Что такое регресс
Регресс в страховании – это право обратного требования. Если говорить простыми словами, то у страховщика имеется возможность взыскать страховое возмещение, которое он выплатил пострадавшему в ДТП водителю, с виновника аварии.
Само по себе слово «регресс» означает «движение назад». То есть, тот, кто исполнит обязательства за другое лицо может вернуть потраченные денежные средства с виновника происшествия.
Регрессные требования предъявляются в различных ситуациях. Например, если вы являетесь созаемщиком по кредиту и закрыли долг перед банком за должника, то вы вполне можете взыскать потраченные денежные средства с основного заемщика.
На практике, часто регрессные требования предъявляются страховыми компаниями или РСА к виновникам аварии на основании ФЗ «Об ОСАГО» (ФЗ-40 от 25.04.2002 г). Схема взыскания денежных средств проста: страховщик выплачивает страховое возмещение пострадавшему в ДТП, а затем взыскивает данную сумму с виновника аварии.
Регресс и суброгация: отличительные особенности
Суброгация и регресс – схожие, но совершенно разные понятия. Суброгация означает переход права требования денежных средств от потерпевшего к страховщику. Это понятие введено для исключения двойных выплат, когда лицо получает денежные средств и от виновного в аварии, и от страховой компании.
В отличии от регресса, суброгация возникает не как новое обязательство, а как право требования по старому и зависит от волеизлияния сторон. Суть суброгации заключается в том, что страховщик, выплативший пострадавшему в аварии страховку, затем получает возможность взыскать убытки. Сама процедура перехода права требования и называется суброгацией (ст.965 ГК РФ).
| Да, сталкивался | 82 |
| Нет, не сталкивался | 72 |
Кода возможен регресс при ДТП
Возмещение ущерба в порядке регресса в рамках Закона об ОСАГО возможно, когда дорожно-транспортное происшествие произошло из-за совершения автолюбителем некоторых виновных действий. Проще говоря, регрессные требования по ОСАГО можно предъявить не всегда, а только в случаях, предусмотренных законом, когда авария сопряжена со следующими обстоятельствами:
- умышленное причинение вреда жизни и здоровью;
- причинение вреда лицом, находящимся в состоянии алкогольного опьянения, либо отказавшегося от прохождения медицинского освидетельствования;
- управление автомобилем без прав;
- сокрытие с места ДТП;
- управление ТС без ОСАГО;
- истечение срока действия диагностической карты, страхового полиса;
- в других случаях, предусмотренных ст. 14 ФЗ об ОСАГО №40 от 25.04.2002 г.
Страховая компания не вправе предъявлять регрессные требования, если в результате ДТП вред не причинен.
Также, регресс невозможен, если страховщик выплатил компенсацию пешеходу, виновному в ДТП. Регрессное требование не может быть предъявлено, ни наследникам, ни родным умершего в аварии пешехода, признанного виновным в ней.
Регресс по европротоколу
Многие считают, что регресс по ОСАГО, если авария оформлена европротоколом, предъявить невозможно. Это ошибочное мнение. Как показывает практика, страховые компании довольно часто предъявляют регрессные требования к виновнику ДТП, даже если дорожно-транспортное происшествие зафиксировано не сотрудниками Госавтоинспекции, а европротоколом. Довольно часто такое происходит в следующих случаях:
- умышленного причинения вреда транспортному средству;
- ремонта автомобиля своими силами, либо его утилизации, если с момента аварии прошло меньше 15-ти дней;
- отказа от предоставления ТС представителям страховщика для осмотра;
- предоставления страховой компании недостоверных сведений об ОСАГО;
- истечения срока действия диагностической карты на момент аварии.
Раньше страховые компании часто предъявляли регрессные требования виновникам ДТП в связи с непредставлением извещения об аварии в течении 5-ти дней. Начиная с мая 2019 года, нарушение сроков направления европротокола не является основанием для регресса.
Регресс по КАСКО
Право регрессного требования возникает не только по ОСАГО, но и по КАСКО. Страховщик имеет полное право потребовать возместить убытки с виновника аварии в случае выплаты компенсации за поврежденный автомобиль пострадавшего.
Процедура предъявления регрессных требований по КАСКО ничем не отличается от регресса по ОСАГО. Чтобы взыскать средства, страховщик обязан провести досудебную процедуру урегулирования конфликта, после чего он, наверняка, обратится с соответствующим иском в суд, и, если судебный орган удовлетворит требования, вам придется возмещать убытки в порядке регресса.
Как происходит взыскание в порядке регресса
Страховщик не может взыскать с виновника аварии сумму компенсации до ее фактического предоставления выгодоприобретателю. В целом, для страховой компании процедура предъявления регрессных требований считается привычным явлением, ведь страхование – это бизнес, главная цель которого – получение прибыли. Было бы неразумным не использовать шанс компенсировать убытки, тем более, если он предоставляется законом.
Как показывает практика, взыскание затрат осуществляется в общепринятом порядке.
- Страховщик выплачивает страховое возмещение лицу, пострадавшему в аварии. По ОСАГО это делает страховая компания виновного в ДТП водителя.
- Специалисты СК внимательно изучают дело, и, если есть основания для регресса, готовятся к процедуре.
- Второму водителю направляют претензию о покрытии убытков в порядке регресса в досудебном порядке.
- Если виновник ДТП откажется выполнять требования страховой компании по регрессу, то страховщик обращается с иском в суд.
Судебные разбирательства – сложный процесс, особенно для того, кто никогда не участвовал в таких мероприятиях. Как правило, у СК больше шансов добиться выполнения своих требований, и, чтобы доказать их неправомерность, нужно детально разобрать ситуацию, изучить массу законодательных актов, найти примеры из судебной практики, что сделать самостоятельно, особенно, если вы мало знакомы с юриспруденцией, очень сложно.
