Зачем нужна страховка
Банк «Открытие», как и другие финансовые организации России, предоставляет широкий спектр услуг, связанных с кредитованием. Один из наиболее востребованных продуктов – потребительский кредит. «Открытие» предлагает своим клиентам его оформление по привлекательной ставке, но при определенных условиях, а именно – при покупке страхового полиса.
Предложение приобрести страховку от банка «Открытие» получают все без исключения клиенты, собирающиеся оформить потребительский кредит. Многие принимают решение ее купить, желая получить заем на выгодных условиях. Однако не все знают о том, что даже после покупки полиса от него можно отказаться, получив деньги назад.
Еще одна возможность, о которой даже не догадываются многие клиенты банка – купить страховку не у партнера финансовой организации, а в любой другой страховой компании, выбрав тот полис, который предлагается на наиболее привлекательных условиях.
Если банк настойчиво предлагает вам приобрести страховку по кредиту, однако вас смущает и само это предложение, и его условия – обратитесь за консультацией к нашим юристам в сфере защиты прав потребителей. Вместе с вами мы внимательно изучим договор кредитования, объясним, что даст вам страховка, сможете ли вы от нее отказаться и с какими рисками может быть связано ее приобретение. В конфликтных ситуациях с банком наши юристы встанут на вашу сторону и обеспечат профессиональную правовую поддержку.
Оцени шансы на успех —
задай вопрос бесплатно
Отказ от страховки
В каких случаях возможен возврат страховки по кредиту, если вы ее уже приобрели в банке? В первую очередь, вы можете изменить свое решение в течение первых 14 дней с даты приобретения полиса – эти две недели называются периодом охлаждения, и ваша задача – уложиться в этот срок.
По закону клиент банка имеет право использовать период охлаждения, равный 14 дням, не принятие финального решения по поводу целесообразности уже сделанной покупки, то есть, страхового полиса. До истечения срока в 14 дней клиент может вернуть страховку и деньги за нее в том объеме, в котором он их внес при покупке.
В разных российских компаниях период охлаждения и его продолжительность могут варьироваться, и некоторые организации предлагают своим клиентам приходить даже по истечении 14 дней. Главное, чтобы конкретный срок был указан в договоре, который вы подписываете с компанией.
В целом, договор – основной документ, с которым следует знакомиться крайне внимательно. Именно в нем фиксируются и условия, на которых вы сможете вернуть страховку по кредиту при сдаче полиса.
Пример из практики:
Гражданка Петрова обратилась в банк за получением потребительского кредита. При заключении договора менеджеры заявили, что для использования той ставки, на которую рассчитывала Петрова, ей нужно купить полис страхования, что Петрова и сделала. Однако через три дня Петрова обратилась в банк с целью отказаться от полиса, где ей заявили, что деньги вернут, но только малую часть. В банке сослались на то, что оформление страховки считается добровольной услугой. При помощи наших юристов Петрова направила в банк досудебную претензию, в которой потребовала вернуть средства в полном объеме, и указала, что в банке ее не предупреждали об условиях займа и не предлагали альтернативные варианты получения кредита без покупки страховки, отметив, что считает свои права как потребителя нарушенными. Банк после получения претензии перечислил Петровой все средства.
Разобраться в многостраничном документе без должного опыта и образования бывает непросто, однако это все-таки необходимо. Вы можете показать договор нашим юристам, чтобы они изучили его и объяснили возможные риски, рассказали о ваших правах и обязанностях. Наверняка вы слышали истории, как клиенты банков оказывались в крайне сложном положении только лишь из-за того, что не прочитали пункты договора, написанные мелким шрифтом. Такая недальновидность может привести к серьезным проблемам, в том числе, и к судам.
Если вы расплатились по кредиту с банком «Открытие» досрочно, вы также можете вернуть страховку. До 2020 года, к слову, сделать это было проблематично, однако правила изменились в пользу клиентов банков. Однако вернуть страховку при досрочном погашении можно будет в сумме за вычетом использованного периода.
Как меняется ставка
Что останавливает большинство клиентов банков перед возвратом страховки и денег за нее? Безусловно, это боязнь потерять возможность пользоваться выгодными условиями кредитования, а именно – привлекательной ставкой. Финансовые организации прямо об этом предупреждают и заявляют, что, если клиент захочет вернуть страховку или откажется от ее покупки, для него ставка вырастет чуть ли не в разы.
Банк действительно оставляет за собой право увеличить ставку, если вы решитесь на отказ от страховки по кредиту после оформления. Однако для этого финансовая организация обязана соблюсти важное условие – предоставление кредита на конкретных условиях должно быть отражено в договоре. То есть, клиент должен об этом знать.
