Основные моменты
В Гражданском кодексе РФ зафиксированы права того, кто имеет статус залогодержателя, а также прописан порядок обращения взыскания на заложенное имущество
Как правило, залог возникает в ситуациях, в рамках которых оформляются крупные кредиты на покупку недвижимого, движимого имущества. В силу обстоятельств случается так, что отдать заем не получается в установленный срок, а иногда возможность рассчитаться отсутствует в принципе. Если ситуация усугубляется, дело может дойти и до обращения взыскания на то имущество, которое было заложено.
Особенности обращения взыскания
Взыскание на предмет залога, по общему правилу, может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункты 1 и 2 статьи 348 ГК РФ, пункт 1 статьи 54.1 Закона об ипотеке).
В случае просрочки право обратить взыскание на предмет залога возникает у залогодержателя на следующий день после истечения срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, если законом или договором не установлен более поздний момент возникновения такого права.
Законом или договором могут быть предусмотрены случаи, при которых залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства (в частности, пункты 2, 6 статьи 342.1, пункт 3 статьи 343, пункт 2 статьи 351 ГК РФ, статьи 35, 39, 46 Закона об ипотеке). Если его требование не будет удовлетворено в срок, определенный для досрочного исполнения, залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество.
| Да | 83 |
| Нет | 56 |
| Есть, но я оплачиваю их | 48 |
По закону обращение взыскания на долю в имуществе и на любой предмет залога не допускается, если допущенное должником нарушение незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенной вещи.
Судебное разбирательство
В рамках оформления залога подписывается письменное соглашение (контракт) – свои подписи на этом документе ставят обе стороны. И для того, чтобы получить то имущество, которое заложили, нужно обращаться в суд – в том случае, если стороны не смогли прийти к соглашению.
В каких ситуациях необходимо обращаться в суд
|
№ |
Обстоятельства |
|
1 |
Предмет залога - имущество, которое было целью получения кредита (автомобиль, ипотека), по которому образовалась задолженность, необходимость судебных разбирательств с банком |
|
2 |
Имущество - предмет разных залогов, которые были оформлены в разное время и с разными участниками, в условиях спорных ситуаций и в обстоятельствах неисполнения обязательств в должном объеме со стороны залогодержателя |
В таблице приведены наиболее распространенные обстоятельства, но есть и другие случаи, в рамках которых для разрешения споров, связанных с взысканием имущества, в суд обращаться необходимо. Нередко условия по обращению фиксируются в конкретном договоре. Юристы ЕЮС рекомендуют заключать это соглашение в том же виде, что и договор, подписанный ранее.
Процесс может осуществляться и без обращения в суд, например, с привлечением нотариуса. В этом случае уведомление об обращении направляется обеим сторонам почтой, одновременно. В документе, который составляют стороны спора, фиксируется информация о других способах обращения судебного взыскания на заложенное имущество, его реализации по стоимости, изначально установленной.
Исковое заявление
Нередко должник и кредитор с целью обеспечения исполнения обязательства подписывают дополнительный договор залога. В соответствии с ним должник берет на себя обязательство по передаче взыскателю имущество в залог в том случае, если это имущество может быть зарегистрировано.
Если у должника не получается исполнить соответствующее обязательство, то взыскатель оставляет за собой право реализации имущества, которое было заложено. С этой целью он направляет исковое заявление в суд. При подаче заявления нужно уплачивать госпошлину за обращение взыскания, ее размер будет зависеть от стоимости имущества в залоге.
Вынесенное судом решение будет основанием для обращения взыскания на заложенное имущество, таким образом, взыскатель сможет закрыть то обязательство, которое не было исполнено.
Скачать Сроки
Если должник не спешит исполнять обязательства, на какой срок стоит ориентироваться кредитору? Разумнее всего, как советуют юристы ЕЮС, указать этот срок в соглашении о залоге. После его истечения могут приниматься и другие меры, в том числе, наложение ареста на фактически заложенное имущество.
Если в соглашении изначально срок обращения судебного взыскания не был прописан, стоит ориентироваться на нормы Гражданского кодекса РФ – 7 дней с даты предъявления требований об исполнении основного обязательства со стороны кредитора.
Подсудность
Согласно ГПК РФ, кредитор подает исковое заявление об обращении взыскания на имущество по месту жительства ответчика. Впрочем, есть и исключения, которые также прописаны в нормативных актах.
Пример
Гражданин Б. собрался подавать иск об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество в отношении гражданина Г. Он считал, что подавать заявление нужно в суд по месту проживания Г., однако в ЕЮС, куда он обратился за консультацией и за составлением заявления, отметили: так как объект залога – коммерческое помещение, то иск подается в суд по месту нахождения этой недвижимости.
Прекращение обращения
До того, как заложенное имущество не будет продано, должник сохраняет за собой право прекращения обращения взыскания на этот объект. Соответствующая процедура инициируется через ликвидацию всей задолженности, которая у него образовалась.
Должник, который собирается гасить (закрывать) задолженность, должен учитывать: кроме самого долга и различных санкций, например, процентов, неустойки и пени, ему придется возмещать также и убытки, которые кредитор понес в рамках реализации заложенного имущества.
