продажа транспортного средства залогодателем. Если человек не может исполнять обязательства, обеспеченные залогом, он может продать кредитный автомобиль, а вырученными средствами погасить долг. Но такой способ возможен только с согласия залогодержателя.

Мацала Орест Александрович Европейская Юридическая Служба
Мацала Орест Александрович
Юрист по автотематике • Стаж 13 лет
Выбрать тариф

Решили купить автомобиль в залоге? Рекомендуем проконсультироваться по этому вопросу с юристами ЕЮС. Мы объясним, как осуществляется продажа залогового имущества, найдем подходящее для вас транспортное средство, проведем юридическую проверку чистоты сделки, подготовим документы для купли-продажи, проверим договор, а также представим ваши интересы в банке и в иных государственных и частных организациях.

Порядок выкупа машин в залоге

Взяли автокредит? Будьте готовы передать машину в залог банку. Таким образом финансовая организация защищает себя от рисков неисполнения обязательств заемщиком. Если вы прекратите оплачивать кредит, то на залоговую машину может быть обращено взыскание судом или банком, если договором предусмотрен внесудебный порядок изъятия имущества.

Фото: Что означает залог

Покупка автомобиля в залоге осуществляется по общепринятым правилам:

  • покупатель находит подходящее авто;
  • стороны оговаривают условия сделки;
  • субъекты заключают ДКП;
  • покупатель передает деньги, продавец – автомобиль;
  • новый собственник регистрирует на себя авто.

Найти машину в залоге можно на электронных аукционах или онлайн-досках объявлений. Отметим, что банк может продать только те транспортные средства, на которые уже получил право собственности. Если говорить простым языком, кредитная организация не может реализовать ТС, если на него еще не обращено взыскание.

Пример

Допустим, ваша машина в залоге у банка. Она выступает обеспечением по автокредиту. Договором залога не предусмотрено внесудебное обращение взыскания на имущество. Вы допустили просрочку платежа. Кредитная организация не имеет права изъять и продать ваш автомобиль. Сначала банк должен обратиться в суд. И то, судья примет решение в пользу залогодержателя, если сумма задолженности составляет более 5% от стоимости имущества, а срок просрочки составляет больше 3 месяцев.

Если банк реализует имущество в залоге на аукционе, то купить понравившееся транспортное средство немного сложнее. Вам придется выполнить условия торгов, посетить аукцион и предложить самую высокую цену.

Далее все просто. Вам нужно заключить ДКП авто в залоге, передать деньги, получить ТС и переоформить его на себя.

Обратите внимание! Перед подписанием соглашения рекомендуем внимательно ознакомиться с его содержанием.

Как правильно купить автомобиль в залоге у залогодателя

Вы можете купить залоговое авто у банка или приобрести транспортное средство под ограничениями напрямую у его собственника. Как правило, если заемщик не способен исполнять кредитные обязательства, он вправе договориться с банком о реализации имущества, находящегося под залогом в счет погашения задолженности.

Помните, реализация автомобиля в залоге, например продажа авто, купленного в кредит, в такой ситуации возможна только с письменного согласия залогодержателя. Если такового нет, то сделка является ничтожной и может быть признана банком недействительной (ст.166 ГК РФ).

У заемщика есть 2 пути продать залоговый автомобиль: перевести кредитные обязательства на третье лицо (покупателя) или продать машину, а вырученными средствами рассчитаться с банком. И в том и в другом случае согласие кредитной организации обязательно. Но есть и третий вариант.

  1. Стороны заключают предварительный ДКП, по которому покупатель передает продавцу деньги. Его желательно заверить у нотариуса, но не обязательно.
  2. Продавец досрочно гасит автокредит. Помните, зачастую о своих планах закрыть долг раньше срока кредитную организацию нужно уведомить минимум за месяц до события.
  3. Банк снимает ограничения. Обычно, автомобиль прекращает быть предметом залога уже на следующий день.
  4. Стороны заключают договор купли-продажи. Покупатель передает оставшиеся средства, а продавец – машину.
  5. Выгодоприобретатель регистрирует ТС на себя. В таком случае никаких проблем возникнуть не должно, так как к этому времени ограничения должны быть сняты.

Перерегистрировать транспортное средство на себя покупатель обязан в течение 10-ти дней с момента заключения ДКП. Если этого не сделать, то вас могут привлечь к административной ответственности. За регистрацию автомобиля нужно оплатить госпошлину, размер которой установлен статьей 333.33 НК РФ.

Регистрационное действие

Размер госпошлины, в рублях

Выдача СТС

500 и 1500 за пластиковый вариант

Внесение изменений в ПТС

350 и 150 в ЭПТС

Оформление ПТС

800 и 600 ЭПТС

Выдача номеров

2000

Рекомендуем ответственно подходить к подготовке договора купли-продажи. Если автомобиль до сих пор находится в залоге, то этот факт нужно отразить в тексте соглашения.

