Наказание за незаконную банковскую деятельность

Общая информация

Незаконная банковская деятельность — это нелегальные операции, проводимые с помощью банка, привлечение со стороны денег во вклады, выдачу в отсутствие нужных разрешений кредитных средств и пр.

Если кто-то ведет нелегальную банковскую деятельность, ему грозит ответственность по 172 ст УК РФ. Такого рода преступление нарушает законодательство РФ о банках и об их деятельности. Объектом здесь выступают отношения в области банковской деятельности. Подобное деяние может совершаться по любым мотивам, последние значения не имеют.

Примерами такого рода преступления могут служить ситуации, когда банк совершает операции, не имея на то разрешения, или, например, когда организация выдает займы и кредиты в форме иностранной валюты незаконно.

Деяние будет считаться оконченным в момент причинения крупного ущерба физ или юрлицам или же государству. Либо в тот момент, когда в результате преступления был извлечен доход, причем в крупном (более 2 млн. 250 тыс. руб) и особо крупном размере (более 9 млн. руб.). Расследует такие дела СК РФ, а срок давности по статье составляет 6 лет. Правда, если преступник скрывается или не найден, отсчет такого срока могут приостановить до того момента, как нарушителя не задержат.

Под незаконной банковской деятельностью понимается осуществление транзакций, выплат, сделок и прочих банковских операций без необходимой на то лицензии или соответствующего договора. Среди банковский операций - обслуживание счетов, осуществление переводов денег в отсутствие счета, проведение тех или иных расчетов и т.д.

Главной целью данной статьи Уголовного кодекса является защита как граждан, так и банков от действий мошенников и от тех, кто нарушает закон в сфере финансов.

Экономические преступления в банковской сфере – это одна из самых сложных сфер уголовного права. Юрист по уголовному праву обязан не просто быть профессионалом в данной области, но также разбираться в деятельности кредитных организаций и в экономике в целом. Если вас хотят привлечь за незаконную банковскую деятельность, а вы не знаете, что делать, обратитесь к юристам Европейской Юридической Службы. Мы соберем все необходимые доказательства, грамотно составим для вас требуемые документы.

Образец заявления

Ходатайство, о возвращении уголовного дела прокурору для устранения выявленных недостатков в 2024 году (ст. 172 УК РФ)

Скачать

Чтобы квалифицировать преступление по статье 172 УК РФ, надо, чтобы имелись такие признаки, как:

• использование средств, которые преступник получил нелегально;
• осуществление банковской деятельности без требуемых лицензии/разрешения,
• создание неплатежеспособных/фиктивных банков и т.д.

Наказание за совершение такого преступления в сфере банковской деятельности может выражаться в штрафе или в тюремном заключении на тот или иной срок.

Черкасов Олег Витальевич

Ведущий юрист по уголовному и административному праву • Стаж 16 лет

Выбрать тариф

Проконсультируйтесь у наших юристов по уголовному праву, если вас обвиняют в незаконной банковской деятельности. Имея многолетнюю практику в подобных делах, мы дистанционно изучим все материалы дела и важные нюансы, ознакомимся со свидетельскими показаниями, дадим свои комментарии, проведем следственные действия для обнаружения доказательств вашей невиновности, выработаем позицию по делу и разработаем линию защиты, попытаемся добиться того, чтобы для вас была выбрана наименьшая мера пресечения.

Каковы критерии незаконной деятельности банка

Ст. 172 УК РФ содержит критерии, по которым вы можете определить, является незаконным действие того или иного лица в банковской сфере или нет. Перечислим их далее:

1. Отсутствие лицензии, выданной Центральным банком Российской Федерации, на осуществление соответствующей деятельности. Если банк осуществляют свою деятельность без необходимой лицензии, за это может последовать ответственность кредитных организаций за нарушение банковского законодательства.
2. Осуществление деятельности в случае, когда не открыто физическое представительство, и при этом лицо, не имеющее соответствующего оформления и не открывшее кредитную организацию, осуществляет платежи и другие операции, выдает займы, принимает средства во вклады.
3. Мошенничество, обман клиентов. Здесь имеются в виду такие незаконные финансовые операции, как открытие фиктивных кредитных организаций, подделка банковских документов, неуплата обязательных платежей и пр.
4. Деятельность в интересах преступной группы. Когда лицо, осуществляя свою деятельность, содействует при этом преступникам или же действует по их указанию.

