Мошенники взяли кредит

Как мошенники могут оформить кредит по телефону или другим способом

Мошенничество с кредитами – это получение злоумышленниками материальной выгоды в виде кредитных средств, взятых на имя жертвы путем хищения, обмана, введения в заблуждение.

К сожалению, попасть в хитроумные сети аферистов может каждый. От этого не застрахован никто, даже самый внимательный человек. Мошенники умеют убедить, надавить на «больные точки», втереться в доверие. Многие жертвы, уже после происшествия, рассказывают, что во время разговора даже не осознавали, что делают.

Сегодня ФЗ-353 от 21.12.2013 г. допускает возможность оформления кредита или займа полностью в удаленном режиме без посещения банка. Наверное, это оказало свое действие на рост преступности и мошенничества. Аферисты могут оформить кредит по паспортным данным без подписи самого человека, так как законодательством допускается использование ЭЦП. Причем для подписания кредитного соглашения достаточно простой электронной подписи в виде смс-кода.

Чтобы оформить кредит по номеру телефона, аферистам достаточно узнать сведения для входа в личный кабинет вашего банка, получить ваши паспортные данные или доступ к Госуслугам. На самом деле, совершенно все мошеннические схемы не перечислить. Их достаточно много, и они постоянно совершенствуются.

Чтобы завладеть заветной информацией, мошенники идут на многое: звонят по телефону, рассказывают о том, что кто-то из близких попал в беду, радуют несуществующими выигрышами, пугают тем, что с вашего счета кто-то пытается списать деньги. Всегда перепроверяйте то, что вам говорят, иначе вы тоже рискуете попасть в мошенническую схему.

Цын Юлия Сергеевна

Юрист по гражданскому и уголовному праву • Стаж 11 лет

Выбрать тариф

Мошенники оформили кредит? Вы не знаете куда обращаться? Банк требует возврата долга? Вам и вашим родственникам звонят коллекторы? Свяжитесь с нашими юристами, и мы возьмем решение ваших проблем в свои руки. Наши специалисты проанализируют ситуацию, разработают пошаговый план действий, подготовят требуемые документы, обратятся от вашего имени к финансовому уполномоченному и в суд.

Как узнать, взяли ли на тебя кредит мошенники

Как показывает правоприменительная практика, сразу никто не может знать о том, что аферисты оформили на вас микрозайм или кредит. Это, конечно, усложняет ситуацию, так как долг копится, у вас появляются просрочки, а затем за взыскание задолженности берутся коллекторы.

При этом, если дело дойдет до суда, то к делу приступят судебные приставы, которые могут:

• арестовать имущество, счета в банке;
• обратить взыскание на доходы;
• запретить вам выезд за границу и пр.

Не допускайте этого и, если у вас есть сомнения, не поленитесь проверить оформление кредита мошенниками. Потратьте немного своего времени и воспользуйтесь одним из способов ниже, тем более, что большинство из них не связаны с личным посещением кредитной организации.

Часто клиенты ЕЮС спрашивают юристов, как проверить заявки на кредит от моего имени, можно ли это сделать, чтобы убедиться в сохранности данных. Безусловно, это можно сделать и лучший способ — запросить данные в БКИ. Отчет о кредитной истории – самый действенный способ узнать о существующих долговых обязательствах перед банком.

Что делать, если мошенники взяли на вас кредит

К сожалению, такие ситуации, когда аферисты берут кредиты на других людей – далеко не редки, и не каждый знает, как правильно действовать в таком случае. Если вы оставите все, как есть, то шансы на аннулирование кредитного договора будут практически нулевыми. Вам придется оплачивать долг.

Что делать, если вы поддались на уловки мошенников и обнаружили кредит, который не брали?

1. Напишите заявление в полицию. По факту мошенничества возбудят уголовное дело по ст. 159 УК РФ.
2. Свяжитесь банком. Сообщите о том, что мошенники оформили на вас кредит без вашего согласия и ведома.
3. Напишите претензию в банк об аннулировании кредитного договора. Приложите к ней материалы уголовного дела.
4. Если кредитная организация отказала – обращайтесь к финансовому уполномоченному. Обращение можно направить онлайн.
5. Следующий шаг – суд. Составьте исковое заявление, приложите к нему документы, подтверждающие направление претензии в банк, ответ финансового уполномоченного и пр. документы, перечень которых установлен ст. 132 ГПК РФ.

Как показывает практика, мошенники могут взять кредит просто по паспортным данным, даже не имея самого документа на руках, например, завладев логином и паролем от Госуслуг.

Юристы обращают ваше внимание на то, что не нужно игнорировать требования коллекторов и банка об оплате задолженности, только полагаясь на то, что это какая-то ошибка. Будьте на связи, идите на контакт, не избегайте общения и не скрывайтесь. Но при этом продолжайте защищать свои интересы и разбираться в случившемся.