Таким образом, мы еще раз возвращаемся к необходимости внимательно и основательно изучать содержание вашего договора с банком, и, что еще разумнее – показывать его юристам. Если в вашем договоре зафиксировано, что отказ от покупки страховки влечет за собой повышение кредитной ставки, банк, соответственно, действительно может ее повысить, и оспорить его решение будет невозможно.
Как подать заявление на возврат
Основанием для возврата купленного вами полиса страхования и денег считается заявление. Его, составленное правильно, с аргументированной позицией, вам нужно будет подать либо очно, в офис банка, либо отправить по электронной почте.
Вместе с заявлением на возврат денег за страховку нужно будет подать такие документы:
- копия удостоверения личности (паспорта);
- квитанция об оплате страхового полиса (чек);
- договор с компанией, где покупался полис.
При очной подаче желательно иметь на руках два экземпляра, один из которых вы оставите себе, предварительно заверив его печатью и подписью сотрудника в банке – это подтвердит, что документ у вас приняли.
Когда вернут деньги за страховку
|
Когда был приобретен полис |
Возврат |
|
Ранее 1 сентября 2020 года |
В течение 10 дней |
|
После 1 сентября 2020 года |
В течение 7 дней |
Стоит готовиться и к тому, что банк откажется принимать заявление на возврат вашей страховки при досрочном погашении кредита или не будет возвращать деньги за страховку. Однако и в этой ситуации необходимо действовать по закону, а именно – жаловаться (в письменном виде) в Банк России. В этом случае деньги за страховку получится вернуть через суд.
Впрочем, всегда проще и разумнее сделать все возможное для того, чтобы даже при возникновении конфликтной ситуации не доводить дело до суда. Наша практика показывает, что большая часть подобных дел успешно решается в пользу клиентов в тех случаях, когда они подают грамотно сформулированные и аргументированные претензии в банк, составленные при помощи наших юристов.
Вы можете обратиться за помощью в составлении заявления в банк или претензии к нашим юристам по защите прав потребителей. С учетом вашей ситуации и индивидуальных моментов они подготовят документ, который станет вашей надежной защитой и поможет решить вопрос оперативно, и, разумеется, в вашу пользу.
Скачать Судебная практика: возврат денег за страховку
Гражданка Смирнова обратилась в банк за потребительским кредитом и ей предложили предоставить заем под устраивающий ее процент, но с обязательным оформлением страховки. Смирнова по настоянию менеджера банка приобрела страховку в той компании, которую ей предложили в финансовой организации. Однако через несколько дней Смирнова, сравнив предложения, нашла более доступный по цене полис в другой компании, приобрела его, а от предыдущего решила отказаться.
В банке новый полис не приняли, заявив, что Смирнова нарушила договор по кредиту, и сразу же повысили ставку по займу. С таким решением Смирнова была не согласна и обратилась с исковым заявлением в суд.
Суд, изучая документы дела, обратил внимание на то, что в договоре, заключенном между Сидоровой и банком, не прописаны ограничения по страхованию в других компаниях. Также не зафиксированы и требования к страховым полисам, равно как и список тех компаний, в которых можно приобрести страховку.
Представители банка возразили, что перечень компаний опубликован на сайте финансовой организации, однако суд указал, что в договоре его нет, поэтому клиент при подписании документа не имел возможности с этим списком ознакомиться.
Также суд отметил, что банк фактически обязал Смирнову к приобретению полиса в определенной компании, что считается незаконным. В данном случае, под обязанием понимается отказ в принятии страховки от другой компании и последующее повышение ставки по займу. В суде указали, что покупка Смирновой полиса в другой компании фактически не нарушает пункты договора, а законом «О защите прав потребителей» запрещается принуждение физических лиц к приобретению одних услуг с целью получения других.
Суд обязал банк снизить кредитную ставку для Смирновой, выплатить ей сумму, включающую переплату по процентам, моральный вред и штраф.
Частые вопросы
В течение 14 дней (период охлаждения).
Возврату подлежит вся сумма, уплаченная за полис.
В этом случае возвращается вся сумма за вычетом той, что была использована в прошедший период.
Заключение эксперта
Вернуть страховку по кредиту в банке «Открытие» в 2023 году клиенты финансовой организации могут либо в течение 14 дней с момента заключения договора, то есть, в период охлаждения, либо при погашении займа досрочно. При досрочном погашении можно рассчитывать на возврат суммы в том объеме, который получится за вычетом тех средств, которые фактически были потрачены в период использования кредита.
