Основные положения
Полис ВЗР – это страховка для лиц, выезжающих за рубеж (сокращенно — ВЗР). Его покупают с целью защитить себя от возможных рисков, например, на случай болезни, потери багажа, документов и пр. Страхование имеет массу достоинств. Главное из них – возможность получить компенсацию при наступлении страхового случая.
Как показывает практика, не каждый готов потратить дополнительные деньги на страхование от опасностей для путешествий за рубежом. Но в некоторых случаев без этого обойтись. Так, например, страховка для путешествий за границу понадобится, если вы оформляете визу в Китай, Болгарию или страны Шенгенской зоны.
Зачастую страховка для путешествий за границу входит в стоимость тура. Но в большинстве случаев у вас есть возможность выбрать, что именно застраховать: жизнь, здоровье, багаж, документы или что-то другое.
| Да, это актуально | 82 |
| Нет, это не целесообразно | 71 |
| Да, если она нужна по закону | 68 |
По закону, турагент обязан объяснить клиенту, что в случае отказа от страхования жизни и здоровья ему придется самостоятельно оплачивать свое лечение за границей (ст.17 ФЗ-132 от 1996 г). Но принуждать заключить договор страхования он не имеет права, иначе его действия будут являться навязыванием дополнительных услуг.
Страхование туриста на время путешествия работает следующим образом:
- вы заключаете договор страхования и оплачиваете полис;
- если в поездке случился страховой случай, то вы обращаетесь к страховщику за разъяснениями, что делать дальше;
- далее вы действуете по инструкции, представленной страховщиком, например, лечитесь в медицинской организации за границей;
- затем вы подаете документы на выплату компенсации.
Но будьте внимательны при заключении договора со страховой. Обязательно перечитайте раздел, где описаны все страховые случаи. Идеально, если в него включены все часто встречаемые риски, а не 1-2, наступление которых маловероятно.
Виды страховок в отпуск за границу
Страхование в туризме достаточно распространено, и не только потому, что для выезда в некоторые страны страховка обязательна. Многие путешественники предпочитают добровольно страховать себя от возможных рисков, ведь в поездке может произойти все, что угодно. Вы можете отравиться, простудиться, попасть в аварию и т.д., а без страховки лечиться придется за свой счет, что весьма накладно.
Видов страхования туристов существует достаточно много. Их классифицируют в зависимости от предмета, то есть, что именно страхуется — здоровье, жизнь, имущество и пр. Как показывает практика, чаще всего страховка может быть стандартной и расширенной. В первом случае вы страхуете только основные риски, а во втором – всевозможные опасности, которые могут произойти.
Пример
Допустим, вы купите стандартный полис страхования жизни и здоровья, по которому страховым случаев признается только смерть клиента, а также приобретение им инвалидности. По такому полису вы получите компенсацию только в том случае, если болезнь приведет к ограничениям в здоровье, и то, только после присвоения вам группы инвалидности. Если же вы купите расширенную страховку, то вполне возможно, что страховым случаем признают даже простое ОРВИ. Все зависит от условий договора.
Главным достоинством стандартного полиса является его сравнительно низкая стоимость, а преимуществом расширенного – большое количество страховых случаев, при наступлении которых положена компенсация.
Как правило, типовой тариф включает в себя:
- срочную госпитализацию;
- лечение в стационаре;
- приобретение лекарственных препаратов;
- стоматологическую помощь;
- прилет родственника;
- посмертную репатриацию.
В рамках расширенной страховки вам могут предоставляться дополнительные услуги, например, бесплатный билет на самолет до дома, сопровождение детей, оставшихся без присмотра и пр.
Как купить страховку при поездке за границу
Покупая тур в туристическом агентстве, обратите внимание на дополнительные услуги, включаемые в пакет. Зачастую, в него включают страхование жизни. Если такой опции нет, то вы можете застраховаться самостоятельно.
- Найдите страховую компанию, реализующую туристические полиса. Таких страховщиков достаточно много. Но будьте осторожны, внимательно проверяйте фирму. В этой сфере присутствует большое количество мошенников.
- Подберите тариф. Для этого ознакомьтесь с условиями каждого из них. Как правило, большинство крупных компаний публикуют информацию о страховках на официальном сайте.
- Заключите договор страхования. Сделать это можно лично в офисе страховщика или удаленно, в личном кабинете на сайте страховой компании.
