Законодательная база
С 1 мая 2024 года начал действовать Закон о переводе денег между банками без комиссии, а точнее поправки, введенные в действие ФЗ № 482-ФЗ. Теперь граждане могут переводить средства между своими счетами в разных финансовых учреждениях онлайн без необходимости платить комиссию, при условии, что общая сумма переводов в месяц не превышает 30 млн руб. Тем не менее, эти нормы не применяются к операциям, проведенным непосредственно в отделениях, из-за повышенных расходов на проведение таких операций. Кроме того, принятые поправки в законодательство, освобождающие от комиссий переводы между счетами, не распространяются на денежные переводы, совершенные с использованием номера карты, поскольку в этих случаях затруднено точное определение владельца средств.
| Да, всегда перевожу без комиссии | 71 |
| Нет, не получалось | 52 |
Введенные изменения не только освободили пользователей от лишних расходов при переводе собственных средств между банками, но и оказали стимулирующее действие на конкуренцию среди банковских организаций. Кроме того, новые условия снизили риски неудобств, которые возникали у тех, кто ранее снимал наличные в одном банковском терминале, чтобы без комиссии пополнить счет в другом.
Как осуществить перевод средств между своими счетами в разных банках
Для бесплатного перевода средств вы можете использовать один из двух простых, но при этом эффективных способов:
- Используйте реквизиты счета для транзакций через онлайн-приложение вашего банка или его веб-сайт.
- Осуществляйте операции по номеру телефона по СБП. Это удобный сервис, с помощью которого все совершенные платежи обрабатываются мгновенно. Такая возможность есть как в интерфейсе мобильного приложения, так и на сайтах банковских учреждений.
Однако стоит быть осторожным – переводы с карты на карту по номеру или через физическое отделение банка по-прежнему могут сопровождаться комиссией. Это связано с тем, что алгоритмы могут не распознать эти транзакции как операции между счетами одного лица, что влечет за собой начисление комиссий. Чтобы минимизировать расходы, предпочтительнее переводить деньги по счету или через СБП, но при этом важно учитывать установленные ограничения:
|
Способ перевода |
Лимит на переводы между своими счетами |
|
По номеру расчетного счета |
Каждый гражданин может перевести себе до 30 млн ₽ ежемесячно без дополнительных расходов на банковское обслуживание |
|
Через СБП с помощью мобильного номера, к которому привязана банковская карта |
Без комиссии до 30 млн ₽ за одну операцию |
Если бесплатный перевод не проходит, проверьте, не установлены ли ограничения на сумму или частоту транзакций со стороны банка-отправителя. Уточнить наличие лимитов можно в банковском приложении или, при необходимости, обратившись в службу поддержки. Если ограничения на переводы СБП между своими счетами в разных банках будут установлены, то вы можете подать заявление на их снятие. Ознакомиться с образцом такого заявления можно ниже.
Скачать Как перевести деньги через СБП
Переводы через СБП позволяют отправлять средства в другой банк без комиссии моментально и круглосуточно — без ограничений на выходные или праздничные дни. В отличие от стандартных транзакций по номеру счета или карты, которые могут обрабатываться несколько дней, СБП обеспечивает мгновенную доставку средств.
Многие финансовые учреждения уже включены в Систему Быстрых Платежей. Вы можете проверить, подключен ли ваш банк к СБП, на официальном сайте системы. Чтобы начать пользоваться этим сервисом, возможно потребуется активировать функцию в настройках. Просто перейдите в ваш профиль в мобильном приложении или на веб-сайте, выберите «Настройки» или «Система Быстрых Платежей», дайте свое согласие на обработку персональных данных и активируйте возможность отправки и получения переводов.
Для того чтобы выполнить транзакцию с помощью СБП:
- Войдите в приложение или личный кабинет на сайте.
- Далее нужно найти раздел, где можно переводить денежные средства.
- В форму введите телефонный номер, которым пользуется получатель.
- Выберите банк-получатель.
- Введите желаемую сумму, дважды проверьте корректность введенной информации и подтвердите операцию.
Пример из практики:
Клиент задумал перенести 30 250 000 рублей между своими счетами с помощью Системы Быстрых Платежей. Поскольку эта сумма превышала максимально допустимый лимит в 30 миллион рублей за операцию, начисление комиссии было неизбежным. Чтобы сэкономить, он решил разделить их на два платежа по 15 125 000 рублей каждый. Таким образом, средства были успешно переведены без лишних затрат, и клиент смог их использовать без задержек.
Могут ли взыскать налоги с межбанковских переводов
Полномочия налоговой службы по контролю банковских счетов определены ст. 86 НК РФ. Банки регулярно передают в налоговые органы данные о том, какие счета, карты и вклады открыты или закрыты гражданами. Законом предусмотрена обязанность уплаты налогов с доходов, которые гражданин получает, если эти средства приносят экономическую выгоду и не входят в список освобожденных от НДФЛ.
ФНС уточняет, что налогом не облагаются денежные средства, переведенные на карту, если они поступили в виде подарка от другого физического лица на безвозмездной основе или в рамках семейных отношений от близких родственников, а также средства, которые гражданин может переводить сам себе в другой банк. Таким образом, при поступлении средств от родственников или знакомых, а также при перечислении между своими счетами отчитываться перед налоговой и уплачивать 13% налога не требуется.
Частые вопросы
К сожалению, такая операция часто сопровождается дополнительной платой, поскольку финансовому учреждению сложно удостовериться, что средства перемещаются между счетами одного клиента.
Да, в рамках СБП вы можете пересылать до 30 000 000 руб. за операцию без доплаты.
Нет, максимальный размер средств, которые можно переводить между счетами в разных финансовых учреждениях без взимания комиссии, составляет 30 млн. руб. При превышении этой суммы вам придется уплатить комиссию.
Заключение юриста
Переводы между своими счетами в разных банках в 2024 году являются удобным и бесплатным инструментом для управления финансами, если грамотно использовать доступные способы для совершения операций. С помощью Системы Быстрых Платежей можно мгновенно переводить средства без комиссии, соблюдая установленные лимиты. Чтобы избежать неожиданных расходов, лучше выбирать переводы по номеру счета или через СБП, а также проверять лимиты банка на бесплатные операции.