Уголовная ответственность за незаконную банковскую деятельность

Преступление по рассматриваемой нами статье - средней тяжести. Наказание может быть применено к тем, кто виновен в преступлении, предусмотренным этой статьей.

По ч. 1 нарушителя могут оштрафовать на 100-300 тыс. рублей или взыскать с него сумму дохода за 1-2 года. Но это не единственное наказание. Также суд может отправить преступника на принудительные работы. Их период может составлять до 4 лет. Кроме того, в ряде случаев виновному может грозить или тюремное заключение до 4-х лет плюс штраф до 80 т.р. или взыскание заработка за период до 6 мес. либо без без такового.

Что касается ч. 2 обсуждаемой нами статьи, то тут преступнику грозят те же принудительные работы, только с другим сроком - до пяти лет - или же вилка наказания: тюремное заключение до 7 лет плюс штраф до 1 млн или взыскание дохода за период до 5 лет или же без такового.

Сама по себе банковская деятельность означает осуществление операций с денежными средствами, ценными бумагами, если речь идет об основной или же постоянной деятельности организации. При этом под незаконной деятельностью в банковской сфере понимается совершение в ней определенных противоправных действий, прямо запрещенных российским законом.

В качестве субъекта преступления может выступать физ- или юрлицо. Меры наказания за совершение такой деятельности могут отличаться в зависимости от характера преступления и степени его тяжести.

При осуществлении банковской деятельности помните о негативных последствиях, которые могут иметь место и для вас, и для ваших контрагентов в случае нарушения закона.

Черкасов Олег Витальевич

Ведущий юрист по уголовному и административному праву • Стаж 16 лет

Выбрать тариф

Если вы столкнулись с обвинением вас по ст. 172 УК РФ, обращайтесь к нашим юристам по уголовному праву. Опытные юристы ЕЮС в удаленном формате оценят обстоятельства, возможности и риски в сложившейся ситуации, ознакомятся с материалами дела, дадут профессиональный комментарий, проконтролируют законность доказательств, которые подтвердят вашу невиновность, попытаются найти новые факты и доказательства в пользу вашей невиновности, допросят свидетелей, разработают стратегию защиты ваших интересов.

Кто является субъектом преступления

Разберемся, какие лица могут совершить рассматриваемое нами преступление. В роли субъекта в данном случае могут выступать:

• физические лица;
• юридические лица.

В качестве физлица, которое совершает такое преступное деяние, может выступать гражданин, создающий незаконные финансовые структуры или принимающий участие в их создании или проводящий операции без необходимого разрешения.

Юрлицо тоже может являться субъектом подобного преступления, когда компания, не имея лицензию, осуществляет различные банковские операции или игнорирует запросы регуляторов или, к примеру, контролирующих органов.

Лиц, которые производят нелегальные операции с денежными средствами, могут лишить свободы на период до 7 лет.

Судебная практика: фирмы-однодневки для обналичивания средств

В 2014-2016 гг. Дмитрий Файзулин, являющийся директором и одновременно учредителем ООО «Универсал-Строй-Сервис» в г. Омске, обналичивал средства за счет фирм, которые были ему подконтрольны. Злоумышленник брал себе до 7,5 % от суммы перечисленных денег за предоставляемые им услуги. Сотрудники правоохранительных органов обнаружили описанную схему. Недобросовестный бизнесмен пошел на сделку со следствием, и ему смягчили наказание, присудив 2,5 г. условно вместе со штрафом в сумме 400 000 рублей. Но впоследствии приговор был обжалован прокуратурой, и в итоге предприниматель получил реальное наказание, а не условное. Преступник отправился отбывать наказание на 2,5 г. в колонию общего режима.

Читайте также Как и куда следует жаловаться на банк

Частые вопросы

Заключение эксперта

Незаконная банковская деятельность в 2024 году - это экономическое преступление, связанное с выполнением банковский функций лицом/ группой лиц без регистрации или лицензирования. С целью квалификации дела по УК РФ незаконная банковская деятельность должна осуществляться постоянно.