Чтобы избежать неприятностей, поручите составление ДКП юристам ЕЮС. Мы составим для вас персональный договор, опираясь на ваши личные потребности, учитывая законодательные особенности.

Образец заявления
Образец договора купли-продажи автомобиля в залоге в 2024 году
zoom Скачать Образец договора купли-продажи автомобиля в залоге

Чего опасаться при покупке авто в залоге у банка

Кажется, что покупка авто в залоге выгодна для покупателя. Но не все так просто. Будьте готовы к некоторым рискам.

Во-первых, если машина в залоге продается через аукцион, то ее окончательная стоимость может быть в несколько раз выше заявленной. Легче сразу искать машину под свой личный бюджет, чем потерять время, надеясь на выгодную покупку.

Во-вторых, займодатель может оспорить обращение взыскание на авто, и тогда суд вернет машину изначальному владельцу, а вам придется добиваться возвращения своих денег за покупку назад.

В-третьих, иногда на рынке залоговых авто попадаются аварийные экземпляры, даже если на первый взгляд оно выглядит хорошо. Банки редко дают возможность внимательно осмотреть само транспортное средство, из-за чего покупатель может попасть в неприятную ситуацию.

Важно! Решили купить залоговый автомобиль? Не забудьте провести проверку чистоты сделки. Обезопасьте себя от возможных рисков – поручите анализ юристам ЕЮС.

Судебная практика

Опираясь на судебную практику, мы пришли к выводу, что с автомобиля снимается залог, если он продан лицу, не осведомленному о наличии ограничений.

Так, гр-н Харламов приобрел транспортное средство у Лазарева. Позже оказалось, что машина находилась в залоге у банка. Залогодатель прекратил оплачивать кредит и, несмотря на запрет продал его.

Новый собственник без проблем зарегистрировал на себя авто в ГИБДД. Узнав о сделке, банк обратился в суд и потребовал отменить ее. Харламов подал встречный иск о признании залогового соглашения недействительным.

Первый суд встал на сторону кредитной организации, а вот апелляция рассудила по-другому. Покупатель не мог знать о наличии ограничений, так как в реестре данный автомобиль не числился, а регистрация прошла успешно. Суд освободил автомобиль от залога (Решение по делу № 18-КП8-177).

Если вы решили выкупить машину у банка, сначала рекомендуем оценить все риски, и только после этого идти на сделку.

Частые вопросы

Возможна ли реализация залоговых автомобилей без решения суда?
+

Да, но только если договором залога предусмотрена внесудебная процедура обращения взыскания на машину, и за исключением случаев, предусмотренных ч.3 ст.349 ГК РФ.

Может ли выкупить автомобиль в залоге у банка близкий родственник залогодателя?
+

Да, законодательством не ограничен круг лиц, кто имеет право выкупить транспортное средство в залоге.

Что будет за продажу машины заложенной в банке?
+

Автомобиль под залогом нельзя продавать. Такую сделку могут признать недействительной.

Заключение эксперта

Вы можете купить авто у банка в 2024 году, но перед сделкой внимательно проверьте все детали. Проверьте документы на транспортное средство, осмотрите сам автомобиль. Это поможет защититься от возникновения рисков. Несмотря на то, что залоговые ТС стоят гораздо дешевле аналогов на рынке, такой способ приобретения авто подходит далеко не всем.

Получите консультацию
юриста прямо сейчас
Выбрать тариф
консультация
Комментарии: (1)
Оставить комментарий
Ответит автор статьи
avatar
Если у вас остались вопросы, пишите в комментариях, мы разберем вашу ситуацию и дадим развернутый ответ
avatar
Мацала Орест Александрович Юрист по автотематике
Если у вас остались вопросы, пишите в комментариях, мы разберем вашу ситуацию и дадим развернутый ответ
Ваш комментарий успешно принят и отправлен на модерацию.

Антиспам
Укажите кубик с 3 точками

cube
cube
cube
Неверно, попробуйте еще раз
avatar
Андрей
12.06.2023
Здравствуйте! Я хочу выкупить автомобиль бывшей жены у банка. Супруга отдала машину в залог, взяла крупный кредит и не стала платить его. Машину изъяли, сейчас готовят к продаже. Куда мне обратиться для выкупа?
Ответить
avatar
Мацала Орест Александрович
14.06.2023
Здравствуйте, Андрей! Вам нужно узнать, какая именно организация занимается реализацией транспортного средства, а также внимательно изучить условия реализации имущества в залоге. Если авто продают с аукциона – зарегистрировать на торги, если напрямую любому покупателю – договориться с банком о сделке. Свяжитесь с нашими юристами по автомобильному праву, и мы подробно расскажем вам, как купить залоговый автомобиль, найдем ТС, обговорим детали с кредитной организацией, подготовим документы для сделки.
Ответить

Другие статьи по теме

Все статьи
Не приходит СМС?

Пожалуйста, проверьте, что ваш телефон доступен

Не приходит СМС?

Пожалуйста, проверьте, что ваш телефон доступен