Страховка в туризме защитит вас от возможных рисков, но вы имеете право отказаться от нее. На правоотношения между страховщиком и застрахованным лицом распространяются положения Закона «О защите прав потребителей» №2300-1 от 07.02.1992 г.
На что обратить внимание
Страховка путешественника считается незаменимым помощником на отдыхе за границей. Но подходить к выбору полиса нужно максимально ответственно. Во-первых, важно исключить риск страхования у мошенников, во-вторых — застраховать как можно больше опасностей, и в-третьих — сэкономить семейный бюджет.
|
На что обратить внимание |
Краткое пояснение |
|
Стоимость полиса |
Она не может быть слишком дешевой. Если цена намного ниже рыночной — лучше поискать другие варианты. |
|
Сумма компенсации |
Ее должно хватить на покрытие рисков. |
|
Перечень рисков |
Чем их больше, тем лучше. Но, с другой стороны, чем меньше рисков, тем дешевле страховка. |
|
География |
В некоторых случаях страхование действует не во всех странах. |
|
Срок действия |
Важно, чтобы страховка распространялась на все дни путешествия. |
|
Дополнительные условия и ограничения |
Например, в рамках одного тарифа вы можете застраховать и себя, и членов своей семьи, а в рамках другого — нужно покупать отдельный страховой полис для каждого путешественника. |
Не менее важна надежность страховой компании. Ознакомьтесь с информацией о ней поподробнее. Посмотрите, сколько лет она оказывает услуги, как отзываются о ней другие клиенты, является ли она участником судебных споров и пр.
Также стоит обращать внимание на исключения, то есть ситуации и обстоятельства, на которые не распространяется страховка. Как правило, в договоре страхования (полисе) это всегда идет отдельным пунктом и таких исключений может быть весьма много. Например, страховой случай — смерть, а исключение — нахождение лица в состоянии опьянения.
Поручите проверку страховщика юристам ЕЮС. Мы проведем полный правовой анализ, оценим все риски, подберем для вас оптимальные условия страхования, а также проконсультируем вас по иным вопросам, связанным с приобретением туристического полиса.
Сколько стоит страховка для туристов
Стоимость страхования путешественников зависит от множества факторов. Как правило, цена формируется в зависимости от условия страховки, престижа страховщика, срока действия полиса и страны пребывания туриста.
Однозначно сказать, сколько придется потратиться на приобретение страховки невозможно, но можно предположить, что на стоимость влияет сумма страхового возмещения. Как правило, чем она выше, тем дороже полис.
Страна, куда едет путешественник, оказывает не менее важное значение на формирование цены, ведь чем безопаснее государство, тем ниже риск возникновения страхового случая.
Помимо этого, на стоимость страховки влияют дополнительные условия. Чем больше ситуаций, которые признаются в соответствии с договором страховыми, тем выше цена.
Можно ли отказаться от страхования путешествующих
Страхование для выезда за границу является условно добровольной услугой. Вы можете не страховать жизнь и здоровье, а также другие риски для путешествия, но только в том случае, если наличие полиса не является обязательным условием для въезда в страну.
Вы можете расторгнуть договор страхования в любое время до наступления страхового случая (ст. 958 ГК РФ), но вернут ли вам уплаченные деньги, зависит от условий соглашения. Законодательством такой возможности не предусмотрено.
Правда есть и исключение. Например, медицинская туристическая страховка может быть «аннулирована», если «период охлаждения» еще не истек — это 14 дней с момента заключения договора, но по условиям соглашения данный срок может быть больше. Отметим, что в отношении договоров страхования, заключенных при оформлении кредитов с 2024 года, «период охлаждения» составляет 30 дней.
Некоторые считают, что «период охлаждения» распространяется только на случаи страхования при кредитовании. Но это большое заблуждение. Как правило, он действует в отношении большинства видов добровольных страховок. И, если вам отказывают в расторжении договора, а также возврате денег – это повод для обращения к юристам Европейской Юридической Службы.
Что делать, если наступил страховой случай
В случае наступления страхового случая мы советуем немедленно связаться со страховщиком по каналам, указанным в договоре. Объясните ситуацию и представитель компании предоставит вам дальнейшие инструкции. Соблюдайте их.
Если вам необходима госпитализация — вас отправят в больницу. С собой вам нужно взять договор страхования и полис. Как правило, в больницу нужно ехать только после отправки страховщиком гарантийного письма, но соглашением может быть предусмотрен и иной порядок.
