Обновлено: 3 января 2022
Обновлено 3.01

Алименты при ипотеке

Антонова Марина Александровна Европейская Юридическая Служба
Автор статьи
Ведущий юрист по взысканию алиментов  •  Стаж 11 лет

Часто после развода мужа и жены у них остаются не только несовершеннолетние дети, но и долги по кредиту. При этом разрыв отношений не освобождает бывших супругов ни от обязанности содержать детей, ни от ежемесячных платежей в пользу банка. Необходимость платить алименты при ипотеке для родителя, который ушёл из семьи, может стать непосильной финансовой обязанностью. В некоторых случаях папа или мама могут через суд добиться уменьшения размера алиментных обязательств.

Алименты при ипотеке

Способы уплаты алиментов при оформлении ипотеки

Алименты и ипотека после развода — основные обязательства родителя, ушедшего из семьи. В случае, если у гражданина взыскивают содержание на детей в судебном порядке, его размеры могут определяться либо в долях от дохода, либо в твёрдой денежной сумме, с ориентацией на прожиточный минимум на ребёнка в конкретном регионе.

Процент от заработка

Твёрдая денежная сумма

Если отец или мать имеют стабильный доход, они официально трудоустроены, с них по общему правилу взыскивают алименты (вне зависимости от наличия или отсутствия ипотечных обязательств) в долях (процентах) от заработка. Их размер установлен в ст. 81 СК РФ:

  • ¼ от зарплаты (25%) — при наличии 1 ребёнка;
  • ⅓ от дохода (33,3%) — если у родителя 2 малышей;
  • ½ от заработка (50%) — для отцов или матерей 3 и более несовершеннолетних.

В исключительных случаях суд может увеличить или уменьшить размер алиментов по своему усмотрению. Перечень таких случаев указан в п. 20 постановления Пленума ВС РФ № 56 от 26 декабря 2017 года:

  • несовершеннолетний тяжело болен, ему необходима дорогостоящая медицинская помощь и лекарства (причина для увеличения размера алиментов);
  • неудовлетворительное состояние здоровья плательщика алиментов — в частности, необходимость тратиться на обследования у врачей, закупать медикаменты;
  • пожилой возраст отца или матери — например, они получают только пенсию, нигде не работают, пассивных доходов не имеют;
  • маленькая зарплата родителя, равная или близкая к МРОТ;
  • наличие других детей (например, в новом браке), которых также обязан содержать бывший супруг.

Если у плательщика алиментов нет постоянного дохода, или он ежемесячно меняется (например, если родитель — индивидуальный предприниматель (ИП), самозанятый), суд может обязать выплачивать материальное содержание на детей в твёрдой денежной сумме. Наличие или отсутствие ипотеки в изначальный расчёт браться не будет. Суд ориентируется либо на фактические расходы на содержание несовершеннолетних, либо на детский прожиточный минимум, который в каждом регионе России устанавливается индивидуально.

Судебная практика показывает, что при определении размера алиментов в твёрдой денежной сумме действует принцип деления родительских обязанностей поровну. Например, если детский прожиточный минимум в 2021 году в Москве равен 15 582 руб., то суд будет исходить из того, что половину этого содержания обеспечивает мама, а вторую половину — папа. Высока вероятность, что суд взыщет с должника 50% от детского прожиточного минимума, и для москвичей в 2021 году эта сумма составит 7 791 руб.

Однако сумма алиментных обязательств со стороны одного из родителей может быть увеличена свыше 50% от детского прожиточного минимума, если, например, у отца или матери, с которым проживает ребёнок, низкий доход.

Важно! Поскольку ипотека и алименты — одни из ключевых финансовых обязательств бывших супругов, можно добровольно договориться об их уплате. С ипотечными обязательствами поможет разобраться брачный договор, а с алиментными — соответствующее соглашение.

Образец иска о расторжении брака и разделе совместного имущества

Если между бывшими супругами не заключён брачный договор, то при разводе они могут поделить как имущество, так и долги в суде (включая ипотечные). Иск нужно будет подавать в районный суд, если стоимость совместно нажитых активов превысила 50 тыс. руб., а также есть спор о том, с кем — папой или мамой — будут жить дети. Необходимость раздела имущества и долгов поможет снизить размер ипотечных обязательств наполовину (или в иной пропорции, в зависимости от материального состояния каждого из супругов).