Как снизить риски и обезопасить себя от мошенников

Итак, мошенники могут взять кредит, зная паспортные данные, имея доступ к Госуслугам или приложениям вашего банка. Защититься от мошеннических действий сложно, но нет ничего невозможного.

Если вы потеряли паспорт – сразу сообщите об этом полицию. Если аферисты воспользуются вашим документом, то у вас будет возможность доказать то, что в момент оформления кредитного договора ваш основной документ был в руках у третьих лиц.

Довольно часто мошенники оформляют кредит по телефону. Допустим, если вам звонит незнакомец, представляется сотрудником отдела безопасности банка или работником полиции и просит сообщить свои персональные данные – сразу отключитесь. Прервите разговор, не дослушивайте собеседника и не вступайте в дальнейший диалог.

Если у вас есть сомнения – просто перезвоните туда, откуда якобы вам поступил звонок. Настоящие номера телефонов полиции, органов власти, СФР и пр. ведомств можно найти на официальных сайтах.

Довольно часто мошенники пытаются оформить кредит через сторонние приложения, которые вы добровольно устанавливаете на свой телефон. Никогда не скачивайте ПО из непроверенных источников, тем более, не переходите по ссылкам с заманчивыми предложениями.

Взять кредит на вас в банке могут даже там, где вы этого совсем не ожидаете, например, в салоне красоты. Подобные случаи зафиксированы. Схема проста. Вы приходите к мастеру, он завлекает вас разговорами, и, потихоньку подводит вас к тому, чтобы купить «удивительные, очень редкие, творящие настоящие чудеса» средства. Ничего не подразумевая, якобы подписывая договор оказания услуг, вы берете кредит.

Как аннулировать договор, если мошенники оформили онлайн-кредит

Давайте разберемся, что делать, если оформили на вас кредит или микрозайм, банки отказывают аннулировать его, а полиция не в силах найти аферистов. У вас есть единственный шанс избавиться от чужих долгов, которые стали вашими – обратиться в суд. Но перед этим вы обязаны провести процедуру досудебного урегулирования конфликта. Для этого направьте обращение финансовому уполномоченному.

В зависимости от обстоятельств, для суда вам понадобятся:

• кредитный договор (его можно взять в банке);
• ваш паспорт;
• квитанция об уплате государственной пошлины;
• ответ фин.уполномоченного;
• ответ из банка, копия претензии, направленная в кредитную организацию;
• любые доказательства того, что вы не оформляли кредит и пр.

В некоторых случаях для суда может потребоваться экспертиза. Она поможет доказать то, что онлайн-кредит брали действительно не вы, а мошенники.

Наши юристы подскажут точный список документов, необходимых для подачи в суд. Отметим, взять кредит без вашего ведома по паспортным данным могут не только в банке, но и в МФО. С кем именно заключен кредитный договор, большого значения не имеет. Перечень документов и алгоритм действий одинаков.

Исковое заявление подают в районный суд по месту жительства истца. Составлять его нужно с учетом правил, прописанных в ст.131 ГПК РФ. Не забудьте указать в своих требованиях не только то, что необходимо признать договор незаключенным, но и то, что надо исключить запись о данном кредите из вашей кредитной истории.

Отметим, что неверно составленное исковое заявление, неполный пакет документов, некорректно обозначенные требования и другие факторы могут привести к оставлению иска без рассмотрения. Чтобы этого не произошло, мы настоятельно советуем обращаться к профессионалам. Юристы ЕЮС не только подскажут, как правильно действовать, но и возьмут на себя все бюрократические сложности: от подготовки иска до представления ваших интересов в ходе судебного разбирательства.

Образец заявления

Образец искового заявления в суд об аннулировании кредитного договора в 2024 году

Скачать

Судебная практика

Такие ситуации, когда мошенники оформляют кредиты на людей происходят довольно часто, и оспорить их не всегда удается. В подобную ситуацию попала гр-ка Д., клиентка банка «Хоум-Кредит». Аферисты оформили на нее кредит в данной кредитной организации дистанционным образом. Договор она подписала электронной подписью путем ввода одноразового кода, пришедшего в виде смс. Эту числовую комбинацию она назвала мошеннице, с которой в момент оформления кредита разговаривала по телефону.

Гр-ка Д. обратилась в суд, но все судебные инстанции отказывали в удовлетворении требований, так как кредитный договор подписывался через ее банковское приложение.

К счастью, на сторону жертвы встал Верховный суд. Он разъяснил, что при заключении соглашения банк обязан оповестить клиента обо всех условиях кредитования, а в смс с кодом таких сведений не было, соответственно, договор можно считать незаключенным.

Читайте также Можно ли вернуть товар, взятый в кредит?

Частые вопросы

Заключение юриста

Если на вас мошенники взяли кредит в 2024 году, немедленно обращайтесь в полицию. Сообщите об инциденте в банк и потребуйте аннулировать кредитный договор. Если вопрос не удается решить мирным путем – подавайте иск в суд, но перед этим не забудьте провести досудебную процедуру урегулирования конфликта с привлечением финансового уполномоченного.