Отметим, что туристическая страховка зачастую покрывает и расходы, которые вы понесли самостоятельно, например, на приобретение лекарств. В таком случае постарайтесь сохранить все чеки, иначе доказать факт затрат будет невозможно.
Для получения компенсации, составьте заявление. При его подготовке вы можете опираться на типовой образец, оформленный юристами ЕЮС специально для вас. Приложите к нему требуемые документы и отправьте бумаги страховщику тем способом, который указан в договоре.
Скачать Куда обращаться, если отказывают в выплате компенсации
Страховка здоровья для поездки за границу защитит путешественника от возможных рисков, и если он заболеет либо ему потребуется срочная госпитализация, то он сможет рассчитывать на бесплатную медицинскую помощь. Все затраты возместит страховщик.
Если у вас произошел страховой случай, а вам отказали в оказании медслуг или в выплате компенсации, то юристы советуют действовать по общеустановленной инструкции.
- Внимательно изучите условия договора. Убедитесь в том, что ваш случай действительно является страховым. Помимо этого, ознакомьтесь с порядком разрешения споров.
- Отправьте претензию в страховую компанию способом, указанным в соглашении. Если он не определен, направьте бумаги по Почте России заказным письмом с описью вложения или принесите в офис страховщика лично.
- Подготовьте документы для проведения досудебного порядка урегулирования конфликтов. Помимо этого, обратитесь к финансовому уполномоченному, который поможет решить проблему.
- Дождитесь результата. Если ответ будет отрицательным или вам не ответят – готовьтесь к судебному разбирательству.
- Составьте исковое заявление. За помощью в его подготовке обратитесь к нашим юристам. В рамках судебного разбирательства вы сможете взыскать штраф и неустойку.
- Подготовьте документы для суда. Это могут быть доказательства нарушения ваших прав, а также свидетельства о проведении досудебной процедуры.
- Направьте иск в суд по Почте, лично через канцелярию судебного органа или онлайн, например, через портал ГАС «Правосудие».
Суд назначит судебное заседание. Вы можете настаивать на рассмотрении дела без вас, но лучше не отказываться от этого, ведь в процессе могут возникнуть различные вопросы, требующие безотлагательного ответа. Если у вас нет возможности присутствовать на судебном заседании, поручите представление ваших интересов юристам.
Судебная практика
В некоторых случаях вы можете получить компенсацию по страховке для путешествий даже если страховой случай произошел еще до вылета за границу. Но нужно внимательно ознакомиться с условиями договора. Так, к примеру, в неоднозначную ситуацию попала гр-ка Ш. Женщина планировала лететь в отпуск, для чего приобрела тур, но накануне поездки заболела.
Гр-ка вызвала скорую помощь, фельдшер оказал первую помощь и посоветовал отказаться от поездки, так как в таком состоянии лететь опасно. Также медик предложил госпитализацию, от которой женщина отказалась.
Позже гр-ка Ш. потребовала от страховщика выплаты компенсации в связи с наступлением страхового случая – болезни, но ей отказали. Согласно условиям договора, страховым случаем является отказ от полета в связи с госпитализацией, а женщина проходила лечение амбулаторно.
Разобравшись в обстоятельствах дела, суд встал на сторону страховщика. Все дело в том, что гр-ка Ш. не предоставила доказательств того, что ей была предложена госпитализация, от которой она сама отказалась, а мнение фельдшера о том, что перелет противопоказан суд посчитал субъективным.
Частые вопросы
Да, с 2019 года в процессе досудебного урегулирования конфликта вы обязаны обращаться к финансовому уполномоченному при условии, что сумма требований составляет менее 500 тыс. руб.
Можно. Для этого обратитесь к страховщику и выберите подходящий для вас тариф.
Вы можете расторгнуть соглашение в любое время, но денежные средства вам вернут только в том случае, если вы обратитесь с соответствующим требованием в течение 14-ти дней с даты его заключения.
Заключение юриста
Страховка для выезда за границу в 2024 году является добровольной услугой. Вы можете отказаться от страхования жизни, здоровья или имущества и поехать за границу без страхового полиса. Но в некоторых случаях страховка ВРЗ обязательна. Без нее вам не выдадут шенгенскую визу или не пустят в другую страну.
