Что такое лизинг авто: понятие
Фактически, лизинг авто для физических лиц – это подтип долгосрочной аренды транспортного средства. Стороны заключают договор, по которому лизингодатель покупает для лизингополучателя конкретное ТС, а затем передает машину ему в пользование за плату.
|
Основные понятия, связанные с лизингом |
Описание |
|
Лизингодатель |
Лицо, которое приобретает ТС за свой счет и передает в пользование второй стороне |
|
Лизингополучатель |
Лицо, получающее предмет лизинга |
|
Продавец |
Третья сторона правоотношений. У него лизингодатель приобретает ТС |
|
Лизинговые платежи |
Плата за пользование ТС, перечисляемая лизингополучателем лизингодателю |
|
Финансирование лизинга |
Закупочная цена автомобиля (предмета договора) за вычетом авансовых платежей |
|
Предмет договора |
Имущество, приобретаемое лизингодателем для лизингополучателя. В рассматриваемой ситуации – это автомобиль |
Получить лизинг на автомобиль может лицо, отвечающее установленным требованиям. Согласно ст.4 Федерального закона №164 от 1998 года лизингодателем может быть, как гражданин, так и организация.
Несмотря на то, что в период действия договора лизингополучатель не является его собственником ТС, он обязан нести бремя по его содержанию. В частности, он:
- оплачивает налоги и штрафы;
- покупает страховку;
- проводит техосмотр;
- производит ремонтные работы и пр.
| Да, был такой опыт | 73 |
| Нет, такой опыт отсутствует | 85 |
Вообще бывает 2 вида автолизинга: возвратный и выкупной. Если вы оформите договор возвратного лизинга, то после того, как истечет срок его действия, вы будете обязаны вернуть транспортное средство лизингодателю. Если вы подписываете договор выкупного лизинга, то после окончания аренды вы получаете право выкупить авто по остаточной цене.
Как работает автолизинг
Авто в лизинг для физических лиц предоставляется на основаниях и в порядке, предусмотренном параграфом 6 главы 34 ГК РФ и ФЗ-164 от 1998 года «О финансовой аренде». Схема работы проста.
- Лизингополучатель выбирает транспортное средство и сообщает о своем выборе лизингодателю.
- Далее стороны заключают договор. Его составляют в письменном виде, с учетом правил, регламентированных ст.665-670 ГК РФ.
- Лизингодатель за свои собственные деньги покупает машину, которую выбрал лизингополучатель. Сделка оформляется путем заключения обычного договора купли-продажи.
- Лизингополучатель вносит авансовый платеж. Его размер установлен соглашением.
- Автомобиль передается лизингополучателю, который впоследствии регулярно вносит платежи, в порядке и на условиях, предусмотренных договором.
Если автолизинг выкупной, то вы вполне можете стать собственником транспортного средства после истечения срока действия соглашения или раньше, если внесете всю сумму сразу. Факт получения транспорта принято оформлять актом приема-передачи.
Автокредит и автолизинг: отличия
Некоторые считают, что лизинг для физических лиц на автомобиль практически не отличается от автокредита. Но это совершенно не так. Между автолизингом и автокредитам есть существенные различия.
Прежде всего, если вы купите авто в кредит, то собственником становитесь именно вы, а если возьмете транспортное средство в лизинг, то право собственности на ТС получает лизингодатель.
Лизинговым договором может и не предусмотрен первоначальный взнос, когда по кредитному соглашению его отсутствие, как правило, делает условия кредитования для заемщика менее выгодными.
КАСКО при автокредите практически всегда является обязательным. Причем страховать имущество будете именно вы.
Предметом кредитного соглашения являются денежные средства, передаваемые заемщику на приобретение транспортного средства, а договора лизинга – сам автомобиль.
Отметим, что автокредиты могут выдавать только юридические лица, имеющие право на осуществление финансовой деятельности, когда лизингодателем может стать не только организация, но и гражданин.
Самым существенным отличием автокредита от автолизинга, наверное, является то, что по истечению срока финансовой аренды возможен возврат транспортного средства. Сразу после этого вы можете взять новое авто точно по такой же схеме. Это выгодно особенно для тех, кто любит часто менять машины.
Достоинства и недостатки покупки автомобиля в финансовую аренду
Автолизинг для физических лиц имеет свои преимущества и недостатки. Давайте разберем, чем лизинг привлекает обычных людей.
- Лизингодатель не смотрит на кредитную историю человека, да и вообще, условия заключения договора немного мягче, чем при кредитовании.
- Заявку на лизинг обычно одобряют достаточно быстро. Правда и банки постепенно уходят от длительного рассмотрения заявлений.
- График лизинговых платежей составляется индивидуально. Вы можете обсудить данное условие с лизингодателем.
- Вам не нужно привлекать поручителей для приобретения авто в лизинг, а само ТС не является предметом залога.
Но вы не сможете сдавать автомобиль в субаренду, вы не будете является его собственником, а если в договоре прописан максимальный бесплатный пробег, то вам придется экономить на передвижении.
Отметим, что многие лизинговые компании являются дочерними организациями крупных банков. Одним из таких является Сбербанк Лизинг, где вы можете арендовать, а затем выкупить ранее арестованное ТС.
Как купить авто в лизинг: особенности заключения сделки
Как отмечают юристы ЕЮС, условия лизинга для физических лиц в большинстве случаев щадящие для клиента. Но перед заключением договора обязательно обратите внимание на несколько моментов.