Заявление подаётся либо по месту жительства ответчика, либо по месту нахождения недвижимости или наиболее дорогостоящего имущества. Иск нужно составить по правилам ст. 131 ГПК РФ, и в нём отражается следующая информация:

  • местонахождение и наименование районного суда;
  • сведения о сторонах бракоразводного процесса (Ф.И.О. мужа и жены, адреса их проживания, телефонные номера, иные контактные данные);
  • причины развода;
  • существенные обстоятельства дела (дата официальной свадьбы, наличие или отсутствие у супругов отношений, факта совместного проживания);
  • наличие или отсутствие детей — суд может оставить больше имущества тому родителю, с кем будет проживать ребёнок;
  • причины, по которым брачные отношения больше не могут продолжаться, согласны ли оба супруга на развод, или один из них протестует против распада семьи;
  • список активов, которые нужно поделить между мужем и женой, указав дату их приобретения и стоимость, приложив также документы, подтверждающие право собственности на них;
  • суть возражений по разделу имущества, ипотеки и иных долгов: что не удаётся поделить мирно, а что, напротив, получилось разделить между собой;
  • предложения сторон по разделу имущества и долгов, включая ипотечные обязательства;
  • окончательные требования истца, подпись и дата.

При этом, чтобы ответчик каким-либо незаконным способом не распорядился семейными активами, истец может попросить суд применить обеспечительные меры. Например, арестовать имущество, банковские счета.

Образец заявления
Образец иска о расторжении брака и разделе совместно нажитого имущества
zoom Скачать Образец иска о расторжении брака и разделе совместно нажитого имущества

Можно ли уменьшить алименты, если платишь ипотеку?

Наличие ипотечных обязательств не освобождает родителей от необходимости содержать своих детей. Полностью избавиться от алиментов из-за того, что папе или маме приходится выплачивать ипотеку, не получится. Однако через суд можно добиться их уменьшения.

В то же время судьи будут исходить из принципа «достаточности дохода». Если у трудоспособного гражданина после погашения как ипотечных, так и алиментных обязательств остаётся сумма, превышающая региональный прожиточный минимум, он не сможет добиться уменьшения суммы на содержание детей.

Пример

Житель Новосибирской области получает 60 тыс. руб. ежемесячно. У него ипотека, по которой приходится отдавать 30 тыс. руб. каждый месяц, а также алименты на сына в размере 7 тыс. руб. ежемесячно. В 2021 году размер прожиточного минимума для трудоспособного населения составляет 13 054 руб. На проживание после всех обязательных расходов у мужчины остаётся 23 тыс. руб. Это почти на 10 тыс. руб. больше прожиточного минимума, потому он не вправе уменьшать размер выплат на ребёнка.

Антонова Марина Александровна
Антонова Марина Александровна
Ведущий юрист по взысканию алиментов • Стаж 11 лет

Суды неохотно уменьшают размер алиментов, и факт наличия крупных ипотечных платежей обычно отклоняется. Обычно на судей «действуют» иные причины: болезнь, сокращение на работе. Правильно обосновать своё тяжёлое материальное положение в иске поможет юрист.

Задать вопрос

Когда можно уменьшить алименты при ипотеке?

Уменьшение алиментов при ипотеке возможно только при наличии уважительных причин. Крупная сумма ипотечного платежа не станет убедительным доводом для суда. Во-первых, заёмщик, беря на себя исполнение ипотечных обязательств, рассчитывает собственные финансовые возможности. А во-вторых, банк также оценивает долговую нагрузку клиента и оформляет ипотечный договор только в случае, если уверен, что заёмщик сможет оплачивать кредит.

Уважительными причинами для уменьшения алиментных обязательств при наличии ипотечных могут стать:

  • наличие нетрудоспособных иждивенцев у отца или матери (другие несовершеннолетние дети, беременная новая супруга, нетрудоспособные родители);
  • существенное ухудшение здоровья, не позволяющее зарабатывать на прежнем уровне (например, получение статуса инвалида);
  • сокращение на работе, принудительное увольнение не по собственному желанию (например, если компания-работодатель решила ликвидироваться или просто сокращает штат сотрудников);
  • снижение зарплаты (например, из-за вынужденного перевода на нижестоящую должность);
  • выход на пенсию, отсутствие иных источников дохода, кроме государственного обеспечения.

Суд будет самостоятельно оценивать значимость причин для уменьшения алиментов при наличии ипотеки.

