Процент за пользование чужими денежными средствами

Можно ли взыскать неустойку за пользование чужими деньгами

Проценты по 395 ГК РФ взыскиваются в трех случаях: если вторая сторона неправомерно удерживает денежные средства, если она уклоняется от исполнения финансового обязательства, а также при других вариантах просрочки.

Законные проценты и проценты по ст. 395 ГК РФ можно начислять одновременно, поскольку они имеют разную природу.

Законные проценты - это плата за правомерное пользование деньгами, а проценты по ст. 395 ГК РФ - мера ответственности за незаконное пользование чужими денежными средствами (п. 53 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 N 7).

Проценты по ст. 395 ГК РФ начисляются по умолчанию, в то время как право на получение законных процентов должно быть прямо прописано в договоре.

Одновременно оба вида процентов могут начисляться с того момента, когда должник нарушит свое денежное обязательство. Например, если заказчику услуг была предоставлена отсрочка оплаты, однако при наступлении срока он не произвел оплату. С этого момента начнут начисляться проценты по ст. 395 ГК РФ и продолжат начисляться законные проценты, поскольку просрочка оплаты не означает прекращения пользования деньгами.

В качестве примера, когда можно взыскать проценты по ст.395 ГК РФ приведем следующие случаи:

• один человек взял у другого в долг некоторую сумму денег по договору займа и отказывается их возвращать;
• компания поставила товары, а организация, получившая их, не произвела оплату;
• подрядчик выполнил строительные работы, заказчик принял их, но не оплатил;
• гражданин взыскал с физического или юридического лица судебные расходы, а последний уклоняется от их возмещения.

Таких ситуаций, когда у гражданина или организации появляется возможность взыскать проценты за неисполнение фин.обязательства на практике происходит достаточно много. Назвать их все попросту невозможно.

Мацала Орест Александрович

Юрист по автотематике • Стаж 11 лет

Задать вопрос

Вам нужна помощь в взыскании процентов за нарушение финансовых обязательств – обращайтесь к нашим юристам. Мы произведем актуальный расчет суммы, и обоснуем его документально, составим исковое заявление, а также подготовим иные доказательства вашей точки зрения. Мы готовы ответить на ваши вопросы в любое время, в режиме онлайн. Не откладывайте проблему на завтра, мы решим ее уже сейчас.

Расчет по ст 395 ГК РФ

Проценты определяются на основании ключевой ставки Центробанка, принятой на момент расчета. Чтобы получить точную сумму, вам нужно знать несколько показателей.

Чтобы правильно рассчитать проценты за удержание денежных средств рекомендуем воспользоваться формулой или онлайн калькулятором.

Даже если вы уверены, что сможете самостоятельно определить неустойку, лучше поручить расчет суммы профессионалам, ведь вам потребуются не только элементарные математические навыки, но и некоторые познания в области юриспруденции.

Обратитесь за помощью в расчете процентов к юристам ЕЮС. Мы проведем детальный анализ вашего договора, а подберем оптимальный вариант определения неустойки, после чего рассчитаем сумму, а также составим иск о взыскании долга. Вам остается лишь связаться с нами и предоставить вводные данные, остальное наши юристы сделают за вас.

Особенности расчета

В некоторых случаях, установленных законом, проценты по статье 395 Гражданского кодекса РФ не начисляются. К ним относятся ситуации, когда неустойка предусмотрена самим договором или в процессе правоотношений возникли сложные проценты.

К примеру, если договор займа предполагает, что за нарушение финансовых обязательств заемщик обязан заплатить неустойку в размере 5% за каждый день просрочки, то кредитор не вправе потребовать и проценты и неустойку. Ответственность за нарушение денежной обязанности будет рассчитываться, как 5% от суммы задолженности.

При определении процентов юристы ЕЮС рекомендуют обратить внимание на ряд важных законодательных особенностей.

1. Если неустойка будет слишком высокая, то есть, несоразмерна нарушенному обязательству, то кредитор вправе настаивать на ее уменьшении. В таком случае она снижается, но тогда неустойка не может быть менее суммы, рассчитанной исходя из ключевой ставки ЦБ РФ.
2. Если убытки, нанесенные кредитору неправомерным удержанием денег выше, чем начисленные проценты, то взыскатель вправе требовать от должника компенсации ущерба сверх суммы процентов.
3. По общим правилам, проценты начисляются до момента исполнения обязательств стороной, но законодательством или самим договором может быть установлен более короткий период.
4. Должника освобождают от уплаты процентов, если он не смог выполнить обязательства по вине кредитора. Например, взыскатель попросту не предоставил номер расчетного счета для перечисления денежных средств.

Отметим, что до 2016 года в России действовали немного другие правила расчета процентов. До 2015 года применялась учетная банковская ставка по месту нахождения должника или ставка рефинансирования ЦБР, с 2015 по 2016 гг. проценты рассчитывались на основании средней ставки по вкладам, а сейчас – ключевая ставка ЦБ РФ.

Пример расчета пени по ГК РФ

Чтобы определить сумму процентов вы можете воспользоваться формулой. Отметим, в сети есть различные калькуляторы расчета. Но даже если вы планируете воспользоваться ими, не лишним будет понимать, как вообще производятся вычисления с арифметической точки зрения.

