Что такое ДМС
В современном мире время становится все более ценным ресурсом, а люди стремятся оптимизировать каждую минуту своей жизни. Это касается и вопросов здоровья, где качественное медицинское обслуживание должно быть быстрым и эффективным.
| Нет | 72 |
| Да | 44 |
Добровольное медицинское страхование, или ДМС, является одним из решений этой задачи. Этот вид страхового полиса предоставляет страхователю доступ к широкому перечню медицинских услуг, при этом расходы на лечение полностью покрывает страховая компания. ДМС включает в себя как оказание необходимой медицинской помощи в случае выявления у пациента различных заболеваний, так и профилактические меры для поддержания здоровья.
Полис добровольного медицинского страхования представляет собой коммерческую альтернативу ОМС. Обладая таким документом, пациент может воспользоваться множеством различных медицинских услуг и быстро пройти необходимые исследования и процедуры.
|
Услуги по ДМС |
Описание услуги |
|
Вызов врача на дом |
Возможность вызова специалиста из списка медучреждений или врача, сотрудничающего со страховщиком |
|
Экстренная медицинская помощь |
Прибытие команды специалистов из частной клиники для оказания неотложной помощи |
|
Консультации терапевта и узкопрофильных специалистов |
Визит в медицинское учреждение или использование услуг телемедицины |
|
Организация госпитализации |
Предоставление услуг госпитализации, включая возможность размещения в VIP-палатах |
|
Услуги стоматологии |
Обеспечение стоматологическими услугами в рамках программы страхования |
|
Процедуры для поддержания и восстановления здоровья |
Включает в себя массажи, лечебную физкультуру и услуги санаториев |
|
Возмещение затрат на платные медицинские процедуры в госучреждениях |
Компенсация расходов на медицинские услуги, не покрываемые базовым страхованием ОМС |
Таким образом, добровольное медицинское страхование представляет собой уникальную возможность пользоваться услугами врачей в платных клиниках, но за счет покрытия сумм за лечение со стороны страховщика.
Особенности и различия полисов ОМС и ДМС
Оба типа страхования затрагивают вопросы здоровья и направлены на предоставление медицинских услуг, однако существуют значительные различия между ними, которые заслуживают детального рассмотрения. Далее вы можете изучить основные особенности каждого из видов страхового полиса
|
Особенности ОМС |
Особенности ДМС |
|
ОМС имеет социальную направленность |
ДМС страховка имеет коммерческую природу |
|
Предоставляется бесплатно каждому гражданину РФ |
Необходимо заключать договор со страховщиком, возможны отказы из-за здоровья или возраста |
|
Однородный уровень помощи и равенство в правах |
Услуги и права застрахованных зависят от выбранного тарифа |
|
Финансирование через федеральный и региональный бюджеты |
Финансируется за счет взносов от физических лиц и организаций |
|
Без ограничений по сумме лечения |
Лечение ограничено максимальной страховой суммой |
|
Бессрочный |
Обычно ограничен сроком в один год |
|
Гарантирует лечение по базовой и территориальной программе ОМС |
Дополнительные услуги и процедуры оплачиваются отдельно, если они не включены в договор страхования |
Эти различия показывают, что выбор между ОМС и ДМС зависит от индивидуальных потребностей и возможностей человека. В то время как ОМС обеспечивает основное медицинское обслуживание для всех без исключения, то ДМС предлагает более широкие и гибкие условия, которые могут быть адаптированы под личные предпочтения и финансовые возможности каждого.
Какие услуги не покрывает ДМС
Добровольное медицинское страхование представляет собой страховой продукт, который начинает действовать в случаях наступления страхового случая (глава 48 ГК РФ). Как правило, это подразумевает выявление у застрахованного лица различных заболеваний или наступление определенных событий (необходимость пройти обследование, диспансеризацию и пр). Важно понимать, что существуют определенные обстоятельства и ситуации, которые не будут компенсированы по программе добровольного страхования. Речь в данном случае идет о:
- травмах, нанесенных себе умышленно;
- травмах, полученных в результате участия в военных действиях, если иное не оговорено в условиях страховки;
- травмах и состояниях, возникших в моменты алкогольного или наркотического опьянения;
- плановых медосмотрах, если они не включены в список покрываемых услуг вашим страховым договором;
- лечении и ведении пациентов с хроническими заболеваниями, которые были диагностированы до момента оформления полиса;
- сопровождении беременности и родов, за исключением случаев, когда эти услуги дополнительно включены в страховку.