Образец иска об уменьшении алиментов

Иск об уменьшении алиментов также составляется по правилам ст. 131 ГПК РФ. Однако мало правильно составить заявление, нужно представить полный перечень доказательств, на которые будет опираться суд при принятии решения об уменьшении размера алиментных обязательств, если человек также несёт затраты на ипотечные платежи. Истцу потребуется представить:

  • паспорт (в частности, листы с пропиской и фотографией гражданина);
  • сведения о получателях финансового содержания — несовершеннолетних сыновьях и/или дочерях;
  • действующее алиментное соглашение либо исполнительный лист о взыскании обязательных платежей в пользу детей;
  • банковский договор об ипотеке;
  • документы, подтверждающие добросовестное внесение платежей по ипотеке со стороны должника (информация должна быть актуальной за последние 2 месяца).

Это основной перечень документов. В зависимости от той или иной уважительной причины, по которой заявитель просит снизить размер материального обеспечения на детей, потребуются дополнительные доказательства:

  • документы, подтверждающие, что у истца есть нетрудоспособные иждивенцы (это может быть, например, соглашение об уплате алиментов между заявителем и его пожилыми родителями, решение суда об усыновлении, сведения из медицинской организации, что жена плательщика алиментов состоит на учёте из-за беременности);
  • приказ работодателя о снижении заработной платы или сокращении;
  • медицинская справка о наличии тяжёлого заболевания у родителя, из-за которого он вынужден много тратиться на препараты и обследования у врачей;
  • медицинское заключение о приобретении человеком статуса инвалида;
  • справка из Пенсионного фонда РФ о размере пенсии, доказательства, подтверждающие отсутствие иных доходов у отца или матери.

Рекомендуется дополнительно изготовить копии или дубликаты всех документов.

Образец заявления
Образец иска об уменьшении алиментов
zoom Скачать Образец иска об уменьшении алиментов

Риски: ипотека в счёт алиментов

Бывает, что родитель, ушедший из семьи, хочет «убить двух зайцев» разом: и ипотеку погасить, и алименты выплатить. Стандартно такие схемы считаются незаконными. Алиментные платежи в первую очередь должны обеспечить потребности ребёнка и тратиться на его пропитание, одежду, обувь, лечение, образование и развлечения. Потому алименты перечисляются отдельно, а ипотечные платежи — отдельно.

Однако существует возможность зачёта оплата ипотеки в счёт погашения алиментных обязательств:

  1. Алиментное соглашение. Например, если маму, с которым живёт ребёнок, устроит, что папа платит ипотеку и тем самым помогает семье. Фактически мама за счёт таких алиментов освобождается от кредита и может направить большую часть своего заработка на малыша.
  2. Если ребёнок прописан в ипотечной квартире или доме или владеет долей в жилье. Тогда родитель, ушедший из семьи, помогает несовершеннолетнему сохранять его право на жилое помещение и обеспечивает тем самым его базовые потребности в безопасном доме.

Антонова Марина Александровна
Антонова Марина Александровна
Ведущий юрист по взысканию алиментов • Стаж 11 лет

Лучше всего, если бывшие супруги мирно договорятся о зачёте ипотечных платежей в счёт алиментов. В суде доказать обоснованность такого предложения по перечислению алиментов будет очень сложно.

Задать вопрос

Оформление ипотеки плательщиком и получателем алиментов

Отдельный вопрос — дадут ли ипотеку, если платишь алименты. Однозначного ответа не существует: у каждого банка своя методика оценки долговой нагрузки заёмщика. Однако наличие обязательств содержать детей может удержать финансовую организацию от предоставления займа.

Обычно банки высчитывают долговую нагрузку по трём наиболее распространённым схемам:

Вид схемы

Описание

Не более 50% дохода заёмщика на погашение ипотеки

Банк принимает информацию о ежемесячных доходах клиента и сравнивает с показателем ежемесячного платежа. Если сумма выплат по кредиту превышает 50% от заработка заёмщика, то ипотеку ему вряд ли одобрят.

Учёт стандартных расходов должника

Перед тем, как клиент возьмёт на себя ипотечные обязательства, банк оценит размер его стандартных расходов. В частности, учитывается:

  • сколько тратит гражданин на еду и коммунальные услуги;
  • платит ли он алименты на детей и в каких суммах;
  • как часто обращается за медицинскими услугами, покупает лекарства;
  • много ли человек тратит на дополнительное образование, спорт, развлечения.

Конечно, банк не может знать точные цифры, потому применяет средние значения в том или ином регионе.

Учёт общих доходов семьи и расходов, исходя из установленных норм прожиточного минимума

Допустим, если доход на семью из 3 человек равен 70 тыс. руб., а прожиточный минимум, например, 12 тыс. руб. на каждого, то получается, что семья может прожить на 36 тыс. руб. в месяц. Если она будет отдавать, например, 20 тыс. руб. на ипотечные платежи, она всё равно сможет комфортно жить, и кредит одобрят. Желательно, чтобы долговая нагрузка не превышала 30% от общего заработка семьи.