Имущество в залоге по договору об ипотеке
В случае с ипотекой применяются те же правила, что и в случае с залогом в стандартных ситуациях. Однако свои особенности у обращения взыскания тоже есть. Так, многое будет зависеть от суммы, с которой начинается инициирование процедуры по продаже имущества в залоге. Законом устанавливается, что задолженность должна составлять более 5% от стоимости имущества.
Как оценивается имущество
При заключении договора залога стороны, как правило, вправе сами оценить имущество, но по желанию могут привлечь оценщика. Оценка имущества, как правило, нужна в следующих ситуациях:
- В ходе исполнения договора имущество придется переоценить, если этого требует сам договор. Например, он может допускать это, если есть основания полагать, что стоимость имущества значительно изменилась.
- Если на имущество обращают солидарное взыскание или любое другое, его также нужно оценить. От этой оценки зависит начальная продажная цена имущества.
Если в его реализации участвует судебный пристав, если он предлагает способы реализации ранее заложенного имущества, он должен привлечь оценщика, в частности, если считает, что имущество дороже 30 тыс. руб. Если стороны действуют самостоятельно, то сами решают, привлекать оценщика или нет.
По общему правилу стороны договора самостоятельно оценивают имущество и указывают в договоре его залоговую стоимость (п. 1 ст. 340 ГК РФ).
Иногда закон требует привлечь независимого оценщика. Например, это нужно для договора залога с таможенным органом (ч. 7, 8 ст. 63 Закона о таможенном регулировании N 289-ФЗ). Но оценщика можно привлечь и в случаях, когда это необязательно, в частности, если стороны не могут договориться о залоговой стоимости. Иногда оценка нужна согласно внутренним правилам организации - стороны договора залога. Например, на этом могут настаивать банки при выдаче кредита на покупку автомобилей с пробегом.
Юристы ЕЮС рекомендуют тщательно проверять заявленную цену на предмет соответствия рыночной стоимости объекта недвижимости. Если в процессе уже судебного порядка законного обращения взыскания на заложенное имущество будут выявлены несоответствия, имеет смысл ходатайствовать о назначении независимой судебной экспертизы по делу. Ходатайство о назначении такой экспертизы придется обосновать – к примеру, можно привести стоимость аналогичных объектов.
На этом этапе оценить предмет залога нужно, чтобы определить его начальную продажную цену. Порядок определения цены зависит от того, как обращается взыскание задолженности по кредитному договору на имущество - с участием судебного пристава или сторонами самостоятельно.
Суд не сможет удовлетворить иск об обращении взыскания в том случае, если выяснится, что нарушенное обязательство по своему значению не сопоставимо со стоимостью имущества. К примеру, долг может быть не настолько серьезным, чтобы прибегать в конкретной ситуации к крайним мерам. Также должник имеет право просить суд предоставить ему отсрочку по реализации его имущества и даже получить ее – примерно на год. Однако за этот период будут начисляться штрафы и пени.
Если вы выбрали внесудебный порядок обращения фактического взыскания на имущество в залоге, вы можете обратиться к специалистам ЕЮС для составления соответствующего обращения.
Судебная практика: взыскание задолженности через суд
Гражданин Г. и компания «Дельта» заключили мировое соглашение, согласно которому компания подтвердила наличие перед ним задолженности. Кроме того, задолженность была подтверждена договором уступки требования между первоначальным кредитором, компанией «Омега», и гражданином Е., заявками должника на поставку товара, расписками и счетами.
В одном из пунктов соглашения было зафиксировано, что должник признает долг перед кредитором и обязуется погасить его в конкретный срок. Далее срок перенесли на год. Также было предусмотрено и исполнение обязательств заемщика залогом участка и жилого дома, которые принадлежали гендиректору должника, гражданину М. и его жене.
С М. и его женой по отдельности Г. заключил договоры о залоге по половине доли в праве собственности на имущество. Затем кредитор обратился в суд к супругам М. об обращении взыскания на заложенное имущество и указал, что должник свои обязательства не исполнил в срок, установленный мировым соглашением.
Три судебные инстанции отказали Г. в иске, посчитав, что обращение взыскание на предмет залога возможно только при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, тогда как в рассматриваемом деле не было доказательств того, что требования истца по мировому соглашению были удовлетворены. Г. обратился с жалобой в Верховный суд.
В ВС РФ пояснили: обращение взыскания на заложенное имущество не осуществляется, если должник незначительно нарушил обязательство, обеспеченное залогом. Размер требований со стороны залогодержателя по этой причине очевидно несоразмерен стоимости имущества в залоге.
Верховный Суд отметил: нормы ГК РФ не предусматривают в качестве обязательного условия обращения взыскания на заложенное имущество взыскание в судебном порядке долга по основному обязательству и не запрещают обращать взыскание на предмет залога до удовлетворения требований о взыскании долга по основному обязательству. Судебные акты апелляции и кассации были отменены, дело было направлено во вторую инстанцию для нового рассмотрения.
Частые вопросы
Да, в этом случае обращение в суд для обращения взыскания на имущество необходимо.
У взыскателя возникает такое право, если должник не может исполнить обязательства по договору.
Если сумма задолженности составляет более пяти процентов от стоимости всего имущества.
Заключение эксперта
Обращение взыскания на заложенное имущество в 2024 году возможно при возникновении определенных обстоятельств – если должник не может выполнить свои обязательства по договору. Его имущество может быть реализовано, если задолженность более чем на 5% превышает стоимость объекта.