Сроки исковой давности
Срок исковой давности по регрессу составляет 3 года. Так называют период, в течение которого страховщик имеет право взыскать с виновника ДТП убытки, связанные с выплатой компенсации.
Отметим, что суд автоматически не откажет в принятии иска и удовлетворении требований только потому, что срок давности уже истек. Вам нужно заявить о его применении, для чего следует направить ходатайство в судебную инстанцию. За помощью в его составлении обращайтесь к юристам Европейской Юридической Службы.
Что делать, если не согласен с регрессными требованиями
Взыскание страхового возмещения в порядке регресса возможно только в том случае, если на это есть законные основания. Как показывает практика, вы можете получить регрессное требование, даже если по закону не должны ничего выплачивать. Но, даже, если вы уверены в том, что они незаконны, мы не рекомендуем оставлять все так, как есть. Если вы не будете бороться, то риск удовлетворения требований страховщика возрастает в несколько раз.
Пример
Допустим, ДТП произошло по вашей вине. Вы, с целью оказания помощи пострадавшей, отвезли ее в больницу, из-за чего вам и пришлось уехать с места аварии. Приехавшие сотрудники ГИБДД зафиксировали отсутствие второго транспортного средства, но к ответственности вас не привлекли, так как вам удалось доказать уважительную причину того, что вы уехали с места ДТП. В таком случае есть риск, что страховая, которая выплатит страховое возмещение пострадавшей, предъявит вам регрессное требование на основании протокола, составленного работниками Госавтоинспекции. Но по закону, один протокол, без постановления, не подтверждает сокрытие с места аварии, поэтому регрессные требования считаются незаконными.
Если СК необоснованно взыскивает с виновника ДТП убытки, связанные с возмещением вреда пострадавшему в аварии, то доказать незаконность требований можно до суда или через суд.
Например, если вы получили досудебную претензию, в которой СК предъявляет вам регрессные требования, то вы можете направить ей отзыв. В нем приведите факты, аргументирующие отсутствие у страховщика права на регресс. Вполне возможно, что после получения такого отзыва страховая компания оставит попытки взыскать с вас убытки. Правда, это маловероятно и на практике происходит очень редко. Именно поэтому, мы советуем детально ознакомиться с порядком защиты. Так вы будете готовы к любому повороту событий.
|
Действие |
Краткое описание |
|
Изучите дело |
Внимательно прочтите все документы, которые напрямую связаны с аварией и выплатой страхового возмещения |
|
Оцените законность оснований страховщика |
Прочтите законодательство, проверьте, не истек ли срок давности |
|
Соберите доказательства |
Если вы выяснили, что требования страховщика незаконны, то вам предстоит собрать доказательную базу |
|
Посетите судебное разбирательство |
Конечно, дело могут рассмотреть и без вас, но тогда у вас не будет шанса лично предъявить суду аргументы, опровергающие требования СК |
Если у вас нет возможности посетить судебное заседание — поручите защиту ваших интересов юристам Европейской Юридической Службы. Мы не просто примем участие в процессе, но и подготовим мощную доказательную базу по делу, что поможет отстоять ваши права.
Если суд все-таки удовлетворил регрессные требования страховщика, но вы с ними не согласны, — вы можете подать апелляционную жалобу. Вполне возможно, что вышестоящая судебная инстанция встанет на вашу сторону, тем более, если требования СК действительно незаконны.
Решение апелляционной инстанции во многом зависит от корректности жалобы. Чтобы исключить допущение ошибок, мы настоятельно рекомендуем поручить ее подготовку профессионалам или воспользоваться типовым образцом, составленным специально для вас нашими юристами.
Скачать Судебная практика
Как показывает правоприменительная практика, истечение срока действия договора обязательного страхования автогражданской ответственности является основанием для взыскания страхового возмещения, предоставленного страховщиком пострадавшему в аварии в порядке регресса. Но и здесь есть свои нюансы.
Так, в Кабардино-Балкарии разгорелся спор между страховой компанией и стоматологическим центром. Работник стоматологии попал в аварию на служебном автомобиле и был признан виновным в ДТП.
Пострадавший через суд взыскал со СК страховое возмещение, а страховщик обратился к стоматологии с регрессным требованием в связи с тем, что ДТП произошло уже после истечения срока действия договора.
В ходе судебного разбирательства выяснилось, что соглашением определен срок страхования 11 месяцев, а по закону, срок действия такого договора составляет не менее 1 года, за исключением некоторых случаев. В частности, страховщик ссылался на то, что срок был изменен в связи с ограниченным использованием транспортного средства, в связи с чем он имеет право взыскать убытки в порядке регресса, но доказать это не смог. В итоге, апелляционный суд отказал в удовлетворении требований в порядке регресса, а кассация поддержала решение апелляции.
Частые вопросы
Вы можете оспорить решение суда в течение 30 дней с даты вынесения его мотивированного решения.
Нет. Обязанность возмещения вреда, причиненного наследодателем в ДТП, в состав наследства не входит.
Срок исковой давности начинает течь с даты исполнения обязательств страховой компанией, то есть, с момента выплаты страхового возмещения пострадавшим.
Заключение юриста
Регрессное требование в 2024 году может быть предъявлено к лицу, за которого выполнено финансовое обязательство. В рамках обязательного страхования автогражданской ответственности право регресса возникает только в случаях, указанных в законе, например, если виновник попал в аварию в состоянии алкогольного опьянения, в момент ДТП не имел права управления транспортным средством или ехал с просроченным полисом ОСАГО и пр.