Зная, как банки рассчитывают долговую нагрузку, родитель, выплачивающий деньги детям, сможет оценить свои шансы на получение ипотечного займа.

Другой вопрос — считаются ли алименты доходом при оформлении ипотеки? Банки заинтересованы в том, чтобы выдавать кредиты платежеспособным клиентам. Родители, самостоятельно воспитывающие детей, обычно не входят в данную категорию. Однако повысить шансы на получение ипотечного кредита поможет не только предоставление справки о размере зарплаты, но и информация о том, что заёмщик как законный представитель несовершеннолетнего получает алиментные платежи.

Обратите внимание! На вопрос, учитываются ли алименты при оформлении ипотеки, можно смело ответить «Да». Они принимаются банком в расчёт как для плательщика, так и для получателя средств во всех ипотечных обязательствах.

Судебная практика о взыскании дополнительных платежей в пользу детей

Ст. 86 СК РФ допускает взыскание сверх алиментов дополнительных расходов на содержание детей. Это возможно в случае, если, например, ребёнок проживает в неблагоустроенной квартире, тяжело болен. Однако суды неохотно идут на возложение дополнительных затрат на несовершеннолетних.

В июле 2020 года в Правобережном районном суде Магнитогорска Челябинской области рассматривалось дело № 2-1614/2020, где мама просила взыскать с папы ребёнка дополнительные средства на оплату коммунальных услуг, покупки бытовой техники и мебели. Но суд не нашёл никаких причин, по которым отцу малыша пришлось бы нести дополнительные расходы.

Коммунальные платежи начислялись не на маму, а на другого человека, хотя семья и проживала в указанной квартире. Исключительных обстоятельств, по которым папа должен дополнительно тратиться на покупку бытовой техники и мебели, суд также не нашёл. Суд отказал маме в удовлетворении её требований в полном объёме.

Заключение

Алименты при ипотеке уплачиваются в обязательном порядке. Крупный размер ипотечных обязательств не считается причиной для невыплаты материального содержания на детей. Лишь в исключительных случаях можно снизить размер алиментов.

Частые вопросы

Может ли банк отследить, какие деньги я направляю на погашение ипотеки?
+

Банк может отследить, какие средства используются для погашения ипотечных обязательств, но не будет это делать намеренно, без указания, например, государственных ведомств. По большей части кредитору всё равно, за счёт каких средств выплачивается кредит — это могут быть и алименты, и социальные пособия. Главное, чтобы деньги поступали вовремя.

Есть ли ограничения по направлению алиментов на выплату ипотеки?
+

Ограничения действительно существуют. Ч. 2 ст. 60 СК РФ не допускает направлять свыше 50% алиментных платежей на банковские вклады, даже если они открыты на имя несовершеннолетнего. Это ограничение стоит учитывать и при погашении ипотеки. Половина содержания должна тратиться на ребёнка по прямому назначению — покупку одежды, еды, лекарств.

Есть ли разница, оформлена ипотека до брака или во время его, при расчёте алиментов?
+

В части алиментных обязательств момент оформления жилищного займа не принципиален. Это имеет значение при разводе, когда будут делиться имущество и долги. Если кредит был оформлен до свадьбы, то после развода все обязательства по нему перейдут к мужу или жене, и они будут расплачиваться в одиночку. Если же ипотеку оформили в период брака, то и само имущество, и долги будут делиться пополам (или в иных пропорциях по договорённости сторон и с учётом их материального положения).

Сколько стоит заверение у нотариуса соглашения об уплате алиментов?
+

В каждом регионе установлены разные тарифы. Например, в Москве в 2021 году предельный тариф за удостоверение алиментного соглашения (по данным ФНП) составил 10 276 руб. 42 коп. В нём родители смогут определить возможность зачёта погашения ипотечных обязательств в счёт алиментов.


Получите консультацию
специалиста прямо сейчас
Выбрать тариф
консультация
Комментарии: (0)
Оставить комментарий
Ответит автор статьи
avatar
Если у вас остались вопросы, пишите в комментариях, мы разберем вашу ситуацию и дадим развернутый ответ!
avatar
Антонова Марина Александровна Ведущий юрист по взысканию алиментов
Если у вас остались вопросы, пишите в комментариях, мы разберем вашу ситуацию и дадим развернутый ответ!
Ваш комментарий успешно принят и отправлен на модерацию.

Другие статьи по теме

Дистанционная юридическая
поддержка по всей России 24/7
8 (800) 333-93-91 Бесплатный звонок по всей России