Почему могут заблокировать карту
Блокировка банковской карты – процедура, которая позволяет защитить граждан от мошенничества и других незаконных действий. Центральный Банк РФ разработал список признаков, которые могут указывать на подозрительные операции. В большинстве случаев они заключены в нетипичных платежах, например, если гражданин России пытается перевести деньги за границу, хотя ранее этого никогда не делал, или если он много раз снимает деньги с карты за короткий промежуток времени.
| Нет, с таким не сталкивался. | 76 |
| Да, хотя ничего подозрительного я не делал. | 104 |
Если же обратиться к ФЗ № 115-ФЗ от 07.08.2001, в котором содержится исчерпывающая информация об антиотмывочной политике в России, то можно выделить несколько основных причин блокировка банковских карт у физических лиц:
- Если у гражданина появились нетипичные переводы с карты на счет и обратно, например, если по статистике человек переводил ранее по 20-30 тысяч, а потом сразу начал оперировать суммами в 150-200 тысяч.
- Блокировка возможна также в том случае, если владелец счета пытается перевести разом крупную сумму денег, что также нетипично для его банковской истории.
- Физлицо или юрлицо перевели на счет гражданина крупную сумму денег, что ранее было несвойственно.
- На счет были зачислены деньги от ИП, но владелец счета не имеет к нему никакого отношения.
- Со счета страховой компании регулярно приходит платеж – страховая премия.
Одна из задач банковских организаций – противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма. Если активность пользователя вызывает сомнения у сотрудников финансовой организации или есть признаки, указывающие на спекуляции, то банк имеет право заблокировать карту.
Кроме того, непосредственный владелец дебетовой и кредитной карты также может самостоятельно принять решение о ее блокировке, например, в случае утраты. Также заблокировать карту можно в том случае, если необходимости в ее использовании больше нет, а банк взимает плату за обслуживание «пластика».
Пример из практики:
Гр-ка А. является представителем родительского комитета. Было принято решение собрать деньги с родителей на экскурсии детям. В классе – 40 человек. В течение дня гр-ке А. поступило 40 переводов от разных физлиц – такие операции банк посчитал подозрительными, поэтому карту временно заблокировали. Тогда гр-ка А. обратилась в банк, предоставила уточняющие документы. Банк разблокировал карту.
Деньги поступили на заблокированную карту
Любая карта банка привязывается к расчетному счету. Именно поэтому, если отправить деньги на заблокированную карту, то средства поступят именно на счет. Через личный кабинет в такой ситуации можно вывести деньги со счета на работающий «пластик».
Как правило, на операцию требуется от пяти до семи рабочих дней. Если же деньги не поступят на счет, то можно подать в банк соответствующее заявление на отмену операции. Вы можете доверить эту работу юристам или воспользоваться готовым шаблоном, который составил специалисты ЕЮС.
Скачать Как вернуть деньги с заблокированной карты
Допустим, вам пришли деньги на заблокированную карту – что делать в этой ситуации? Порядок действий зависит от того, какая именно причина привела к блокировке. Далее подробно рассмотрим возможные ситуации и предоставим инструкцию по необходимым действиям.
|
Основание для блокировки |
Что делать |
|
Истек срок действия |
После того как срок действия карты истечет, банк может заблокировать ее. В такой ситуации, владельцу необходимо обратиться лично в банк или через мобильное приложение и перевыпустить карту. После того, как банк изготовит пластик, с нее можно будет снять деньги. Также владелец может прийти в банк и получить деньги в кассе – потребуется только паспорт. |
|
Если заблокировали за неверный ввод пин-кода |
Придут ли деньги на заблокированную карту в такой ситуации? Скорее всего да, так как в подобных случаях банки блокируют карту на 24 часа. После этого доступ будет восстановлен. |
|
Пластик застрял в банкомате |
В такой ситуации необходимо связаться с банком, который выпустил карту. Скорее всего, ее заблокируют. Иногда в таких случаях требуется перевыпуск «пластика». |
Политика вашего банка в перечисленных случаях может быть другой. Поэтому если вы столкнулись с одной из ситуаций – позвоните в call-центр банковской организации, которая вас обслуживает, чтобы узнать, что делать и будет ли осуществлен возврат средств на заблокированную карту.
Заблокировали судебные приставы
Еще интересный вопрос, который довольно часто задают нашим юристам: что будет, если скинуть деньги на заблокированную карту ФССП? Исход событий напрямую зависит от того, какой долг числится за владельцем счета. Поэтому собственник, чьи счета были арестованы по постановлению судебных приставов или исполнительного листа, должен узнать, какая именно задолженность числится за ним. В случае перевода деньги поступят на заблокированную карту, но если имеется арест, то в банк будет направлено постановление об обращении взыскания средств. После того как арест будет снят, арестованные ранее средства будут находиться в полном распоряжении владельца.
Пример из практики:
Гр-н. А задолжал по алиментам 100000 рублей. Судебный пристав издал постановление об аресте всех его счетов. На его карте находились деньги в размере 80000 рублей, но спустя 3 дня ему пришла заработная плата в размере 40 000 рублей. В соответствии с постановлением, банк заблокировал сумму в размере долга (80000 рублей, которые были на счете, и 20000 рублей, которые перевел работодатель). Незаблокированными средствами в размере 20 тыс. руб. гр-н А. мог пользоваться без ограничений.
Если вам ошибочно перевели деньги на заблокированную карту ФССП, возврат средств банком будет невозможен. Это обусловлено тем, что после того, как деньги поступят на счет, они будут сразу переведены на счет ФССП. Поэтому, чтобы оспорить взыскание, собственнику придется подавать ходатайство приставу через Единый портал «Госуслуги».
Судебная практика
Л. Р. подала иск к АО «******» из-за блокировки ее банковской карты и счета, на котором было 125 000 рублей, после внесения 150 000 рублей и списания 25 000 рублей. Требования Л. Р. включали разблокировку счета, взыскание неустойки, процентов за пользование денежными средствами, компенсацию морального вреда и расходы на юридические услуги.
Суд удовлетворил иск Л. Р. частично, обязав банк разблокировать счет. Иск Н. А. также был удовлетворен частично: с Л. Р. в пользу Н. А. было взыскано 164 000 рублей, но отказано во взыскании компенсации морального вреда.
Частые вопросы
Если карта была заблокирована до момента перевода, то деньги поступят на счет, к которому она привязана.
Доступ к средствам можно восстановить, обратившись в банк для разблокировки, если ограничения вызваны, например, из-за несвойственных вам операций.
В таком случае следует обратиться в банк, который выпустил карту, с официальным заявлением для выяснения причин блокировки и возможности разблокировки счета или возврата средств.
Заключение юриста
Итак, если карта заблокирована – поступят ли на нее деньги в 2024 году? Зачисление средств зависит от множества причин, в том числе и от решения банка, обслуживающего счет, заблокировать карту. Поэтому если у вас случилась подобная ситуация – свяжитесь с банком, который объяснит причину блокировки и подскажет, что необходимо предпринять для снятия ограничений. Также вы всегда можете проконсультироваться с юристами ЕЮС.