Также стоит учесть, что при наличии у клиента серьезных хронических заболеваний страховая компания может отказать в предоставлении стандартного полиса ДМС. В таких обстоятельствах предлагается оформление специализированного полиса, который включает в себя комплекс услуг, ориентированный на лечение и поддержку в условиях конкретных заболеваний, например, оказание помощи онкологическим больным, людям с ВИЧ-инфекцией, гепатитом и при других тяжелых состояниях.
Пример из практики:
Мужчина оформил ДМС-полис через работодателя, включающий стоматологические услуги. Он обратился за установкой имплантов в аккредитованную клинику и запросил компенсацию у страховщика. Однако страховая компания отказала, указав, что установка имплантов не входит в базовое стоматологическое покрытие его полиса. Программа страхования ограничивается лечением кариеса и удалением зубов. После консультации с юристами ЕЮС мужчина был осведомлен о действии страховки и принял решение о заключении полиса дополнительного медицинского страхования.
Сколько стоит ДМС
Средняя стоимость базового варианта ДМС обычно составляет около 20 тысяч рублей, однако цена может значительно колебаться в зависимости от региона проживания страхователя, его возраста и выбранной страховой компании.
Например, базовый полис для мужчины 35 лет, проживающего в регионе и не имеющего вредных привычек или хронических заболеваний, обойдется примерно в 15–18 тысяч рублей. В северной столице, при тех же условиях, стоимость возрастет до 40 тысяч рублей. Для мужчины 60 лет из Москвы базовая стоимость полиса увеличится на 20 тысяч рублей. Если в полис добавить стоматологическое обслуживание, то цена может достигать 80 тысяч рублей.
Как оформить полис ДМС
Прием на работу часто сопровождается предложением социального пакета, включающего в себя программу добровольного медицинского страхования. В этом случае от нового сотрудника обычно требуется только заполнить короткую анкету и определиться с условиями страхования, которые зависят от того, что предлагает работодатель.
Если вы решите приобрести полис ДМС самостоятельно, то вам необходимо будет обратиться в страховую компанию для уточнения возможностей покрытия страховки. Если есть предпочтение по определенной клинике, то лучше обратиться в администрацию медцентра и узнать, с какими страховыми компаниями он сотрудничает. И уже на этом основании выбрать подходящего страховщика.
При выборе полиса стоит обратить внимание на следующие важные условия:
- Рейтинг страховщика. Покупайте полис у проверенного страховщика, так как именно надежность компании гарантирует качество обслуживания.
- Список заболеваний и ограничений, которые могут стать основанием для отказа в обслуживании. Важно учитывать, что наличие серьезных заболеваний или возраст клиента могут повлиять на условия страхования.
- Детальное изучение правил страхования. Важно не просто просмотреть, а тщательно изучить все условия договора, чтобы избежать неприятных «сюрпризов» в будущем и знать, что входит в ДМС.
- Правила взаимодействия с клиниками. Некоторые страховые компании требуют, чтобы все обращения в медицинские учреждения осуществлялись через их оператора, и могут отказать в оплате, если запись производилась напрямую.
Для заключения договора потребуется подать заявление, образец которого можно скачать ниже. Также вы можете получить помощь в оформлении заявления у юристов ЕЮС.
Скачать Судебная практика
ФИО1 подала иск против АО «****», утверждая, что страховая компания незаконно отказала в выдаче гарантийного письма для лечения в медицинском центре «****», несмотря на ранее полученное обслуживание в том же центре по полису ДМС. Из-за отказа она вынуждена была оплатить визиты к врачу из своего кармана.
Супруг истца, ФИО2, поддержал иск, указывая на неправомерные действия страховой компании, нарушившие права ФИО1 по договору ДМС и причинившие моральный вред. В итоге, суд решил взыскать с АО «*****» компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ.
Частые вопросы
Иностранные граждане могут оформить полис ДМС наравне с гражданами России, однако некоторые страховые компании могут требовать наличие РВП, ВНЖ или другого документа, подтверждающего законность пребывания в стране.
Да, многие страховые компании предлагают включение психотерапевтических услуг в полис ДМС, но это может потребовать оформления расширенного пакета. Следовательно, стоимость будет выше.
Да, в России действует период охлаждения, во время которого можно отказаться от страховых услуг.
Заключение юриста
Полис ДМС в 2025 году гарантирует застрахованным лицам возможность получения качественной медицинской помощи частных медицинских клиник вне зависимости от загруженности государственных учреждений. Оформление ДМС позволяет получить доступ к широкому набору медицинских услуг, включая специализированную помощь. Главное – тщательно выбирать страховую компанию и пакет услуг, учитывая личные, медицинские и финансовые потребности, чтобы максимально использовать все преимущества данного полиса.