В первую очередь, осмотрите автомобиль, проверьте его техническое состояние и сверьте его с данными, указанными в договоре. Сделать это нужно дважды: перед заключением соглашения и перед получением ТС.
Обсудите график платежей заранее. Выберите более подходящую для вас дату. Поменять день внесения оплаты после заключения соглашения поменять достаточно проблематично.
Помните, в случае просрочки свыше двух месяцев лизингодатель вправе потребовать от вас расторжения договора или самостоятельно спишет оплату с вашего счета.
Не забывайте, за нарушение условий соглашения обычно начисляют штрафы, пени. Например, вас могут оштрафовать даже за то, что вы просрочили продление страховки.
Предмет лизинга должен быть застрахован, но кто именно отвечает за страхование зависит от условий договора. Но, даже если лизингодатель сам покупает КАСКО, то стоимость страховки все-равно включают в месячный платеж.
Договор финансовой аренды предусматривает возможность досрочного выкупа ТС: обычно, в графике платежей указана выкупная стоимость. Для выкупа машины достаточно обратиться с письмом к лизингодателю и обсудить условия. Отметим, что авто в лизинг для ИП предоставляется по аналогичным правилам.
Покупка авто в лизинг: пошаговая инструкция
Машина в лизинг для физических лиц для некоторых может оказаться настоящим спасением. Особенно выгоден такой способ приобретения ТС тем, у кого когда-то были просрочки по кредитам или вообще нет кредитной истории.
Чтобы взять авто в финансовую аренду, придерживайтесь следующей инструкции:
- изучите предложения от разных компаний, выберите подходящий для вас вариант;
- обсудите условия с представителем лизингодателя;
- выберите автомобиль, сообщите о своем выборе лизингодателю;
- заключите договор, получите ТС.
Далее вам нужно регулярно вносить лизинговые платежи. По истечению срока действия лизинга вы можете забрать транспорт себе или отказаться от него и приобрести другой автомобиль по точно такому же принципу.
Как правильно составить договор лизинга автомобиля
Чтобы оформить машину в лизинг стороны заключают между собой договор. Соглашение не имеет единого образца. Его составляют по общим правилам делопроизводства, с учетом законодательных особенностей.
Существенные условия договора – это предмет, подробное описание ТС, размер аренды, график ежемесячных платежей, срок, ответственность субъектов за нарушение соглашения.
В зависимости от индивидуальных потребностей сторон, в договор могут быть включены дополнительные условия.
В зависимости от внутренней политики компании, для получения ТС в автолизинг вам могут понадобится ваш паспорт, водительское удостоверение или другой второй документ, подтверждающий личность, справка о доходах,.
Скачать Условия расторжения договора
Если вы купили легковой автомобиль в лизинг, а затем не смогли вносить лизинговые платежи, то лизингодатель вправе потребовать расторжения договора и возврата транспортного средства.
Пример из практики:
Гр-н Илюхин взял ТС в финансовую аренду стоимостью 10 млн рублей на срок 7 лет. В течение двух лет он исправно вносил платежи, но затем потерял работу, из-за чего не смог оплачивать финансовую аренду. Лизинговая компания изъяла автомобиль.
Вы можете выкупить предмет лизинга досрочно. Для этого вам нужно внести выкупную стоимость, размер которой, как правило прописывают в договоре.
Договор автолизинга может быть расторгнут по соглашению сторон, а также в одностороннем порядке по письменному требованию одного из субъектов на основаниях, предусмотренных законодательством РФ и договором.
Одностороннее расторжение соглашения возможно только по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, прямо предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.
Если у вас возникли проблемы с лизингополучателем, рекомендуем обратиться к автоюристам ЕЮС. Мы проведем правовую оценку ситуации, разработаем стратегию действий и защитим ваши права в суде.
Судебная практика
Прежде чем взять автомобиль в лизинг оцените все плюсы и минусы, подумайте о возможных последствиях: что будет, если настанет момент, когда вы не сможете внести очередной лизинговый платеж.
Так, гр-н Шилов заключил договор финансовой аренды автомобиля с ООО «Еврокапитал». Мужчина исправно вносил лизинговые платежи, без проблем пользовался транспортом, но один раз не смог внести оплату вовремя. Лизингополучатель оплатил аренду спустя несколько дней и продолжил пользоваться ТС.
Через полгода лизингодатель потребовал изъятия транспортного средства из-за неисполнения Шилова своих финансовых обязательств, так как он снова допустил просрочку. Оказалось, что за несвоевременную уплату лизингового платежа гр-на оштрафовали, а за 6 месяцев сумма штрафа существенно выросла. Но суд отказал в удовлетворении требований.
Частые вопросы
Лизингополучатель выбирает подходящий ему автомобиль, сообщает о выборе лизингодателю, а последний приобретает ТС.
Да. Банк имеет право передать арестованное ТС в финансовую аренду.
Согласно действующему законодательству РФ лизингодателем может быть как юридическое, так и физическое лицо.
Заключение эксперта
Лизинг автомобиля для физических лиц в 2024 году для некоторых – это отличная возможность приобрести транспортное средство. Вообще, автолизинг – это разновидность аренды. Фактически, лизингополучатель берет авто во временное пользование, но, в зависимости от условий договора, может выкупить транспорт.