Если во время просрочки ключевая ставка ЦБ менялась, то вам нужно производить расчет по каждому периоду.

Перед тем, как приступить к расчету процентов, рекомендуем обратить внимание на несколько важных нюансов.

• если договором определена неустойка за нарушение обязательств, то она рассчитывается в порядке, определенном соглашением;
• если в договоре не указана дата возврата, то просрочка начинает течь через 30 дней с даты предъявления требования кредитором.

Если, допустив просрочку, заемщик рассчитывается частями, то проценты начисляются каждый раз на уменьшенную сумму. Например, если вам должны были отдать долг в размере 50 тыс. руб. 1 июля, а 10.07 отдали 10 тыс. рублей, 15.07 – еще 10 тысяч руб. и лишь 30 всю оставшуюся сумму, то в период с 1 по 1 июля вы исчисляете проценты от 50000 руб., с 11.07 по 15.07 – на 40 тыс. руб., а с 16.07 по 30.07 – на 30 тыс. руб.

Проценты и неустойка: отличия

Проценты, начисляемые за нарушение денежных обязательств, по своей сути и есть неустойка. Все дело в том, что по условиям ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую сторона, нарушившая обязательства, должна выплатить второму субъекту.

Рассматриваемые проценты – это законная неустойка, понятие которой вы найдете в статье 332 НК РФ. Согласно этому положению, кредитор вправе требовать проценты, положенные по закону, независимо от того, указано ли условие о неустойке в договоре или нет.

Если договором уже предусмотрены проценты, то расчет неустойки производится по правилам, предусмотренным этим соглашением.

Вы можете взыскать неустойку в досудебном или судебном порядке. В первом случае вы направляете претензию должнику, а во втором – подаете исковое заявление в суд. Также, если сумма требований не превышает 500 тыс. рублей, а долг связан с алиментами, ЖКУ, кредитами, займами, зарплатой, то вы можете подать заявление в суд о вынесении судебного приказа.

Как взыскать деньги за незаконное пользование чужими средствами

Чтобы взыскать проценты за незаконное пользование чужими финансами, рекомендуем придерживаться общепринятого порядка действий.

1. В первую очередь вам нужно рассчитать сумму процентов. Воспользуйтесь инструкцией, указанной выше.
2. Подготовьте претензию и направьте ее должнику: передайте лично под его подпись на вашем экземпляре или отправьте по почте заказным письмом с уведомлением.
3. Дождитесь ответа. Если он не поступил или отрицательный, готовьтесь к суду.
4. Подготовьте документы для судебного заседания. Перечень обязательных бумаг установлен статье 132 ГПК РФ.
5. Составьте иск. Требования к его форме и содержанию содержаться в ст.131 ГПК РФ.
6. Направьте заявление в судебную инстанцию. Если сумма требований ниже 50 тыс. рублей, то иск подается мировому судье, если больше указанного размера – в районный суд.
7. Посетите судебное заседание. Присутствовать на нем не обязательно, но и отказываться от него мы не рекомендуем. Если у вас нет возможности прибыть в суд, поручите представление ваших интересов адвокату.
8. Получите решение суда. Оно вступит в силу через 30 дней с даты вынесения. В этот период ответчик вправе обжаловать его.

После вступления судебного решения в силу вы можете обратиться в суд за исполнительным листом, который в дальнейшем вам поможет взыскать денежные средства.

Решая сложные финансовые вопросы, например, взыскание долга по расписке и неустойки, советуем не заниматься самодеятельностью. Исключите риск возникновения трудностей и отклонения вашего иска – поручите подготовку искового заявления юристам ЕЮС. Мы не только составим для вас корректный с законодательной точки зрения документ, но и подготовим доказательную базу, произведем расчет процентов, а также выступим от вашего имени на судебном заседании.

Образец заявления

Образец искового заявления о взыскании долга по расписке и процентов за пользование денежными средствами в 2024 году

Скачать

Судебная практика

По закону, начисление сложных процентов при взыскании неустойки за невыполнение или ненадлежащее исполнение финансовых обязательств не допускается. Об этом говорит соответствующая правоприменительная практика.

Так, гр-н Елисеев занял своему знакомому гр-ну Вагину 300 тыс. рублей на полгода, но заемщик вовремя их не вернул. Елисеев обратился в суд с иском о взыскании задолженности и процентов за невыполнение обязательств. Судья удовлетворил иск.

Вагин выполнил судебное решение, но не сразу, а лишь спустя 2 месяца. Тогда Елисеев вновь обратился в суд и потребовал взыскать проценты на взысканную судебным органом неустойку за период с даты вынесения решения по момент выполнения судебного акта. Суд отказал в удовлетворении данного требования в связи с тем, что начисление сложных процентов невозможно.

Читайте также Неустойка по алиментам

Частые вопросы

Заключение эксперта

Вы можете взыскать процент за пользование чужими денежными средствами в 2024 году в порядке, предусмотренном статьей 395 ГК РФ. на основании этого положения неустойка начисляется, если должник неправомерно удерживает деньги, уклоняется от их возврата или допустил иную просрочку.